有担保債務と無担保債務の主な違いの XNUMX つは、借り手がローンと引き換えに担保を差し入れる必要があるかどうかです。 ローンを検討している場合、または現在ローンの支払いを行っている場合は、有担保債務と無担保債務の違いをよく理解することが不可欠です。 ここでは、それぞれの簡単な概要と、それぞれの長所と短所の詳細を示します。
有担保債務と無担保債務
担保付債務は、債務者が前払いの保証または担保として何らかの資産を置くローンです。 担保付き債務または債務証書は、借り手が債務不履行になった場合に、債権者が借り手に与えられた資産を返済するためにそのリソースを使用できることを単に記載しています。 住宅ローンや自動車ローンは担保付債務または担保付債務の例であり、融資対象の商品が貸し手の担保として機能します。 借り手が車両前払いの都合のよい分割払いを怠った場合、最終的には信用保証人が車両の責任と所有権を確保します。 個人または法人が住宅ローンを組む場合、参照される不動産は返済条件の裏付けとして使用されます。 本質的に、住宅ローンが完全に完済されるまで、融資財団は不動産の価値（金銭的利息）を維持します。
ほとんどの顧客は、担保付債務または担保付債務融資の方が簡単だと感じています。 担保付きローンは貸し手のリスクが少ないため、リスクのある前払いよりも融資手数料が低くなることがよくあります。 有担保債務は担保に裏付けされていますが、無担保債務には担保がありません。 担保とは、ローンを滞納した場合に貸し手が差し押さえることができる資産です。 資産を担保とした住宅ローン、自動車ローン、個人ローンは担保付債務の例です。 資産によって担保されていないクレジット カード、学校ローン、個人ローンは、無担保債務の例です。
有担保債務は、債務不履行の場合に貸し手が頼れる担保を持っているため、無担保債務よりも取得が容易であることがよくあります。 ただし、有担保ローンの金利は通常、無担保ローンの金利よりも高くなります。
情報に基づいて借入を決定するには、有担保債務と無担保債務の区別を把握することが重要です。 無担保債務には保険や担保がありません。 名前はセキュリティがないことを意味します。 債務者が債務不履行をした場合、貸金業者は請求を行う必要があります。
有担保債務と無担保債務の例
担保付き債務の XNUMX つのタイプは、担保付きクレジット カードです。 購入に関してはクレジット カードと同様に機能しますが、カードを開くには通常デポジットが必要です。 アパートに入居する前に家主に渡す保証金と比較してください。 どちらも担保の例です。 XNUMX つの例を挙げると、担保付債務は住宅ローンや自動車ローンで頻繁に使用されます。 たとえば、家や車を購入するためにローンを組む場合、通常はその資産をローンの担保として差し出す必要があります。 貸し手は担保付き債務の方が安心するかもしれません。 ローンを組む場合、支払いを滞納した場合、貸し手はあなたの財産を差し押さえる権利があることに留意してください。 支払いが遅れた場合、追加料金や罰金が課される可能性があります。 貸し手が信用機関に軽蔑的な情報を提出した場合、借り手の信用が損なわれる可能性があります。
従来のクレジットカード債務、個人ローン債務、学生ローン債務、医療費債務はすべて無担保債務の例です。 一部の債務者が特にこの目的のために無担保ローンを利用する可能性があります。 無担保債務には担保がないため、債権者はローンを選択する際に借り手の信用格付けや履歴をより重視する可能性があります。 このため、無担保ローンの資格を得るのは有担保ローンよりも難しい場合があります。 ただし、借り手は無担保ローンオプションに一定の利点を見つける場合があります。 代替の無担保ローンの選択肢を検討することに興味がある場合は、これらのローンの詳細について貸し手に相談することをお勧めします。
銀行の前払い以外の無担保債務の例には、医療費、レクリエーション センターの会員権などの特定の小売支払い契約、クレジット カードの未払い残高などがあります。 あなたがクレジット カードを申請するとき、会社は基本的にセキュリティ要件なしであなたの信用を拡大します。
