個人事業主を立ち上げたり、運営したりする人は誰でも、一般に個人事業主ローンと呼ばれる個人事業主ローンを考慮するのが賢明です。
要件を満たす中小企業は、個人事業主ローンを使用して事業を開始したり、すでに確立されている事業を拡大したりできます。 中小企業の所有者は、個人事業主ローンを使用して、在庫、広告、運転資金などの支払いを行うことができます。
個人事業主向けのローンとしても知られる個人事業主ローンは、通常、他の従来のビジネスローンよりも安価です。 これらは、個人事業主や小規模ビジネスを始めたばかりの場合に最適なオプションです。 通常、数千ドルから 250,000 ドルの費用がかかります。
個人事業主のローンについて詳しく知りたい読む！
個人事業主とは？
個人事業主は、単一の所有者を持つ法人化されていない会社です。 あなたが個人事業主であるとき、あなたは会社が被った負債、義務、および損失に対して責任があります。 さらに、あなたはすべての収益を受ける権利があります。
個人事業主として、個人の責任を制限するために、個人事業主を形成する代わりに、LLC または法人として運営することができます。 ただし、追加の税金を支払う必要がある場合があります。
個人事業主の設立は簡単ですが、会社の仕組みについては知っておくべきことがたくさんあります。 個人事業主としてビジネスを運営するために知っておくべきことをすべて学ぶために、読み続けてください。
個人事業主ローン
一般に、個人事業主向けのローンは、個人事業主を経営する事業主向けに特別に設計されたローンです。 個人事業主向け融資は、事業資金の一種です（個人事業主向け融資とも呼ばれます）。
タームローンはその典型です。 個人所有者にローンを提供する貸し手は、ほとんどが銀行とオンラインの貸し手です。
金融機関によって個人事業主向けのローンの条件は異なりますが、他のローンと比べて次のような条件のものが多いです。
- 返済期間が長く金利が低い
- 個人事業主向けのビジネスローン
長所と短所
個人事業主への融資には、いくつかの注目すべき利点と欠点があります。 ここで最も重要なものを強調します。
Advantages
- 一般的に言えば、申請手続きは簡単です。
- それらは、運転資金、在庫の購入、機器の購入など、多くの商業活動に利用できます。
- 貸し手の基準は通常、非常に最小限です。
デメリット
- 他のローンの種類と比較して、金利が高いことがよくあります。 繰り返しになりますが、これは、個人事業主への融資は、貸し手がより大きなリスクを負うことを伴うためです。
- 個人事業主向けのローンは、通常、返済期間が短くなります。 ただし、結果として、借り手はより多くの月々の支払いをしなければならない場合があります。
個人事業主向けのローンはどのように使われていますか？
潜在的な事業主は、個人事業主のローンを理解した後、資金の使用方法を知っておく必要があります。 ローンは、ビジネスの開始または拡大を支援することを目的としています。
個人事業主ローンまたは個人事業主ローンを使用すると、次のことができます。
日常業務:
個人事業主は、必要な費用を賄うために融資金を使用することができます。 たとえば、便利屋は道具を修理するためにお金を払わなければならず、結婚式の写真家は電車の切符を購入しなければなりません。
在庫と備品:
クリーナーは、個人事業主のローンからの資金を使用してクリーニング用品を支払うことができますが、美容師はそれらを使用して顧客に販売するための在庫を保持することができます. 事業を運営するために必要な場合は、ローンの収益と一緒に使用できます。
マーケティング：
所有者ローンを使用して、ブランドの魅力を広げることができます。 たとえば、そのお金でフィットネス トレーナーがソーシャル メディア広告を購入したり、雑誌に広告を掲載したりできるようになる可能性があります。
個人事業主への融資は、他の方法よりも自由に資金を配分することが可能になります。 しかし、小さな会社を経営するには、厳しい予算編成が必要です。 マーケティングとプロモーションはどちらもビジネスの成長にとって重要ですが、企業は難しい決断を下さなければならないときにそれらを放棄することがよくあります。
ベスト個人事業主助成金の申請基準
応募条件
承認するには、次の基準を満たす必要があります。
- 米国市民および永住権保持者は 18 歳以上のみ
- 少なくとも XNUMX か月間ビジネスを行っている必要があります。
- 信用報告書で500以上
資金調達の制限
適格な個人事業主は、最大 250 万ドルの資金を利用できます。 承認額は、貴社の財務記録の調査に基づいて決定されます。
用語のサイズ
ほとんどの場合、返済期間は XNUMX 年から XNUMX 年です。 これは、どれだけのお金を稼ぎ、どれだけのビジネスを行うかに基づいて変化する可能性があります.
