短期ローン：定義とベストイージー2023ガイド

短期ローンは申し込みも受け取りも簡単です。多くの場合、担保をほとんどまたはまったく必要としないため、ピンチ時には非常に魅力的に見えます。しかし、その便利さと引き換えに、高い金利や手数料を支払うことになります。返済期間も数週間に制限される場合があります。これは、短期ローンには注意してアプローチする必要があることを意味します。

しかし、他にもあります。この記事では、短期ローンに関するすべての情報を順を追って説明し、決定に役立てます。

短期ローンとは正確には何ですか？

短期ローンは、一時的な個人または事業資金の必要性を満たすために取得されるローンです。融資の一種で、通常は融資を受けてから XNUMX 年以内に指定された期日までに元本と利息を返済する必要があります。

短期ローンは、特に銀行の与信枠の対象とならない中小企業や新興企業にとって優れたオプションです。ローンには、100ドルから100,000ドルの範囲の少額が含まれます。短期ローンは、企業だけでなく、一時的で予想外のキャッシュフローの問題を経験している個人にも適しています。

短期ローンはどのように機能しますか?

人々がすぐにお金を必要とするとき、短期ローンが助けになることがあります。たとえば、企業は、すべての債務者が支払いを遅らせている場合、毎日の注文を賄うことができません。銀行、信用組合、および金融機関は、企業が日々の支出をカバーできるように、多くの短期融資オプションを提供しています。

これらのローンには、さまざまな形とサイズがあります。銀行、金融機関、およびサプライヤーはすべて、短期ローンを提供できます。借り手は、オンラインまたは直接、短期ローンを申し込むことができます。貸し手は、ローン申請者の信用度を調査し、条件について話し合い、事務処理を完了し、ローンが承認されたら資金を解放します。

短期ローンの例は何ですか?

銀行の当座貸越機能は、短期ローンの一例です。借り手の口座に支払いを行うための十分な資金がない場合、銀行は追加の資金を提供します。次に、銀行は借り手にサービスの料金を請求します。

いつ短期ローンを検討する必要がありますか?

短期ローンは、通常、迅速な資金調達を提供するため、ピンチに陥っていてすぐにお金が必要な場合に検討する価値があります。承認の要件は主に給与やその他の要因に基づいているため、これらの種類のローンは、信用度が低い場合や信用履歴がない場合にも適しています。

責任を持って短期ローンを使用し、期限内に支払いを行い、迅速に返済する場合、このタイプの借入はクレジットスコアの向上にも役立ちます. さらに、返済期間が通常 18 か月以下であるため、借金からすぐに抜け出す方法を探している場合は、短期ローンが適している可能性があります。

ただし、短期ローンの金利は法外に高く、400% 以上に達するため、返済能力に自信がある場合にのみ、このタイプの借入を検討してください。

短期ローンの特徴

年率 (APR) や金利は通常、高く設定されています。これは、短い期間では十分な利益を上げる貸し手の能力が制限されるためです。通常、保有期間は 1 年未満で、場合によっては 2 ～ XNUMX 年と短く、未収利息が少なくなります。長期債務は、通常、返済が何年も続き、利息が積み重なるため、貸し手により高い収益をもたらします。
これらのローンはほとんどが無担保であるため、貸し手は潜在的なデフォルトの損失を補うために高金利を請求します。また、無担保ローンは担保がないため、債務者が債務不履行に陥った場合、債務を回収するために不動産を売却することはできません。
多くの貸し手は担保を必要としないため、借り手はタイムリーな返済のために信用力を確保するために良好な信用スコアを持っている必要があります。
他の種類のローンと比較すると、借入額は通常少額です。
元本と利息の両方をローン期間内に全額返済する必要があります。多くの人は週払いプランを持っています。
多くの借り手は、信用仲介業者のような仲介者を必要としない、直接の貸し手からの短期ローンを好みます。ブローカーの遅延により、申請者のローンが遅延する可能性があります。さらに、短期ローンの直接貸付には、オンラインサービス、迅速な承認、ローン制裁が含まれることがよくあります。その結果、直接貸し手は Covid-19 で高い需要がありました。