有担保自動車ローンと無担保自動車ローン
担保付債務とは、借り手がローンの担保として貴重品を差し入れる債務です。 担保付き債務とは、貸し手が債務不履行の場合に借り手に提供したお金を取り戻すために資産を所有する権利があることを単に意味します。 住宅ローンと自動車ローンは、顧客向けの担保付債務の XNUMX つの一般的な形式であり、融資対象が融資の担保として機能します。 借り手が自動車ローンを滞納した場合、最終的にはローン提供者がその車を所有することになる可能性があります。 問題の不動産は、個人または企業が住宅ローンを取得する際の担保として使用されます。 実際、金融機関は、住宅ローンが全額返済されるまで、不動産の持分 (金銭的利益) を保持します。 借り手が支払いを滞納した場合、貸し手は不動産を売却して債務を回収する権利を有します。
担保付き自動車ローンは、借り手が新車または中古車を購入できるようにする一方で、貸し手に車の担保権を与える融資の一種です。 借り手が担保付き自動車ローンの条件を履行しない場合、貸し手は担保として車両を差し押さえることがあります。 車のローンが完済されるまで、車は先取特権である担保権によって担保として保持されます。 あなたが債務を解決するまで、貸し手または担保付き自動車ローンの先取特権を保持している当事者が車両の所有権を保持することができます。 無担保自動車ローンを利用すると、貸し手に車の担保権を与えずに自動車を購入できます。 この種の融資により、借り手は担保を設定せずに新車または中古車を購入できます。
自動車ローンは有担保ですか?無担保ですか?
担保が不足しているため、債務不履行の場合に貸し手は自動車を引き取ることができないため、貸し手は無担保自動車ローンに対してより高い年率 (APR) を請求する場合があります。
従来の自動車ローンは車両を担保としていますが、無担保自動車ローンも利用できる場合があります。 有担保および無担保自動車ローンに加えて、貸し手は他の形式の自動車ローンも提供する場合があります。 有担保自動車ローンと無担保自動車ローンの幅広いカテゴリーの中で、一部の貸し手は融資車両を担保としたサブプライム自動車ローン、または無担保無担保のサブプライム自動車ローンを提供する場合があります。
従来の自動車ローンは融資対象車両によって担保されていますが、無担保自動車ローンは車の購入に使用される署名ローンまたは無担保個人ローンのいずれかです。
車を購入するために資金が必要な場合、ほとんどの自動車ローンでは担保が必要です。
前述したように、担保付き自動車ローンの先取特権者は、あなたがローンを完済して担保権が解除されるまで、あなたの車の所有権を保持することができます。
ペイデイ ローンは担保付きの借金ですか、それとも無担保の借金ですか
ペイデイ ローンはキャッシング ローンとも呼ばれ、通常は短期であり、要件はほとんどなく、信用調査はありません。 通常、融資額は少額です。 ペイデイ ローンは、家賃を期日までに支払うためにすぐに現金を借りるのに理想的な方法のように見えるかもしれません。 これは延滞料金の発生や、真夏のエアコン修理や事故後の自動車保険の免責などの緊急費用の支払いを避けるためです。 これがペイデイローンの唯一の利点です。 ペイデイ ローンは無担保の借金ではありますが、次の給料が担保となるため、担保付きの借金のように感じることができます。 通常、ペイデイローンは数週間以内、または次の給料日までに返済する必要がありますが、これは難しい場合があります。
ペイデイ ローンの利便性には、非常に高い手数料と金利という代償が伴うため、多くの債務者が借金の悪循環に陥るのはこのためです。 実際、一部のペイデイ ローンの年率 (APR) は 600% にもなります。 アメリカ人の90％以上が、最初のペイデイローンを最終的には後悔しています。 ペイデイ ローンは無担保借金として分類されるため、家から出る必要もなく、信用スコアも関係なく、手っ取り早く現金を手に入れることができます。また、担保として価値のあるものを差し出す必要もありません。 。 最適だと思いませんか? とはいえ、それは危険です。 ペイデイ ローンのシンプルさと利便性は、高い手数料、金利、そして大多数の借り手にとって達成不可能な返済スケジュールによって相殺されます。
