中小企業の経営者には数多くの資金調達の選択肢がありますが、依然として SBA ローンがゴールドスタンダードです。 SBA ローンの欠点は、ほとんどの貸し手には厳しい前提条件があり、資金を受け取るまでに数週間から数か月かかる場合があることです。 Ready Capital などの一部の貸し手は、SBA 優先の貸し手として、このプロセスの加速に貢献できます。 当社は、Readycap Lending LLC の概要、SBA ローンのレビュー、ReadyCap レンディング PPP 免除の申請方法などの徹底的なレビューを提供することで、そのノンバンク金融業者がお客様の資金調達ニーズを満たしているかどうかを判断するお手伝いをいたします。
レディキャピタルとは何ですか?
ReadyCap Lending は、中小企業向けの資金調達ソリューションを提供する大手プロバイダーです。 企業が拡大し繁栄するために必要な現金にアクセスできるようにするために、この組織は SBA ビジネス ローン、設備融資、運転資本ローンなどのさまざまな商品を提供しています。
2010 年に設立された ReadyCap Lending は、全米の企業に金融ソリューションを提供してきた実績があります。 同社は企業が必要な資金調達を支援することに専念しており、企業の特定の要件に合わせたローン パッケージの選択肢を提供しています。
ReadyCap Lending を扱う主な利点の XNUMX つは、中小企業向けの SBA 融資に関する同社の専門知識です。 同社の経験豊富な銀行家は、中小企業が直面する問題と機会を理解しており、中小企業の繁栄に必要な金融ソリューションを提供できる有利な立場にあります。
Ready Capital はどのように機能しますか?
大企業はこの組織で他の CRE ローンを利用することもできますが、今日私たちは同社の ReadyCap 中小企業向け製品に焦点を当てています。 中小企業の場合、金融業者は XNUMX つのローン選択肢を提供します。
＃1。 SBA 7（a）ローン
- 融資額: 350 万ドル – 7 万ドル。
- 条件: CRE ローンの場合は最長 25 年。
- 料金: プライム + 4.75%。
SBA 融資プログラムは、米国中小企業庁 (SBA) によって管理されています。 潜在的な借り手は、SBA ではなく、ReadyCap などの承認された貸し手に申し込む必要があります。
政府機関は、金利や手数料の上限など、貸し手が従うべきガイドラインを定めています。 SBAはさらに融資の最大85％を保証する。 連邦政府の支援により、貸し手はより低い金利とより長い返済期間でより大きな借入額を提供できるようになります。
ReadyCap は SBA 優先融資機関として、通常は数週間から XNUMX か月かかる SBA 融資申請の特定の部分を迅速化することができます。 この資金は、商業用不動産、マーケティング、運転資金、拡張、買収、債務の借り換えなど、ほぼあらゆる事業目的に使用できます。
#2. USDA B&I ローン
- 融資額: 1 万ドル – 10 万ドル。
- 期間: 10 ～ 30 年。
- 料金: 非公開。
地方の中小企業は、米国農務省 (USDA) ビジネス＆インダストリー (B&I) 融資の恩恵を受けています。 ReadyCap は、大多数の州で USDA B&I ローンを行う権限を持っています。
Ready Capital の資格は何ですか?
