自動車ローンの借り換えのプロセスを理解し、適用する前に金利を比較することは、お金を節約し、車を維持するのに役立ちます。 借り換えは、信用度が高く、特に最初にローンを取得してから信用スコアが上昇している場合に実行可能な選択肢です。 ディーラーを通じて車の資金を調達したために現在の金利が高い場合は、信用度が完全ではなくても、より低い金利を適用できる可能性があります。 この記事では、自動車ローンの借り換えの仕組みとそのメリットについて説明します。 それでは、座って乗り物を楽しんでみませんか？
オートローンの借り換えとは？
より低い金利で新しいローンの承認を得ることができた場合は、自動車ローンの借り換えを検討することをお勧めします。 現在のローンを最初に取得してから信用格付けが向上した場合は、毎月の支払い額を減らすことができる場合があります。 ただし、ローンのライフサイクルの段階を考慮する必要があります。 自動車ローンの残りが数か月しか残っていない場合や、最初にローンを申し込んだときのクレジットスコアがあまり変わっていない場合は、価値がないかもしれません.
さらに、過去に XNUMX 回または複数回の自動車ローンの借り換えを行っている場合、より良い条件の対象とならない場合があります。 貸し手と事前に資格を取得して、より良い金利またはより短い返済期間の資格があるかどうかを確認できます. また、自動車ローンの借り換え計算機を使用して、自動車ローンの借り換えが費用対効果が高いかどうかを判断することもできます。
オートローンの借り換え方法
自動車ローンの借り換えを行うと、現在のローンが新しいローンに置き換えられます。 通常、これは、金利を引き下げて全体的にお金を節約するため、またはローン期間を延長して毎月の支払いを減らすために行われます。 自動車ローンの借り換えを検討する際は、地元の銀行、信用組合、または自動車販売店に最初に立ち寄る必要があります。 承認された場合、現在のローンは返済され、異なる金利と返済期間で新しいローン契約を締結します。 申請プロセスの準備が整っていることを確認するために、最高の自動車ローンの借り換えプロバイダーを申請または検索する前に、次のアクションを実行することをお勧めします。 ここでは、自動車ローンの借り換えがどのように機能するかについてのヒントをいくつか紹介します。
＃1。 現在の自動車ローンを確認する
貸し手の名前、ローンの長さ、APR、毎月の支払い、返済総額など、ローンの詳細を XNUMX か所で確認できます。 自動車の借り換え会社はこの情報をすぐに必要とするため、話し始める前に準備しておくと時間を節約できます. このデータを使用して、自動ローン計算機または比較ツールを使用して節約できる金額を決定できます。
＃2。 信用報告書のコピーを取得する
信用報告書をチェックして、増加しているかどうかを確認します。 クレジット スコアが高い場合は、より有利な金利が提供される可能性があり、ローンの存続期間全体で大幅なコスト削減につながる可能性があります。
＃3。 オファーを適用して比較する
最高の自動車借り換え率を見つけるには、いくつかの調査を行い、いくつかの貸し手からのオファーを比較する必要があります. レートと条件を比較できるように、少なくとも XNUMX つの異なる貸し手に連絡する必要があります。
＃4。 現在のローンを完済する
メールで小切手を受け取るか、以前の貸し手が新しい借金を返済します。 ローンが完全に支払われたことを確認できるまで、既存のローンの支払いを続けることが重要です。
オートローン金利の借り換え
標準的な自動車ローンと同様に、借り換えローンの金利は、さまざまな要因によって変わる可能性があります。 信用格付けは、最も重要な要素の XNUMX つです。 XNUMX つの異なるクレジット バンドがあり、それぞれが提供される金利に大きな影響を与える可能性があります。
自動車ローンの借り換え金利に影響を与える要因
自動車ローンの借り換えを行う場合、受け取る金利はさまざまな基準によって異なります。 貸し手が提供する金利と返済条件は、次の要因に基づいています。
- FICO 評価: 低い金利は、高いクレジット スコアを持つことの利点の XNUMX つです。 ローンを組むのが難しくなる可能性があり、信用度の低い借り手の金利は大幅に高くなります。
- 融資期間: 通常、金利が高いほど、ローン期間が長くなります。
- 車両の年齢: 一部の銀行は、古い自動車への融資を拒否しています。 現在所有しているモデルよりも数年古いモデルの車両に融資する必要がある場合は、より高い金利を支払うことを期待する必要があります。
- ローン・トゥ・バリュー（LTV）比率： 貸し手は、多くの場合、借りているものと車の現在の価値との差額に基づいて金利を設定します。 「LTV比率」とはこの数値を指します。
