車の借り換えを実現するにはさまざまな方法があります。 ただし、状況に応じて手順が異なる場合があります。 このため、借り換えの選択肢を理解し、状況に最適なものを選択できるようにすることが重要です。 したがって、この投稿では、借り換えという行為について、そして信用スコアの低い自動車ローン金利の借り換えがどのように財政に役立つのかについて説明します。
車の借り換え
車を借り換えると、現在の自動車ローンが新しいものに置き換えられます。 古い借金は新しいローンによって返済され、新しいローンに対して定期的な支払いが始まります。 借り換え申請は迅速に提出でき、多くの貸し手はすぐに決定を下すことができます、または行う可能性があります。 したがって、実際に始める前に考慮すべきことがいくつかあります。
車を借り換えるのは良いことですか?
お金を節約する最良の方法の XNUMX つは、正しく実行すれば借り換えです。 借り換えを含め、お金に関わるすべてのことには制限があります。 借り換えは、良好な信用情報、有能な金融業者、そして適切なタイミングで実行されれば、車の購入以来最も素晴らしいことになる可能性があります。 しかし、いずれにしてもお金が節約できると考えて借り換えを急ぐのは間違いです。 借り換えの前に、以下の要件を満たすことが望ましいです。
車の借り換えはいつするべき？
#1. 金利が下がった場合
自動車金利は、連邦準備制度のガイドラインに基づいて銀行やその他の金融機関によって決定されます。 FRBが金利を引き下げただけであれば、より低い金利で車を借り換えることができるかもしれません。 APR がわずかに減少しただけでも、年間数百ドルの節約につながる可能性があります。
#2. 収入に対する負債の比率または信用スコアが増加した場合
最初にローンを融資したときに信用が悪かった場合、高い年利が提供される可能性があります。 したがって、その後信用度が改善した場合、または借入額が減少した場合は、借り換えを行って APR を下げ、より多くのお金を節約できます。
#3. 最初の融資が自分にとって不公平であると信じている。
優れた信用を持っているにもかかわらず、獲得した APR を受け取らなかった可能性もあります。 これは信用組合やディーラーで頻繁に起こり、最初に受け取ったオファーにあなたを固定することを目的としています。 それらは選択肢を制限するだけではありません。 また、そのオファーが利用可能な中で最良のものであることを通知することで、あなたの FOMO (逃すことへの恐怖) を利用します。 複数の金融業者のオファーを参照して比較し、自動車借り換えの信用スコアに適した年利を取得できます。
#4. あなたは毎月の家計の管理に苦労しています。
車の所有者の大多数は、自動車ローンの返済能力を過大評価しているという問題に直面しています。 これは、特に学校や大学に通う子供を持つ世帯を管理している場合、キャッシュフローに問題を引き起こす可能性があります。 月末までに財布の残高が少なくなった場合は、車を借り換えて毎月お金を節約できます。
車の借り換え時に知っておくべきその他の事項
自動車ローンの借り換え方法についていくつかアドバイスをさせていただきますが、それはすべてお客様の状況によって異なります。 始める準備ができたら、オンライン融資申請を送信します。 また、自動車ローンを借り換える際には、次の点に注意してください。
- 手数料と罰金: 古い車のローンの条件を確認し、早期完済に伴う手数料や罰則がないか確認してください。
- 財務状況: 車の未払い額が車の価値を超えている場合、借り換えは困難になります。
- 車の年齢: 車が古くなり、減価償却が進むほど、借り換えは難しくなります。
信用度の低い自動車ローンの借り換え
すでにひどい自動車ローンを組んでいたり、自動車を購入してから金利が下がった場合、あるいは支払いの減額が緊急に必要な場合には、借り換えが理にかなっています。 また、借り換え手続きには、新車や中古車の購入と同様に、十分な検討が必要です。
＃1。 クレジットを確認してください
新しいローンを探し始める前に、自分の信用記録とスコアを確認して、予期せぬことがないか確認してください。 間違った情報や古い情報に気づいたら、すぐに Experian、TransUnion、Equifax などの信用調査機関に異議を申し立ててください。
#2. 選択肢を検討する
借り換えの可能性について詳しく知りたい場合は、現在の貸し手に問い合わせてください。 あなたが現在取引している銀行や信用組合について考えてみましょう。 さらに、完璧とは言えない信用を持っている人は、Caribou、RefiJet、Ally などのインターネット金融業者を検討するかもしれません。 貸し手によっては、信用スコアに影響を与えることなく金利を確認できる場合があります。
#3. 新しいローンをリクエストする