ローンの種類によって資格が決まります。
＃1。 SBAローン
ReadyCap によると、SBA ローンには最低 680 の個人信用スコアが必要です。他の金融機関とは異なり、最低年間収益は指定されていません。 また、スタートアップ企業に SBA 資金を提供する数少ない金融機関の XNUMX つであるため、一定期間事業を続ける必要はありません。
申請者は、次のような SBA の資格要件も満たさなければなりません。
- 営利目的のビジネスであること。
- 米国またはその領土内で運営され、物理的に所在していること。
- SBA が定義する中小企業の規模基準を満たしています。
- ローン返済に耐えられるキャッシュフローを確保します。
- 他の場所でクレジットを取得したり受け取ったりする資格はありません。
#2. USDA B&I ローン
この貸し手は USDA B&I ローン資格をリストしていませんが、USDA の簡単な資格確認ツールへのアクセスを提供しています。
Readycap Lending LLC の利用規約と料金のレビュー
ReadyCap Lending の Web サイトには、SBA のローン条件と費用に関する情報はあまり含まれていませんが、この情報の大部分は SBA の Web サイトで見つけることができます。
これらの ReadyCap SBA ローンは、350,000 万ドルから 5 万ドルの範囲で提供され、返済期間は 10 年から 25 年です。 0%から20%の範囲の株式注入が必要です。 収益の用途や分野に応じて、最大 100% の融資が可能です。
SBA ローンの最も優れた点の 7 つは、上限金利が SBA によって設定されており、中小企業の経営者にとって手頃な金利に保たれていることです。 SBA 504(a) および XNUMX ローンの現在の金利は、ここでご覧いただけます。
ReadyCap およびその他の SBA パートナーは、成約費用、紹介料、梱包料などの独自の料金を課す場合があります。 すべての手数料、金利、および条件については、ReadyCap Lending のスペシャリストに問い合わせることができます。
Ready Capitalへの申し込み方法
LenderAI は、借り手とブローカーのエクスペリエンスを向上させるために ReadyCap によって使用されます。 申請するには、次の手順に従ってください。
ステップ#1: オンラインフォームに記入し、貸し手に連絡する
プロセスを開始するために、ReadyCap はオンラインお問い合わせフォームを提供します。 まず、貸し手に電話することもできます。 いずれの場合も、あなた自身、あなたの会社、借りている金額、そしてそれをどのように使う予定であるかについての基本的な情報を提供することになります。
ステップ #2: 担当者と協力する
手続きを開始すると、ReadyCap の担当者から連絡があり、手続きの完了をお手伝いします。
必ず、次のような重要な文書を提出する必要があります。
- 運転免許証。
- ビジネスライセンスまたは証明書。
- ビジネスアカウントからのビジネスチェックが無効になりました。
- 銀行取引明細書。
- 信用報告書/個人信用履歴の明細書。
- 事業税申告書
ステップ #3: ローンを完了して資金を受け取る
SBA ローンの申請手続きは複雑で、一部の企業は他の企業よりも多くの情報の提供を求められる場合があります。 専門の担当者がプロセスの完了と資金の受け取りをお手伝いします。
ReadyCap Lending LLC ユーザーレビュー
ReadyCap は Web 上でさまざまな否定的な評価を受けてきましたが、そのほとんどは、現在は廃止されている Paycheck Protection Program (PPP) への同社の参加に関連しています。 ほとんどのフィンテック金融業者は、PPP ローンの需要の増加に対処する準備ができていませんでした。 その結果、オンライン金融業者に関する PPP 関連の苦情は、必ずしもその金融業者の全体的な品質を示すものではありません。
ReadyCap Lending LLC の利点に関するレビュー:
この貸し手の主な利点の XNUMX つは、SBA 優先の金融会社であることです。つまり、融資の承認と資金調達が迅速に行われる可能性があります。 低金利で多額の借入も可能です。
SBA が貸し手に請求できる金額を制限していることもあり、同社は追加費用をほとんど請求しません。 また、スタートアップやフランチャイズ資金を提供する数少ない SBA 金融業者の XNUMX つでもあります。
退役軍人が所有する企業は、同社の退役軍人ビジネス融資プログラムを利用することもできます。 中小企業の経営者は、返済期間が長くなり、月々のコストが削減されるというメリットがあります。
ReadyCap Lending LLC のデメリットのレビュー:
ReadyCap の Web サイトには有益な情報が含まれていますが、レートや手数料は公開されていません。SBA 貸し手は梱包手数料などの追加費用を組み込む場合があります。 金利と料金体系を取得するには、将来の借り手は貸し手に連絡するか、申請する必要があります。
ReadyCap は非銀行金融業者ですが、オンライン申請を行っていません。 連絡フォームに記入することでプロセスを開始できますが、担当者と話し、申請手順に従うまで、事前資格情報は取得できません。
政府支援の融資には厳しい基準が適用されることが多く、完了までに時間がかかります。 また、会社が好ましくないフィードバックを受けていることも通知される必要があります。 しかし、その大部分は現在は廃止された PPP 融資制度に関連したものです。
レディキャップ レンディング PPP 免除