個人事業主ローン 信用不良者
ビジネスクレジットスコアが低くても、小規模ビジネスローンを取得する方法があります。 それを達成する準備ができたら、次の提案とヒントを使用してください。
- 何かに署名する前に、ローンの条件を理解していることを確認してください。 金利、定期的な支払い、および返済のタイムラインがすべて含まれています。
- 最良の取引については、比較ショップ。 金利と条件は貸し手によって大きく異なる可能性があるため、オファーを評価することは非常に重要です。
- 担保を差し入れる準備をしてください。 ローンを返済できない場合、多くの貸し手は担保を求めます。 これらの資産には、家、車、またはビジネスが含まれる場合があります。 財務諸表と強力な会社計画を準備する必要があります。
信用不良者向けスタートアップローン
信用度の低い新興企業は、ビジネス上の願望を実現するために、おそらくオンラインの貸し手に頼る必要があるでしょう。
＃1。 ビジネスクレジットライン
Lendio のようなオンラインの貸し手からの信用度が低い新興企業は、柔軟な会社の信用枠を利用できます。 Lendio では、最低 560 のクレジット スコアが必要です。また、実際に使用したお金に対してのみ利息を支払います。 Lendio を使用するには、年間少なくとも $50,000 を稼ぐ必要がありますが、これは XNUMX つの欠点です。
＃2。 短期ローン
クレジット スコアが 600 の場合、これらのローンのいずれかで最大 250 万ドルを借りることができます。 金利は高いかもしれませんが、XNUMX 回限りの特定の購入には優れた選択肢です。
＃3。 学生ローン
信用不良者は個人ローンを中小企業にとって賢明な代替手段にすることができますが、金利がおそらく高くなることに注意する必要があります。 在庫やマーケティングに関連する費用を含む事業費は、個人ローンを使用して支払うことができます。
SBA 個人事業主ローン
孤独な所有者であることは、ビジネスを運営するという絶え間ない要求のために、精神的および肉体的に簡単に疲れ果ててしまう可能性があります. あなたは今、世界的な大災害の危険に引き伸ばされていると感じるかもしれません. 一部の企業は、インターネット注文を処理したり、ドライブスルーサービスを提供したりできますが、ドアを閉めた後に再開するのに苦労する企業もあります.