短期ローンの種類

いくつかの異なるタイプについて詳しく見ていきましょう。

＃1。与信枠 (LOC)

与信枠とは、銀行または金融機関が個人が借りることができる最大ローン額を設定するローンの一種です。借り手は、ローンを全額または分割で返済するオプションがあります。借り手は、信用度によって決まる許容限度額を超えて引き出すことはできません。

引き換えに、銀行は、ローンの残りの利用可能な残高ではなく、引き出した金額に対してのみ請求します。会費が支払われると、借り手は元本と利息が全額支払われるまで引き出すことができません。借り手は、会費を支払った後、信用枠サービスの使用を再開できます。 LOC は、クレジットが定期的に必要な場合に最適です。

＃2。短期銀行ローン

ローンは、LOC とは異なり、一定期間後に失効します。その結果、借り手が再び借りたい場合は、新しいローンを申請する必要がある場合があります。結婚式の資金を調達するための個人ローンはその一例です。

＃3。当座貸越

信用枠の最も一般的なタイプの XNUMX つは、銀行の当座貸越です。銀行口座保有者が引き出したい金額をカバーするのに十分な金額を口座に持っていない場合、銀行は差額をカバーします。引き換えに、銀行は利息を請求しますが、一部の銀行は法外な金利を請求します。

企業は毎日多くの取引を行っており、その結果、銀行の残高は急速に減少しています。銀行当座貸越サービスは、残高不足による支払い拒否による業務の中断を防ぎます。ただし、銀行当座貸越を使用する場合は注意が必要です。一部の評判の良いプロバイダーは、顧客に未収利息を請求しています。これらの銀行は、そのような違反に対して何百万ドルもの罰金を支払うことがよくあります。

＃4。マーチャントキャッシュアドバンス

これらは、現金での販売ではなく、クレジット/デビットカードでの販売が多い企業、つまり、顧客が購入時にカード決済を行う企業に適しています。金融機関は、このファシリティに基づいて借り手に一括で前払いすることに同意します。この金額は、借り手の毎日の売上高のパーセンテージとして、貸し手によって回収されます。

＃5。請求書融資（債権融資）

企業はこの制度を利用して、銀行や金融機関からお金を借りて、顧客が支払うべきお金、つまり売掛金と引き換えにお金を借ります。顧客が請求書の支払いに時間がかかる場合、企業はその間に借入を行って流動性のニーズを満たすことができます。貸し手は、ローン金額から差し引かれる請求書融資手数料を請求します。売掛金は担保として使用できるため、借り手が債務不履行に陥った場合、銀行はそれらに頼ることができます。

＃6。ペイデイローン

借り手の収入によって、ペイデイローンの借入金額が決定されます。通常は、収入のパーセンテージで表されます。返済期日は、次の給与/収入の受領時です。ペイデイローンの金利は不当に高く、オンラインまたは店舗で入手できます。

短期ローンのメリット

人々は、すぐにお金が必要なときに、必ずしも住宅ローンを借りる必要はありません。短期信用枠を利用すると、人々は金融機関から少額のお金を借りて、医療上の緊急事態や事業費などのニーズを賄うことができます。

迅速な承認: 他の種類のローンとは異なり、短期ローンは長い承認プロセスを必要としません。
未収利息の減少: 返済期間が短くなるため、借り手が支払う利息が少なくなります。
クレジットスコアの向上: このようなローンを取得し、デフォルトなしで返済することで、借り手の信用力を高めることができます。
無担保：これらのローンは通常無担保であり、借り手は担保を提供する必要がないため、短期間で資金を調達しやすくなります。
経済的幸福: 銀行間オーバーナイト借入の金利は、中央銀行がインフレまたはデフレを制御するために使用する重要なツールです。これは、短期貸出金利の変化が最終的にすべてのローンの借入コストに影響を与えるためです。中央銀行が成長を促進したい場合、金利を引き下げ、投資と消費を刺激し、GDP、賃金、雇用を増加させます。

