少額の個人ローン (数百ドルまたは数千ドルのローン) は、予期しない請求に直面したときに経済的な安心を提供できます。 通常、十分に備蓄された緊急用資金は予期せぬ出費に対処するための最良の方法ですが、パンデミックにより多くの人々の緊急用貯蓄が失われました。 予期しない請求書を支払うお金がない場合は、シナリオに最適な少額の個人ローンを選択すると、立ち直るのに役立ちます. 少額の個人ローンとは何か、信用度が低くても信用調査なしで借りる方法、そしてあなたが得ることができる最高の少額の個人ローンについて見ていきましょう。
少額個人ローンとは？
適度な個人ローンは、銀行、信用組合、またはオンラインの貸し手からの分割払いローンです。 資金はほとんど何にでも使用できます。 ただし、一部の貸し手は、ビジネス上の理由で資金を使用することを禁止しています。 貸し手と借り手のローン金額の解釈は、控えめな個人ローンの定義に影響を与えます。 一方、少額の個人向けローンは、多くの場合、最低ローン額が数百ドルから数千ドルの範囲です。
少額の個人ローンを利用する理由
個人ローンは、少額のお金を必要としている借り手に柔軟性とその他の利点を提供します。
- 少額のローンは無担保であることがよくあります。 これにより、担保の必要がなくなります。 つまり、ローンを返済できなかった場合に、普通預金口座や貴重な財産を担保として預ける必要はありません。
- These ローンは、迅速かつ簡単に取得できます。 個人向けローンは規模が小さいため、クレジット スコアが低い場合やクレジット履歴が短い場合は、簡単に取得できる場合があります。
- 少額のローンは簡単に返済できます。 少額のローンは通常 5,000 ドル未満であるため、XNUMX ～ XNUMX 年でローンを返済できます。
- 信用力があれば、低金利で借りられる可能性があります。 信用スコアがしっかりしている場合、貸し手は控えめな個人ローンで低金利を提供する可能性が高くなります。 まともな信用がない場合は、ローンを依頼する前に信用を改善するようにしてください。
- クレジットスコアを上げることができます。 個人ローンを期日通りに全額返済すれば、クレジット スコアは時間の経過とともに向上する可能性があります。 ローンを完済するにつれて信用利用率が低下するだけでなく、期限内に費用を支払うことができることを債権者に示すことにもなります。
少額の個人ローンの長所と短所
少額の個人ローンを取得することの利点と欠点のいくつかを見てみましょう。 それらは次のとおりです。
メリット
- 迅速な資金調達. 多くの貸し手は、承認された当日または翌日に少額の個人ローンに資金を提供できます。
- 一時金. 承認後、個人ローンから一括で資金を受け取ります。 追跡するクレジット制限や引き出し期間はありません。
- 固定支払い。 個人向けローンは固定金利なので、ローン期間中は毎月の支払い額は変わりません。
- 担保なし。 ほとんどの個人ローンは無担保です。つまり、借りるのに担保 (家や車など) は必要ありません。 ローンを返済できなかった場合、貸し手はあなたの持ち物を差し押さえることができなくなりますが、あなたのクレジット スコアは低下します。
デメリット
- 承認の判断には、信用と収入が使用されます。 承認は、あなたの信用力と財政状況に左右されます。 信用度が低い、信用スコアが低い、または収入が低い借り手には、通常、より高い金利が提示されますが、拒否される場合もあります。
- 料金は高いです。 個人ローンの金利は、特に信用度が低く収入の低い借り手の場合、他の借入オプションと比較すると法外な場合があります。 それにもかかわらず、これらのローンの金利はペイデイローンの金利よりも低くなっています。
- オリジネーション費用がかかる場合があります。 一部の貸し手は、ローン金額の 1% から 10% のオリジネーション手数料を請求します。これは、資金があなたにリリースされる前に差し引かれます。 貸し手がこの手数料を請求する場合は、ローンの総額が費用を支払うのに十分であることを確認してください。
少額の個人ローンを取得する方法
個人ローンの申請は最もエキサイティングな体験ではありませんが、ストレスを感じる必要はありません。 少額の個人ローンを探すときは、次の手順に従ってください。
#1。 クレジットスコアを確認して報告する
自分のクレジット スコアを知り、自分のクレジット プロファイルを理解することは、どの貸し手を利用する資格があるかを判断するのに役立ちます。 信用報告書の不正確さは広範囲に及んでおり、スコアに影響を与える可能性があることに注意してください。 個人ローンを申し込む前に、信用報告書の誤りに異議を唱え、それらを削除して信用スコアを改善してください。
#2。 貸し手のために買い物をする
いくつかの貸し手の金利を比較することで、予算とニーズに最も適したローンを選択することができます。 多くの貸し手は、クレジット スコアに影響を与えることなく、どの程度の金利が適用されるかを確認するために、ローンの事前審査を行うことができます。
