レストランの計画がいくつあっても、新しい場所に拡大するか、既存の場所を完全に改装するかに関係なく、資金不足が邪魔にならないようにしてください. レストランを開くための資金を得るには、さまざまな方法があります。 スタートアップであっても、レストランのローンを取得する方法は次のとおりです。
レストランローンとは？
レストランが主要な国立銀行、小規模な地方銀行、中小企業局 (SBA)、または代替の資金源などの貸し手からお金を借りたり貸したりする場合、これはレストラン ファイナンスと呼ばれます。 このお金は、利子を付けて貸したり借りたりします。
アメリカの中小企業向け融資の平均額は約 630,000 ドルで、金利は 2.5% から 7% です。 レストランの資金調達の選択肢には、数多くの条件、回収スケジュール、メリット、デメリットがあります。 すぐに、詳細について説明します。
レストランが融資を申請する理由
最終的に、各レストラン経営者は、自分自身の個人的な状況に基づいて異なる決定を下します。 さまざまな理由から、レストランのオーナーは資金調達を必要としています。 それぞれの理由の上位 XNUMX つを次に示します。
新しいビジネスを開く
わくわくしますが、レストランを始めるのは難しい場合があります。 飲食店の開業には資金が必要です。 働く場所、人員、道具、宣伝のための資金、そして食事が必要です。
また、競争が激しく利益率が低い分野であるため、資金管理には細心の注意が必要です。 これは、あなたが地域で存在感を確立しようとしている場合に特に当てはまります。そのため、レストランローンを確保することは、新しいビジネスを立ち上げたり、別の地域に拡大したりするために非常に重要です.
レストランの改装
換気システム、ウォークイン冷蔵庫、またはオーブンをアップグレードする時が来ましたか? これらは業務用厨房を成功させるために不可欠な要素であるため、劣悪な設備を使用するべきではありません。 この種のキッチン用品がどれほど高価かを考えると、それを支払うために追加のお金が必要になる場合があります. レストラン設備の資金調達はそれを助けることができます. このタイプの資金調達は非常に簡単で、業務用厨房の購入の最大 100% を支払うことが可能です。 これにより、高価な地元の食材が壊れた冷蔵庫で腐る心配がなくなります。
レストランのリブランディング
あなたのレストランが過去 XNUMX 年間使用していたのと同じロゴをじっと見ていると気が狂ってしまうのであれば、会社のブランドを変更したいと思うかもしれません。 これはレストランの拡大の典型的な側面であり、ビジネスの評判と経済的成功を向上させることができますが、最初にブランド変更の費用を支払う必要があります. リブランディングの規模に応じて、一定額の現金が必要になります。
融資を申し込むために必要なもの
強力な事業計画、財務予測、および予算を十分に確保してから、貸し手と会い、あらゆるソースからのレストラン資金調達の申請書を提出してください。 お金を貸すことに同意する前に、貸し手はあなたの会社の内部をチェックし、レストランの予算やその他の書類を確認したいと思うでしょう。数字はあなたの財務状況の全体像を示しているからです。
レストランローンを始める
レストランを経営したいという長年の願望を実現する準備はできていますか? 待って、才能を磨き、一流のシェフに成長した今、あなたは自分で三振する準備ができているかもしれません. 目的が何であれ、新しいレストランの資金を見つけるのは難しいかもしれません。 新しいレストランを開店するための資金を得る 12 の方法を見て、財務上の決定の指針にしてください。
主要株主
会社を立ち上げるために必要な資金を貸してくれる投資家を見つけることが、資金調達の最善の策です。 裕福な人々は現在、あなたのレストランに投資しています。 あなたの新しいレストランは、この種の投資から利益を得るかもしれませんが、それを返済する余裕があることを確認する必要があります。 支援を求める前に、外部の投資家にいつ、どのように返済するかを詳細に説明した事業計画を作成します。
友人・家族ローン
家族や友人があなたの業績にコミットし、レストランのコンセプトを完全にサポートしている場合、友人や家族のローンが役立つ場合があります。 これらの人々は、あなたのことをよく知っていて、あなたのことを気にかけていて、あなたに投資してきたので、あなたとあなたのビジネス戦略をより信頼する傾向があります。 接続を中断しないように注意してください。 誰もが条件を理解し、それらが書面でレイアウトされていることを確認してください。
SBAローン