最高の借り換え自動車ローン会社
以下は、最高の借り換え自動車ローン会社です。
#1 自動承認
他の会社とは異なり、Auto Approve は新品の車両には融資を提供しません。 代わりに、彼らは自動車ローンの借り換えに焦点を当てています。 ただし、自動承認は、車両の借り換えに関してはるかに多くのオプションを提供します。 自動車、トラック、SUV の借り換えに加えて、この組織は貸し手のネットワークと協力して、オートバイ、ATV、ボート、および RV に融資を提供しています。 ただし、最も信用度の高い借り手だけが、Auto Approve が提供する最低金利を提示される可能性が高く、自動車ローンの借り換えの APR は 2.94% から始まります。 ローンの早期完済に対する申請費用や違約金はありません。
580 という低い登録クレジット要件があるため、自動承認は、信用履歴が完全ではない人にも利用できます。
＃2。 PenFed Credit Union
PenFed としても知られる国防総省連邦信用組合は、競争力のある自動車ローンと自動車の借り換え率を頻繁に提供する軍の信用組合です。 当初は軍関係者とその家族のための利益として考えられていましたが、現在ではメンバーシップが拡大され、参加している政府機関や非営利機関の民間従業員、および適格な慈善団体への寄付者が含まれるようになりました。
ただし、貸し手は、一般的に競争力のある金利を提供しているにもかかわらず、一部の競合他社よりも高い最低信用スコア要件を持っています. クレジット スコアが低すぎる場合、PenFed は自動車ローンの残高を借り換えることができない場合があります。
＃3。 マイオートローン
MyAutoloan 自体は貸し手ではなく、複数のプロバイダーから最高の自動車ローン金利を探し回ることができる市場です。 ローンのオプションは、情報を送信すると貸し手によって提示されます。
自動車ローンの借り換えを検討している場合は、myAutoloan マーケットプレイスで低金利を見つけることができます。 このサービスにより、信用度が完全ではない人でも、自動車ローンの借り換えを行うためのさまざまなオプションにアクセスできるようになります。 ただし、最高の金利は、最高の信用を持つ人だけが利用できます。
#4。 アメリカ銀行
バンク・オブ・アメリカは、アメリカで最も有名な銀行の 580 つです。 自動車ローンの借り換えを含む、多数の銀行および融資オプションを競争力のあるレートで提供します。 私たちの調査では、会社が信用度が完全ではない人にも信用を与えることが明らかになりました (18.25 以上のスコアが必要です)。 個人の 2023% が同社からローンを所有しており、XNUMX 年の自動車ローンに関する調査では、バンク オブ アメリカが最も人気のある貸し手でもありました。
バンク・オブ・アメリカの自動車借り換え金利は、他の貸し手よりも少し高めですが、それでも業界で最も低い水準にあります。 銀行のトップレートの資格を得るには、まともな信用スコアが必要ですが、信用度の低い個人にとっては、組織は依然として良い選択肢です.
信用度の低い自動車ローンの借り換え
最初の自動車ローンを取得してから信用が改善されていない場合は、信用度が低くても信用度の低い自動車ローンの借り換えが選択肢になる可能性がありますが、より安いレートを達成するのは難しいかもしれません. 信用スコアが低い人ほど、金利が高くなることがよくあります。 現在の自動車ローンの金利は、現在利用可能な金利よりも低い場合があります。 金利が全体的に改善されているかどうかを確認する XNUMX つの方法は、新しい自動車ローンの平均金利に関する過去の統計を調べることです。 ローンを組んだときに確定した金利が、現在得られる金利よりも高かった場合、借り換えによってお金を節約できます。
新車のレートと借り換えのレートは異なることに注意してください。 過去のデータを使用することは、市場の感触を得るための XNUMX つのアプローチにすぎません。 毎月の支払額を下げる（利率を下げるのではなく）目的で借り換えを行うと、より長いローン期間が必要になる場合があります。 ローンの返済期間が長くなると、利息が大幅に増加する可能性があることに注意してください。
信用度の低い自動車ローンの借り換え方法は次のとおりです。
＃1。 クレジットスコアを確認する
信用度の低い自動車ローンの借り換えをするときは、まず自分の信用スコアが本当にマイナスかどうかを判断する必要があります。 しばらくチェックしていない場合は、どちらかの方向に変更されている可能性があります。 クレジット スコアを知っていれば、提供される可能性のある金利と条件をよりよく理解できます。