有担保住宅ローンと無担保住宅ローン
住宅ローンは住宅を担保とするため「有担保ローン」です。 ローンを返済できない場合、貸し手はその不動産を差し押さえる可能性があります。 対照的に、無担保ローンは担保が設定されていないため、貸し手にとってより大きなリスクを伴います。 住宅ローンは、消費者が不動産を購入または借りるために利用する担保付きローンです。 住宅ローンの資格を得るには、十分な収入や信用履歴などの特定の要件を満たす必要があります。 可変期間と可変または固定年利で住宅ローンを組むことができます。 米国で最も普及している住宅ローンの種類は、30 年の固定金利住宅ローンです。 住宅ローンは、不動産を取得すると、その不動産の所有権に先取特権として表示されます。 これは、あなたが支払いを怠った場合、貸し手はあなたの財産を差し押さえる可能性があることを意味します。 差し押さえによって不動産を売却することで損失を回避できます。
住宅ローンを全額返済すると、住宅所有者は何の制約もなく不動産の完全な所有権を取得します。 また、金融機関は不動産の先取特権を解除します。 これは、借り手の貸し手に対する債務が完全に解決されたことを意味し、貸し手は差し押さえによって借り手の財産を差し押さえることが禁止されます。 固定資産税を支払う責任はあなたにあります。
有担保債務と無担保債務はどちらを返済した方が良いのでしょうか?
有担保債務は、無担保債務と比較して貸し手にとってリスクが低いと考えられています。 担保付き債務が不履行になった場合、貸し手は担保を差し押さえる可能性があります。 したがって、これらのローンは優れた金利と融資条件を提供する可能性があります。
有担保と無担保でより速く信用を築くのは何ですか?
無担保融資枠により、迅速な信用構築が促進されます。 通常、無担保カードはより高いクレジット限度額を提供しており、その結果、セキュリティ付きカードと比較してクレジット利用率が向上します。 借入資金と借入可能限度額との比率を指します。
担保付きローンを返済すると信用が傷つきますか?
担保付きローンは、多くの場合、複数の貸し手によって借り手の信用ファイルに記録されます。 これはあなたの信用スコアに悪影響を与える可能性があります。 通常、ローンをタイムリーに支払うことは、長期的には信用スコアにプラスの影響を与えます。
担保付債務のマイナス面は何ですか?
ローンを保証する担保が危険にさらされています。 ローンを滞納すると、貸し手による担保の差し押さえにつながる可能性があります。 通常、借入額は家や車などの特定の資産の取得に限定されます。
借金を完済した後、私の信用スコアが 40 ポイント下がったのはなぜですか?
借金を返済すると、信用利用率が変化するため、信用スコアに影響を与える可能性があります。 これにより、クレジット口座の平均年齢が短縮されます。 クレジット口座の種類は限られています。
自動車ローンは無担保借金です
個人ローンは通常、無担保ですが、資産によって担保される場合もあります。 自動車ローンが滞納すると、自動車はローンの担保となるため、差し押さえられる可能性があります。
ボトムライン
有担保債務と無担保債務はどちらも返済義務を伴いますが、前者は債務不履行の場合により深刻な結果をもたらします。 安全なクレジットにより、より高いクレジット限度額とより低いコストが提供される場合があります。 ただし、無担保信用には利点もあります。 ローンを求める前に、無担保債務と有担保債務の違いを理解することが不可欠です。 両者の違いを比較し、長所と短所を比較検討することで、個人が財務上の意思決定を行う際のガイドとなり、財務上の目標を達成する可能性が高まります。
関連記事
- 不正なクレジット カード: 不正なクレジット カードの特典
- ベスト無担保ビジネスローン: 小規模向けローンとは ビジネス
- 無担保ローン：意味、最適なローン、違い
- 2023 年の公正なクレジットに最適なクレジット カード (詳細ガイド)
- 安全なクレジット カードとは何ですか? 詳細ガイド
参考文献