あなたのレストランのような新しい小規模企業は、米国中小企業協会 (SBA) から融資を受ける資格があります。 小規模企業のローンを債務不履行から保護する SBA を通じてローンを申請すると、レストランの資金調達がより簡単になる可能性があります。 したがって、銀行は、ビジネスに関連するリスクを負う傾向があります。 SBA ローンは、銀行、信用組合などの貸し手によって提供されます。 SBA は、さまざまな積極的な融資オプションを提供しています。 ただし、ローンを確保するには、かなりの額の現金を前払いする必要があることを覚えておくことが重要です。
銀行ローン
レストラン経営者の大半は、近隣の銀行からの融資で事業資金を調達しています。 レストランの失敗率が高いため、通常、銀行はレストランに対する信頼度が低く、これは困難な道のりです。 借金を減らすために使用できる財産を所有している場合は、選択について貸し手に相談してください。 この場合、SBA ローンは追加の選択肢です。
信用組合ローン
新しいレストランのもう XNUMX つの資金源は信用組合です。 彼らは通常、ローンの残りの残高に利息を請求するため、通常とは異なる資金調達方法を採用しています。 そのため、早めに返済すれば利息が少なくなります。 すぐに成功すると予想される場合、ビジネス戦略が包括的で、市場調査がしっかりしていれば、これは適切な行動方針になる可能性があります。
群集の資金
クラウドファンディングは、Indiegogo や Kickstarter (例として) などの Web サイトを通じて資金を募る、別のより現代的な方法です。 クラウドソーシングを通じて、一般の人々にアプローチし、さまざまな金額を要求できます。 一部の贈り物は小さく見えるかもしれませんが、目標はそれらすべてがかなりの量になることです. 寄稿者は、あなたが提供する特典をボーナスと見なします。 参加者は、多数の飲食店や食品ベンダーから選択できます。 活動を計画したり、食事を提供したりすることで、それ以上のことをする人もいます。
貯蓄
間違いなく、無借金でレストランを開くことが理想的なシナリオです。 ほとんどの金融専門家は、自分の資本を使ってビジネスに資金を提供することは理にかなっていることに同意しています。 しかし、それには欠陥もあります。 利子をつけて返済し、貯蓄を他の金融取引と同じように扱うことで、問題を回避できます。 緊急時のためにいくらかの現金を確保しておく必要があるかもしれないので、すべてのお金を使うことは控えるべきです。
ホームエクイティローン
事業資金を調達するもう XNUMX つの方法は、ホーム エクイティ ローンを申請し、家を担保にすることです。 繰り返しますが、この種のお金を使用するときは細心の注意を払ってください。 レストランと家を同時に失うのは理想的ではありません。
ピアツーピア貸付
ピアツーピア貸付も別の選択肢です。 クラウドソーシングに似ていますが、貸し手は利息を請求します。 この種のローンを使用すると、まったく見知らぬ人からオンラインでスタートアップの資金を借りることができますが、金利は高くなります。
レストランローン：金利
レストラン会社は、支払利息を営業キャッシュ フローのパーセンテージとして調べることで、どの部門が債務を支払う能力が最も高いかを特定できます。 2017 年に株式公開されたレストランの平均金利対営業キャッシュフロー比率は 8% でした。 営業キャッシュ フロー 0.27 ドルあたり、比率が最も高い企業は少なくとも 3.4 ドルを利息に費やしており、これは業界平均の 150 倍です。 悲しいことに、Nathan's Famous は、わずか 14.7 万ドルの営業キャッシュ フローと比較して、10.4 万ドルの金利費用で最高の比率 (XNUMX%) を持つという特徴があります。
広範にフランチャイズ化されているホットドッグ スタンドが債務返済を行うことは明らかに困難であり、返済できるかどうかも不明です。 2017 年 150 月には、2015 年からの債務を返済するために、3.6 億 XNUMX 万ドルの優先担保付債券を発行しました。これを選択することで、年間 XNUMX 万ドルの利子を節約できると彼らは信じています。
Yum! を含め、未払いの長期債務がない企業がいくつかあります。 中国、テキサス ロードハウス、チポトレ。 これらの企業は、適度な財務レバレッジのために、より多くのお金が必要な場合にローンを提供できます。 これらの企業は、借入コストの上昇が意味する追加支出と、その負の財務的影響からさらに保護されています。
レストランに負債がなくても、税制上の優遇措置を失った可能性があるため、または単に株式による資金調達が負債による資金調達よりも高価である可能性があるため、その資本構造は依然として弱い可能性があります. 経営陣は返済義務がある場合、リスクの低いイニシアチブを選択するため、エクイティのみによって支えられているビジネスは、強力なキャッシュ フロー管理プラクティスを持つことができません。 代わりに、彼らは生産を増やし、投資が価値があることを確認することにもっと力を注ぐべきです.
