車のローンをいつ借り換えるかは、見た目よりも複雑な決定です。 自動車ローンを借り換えるときは、既存のローンを新しい条件の新しいローンに交換します。 しかし、新しい貸し手の選択は考慮すべき側面の XNUMX つにすぎません。 購入するのに良い時期か悪い時期かは、市場、あなたの財政、ローンの状況、そして自動車自体によって異なります。 この記事では、金利が低くても自動車ローンを借り換える方法について見ていきます。
借り換え車ローン
自動車ローンの借り換えによって月々の支払額が減ったり、お金が節約できたりするのであれば、それだけの価値はあります。 支払うべき以上の利息を自動車に支払うのはお金の無駄です。 同じ金利を維持して長期に借り換える場合でも、月々の自動車支払いを低くすれば経済的負担を軽減できる可能性があります。 ローン期間を延長すると、長期的には金利コストが大幅に高くなる可能性があることを認識することが重要です。
ベスト借り換えカーローン
高金利の自動車ローンでより良い金利を受け取るために借り換えを行うことは、賢明な経済的動きになる可能性があります。 自動車ローンの借り換えには次のような選択肢があります。
＃1。 PenFed
ペンフェデラル信用組合は迅速です。 カスタマー サービスによれば、自動車ローンの現金は申し込み当日に送金できます。 ほとんどの貸し手は、融資資金の支払いに少なくとも 500 日かかります。 さらに、PenFed は幅広い融資規模を提供しています。 最低 150,000 ドルから最高 125 ドルまで借り換えできます。 PenFed は車の価値の最大 XNUMX% までの借り換えを提供しているため、借りられる最大金額は車の価値に制限されません。 今後の必要に備えたり、高金利の借金を返済したりするために、車を担保にお金を借りたい場合は、これを選択できます。
＃2。 PNC銀行
多くの消費者は、大手銀行から融資を受けることに安心感を感じています。 PNC のような大手銀行からローンを組む場合、その貸し手が有名で信頼できるものであることを確信できます。また、すでにその銀行と取引がある場合は、割引やその他の特典が受けられる場合もあります。
顧客は、PNC Bank でオート ローンの借り換えを行うことができ、低金利の資格を得ることができます。 さらに、PNC 銀行口座を使用して自動支払いを設定すると、0.25% の金利引き下げを受ける資格がある場合があります。 病気、失業、その他の予期せぬ生活状況により経済的困難に陥った顧客に対して、PNC は困難な解決策も提供します。 毎月の支払いを減らすローンの変更など、代替の選択肢が得られる場合があります。
＃3。 自動支払い
自動車ローンの借り換えオファーを比較するには時間がかかる場合がありますが、AUTOPAY を使用するとプロセスが簡単になります。 AUTOPAY は、フォームを 96 つ記入するだけで提携金融業者からのオファーをご紹介します。また、信用度が高い場合は、非常に低い金利が提供されることもあります。 AUTOPAY を使用する貸し手は、手頃な料金と最大 2,500 か月の期間を提供します。 調整可能なローン レベルと合理的な最低額のおかげで、AUTOPAY ではわずか XNUMX ドルから借りることができます。 ローン条件、金利、費用は貸し手によって異なりますが、AUTOPAY パートナーの多くは開始手数料を課します。
＃4。 消費者信用組合
信用組合は、お金を借りるための優れた情報源となる非営利団体です。 彼らは慈善団体であるため、他の金融業者よりも金利や手数料が低いことがよくあります。 Consumers Credit Union の会員は、0.25% の金利割引を受けることができます。 さらに、消費者信用組合は、標準的な乗用車やトラックに加えて、バイクやRV車の借り換えも提供しています。
厳しい制限がある一部の信用組合とは対照的に、消費者信用組合は自動車ローンに会員になる必要はありません。 参加するには、消費者信用組合の普通預金口座に 5 ドルを入金し、そこで最低レベルの 5 ドルを維持し、信用組合のスポンサーである消費者協同組合協会に 5 ドルを支払う必要があります。