審査手続きを早めるために貸し手が要求する書類は、ローン申請を提出する前に集めておく必要があります。 ほとんどの場合、給与、居住地、現在のローン詳細の文書を要求されます。 これらの詳細に加えて、車の走行距離、メーカー、モデル、VIN も入力する必要があります。 申請が却下される可能性があるエラーを防ぐために、申請の際は空白を完全に埋めてください。 貸し手はあなたが提出したデータを確認します。
#4. ローンを完了します。
利用規約があなたのニーズに合っているかどうかを確認するには、ローンの書類を注意深く確認してください。 その場合は、回線上で署名して同意を確認してください。 あなたまたはあなたの現在の貸し手が直接お金を受け取るので、あなたは最初のローンを返済することができます。
車の借り換え前に不良信用ローンを増額する方法
車のローンを借り換える前に、悪い信用スコアを高めることが最善の策です。 信用スコアが高いほど、5% または 19% の金利を得ることができるかどうかが決まります。金利は通常、優れたまたは優れた信用を持つ消費者に与えられます。
車の借り換え時に不良信用ローンのスコアを上げるために役立つ手順をいくつか紹介します。
- 請求書の支払いを続けてください。
- 期限を過ぎた義務はすべて最新のものにしましょう。
- クレジット カードの残高は利用限度額の 30% 以下である必要があります。
- 以前のクレジット口座は開いたままにしておきます。
- 必要な場合にのみ、新しいクレジットを申請してください。
自分の成長を追跡するには、自分の信用スコアにも注目する必要があります。 毎月の明細書により、いくつかのクレジット カードまたは金融業者が無料の信用調査を行ってくれます。 その場合は、頻繁にチェックするか、スコアを表示するために料金を支払う必要がある可能性があります。
自動車ローンの借り換え金利
最高の自動車借り換え金利はお金の節約に役立つかもしれませんが、最高のローンを見つけるには、単に年率 (APR) だけでは不十分です。
＃1。 自動承認
Auto Approve は借り換えとリースの買い取りに重点を置いているため、新車購入のための融資は提供しません。 Auto Approve の自動車借り換え金利は最高クラスの 2.25 つで、開始年利ローンは XNUMX% です。 自動承認は、この評価の貸し手の中で正確に最も低い APR を持っていないにもかかわらず、さまざまな利点を提供します。 たとえば、ローンを早期に完済できれば、貸し手は前払いや申込手数料を課さないため、さらにお金を節約できます。 自動承認ではローン組成手数料がかかります。
自動承認を使用すると、借り手が 12 ～ 84 か月の支払い期間を選択できるため、ある程度の柔軟性も得られます。 クレジット スコアが最高でない場合でも、自動承認が賢明な選択となる可能性があります。 その最低スコア 580 は、多くの金融機関が要求するスコアよりも低いです。 業界の顧客や業界団体は自動承認を高く評価しています。 Better Business Bureau (BBB) は、借り換え貸し手に A+ の格付けと認定を与えました。
＃2。 PenFed Credit Union
PenFed Credit Union は通常、競争力のある導入 APR を提供しています。 ただし、PenFed Credit Union の金融商品にアクセスするには、会員になる必要があります。 それを達成するには、連邦政府で働くか、軍の一員になるか、慎重に選ばれた多数の団体のいずれかに寄付する必要があります。
PenFed の最低信用スコア要件は、このリストにある他の貸し手の一部よりも高く、610 点です。したがって、すべての借り手がこの貸し手の低金利を利用できるわけではありません。 同信用組合には、支払いの遅れや支払いの遅れに対して厳しい罰金を課した歴史もある。 BBB からの A+ 格付けにより、PenFed Credit Union はこの分野で確固たる評判を得ています。 これは、ウェブサイト上の金融業者の顧客評価が 1.2 つ星のうちほぼ 5.0 であることとは対照的です。 PenFed は他のウェブサイトでも消費者との関係を良好に保っています。
＃3。 マイオートローン
個々の金融業者を調べて最高の借り換え自動車ローン金利を見つけたり、ローン マーケットプレイスを利用して複数の金融業者を一度に比較したりできます。 後者が望ましい戦略であると思われる場合は、myAutoloan を検討してください。 借り換えオプションの受け取りを開始する前に、myAutoloan Web サイトで個人データを提供する必要があります。 この戦略では、年利 1.99% という低いレートが得られます。 信用スコアが高いほど最高金利が適用されますが、スコアが低い顧客でも myAutoloan マーケットプレイスで貸し手を見つけることができます。 当社の専門家が発見した最小値の 575 つは XNUMX ですが、このスコアでも自動車ローンの借り換えを行うことができます。
このビジネスでは、年利、期間、ローン金額に基づいて毎月のローン支払いを計算するために使用できる便利なローン計算ツールも提供しています。