経済が現在のコロナウイルスの発生に対応するにつれて、多くの個人事業主が大きな打撃を受けています。 個人事業主は、状況が混乱しているときに、中小企業局 (SBA) などの組織に支援を求めることがあります。
しかし、現在のパンデミックに照らして、災害救援ローンの個人事業主の適格性に関してしばしば誤解があります。
SBAローンプログラム
＃1。 SBAマイクロローン
政府の支援を受けている非営利融資グループの全国ネットワークは、SBA マイクロローンを提供しています。
中小企業は、再建、再開、修理、強化、または改善など、さまざまな方法でマイクロローンの恩恵を受けることができます。 運転資本、備品または在庫、備品、家具、機械、および設備はすべて、承認された支出の例です。
SBA マイクロローンで最大 50,000 ドルを借りることができ、最大返済期間は 2022 年です。 8 年 13 月現在、SBA マイクロ ローンの金利は XNUMX% から XNUMX% です。
＃2。 SBA 7 (a) 少額融資
SBA の主力で最も有名なローン プログラムは、7 (a) ローン プログラムです。 最大 5 万ドルが利用可能で、運転資金、設備の購入、事業拡大の費用など、さまざまな用途に使用できます。 利益は、ビジネスからの不動産の取得にも資金を提供できます。
ローンの金額と期間に応じて、SBA 7(a) ローンの金利は、基本金利 (プライム、LIBOR、またはオプションのペッグ レート) に 2.25% から 4.75% を加えたものになります。
不動産の最大貸付期間は 15 年ですが、設備、運転資金、および在庫貸付の最大貸付期間は 10 年です。
＃3。 SBAエクスプレスからのローン
7(a) プログラムは SBA エクスプレス ローンを対象とし、SBA 保証は最大 50%、最大ローン額は $500,000 です。 これらのローンは、最大 500,000 ドルまで利用できます。
個々の貸し手と借り手は、最終的に金利を決定します。これは、SBA によって設定されたプライム + 6.5% の上限を超えることはできません。 与信枠の返済期間は最大 25 年、不動産ローンの返済期間は XNUMX 年、その他のローンの返済期間は XNUMX 年です。
個人事業主としてSBAローンを取得できますか.
はい、PPP ローン プログラムを通じて、個人事業主は非常に必要な資金を得ることができます。 彼らがお金を賢く使用すれば、ローンを非課税の助成金に変えることさえできるかもしれません.
個人事業主として PPP ローンを利用できますか?
はい、個人事業主として PPP ローンを利用できます。
個人事業主は PPP からどのくらいの利益を得ることができますか?
PPP キャップは、年間 100,000 ドルの給与で支払われます。 したがって、個人事業主または従業員のいない独立請負業者の PPP ローンの上限は 20,833 ドルです。
個人事業主ローンのデメリットとは？
個人の資産と会社の資産の間には法的な区別がないため、義務に対して無限の責任を負うことになります。 お金を集めるあなたの能力は制限されています。 あなただけが、日々のすべてのビジネス上の選択に責任を負います。 優秀な人材を維持するのは難しいかもしれません。
個人事業主は EIDL 助成金を取得できますか?
はい！ EIDL は、エンティティの特定のクラスに限定されません。 2020 年 XNUMX 月より前に自営業者または個人事業主であった場合、EIDL ローンおよび事前助成金を申請する資格があります。
よくあるご質問
PPP ローンとはどういう意味ですか?
議会によって確立された連邦支援プログラムである給与保護プログラム (PPP) は、中小企業局と協力して実施されます。 参加しているすべての銀行は、確立されたポリシー、ガイドライン、手順、およびプロトコルに従う必要があります。
経済的損害災害ローンとはどういう意味ですか?
SBA は、COVID-19 の発生に対応して経済的損害災害ローンを作成し、中小企業の所有者から最大 10,000 ドルの緊急前払いの要求を受け入れます。 その後、中小企業の所有者には、より多額のローンが付与される可能性があります。
個人事業主が直面する困難とは？
個人事業主として活動する場合、個人の資産が危険にさらされる可能性があり、これが主な困難の XNUMX つです。 責任が制限されている法人とは対照的に、単独の所有者は事業の負債に対して無制限の責任を負います。
まとめ
個人事業主ローンは、個人事業主として利用できる最良のオプションの XNUMX つです。 これに関するいくつかの輸入基準と、個人事業主ローンについて知っておくべきことについて説明しました。
- 自営業者のPPPローンの許しを申請する方法
- 2023/ステップバイステップガイドで最高のビジネスローンを申請する方法
- ビジネスローンの悪い信用: 定義とその取得方法
- スタートアップ向けのビジネスツール: スタートアップ向けの無料ツールと最適なツール
- 事業計画ツール: 概要と知っておくべきこと
参考文献