XNUMX つの主要な信用調査機関の XNUMX つである Equifax、TransUnion、または Experian は、毎年 XNUMX 回無料の信用調査を提供することが法律で義務付けられています。 ただし、現在、多くの金融機関 (銀行や信用組合など) やクレジット カード発行会社は、クレジット スコアの定期的な無料更新を顧客に提供しています。
より包括的な信用履歴に定期的にアクセスするために、信用報告サービスに加入することができます。 信用報告書に問題がある場合は、ここに表示され、修正作業に取りかかることができます。
＃2。 信用不良者の借り手と連携する借り換えの貸し手を探す
信用度の低い自動車ローンの借り換えを扱っている会社を見つけることは、自分の信用状況をよく把握した後の次のステップです。 いくつかの異なる場所で探し始めることができます。
- 伝統的な銀行
- 信用組合
- オンライン貸し手
- オートローンブローカー
- 貸出市場
＃3。 最良のオプションを探す
お客様は、競合するローンの提案を求め、それぞれを慎重に評価することをお勧めします。 信用度がマイナスの顧客の自動車ローンの借り換えを行う最高の会社を見つけるのは難しい場合があります。
信用スコアが低い人は、資金調達を確保しようとすると絶望的に感じるかもしれません。 そのため、特定の貸し手は、顧客に非常に高い金利を請求します。 ただし、すべての貸金業者がこのようなわけではありません。 一部の貸し手は、優れた信用力を持つ借り手が利用できる金利よりもわずかに高い金利ではありますが、手頃なオプションを提供しています. 多くの見積もりを比較することで、特定のニーズとクレジットスコアに最適なレートを取得できます。
信用度が低い場合に自動車ローンを借り換えるのに最適な貸し手
以下は、信用度が低い場合に自動車ローンの借り換えを行うのに最適な貸し手です。
＃1。 オートクレジットエクスプレス
オート ファイナンスが必要であるが信用度が低い場合、オート クレジット エクスプレスは、あなたの状況にある人々を支援することを専門とする貸し手のグループと連絡を取ることができます。 貸し手のネットワークを通じて借り換えローンを申請する前に、満たさなければならない特定の基準があります。 資格を得るには、信用度が良好であるか、改善の兆しが見られ、自動車ローンの支払いが滞っておらず、自動車ローンを滞納していない必要があります。
＃2。 新しい道
New Roads は、個人の信用履歴に関する破産、償却、または差し押さえを検討しています。 New Roads で借り換えを行う前に、既存の自動車ローンを少なくとも 12 回支払っている必要があり、ローン残高は車両の卸売価格の 120% を超えることはできません。
＃3。 トレセル
直接の貸し手ではありませんが、Tresl (以前の Innovative Funding Services) では、ネットワーク内の貸し手からの自動車ローンの適格性をすばやく確認する機会が提供されます。
自動車ローンの借り換えはいつすべき？
自動車ローンの借り換えは常に最良の経済的手段とは限りませんが、そうすることが理にかなっている場合もあります。 自動車の借り換えが良い場合とそうでない場合の詳細について説明しますので、読み続けてください!
次のような状況が発生した場合は、自動車ローンの借り換えを検討してください。
＃1。 あなたのクレジットスコアが改善されました
クレジットスコアが低いために、最初のローンで高金利にとらわれている可能性があります。 クレジット スコアが上昇した場合、新しい自動車ローンの期間中に数百ドルまたは数千ドルを節約できる可能性があります。
＃2。 金利の引き下げ
金利は時間とともに変動します。 ローンを最初に受け取ったときよりも現在の金利が大幅に低い場合は、自動車ローンの借り換えをお勧めします。
＃3。 あなたの車はあなたが借りている以上の価値があります
車のローンの金額が車両の価格よりも低い場合は、より低い金利を利用できる場合があります。
自動車ローンの借り換え時に注意すべきこと
自動車ローンの借り換えの可能性を検討する際は、APR 以外の要素も考慮してください。 ローンの総コストは、他のいくつかの重要な要因の影響を大きく受けます。 自動車ローンを借り換えする際のチェックポイントは以下の通りです。
＃1。 金利
あなたの利率は、あなたの貸し手がお金を借りるコストを引き上げるパーセンテージです. 金利は、自動車ローンの総費用を決定するいくつかの要因の XNUMX つです。 金利から APR への変更。 金利はローンの存続期間中に発生するため、わずかな金利差であっても、総返済額に大きな影響を与える可能性があります。
＃2。 ローン期間