＃5。 LightStream
LightStream は、迅速かつ簡単な借り換えソリューションを探している人、または古い車や走行距離の多い車を運転している人にとって、優れた代替手段となる可能性があります。 自動車借り換え用のローンは個人ローンと同様に無担保です。 LightStream には車の年式、モデル、走行距離に対する制限がありません。また、これらのローンの金利が他よりも高いにもかかわらず、申し込みプロセスはそれほど難しくありません。
さらに、LightStream は迅速なローンの支払いを誇っています。 ローンの資金は、申請した同じ日に支払われる場合があります。 誰もが LightStream からお金を借りる資格があるわけではありません。 融資が承認される可能性を高めるために、金融機関は通常、非常に優れた信用度を持つ借り手のみを受け入れるため、共同申請者と一緒に申請することができます。
自動車ローンの借り換え方法
いくつかの追加手順を除けば、借り換えの申請は他の自動車ローンの申請と非常に似ています。 現在の財務状況とローンの書類を確認した後、あなたの要求に合った最適な金融業者を見つけてください。 手順は次のとおりです。
#1. 借り換えが賢明な投資であるかどうかを評価します。
通常、借り換えは XNUMX つの理由で行われます。XNUMX つは金利の向上、もう XNUMX つは支払いを続けるのが困難な場合です。 金利が高かったとき、または信用スコアが低かったときに自動車ローンを組んだ場合、最初のシナリオが典型的です。 ローンを申請したときよりも信用スコアが上昇していれば、おそらく貸し手はより良い条件を提示してくれるでしょう。そうすることで、ローン期間中にお金を節約できるようになります。
一方、現在の支払いが毎月の予算を圧迫していると感じる場合は、自動車ローンを長期に借り換えることができます。 返済期間を延長すると月々の返済額は減りますが、全体としては利息の支払いが多くなる可能性があります。
#2. 既存の借金を調べてください。
借り換えについては、ほとんどの貸し手が最低ローン額を設定しています。 したがって、適格性を確認するには、支払額を知っておく必要があります。 実際に支払っている利息の額、月々の支払額、全額返済した場合のローンの総コストを知ることが重要です。 現在のローンと次のステップで受け取るオファーを比較するために、この情報を収集します。
#3. クレジット スコアを確認します。
あなたが借り換えを申請するとき、貸し手はあなたの信用履歴とスコアを重視します。 その後、クレジット カードの借金を完済したり請求書を期日通りに支払うなど、賢明な経済的決定を下した場合には、信用スコアが向上した可能性があります。 貸し手はあなたのリスクをそれほど高くないとみなし、より良い条件を提示してくれるかもしれません。 申し込みを始める前に、自分の信用格付けを確認してください。 これは、利用資格のある金融機関を紹介し、将来の金利を予測するのに役立ちます。 適切な金融業者を選択することで、信用度が低い人でも、より安い金利で融資を受けることができる可能性があります。
#4. あなたの車の価値を特定します。
借り換えするかどうかを決定するときは、ローンのコスト以外にも考慮すべき点があります。 また、自分の車の価値についても知っておく必要があります。 Edmunds や Kelley Blue Book などのツールを使用すると、車の価値を簡単に計算できます。
あなたの車が新しく、走行距離が少なく、返済にまだ何年もかかる多額の負債がある場合、借り換えによりお金が節約され、ローンが逆さまになるのを防ぐことができます。 価値が借りている金額よりも低い場合は、チャンスがない可能性があります。 さらに、車の完済が近づいている場合、すでに利息は残りの支払いのうちほんの一部しか占めていないため、借り換えは合理的ではなくなります。
#5. 最も手頃な借り換え金利を探してください。