ReadyCap Lending LLC に PPP ローン免除を申請する方法を知りたいですか?ReadyCap Lending, LLC は、SBA の債務免除給与保護プログラム (「PPP プログラム」) を通じて 2 億ドルを超えるローンに資金を提供するための SBA 認可を受けています。 このプログラムは、コロナウイルス援助・救済・経済安全保障法（「CARES法」）に基づくPPPプログラムに基づいて、既存のSBA融資業者に対し、給与、入居、営業支出を満たすための中小企業への融資を発行するよう求めている。
さらに、ReadyCap Lending LLC の PPP プログラムには、最大 100 万ドルの融資に対する 10% 連邦政府の保証と、資金が主に従業員の定着に利用された場合の借り手の元本免除が含まれています。 Ready Capital は、iBusiness Funding プラットフォームに含まれるフロントエンド テクノロジーを使用して、既存の顧客と新規申込者の両方に融資することで中小企業を支援します。 PPP ローン免除を申請するには、ReadyCap Lending LLC の Web サイトにアクセスしてください。
ReadyCap、資金調達後
SBAローンの返済方法は簡単です。 お借入金額（元金）に利息・手数料を加えた金額を毎月一定の分割払いでご返済いただきます。 ほとんどの状況では、ACH 送金を使用して自動支払いを設定します。 貸し手と協力して代替支払いの取り決めを行うこともできます。
USDA B&I ローンも同様に、中小企業経営者向けに毎月の支払い額が設定されています。 更新情報は ReadyCap Web サイトには公開されていません。
ReadyCap ビジネス ローンを早めに支払うと、多くの場合、利息が節約されます。 融資期間が15年以上でない限り、通常は早期返済コストは発生しません。 最初の XNUMX 年以内に返済した場合、前払いペナルティが発生します。 毎年、刑罰は軽減されています。
販売と広告の透明性
売上と広告のオープンさに関して言えば、ReadyCap Lending はほぼ平均的です。 この組織は、ローンのカテゴリー、資金の使用方法、最大借入限度額、借り手の条件など、いくつかの基本的なローン情報を開示しています。
ReadyCap の Web サイトでは、ローン金利、手数料、借り手の基準のすべてが適切に開示されていません。 ただし、SBA の Web サイトにリンクされており、SBA ローンを初めて利用する中小企業経営者向けの豊富な情報とサービスが提供されています。
カスタマーサービスとテクニカルサポート
見込み客および既存の顧客は、見積りや一般的な問い合わせのための安全なフォームが含まれている Web サイトを通じて ReadyCap Lending に連絡できます。
親会社である Ready Capital はソーシャル メディアにも積極的に取り組んでおり、Facebook、Twitter、Instagram、LinkedIn に最新のニュースや最新情報を投稿しています。
ReadyCap Lending SBA ローンの申請プロセスはどのようなものですか?
ReadyCap Lending のローン申請には、オンライン申請の提出に加え、財務諸表、納税記録、会社計画などの書類の提出が必要です。 その後、申請書は ReadyCap Lending によって審査され、融資決定が行われます。
レディキャップ融資は合法ですか?
はい、ReadyCap Lending は、中小企業に代替融資を提供する合法的なノンバンク金融業者です。 ReadyCap は毎年、SBA 金融業者の上位 25 社にランクされています。
Ready Capital の資格を得るにはどうすればよいですか?
ReadyCap によると、SBA ローンには最低 680 の個人信用スコアが必要です。他の金融機関とは異なり、最低年間収益は指定されていません。 また、スタートアップ企業に SBA 資金を提供する数少ない金融機関の XNUMX つであるため、一定期間事業を続ける必要はありません。
Ready Capital は Sba と連携しますか?
Ready Capital は、子会社 ReadyCap Lending, LLC を通じて米国中小企業庁 (SBA) の優先貸し手であり、子会社 ReadyCap Commercial, LLC を通じて USDA Business & Industry (B&I) 認定貸し手です。
Ready Capital は直接貸し手ですか?
Ready Capital は、不動産、設備、仕上げ、債務借り換え、事業買収、運転資金、拡張のための融資を提供するノンバンクの直接貸し手です。
Ready Capital の親会社は誰ですか?
2011 年に設立された Ready Capital は、ウォーターフォール アセット マネジメント LLC によって外部管理されている上場モーゲージ REIT (NYSE: RC) です。
Ready Capital は何をするのですか?
商業用モーゲージ REIT である Ready Capital Corporation は、商業用不動産ローンおよび不動産関連証券の取得、生成、管理、資金調達を行う不動産金融会社です。
Ready Capital は銀行ですか?
ノンバンクの SBA 優先貸し手として、当社は 1(a) の貸し手すべての上位 7% に属し、全国の企業と協力しています。
まとめ
ReadyCap Lending などの SBA 優先貸し手と連携すると、SBA ローンの交渉が困難な中小企業の経営者を支援できます。 中小企業のオーナーや起業家は、ReadyCap Lending を利用して、事業を設立または発展させるための低金利の長期 SBA ローンを取得できます。 彼らのサービスを利用するかどうかはあなた次第です。
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参考文献