＃4。 消費者信用組合
Consumer Credit Union は、新車で 3.49%、中古車で 3.74% の開始年利率を備え、最高級の自動車借り換えローン金利を提供しています。 消費者信用組合は、ローンの金額と期間についてさまざまな選択肢を提供しています。 5,000 ドルから 150,000 ドルまでのローンが、最長 84 か月の満期で利用可能です。 その結果、消費者はさまざまな自動車向けの自動車借り換えローンを見つけて、ニーズに合わせてローン条件をカスタマイズできるようになります。
Consumers Credit Union は、今回の評価では他の金融業者よりも小規模な組織であるにもかかわらず、市場で確固たる評判を誇っています。 BBB は A+ 評価を与え、認定しました。 したがって、より大きな顧客ベースを持つ企業と比較して、この企業は規模が小さいため、オンライン顧客レビューが少ないです。
車の借り換えの長所と短所
車の借り換えのメリットとデメリットについては、近いうちに検討していきます。
車の借り換えの長所と短所: 利点
車の借り換えには次のようなメリットがあります。
#1. 月々の負担の軽減
信用度の高い借り手は、自動車ローンを年間 800 ドルから 1500 ドル節約できる可能性があります。 信用スコアがまあまあまたは平均的であっても、月々のコストを大幅に削減できます。 その後、このお金を他の家計の支払い、学生ローンの返済、さらにはガソリン代の支払いに使用することもできます。
#2. 利息の支払いを軽減する
ローン返済中に最も手間がかかるのは元金ではなく、利息の支払いです。 金利が高い場合、金利手数料はより早く加算されます。 利息の支払いを減らし、ローンを早く完済したい場合は、借り換えは素晴らしい選択肢です。
#3. 現在の借金の早期返済
今後数年以内に新たなローンを組むつもりだと言います。 それまでに現在の自動車ローンを完済すれば、信用スコアが上がり、追加の現金が得られるため、はるかに簡単になります。 毎月の支払い額が多くなっても構わない場合は、車を借り換えてより短い期間で受け取ることもできます。
#4. あなたの車の資産を活用してください。
近い将来に経済的に困難が予想される場合には、借り換えも役立ちます。 キャッシュアウト借り換えでは、すでに保有している車両の株式を使用して、車両の市場価格の最大 125% を借りることができます。 また、ローンを「水没」したり、「逆さま」にしたり、つまり自動車の現在の価値よりも多くの借金を負っている状態であってはなりません。
車の借り換えの長所と短所: 短所
車の借り換えには次のようなデメリットがあります。
#1. 契約期間が長くなると金利も高くなります
自動車ローンを長期間借り換えることは、毎月のコストを削減する XNUMX つのオプションです。 しかし、月日が経つにつれて利息がかさみ、最終的には元のローン残高を超える金額を支払うことになる場合があります。
#2. 前払い手数料と罰金
ローンを早期に返済する場合、一部の金融機関は前払いペナルティを課します。 これは、貸し手は元本に対する利息から利益を得ているためであり、ローンを早期に返済すると利息を失うことになります。 自動車金融業者が課す手数料の上限はローン残高の 2% です。
#3. ひっくり返るかもしれません。
毎月のお金を節約することが最優先で、ローン期間の延長を気にしない場合でも、ローンが破綻するリスクは存在します。 このような状況では、最終的には車の価値を超える金額を支払うことになる可能性があります。
車の借り換えはあなたの信用を傷つけますか?
はい、簡単に言えば、借り換えは信用スコアに悪影響を与える可能性があります。 自動車ローンの借り換えのために新たにローンを申し込む際には、厳格な信用調査が行われます。
車の借り換えにはどのくらいの時間がかかりますか?
一部の金融機関は、ローン申請を提出したその日に受け付けます。 追加で数日、場合によっては最大 XNUMX 週間かかる場合もあります。
なぜ借り換えが良いのか?
借り換えの主な理由は次のとおりです。 金利の引き下げ。 高金利の借金を一本化する。 不動産の資産を利用してお金を稼ぎます。
借り換えのポイントは何ですか?
借り換えは、固定金利の引き下げ、ローン期間の延長、または固定金利住宅ローンから変動金利住宅ローン (ARM) への切り替え、またはその逆の切り替えを目的として行われることがあります。
車のローンを借り換えて新しい車を購入できますか?
新しい車を購入するために自動車ローンを借り換えることはできません。 借り換えは、現在の車をよりお買い得に購入するために行われます。
車の借り換えは支払いをスキップしますか?
車を借り換えるときは、月々の支払いをスキップするわけではないことに注意してください。 新しい借金に追加されるだけなので、後でその金額を支払うことになります。
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参考文献