さまざまな金融機関が、あなたの資格、財務履歴、信用スコアをさまざまに重視しています。 借り換えをする場合は、他のサービスに使用している銀行または信用組合から始めます。 一部の金融会社は、現在の顧客に低金利を提供しています。 次に、最良の金融機関が提供している金利を明確に理解するために、既存の銀行が提供する金利と他の金融機関の金利を比較してください。
準備ができたら、少なくとも XNUMX つの貸し手から事前承認を受けてください。 さまざまな事前承認オファーを比較して、財務目標に最適なものを確認できます。
#6. 節約額を計算しましょう。
金利を比較した後、自動車ローンの借り換えによってどれくらい節約できるかを計算してください。 比較を簡単にするために、自動車ローンの借り換え計算ツールを使用します。 既存のローンの手数料については、確認してください。 繰り上げ返済ペナルティは貸し手によって頻繁に課されるため、借り換えコストが上昇します。 また、自分の目標を明確にしてください。 月々の支払いを減らしたい場合は、より長い返済期間を選択しても、新しいローンの費用が大幅に高くなることがないように注意してください。 借り換えをする場合は、出費を補うために十分な利息を節約してください。
＃7。 書類を準備します。
事前承認は非常に重要ですが、プロセスはそこで終わりではありません。 書類を提出して完全な許可を得た後、フォローアップのために両方の貸し手に連絡してください。 小切手が届いた場合は、以前の貸し手がそれを受け取り、それをあなたの借金に適用していることを確認してください。 管理上のミスによる支払いの未払いを避けるために、新しい貸し手が古い貸し手を返済している場合は、頻繁にフォローアップしてください。
自動車ローンの借り換え金利
ここにリストされている自動車ローン借り換えプロバイダーを選択する際には、年利率、ローン金額、手数料、信用状況、およびその他の基準が考慮されました。
＃1。 LightStream
無担保ローンの場合、LightStream はユーザーフレンドリーなインターネット インターフェイスを提供します。 返済期間は24～84か月が可能で、最大100,000万ドルという高額な借り換えも可能です。 LightStream は、早急に資金が必要で、財務状況が脆弱な場合に最適な選択肢です。 LightStream は、競合他社よりもオンラインでの申請プロセスが迅速で、即日融資が可能で、追加の組成手数料もかかりません。
#2. 自動支払い
Autopay は、そのネットワークを通じて顧客にさまざまなローンを直接提供しています。 完全にオンラインで簡素化されたプロセスにより、ドライバーは最短 XNUMX 営業日で新たなローンを組むことができます。 申請や現在のローンに問題がある場合は、Autopay のローン専門家チームがテキスト メッセージや電話ですぐに対応します。
#3. カリブー
カリブーはドライバーの信用履歴を評価し、多数の融資パートナーを通じて候補となる融資先とマッチングします。 手続きを完了するために必要なのは簡単な車の情報だけで、すべてオンラインで完了します。 Caribou アプリとオンライン インターフェースを使用すると、さまざまな金融業者の金利を並べて比較することが非常に簡単になります。 Caribou は顧客に対し、チーム メンバーに電話、電子メール、または予約で年中無休で対応し、インターネットが存在する場合でも特定の質問に答えることができるチーム メンバーに連絡することを推奨しています。
自動車ローンの借り換えの仕組み
新規に自動車ローンを借りる場合も、既存の自動車ローンを借り換える場合も、申し込み手順はほぼ同じです。 あなたの車に関する情報、運転免許証、社会保障番号、収入と保険の証拠を提供する必要があります。 新しいローンが承認されれば、そのお金を古い自動車ローンの返済に使用し、その後は新しいローンの条件と金利に基づいて毎月の支払いを開始します。
自動車ローンを借り換えると、古い自動車ローンの代わりに新しい自動車ローンが提供されます。 手続きは初回融資申し込み時と同様です。 申請と承認後、新しいローンの支払いを開始する前に、新しいローンを使用して古いローンを返済します。
車のローンはいつ借り換えるべきですか?