短期ローンのデメリット

借入額の減少: 借り手は、短期の信用では得られない多額の借入を要求する場合があります。
少額の借り手の苦境: 一部のペイデイローンは、年間最大 400% の利息を請求します。 APRが高いと、リソースが限られている人は返済を管理することが難しくなります. 金利や罰金の引き上げは、システムにさらなる負荷をかける可能性があり、債務不履行や信用スコアの低下につながる可能性があります。
不当な手段: 多くの給料日やクレジットカードの貸し手は、債務者に嫌がらせを行っていることで長年にわたって見出しをつけてきました。 2020 年の調査によると、3000 人を超える借り手が、ペイデイローン、車両所有権ローン、およびその他の高コストの貸付に対して逮捕状を発行されました。
信用スコア: ローンは無担保であるため、信用スコアが低い人は、信頼できる情報源から資金を調達するのに苦労することがよくあります。ここ数年で、信用度の低い人にローンを提供する多くの短期ローンプロバイダーが登場しました。信用力の欠如を補うために、彼らは法外な金利を請求します。高額なローンは債務不履行の可能性を高め、信用スコアをさらに悪化させる可能性があります。

短期ローンの代替手段

いくつかの短期ローンのオプションがあなたに適しているかもしれません。これらのオプションはすべての人に適しているわけではありませんが、次の XNUMX つ以上を検討する必要があります。

友人や家族から借りる: 友人や家族からお金を借りる場合は、そのお金を返済する必要があるかどうか、またその方法について明確にしておく必要があります。
自宅のエクイティから借りる: 大規模または緊急ではない緊急事態が発生し、自宅を所有している場合は、ホームエクイティローンまたは与信枠を使用してそのエクイティを利用できる場合があります。これらの代替案には通常、数週間かかります。
今すぐ購入して後で支払うローン: 今すぐ購入して後で支払うサービスの人気が高まっています。これらの貸し手とサービスにより、借り手は一定期間 (通常は XNUMX 週間) にわたって無利子の支払いを行うことができます。ただし、条件は大きく異なり、一部のプランははるかに長くなります。返済期間が長くなると利息が発生する可能性がありますが、今購入して後で支払うことは、従来の短期ローンよりも安価なオプションになる可能性があります.

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クレジットカード: クレジットカードで緊急事態の支払いができる場合は、短期のローンを組むよりも安価で適切なオプションかもしれません。
個人ローン: 個人ローンは、短期ローンの代わりに使用することもできます。受け取る条件と金利は信用度によって異なりますが、通常、ほとんどの短期ローンよりもはるかに優れています。個人向けローンは、通常、数年の返済期間が設定されています。ローンを早期に完済したい場合は、前払いペナルティを請求しない貸し手を見つけてください。 Lightstream、SoFi、Upstart などの貸し手は、ローンの早期返済に手数料を請求しません。
個人信用枠: 個人信用枠は、緊急時に予想外の出費をカバーしたり、現金不足を補ったりするためのもう XNUMX つのオプションです。個人信用枠は、必要に応じて引き出して利息を付けて返済できる変動金利の無担保リボルビング口座です。クレジットカードと同様の機能です。
給与の前払い: 一部の雇用主は、将来の賃金を前払いする一種の借入金である給与の前払いを提供する場合があります。その後、前払金は将来の収益から差し引かれます。すべての雇用者がこの種のプログラムを提供しているわけではなく、通常、いくつかの制限や制限を課している雇用者もいます。

短期ローンを取得するにはどうすればよいですか?

すぐにローンを借りる方法はたくさんありますが、その 24 つとして、多くの銀行がオンラインローンの申し込みを提供しています。一部の個人ローンプロバイダーは、承認されれば XNUMX 時間以内にお金を貸すことができます。さらに、一部の金融機関では、信用度の高い人に魅力的なレートを提供しています。

まとめ

短期ローンは便利で、一時的な問題を解決する優れた方法のように見えますが、危険をはらんでいます。手数料と金利は 400% に達する可能性があり、返済期間は XNUMX 週間という短さです。支払いを怠ると、クレジットスコアが低下し、延滞料金、罰金、および利息により多くの費用がかかります。これにより、借入のサイクルを断ち切ることが困難になる可能性があります。このタイプのローンを申し込む前に、すべてのオプションを検討してください。