大部分の貸し手からの融資条件は非常に順応性が高く、通常は 12 ～ 84 か月です。 ローンの支払いをより長い期間に分散すれば、毎月の支払いは少なくなりますが、全体的にはより多くの利息を支払うことになります。 さらに、金利は通常、長期になるほど高くなります。
＃3。 割引
借り手が多くのお金を節約できるように、いくつかの貸し手は自動車ローンの割引を提供しています。 自動支払いにサインアップすると、多くの場合、年率 (APR) が 0.5% 引き下げられます。 当座預金口座や普通預金口座など、大手銀行に複数の口座をお持ちの場合は、割引を受けることができます。
＃4。 手数料と罰則
一部の貸し手は、競争力のある金利を提供している場合でも、自動車ローンの借り換えをより高価にする手数料と罰金を請求します。 一部の貸し手は、ローンを組成する費用をカバーするために、ローン組成手数料を請求します。 ただし、支払いを怠った場合に XNUMX 回限りの手数料を請求する貸し手もあれば、金利を引き上げる貸し手もあります。 ローンを申し込む前に必ず細かい活字を読んでください。
オートローンの借り換えのメリット
自動車ローンの借り換えには、多くのメリットがあります。 自動車ローンの借り換えには、次のようなメリットがあります。
＃1。 より良い金利を得る
低金利は、人々が自動車ローンの借り換えを検討する一般的な動機です。 市場における金利の上昇と下降は、時間の経過とともに資金を節約する可能性を提供します。 毎月定刻に請求書を支払った履歴がある場合は、クレジット スコアの増加が期待できます。 貸し手は、あなたへの貸し出しに関連するリスクが低いと判断した場合、より有利な条件を提示する可能性があります。
＃2。 車の支払いをより管理しやすくする
自動車ローンの借り換えの潜在的な利点の XNUMX つは、月々の車の支払いが減ることです。 金利が低いときに借り換えを行うと、現在お金が逼迫している場合に毎月の支払いを節約できます。 より長いローン期間への借り換えもオプションですが、軽視すべきものではありません。 これができれば、毎月の出費を大幅に削減できる可能性があります。
＃3。 車のローンを早く完済する
ただし、車を購入したときよりも現在の財政状態が良好な場合は、より短いローン期間に借り換えて、より早く車を完済できる可能性があります。 利点の XNUMX つは、ローンの利息が蓄積する時間があまりないため、返済しなければならない利息の総額が減ることです。
ローンを早期に返済することは、ローンの逆さま（または水没）を回避するのにも役立ちます。これは、非常に望ましくない財政状況です。車の価値よりもローン。 車は時間の経過とともに価値を失うことを考えると、車を売却する予定がある場合、または事故で全損になる場合、これは大きな恩恵となる可能性があります。
複数の信用度の低い借り換え自動車ローンの申し込みは、私の信用スコアに影響しますか?
自動車ローンの借り換えは、他のローンを申し込む場合と同様に、信用報告書で難しい調査が行われます。 この結果、あなたのクレジットスコアは確実に低下します。 それはまさに起こらなければならないことです。
ただし、信用調査機関は現在、短期間で行われた同一のローンに関する厳しい問い合わせを、同時に行われたかのように扱っています。 これは、さまざまな貸し手から多くのローンの申し出があることは、XNUMX つだけの場合と同じように信用スコアに影響することを意味します。
自動車ローンの借り換えは良い考えですか?
借り換えをしてローンの期間を延ばすことで毎月お金を節約できますが、全体としてより多くの利息を支払うことになる可能性があります。 逆に、期間が短く、金利が安いローンに借り換えをすると、長期的にはお金を節約できます。
自動車ローンの借り換えはあなたの信用を傷つけますか?
簡単に言えば、自動車ローンの借り換えは、クレジット スコアにマイナスの影響を与える可能性があります。 オートローンの借り換え時を含め、新規のローン申し込み時には必ず厳格な信用調査を行います。 ただし、良いニュースは、信用調査が行われた後、すぐに消える傾向があることです。
自動車ローンの借り換えの目的は何ですか？
自動車ローンの借り換えとは、古いローンを完済するために新しいローンを組むことです。 条件によっては、金利を引き下げ、毎月の支払いを減らし、借金返済プロセスをスピードアップするのに役立ちます。
最終的な考え
市場よりも高い金利を支払っている場合、または信用が改善している場合は、自動車ローンの借り換えを行うことでお金を節約できます。 お金を節約できると確信できるまで、借り換えをしないでください。 借り換えによって毎月の支払いを減らすためにローン期間を延長する必要がある場合は、他の選択肢を検討することをお勧めします。
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参考文献