レストランビジネスローンを取得するにはどうすればよいですか？
ビジネスローンを取得するには、次の手順に従います。
- 必要な量を決定します。
- ビジネスプランを作成します。
- 返済条件を考えてみましょう。
- ファイナンシャルアドバイザーに相談してください。
- ご希望のローンの種類をお選びください。
- ローンをリクエストします。
SBAエクスプレスローンとは何ですか？
米国またはその領土で合法的に事業を行っている中小企業は、最も一般的なタイプのエクスプレス ローンである SBA エクスプレス ローンを申請する資格があります。 SBA は 36 時間以内に申請者に応答します。これは、ほとんどの SBA ローンよりも大幅に高速です。 $500,000 までのローンが利用可能で、SBA は最大 50% の裏付けを提供する場合があります。
PPP マネーはまだ利用できますか?
いいえ！ 議会は PPP を 2022 年まで延長する法案を検討していますが、30 年 2021 月 31 日に失効する予定でした。政府がこの法案を承認した場合、企業は 2022 年 XNUMX 月 XNUMX 日までに PPP ローンの申請書を提出する必要があります。
Ppp は再び開始されましたか?
PPP は新たに 310 億ドルの資金を調達して戻ってきましたが、中小企業の経営者は迅速に行動する必要があります。 第 XNUMX ラウンドで勝てなかった人は、第 XNUMX ラウンドの動きがかなり速くなるため、正しい銀行を選んで迅速に行動する必要があります。
PPPラウンド3はありますか?
従業員数が 500 人以下の企業、または 300 回目のローンを申請する場合は XNUMX 人以下の企業は、給与保護プログラム (PPP) の第 XNUMX ラウンドの対象となります。
Ppp Open は元に戻りますか?
PPP ローンは、残念ながら 2022 年 2021 月にプログラムの資格が失効し、再開される兆候がないため、XNUMX 年には利用できなくなります。 PPP ローンは、中小企業が資金を調達する唯一の手段ではありません。 読み進めて、必要な資金調達の可能性を発見してください。
PPP を申請するには遅すぎますか?
債務免除の対象期間の終了から XNUMX か月が経過した後、借り手が債務免除を要求しない場合、支払いは停止されます。
まとめ
従来の銀行ローンは承認が難しく、数週間かかる場合があります。 逆に、オンラインの貸し手は迅速に申し込むことができ、通常は多くの事務処理を必要としません。 代わりに、貸し手は読み取り専用のアプローチを採用して、銀行口座または請求プログラムに接続してデータを収集します. 多くの銀行以外の貸し手は、あなたと協力して、最良のローン条件を見つけ、幅広いビジネス構造を支援します.
レストランローン: 関連記事
- 2023年にレストランを開く方法:& 無料のヒント & お金なしでレストランを開く方法
- レストラン管理システム: 効果的なレストラン管理ガイド
- 2023 年に事業を開始するために PPP ローンを利用できますか?
- レストランのマーケティング: 知っておくべきことと戦略
- ビジネスを始めるためのローン：2023年にローンを取得するための最良の方法とガイド
レストランローン: リファレンス