#3。 情報を確認する
最初の申請を完了した後、貸し手を利用することを決定した場合は、個人情報と財務情報を確認する必要があります。 たとえば、貸し手は、収入の詳細を確認するために、給与明細または W-2 のコピーをアップロードまたは提供するように要求する場合があります。 また、政府発行の身分証明書と居住証明書を求める場合もあります。
#4。 厳格な信用調査に提出する
多くの貸し手は、最終承認プロセスの一環として、あなたの信用情報について厳しい信用調査を行います。 彼らはあなたの信用力や借金返済の可能性を評価しています。 ハード クレジット プルは、FICO クレジット スコアを XNUMX ポイント下げる可能性がありますが、クレジット レポートに残るのは XNUMX 年以内です。
#5。 ローンを受け入れる
申請手続きを完了し、融資が承認されたら、書類に署名し、資金が銀行口座に振り込まれるのを待つ必要があります。 少額の個人ローンを受け取るまでにかかる時間は、貸し手によって異なりますが、通常、承認されてから資金調達には XNUMX ～ XNUMX 営業日かかります。
信用度の低い少額の個人ローンを取得する方法
残念ながら、信用スコアが低い場合、協力してくれる貸し手を見つけるのは難しい場合があります。 信用スコアが低いほど、貸し手から見た借り手としてのリスクが高くなります。 クレジット スコアは、貸し手が借金を返済する可能性を判断するために使用されます。
クレジットスコアを改善する必要があるが、個人ローンが必要な場合は、次の戦略を検討してください。
#1。 有担保ローンを検討する
ほとんどの個人向けローンは無担保 (担保不要) ですが、一部の個人向けローンの貸し手は有担保ローンを提供しています。 有担保ローンでは、ローンを裏付けるために、車両や銀行口座などの重要な担保を提供する必要があります。 ローンを返済できない場合、貸し手は損失を取り戻すために担保を差し押さえる権利を有します。
#2。 共同借入人を見つける
良好な信用スコアと収入を持つ共同借り手は、個人ローンの取得を支援してくれます。 あなたとあなたの共同借り手の両方がローンを返済する責任があるため、貸し手のリスクが軽減されます。 これは、支払いを怠ると、両方の信用格付けが損なわれることも意味します。
#3。 申請する前に信用を改善する
状況によっては、信用が回復するまで個人ローンの申し込みを延期した方がよい場合もあります。 クレジット スコアを改善すると、金利が低くなり、手数料なしの個人ローンなどの特典を提供する貸し手から承認を受けることができます。
2023年のベストスモール個人ローン
少額の個人ローンをお探しの場合は、次のような個別の特徴に基づいて最適な少額の個人ローンを選択しているため、幸運です。
海軍連邦信用組合は、250 ドルから 50,000 ドルの範囲の融資額で、リストの中で最も用途の広い融資額をいくつか持っています。 この海軍連邦は、個人支出ローン (自動車のメンテナンス、旅行、結婚式など)、住宅改修ローン、債務整理ローンを提供しています。
ネイビー フェデラルは借り手に手数料を請求しませんが、支払いが滞った場合は 29 ドルの延滞料を請求します。
＃2。 PenFed Credit Union
借り手に正確なクレジット スコアの基準を提供していないという事実にもかかわらず、PenFed 信用組合は、信用組合の金利が 18% に制限されているため、低金利を探している人 (特に信用に多少の作業が必要な場合) に適した代替手段になる可能性があります。 .
PenFed は融資開始手数料を請求せず、資金調達期間が短く、融資承認後 XNUMX ～ XNUMX 営業日以内に資金が支払われます。
＃3。 PNC銀行
全米に 2,600 を超える支店を持つこの貸し手は、1,000 ドルからの少額の個人ローンを提供しています。 ただし、PNC Bank は物理的な場所であるため、ローンを取得するには直接支店に行く必要がある場合があります。
PNC Bank は固定金利で、前払いやオリジネーションの費用はかかりません。 さらに、この貸し手に当座預金口座をお持ちの場合は、金利引き下げの対象となる場合があります。
＃4。 LendingClub
ただし、LendingClub のハイライトの XNUMX つは、共同借り手との個人ローンを申請できることです。 XNUMX 人ではなく XNUMX 人がローンの責任を負うため、クレジット スコアが低い方が資格を取得しやすい場合があります。
LendingClub からのローンは、債務整理、大規模な購入、家の改築プロジェクトなど、ほぼすべての理由で利用できます。
＃5。 アップグレード
Upgrade は、無担保ローンによるクレジット カードの借り換え、債務整理、住宅改修費、重要な購入を専門としています。
借り手は、承認後 XNUMX 営業日以内にアップグレードから資金を受け取ることができ、前払いのペナルティを受けることなくローンを早期に返済することができます。
与信審査なしの少額個人ローンとは何ですか?