自動車ローンの借り換えの主なメリットは経済的な節約です。 車の支払いに問題がある場合、またはもっと有利な取引ができると思われる場合は、現在のローンの借り換えを検討することは賢明です。 ここでは、借り換えが最良の選択肢となる XNUMX つの基本的な状況を説明します。
- あなたの信用はさらに良くなりました。 740 以上の非常に優れた、または優れた信用スコアを持つドライバーは、競争力のある金利で自動車ローンを借り換える資格があります。 したがって、最初のローン契約を承認してから信用スコアが向上した場合、借り換えにより月々の支払額が減少する可能性があります。
- ディーラーから融資を受けました。 おそらくディーラーファイナンスから最良の価格と条件を受け取らなかったでしょう。 最初の自動車ローンを借り換えて周囲を見回せば、より有利な条件が得られるかもしれません。
- 毎月の料金を支払うことができません。 毎月の車の支払いを続けるのが難しく、車を失う可能性がある場合は、ローンを借り換えることをお勧めします。 このように期間を延長することで月々の出費を抑えることができます。 ローンを返済していくうちに、さらに多くの利息を支払うことになることを認識してください。
信用不良の自動車ローンの借り換え
車のローンの借り換え金利が高いと、家計に重大な悪影響を及ぼす可能性があります。 ただし、信用度の低い顧客であっても、自動車ローンの借り換えのために一流企業からより有利な金利で新たな融資を受けることで、状況を好転させることができる可能性があります。 自動車ローンの借り換えに悪い金利を許可している会社は次のとおりです。
＃1。 マイオートローン
myAutoloan は、直接の貸し手や金融ブローカーとして機能するのではなく、借り手がさまざまな機関からの融資オファーを比較できる市場として機能します。 信用金利スコアが 575 と悪くても、借り手は自動車ローンの借り換えオプションを見つけることができます。 myAutoloan Web サイトでは、いくつかの便利なツールも利用できます。 信用度の低い自動車ローンの借り換えにいくら支払えるかをより正確に把握するには、Web サイトの金利表、金利見積りツール、支払い計算ツールを確認してください。
＃2。 オートクレジットエクスプレス
他で車の借り換えの選択肢を得るのに苦労している借り手は、Auto Credit Express を検討することができます。 この事業はローン仲介業者であり、信用度の低い借り手向けの自動車ローンの借り換えなど、信用問題を抱える借り手向けの融資を見つけることに重点を置いている。 Auto Credit Express は、破産を申請した顧客や信用履歴のない顧客と、貸し手のネットワークを通じて協力しています。 しかし、このビジネスは信用問題を抱える人々にとって最後の選択肢であるだけではありません。 ローン市場では、Auto Credit Express は確固たる評判を維持しており、オンラインで顧客から優れたレビューを受けています。
#4。 アメリカ銀行
世界最大の銀行の XNUMX つはバンク オブ アメリカ (BoA) です。 さらに、信用度の低い顧客を受け入れない従来の銀行の多くとは対照的に、BoA には最低信用スコア基準がありません。 車の借り換え時に利便性と制度上のサポートを求める人にとって、この銀行は優れた選択肢となるかもしれません。 BoA は、強力でユーザーフレンドリーなインターネット エクスペリエンスに加え、支店や ATM の広大なネットワークを通じて全国で対面バンキング サービスを提供しています。
自動車ローンを借り換えるのは良いことですか?
借り換えをしてローン期間を延長することで、毎月より多くのお金を手元に残すことができますが、時間が経つにつれて利息の支払いが増える可能性があります。
銀行はマイカーローンを借り換えることができますか?
はい、多くの金融機関が現在の自動車ローンの借り換えを可能にします。 一部の金融機関は借り換えのオプションを提供していない場合があることに注意してください。
車の借り換えにはどれくらいの期間待つ必要がありますか?
専門家の大多数は、少なくとも半年からXNUMX年は借り換えを遅らせることをアドバイスしています。
車を借り換える理由は何ですか?
自動車ローンの条件を改善し、場合によっては金利と月々の支払額を下げることができ、より多くのお金を節約できるようになります。
車のローン借り換えのデメリットとは？
たとえ年率が引き下げられたローンを受け取ったとしても、さらに XNUMX 年追加することによるデメリットが、長期的には最終的にメリットを上回る可能性があります。
車の借り換えは高いですか?
一方で、長期の借入期間に借り換えると、金利負担が高くなります。
車は何回借り換えできますか?
車の借り換えの頻度や借り換えまでの期間に法的制限はありません。 車の借り換えを妨げるルールはありません
車の借り換えの際に重要なことは何ですか?
借り換えできるかどうかは、自動車ローンの未払い額、車の年式、走行距離に影響されるでしょう。
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参考文献