貸し手は、信用調査のない小規模な個人ローンの小規模な個人ローンの申請を承認するために、信用スコアの厳しい信用調査を実施したり、信用履歴を評価したりすることはありません。
信用調査なしの少額個人ローン
資金の承認を受けるために借り手が信用調査を受ける必要のない少額の個人ローンには、いくつかの形態があります。
＃1。 ペイデイローン
ペイデイ ローンは、次回の支払い時に返済する少額の短期ローンです。 ほとんどの場合、400 ～ XNUMX 週間以内に返品できるはずです。 これらの信用調査なしの少額の個人ローンは、次の給料が届くまでの間、あなたを乗り切るための即時現金を提供することを目的としています. これらのローンは緊急時に命の恩人になる可能性がありますが、APR が XNUMX% に達する可能性があるため、避ける必要があります。
＃2。 無審査割賦ローン
まとまった金額を借りて、信用調査のない分割払いローンを使用して、固定の月々の支払いまたは分割払いで時間をかけて返済します。 多くの場合、ペイデイローンよりも借入限度額が高く、ほぼすべての費用をカバーするために利用できます。
＃3。 車のタイトルローン
車のタイトルローンは、あなたの車が担保として機能する有担保ローンです。 お金を借りる代わりに、貸し手に車の所有権を渡します。 受け取ることができる金額は、車両の価値によって決まります。
少額融資に最適なのは誰?
少額のローンで最大の掘り出し物を手に入れたい場合は、上記の推奨事項を慎重に検討し、最高のものを選択してください。
550 で個人ローンを組むことはできますか?
協力してくれる貸し手を見つけるのは難しいかもしれませんが、クレジット スコア 550 のローンは可能です。 ほとんどの貸し手は 600 ～ 650 のクレジット スコアを必要としますが、一部の貸し手は信用格付けが低い人向けの個人ローンを専門としています。
最小の銀行ローンとは.
銀行は、最小で 100 ドルの融資を行います。 たとえば、適格な当座預金口座を持つ現在の Bank of America の顧客は、銀行の Balance AssistTM プログラムを通じて定額 100 ドルで最大 5 ドルを借り入れ、その後 90 日間にわたって均等に分割してローンを返済することができます。 ほとんどの銀行ローンは、1,000 ドルから 3,500 ドルの範囲です。
5分でローンを組むには？
友人や家族から借りることは、現金を提供したり、電子送金サービスを使用してすぐに送金したりできるため、5分で迅速に融資を受けるための最良の方法です. 信頼できる会社は、申請から数分または XNUMX 時間以内に資金を送金することはありません。
どのアプリが最速のローンを提供しますか?
Dave、EarnIn、Empower を調べることができます。
銀行から10kを借りることはできますか.
$10,000 の個人ローンは、従来の銀行、信用組合、またはオンラインの貸し手から取得できます。 申請先によっては、XNUMX ～ XNUMX 営業日で迅速な承認と資金提供を得ることができます。 一部の貸し手は、迅速な現金が必要な借り手に即日融資を提供しています。
銀行から20kを借りることはできますか.
多くの貸し手は、ほぼすべての目的で 20,000 ドルの個人ローンを提供しています。 100,000ドルまで貸す人もいます。 そのような多額のお金を借りるには、十分な信用と安定した収入が必要になる場合があります。
銀行から15000を借りることはできますか.
15,000 ドルの個人ローンは、銀行、信用組合、およびオンラインの貸し手を通じて利用できます。 ほとんどの場合、15,000 ドルの請求書をカバーするさまざまなレベルのローンを提供します。
個人ローンはいくらから申し込めますか?
1,000ドルという低額の個人ローンを提供する人もいます。 3,500 ドルや 5,000 ドルなど、より高い最低額を設定する人もいます。
700 で個人ローンを組むことはできますか?
クレジット スコアが 700 であれば、個人ローンを組むことができます。 実際には、貸し手の大部分は支援できるはずです。 多くの場合、700 のクレジット スコアは、期限内に支払いを行う借り手を示します。
5KFundsは合法ですか?
ローンの適格性を確認するために、5KFunds とその貸し手はソフト クレジット チェックを行い、Experian、Equifax、TransUnion の 24 つの消費者信用調査機関すべてからのデータを評価します。承認後XNUMX時間。
まとめ
少額の個人ローンは、経済的なギャップを埋めたり、車の修理などの予期しない費用を支払うのに役立ちます。 すぐにお金が必要な場合でも、ローンを組む前に資金調達の選択肢を検討することをお勧めします。より良い条件が見つかるかもしれません。 この本には、前進するための最良の決定を下すために必要なすべてが含まれています。
- 個人ローンはどのように機能しますか? ステップバイステップガイド
- オンラインローン：探すのに最適なオプション（+ガイドの適用方法）
- 信用度の低いビジネスローンを取得する方法: あなたが知っておくべきこと.
- 個人ローンを使用してビジネスを開始できますか? あなたがすべきこと
- $2000 ローン: 信用調査なしで $2000 ローンを取得することについて知っておくべきこと
- 個人ローン: 定義、最高のローン、信用不良者 & 信用調査なし
参考文献
