借り手が継続的に嫌がらせを受けたり、高利のローンを支払うように操作されたりするシナリオに遭遇したことがありますか? それは略奪的な貸付です。 今回は、略奪的な融資会社の幅広いリストが、借金を利用して最低ローン以上の返済をさせることで、人々を標的にしています。 ただし、適切な量の情報があれば、略奪的な貸付行為を回避できます。
略奪的融資
略奪的貸付とは、借り手が合理的な時間内に返済できない、または市場金利よりも大幅に高い費用で返済しなければならないローンを借り手に引き付け、誘導し、欺き、または支援するために貸し手が行う不正行為を指します。 ほとんどの場合、略奪的な貸し手は、借り手の苦境または無知で利益を上げます。
略奪的な貸し手の典型的な例はヤミ金融です。ヤミ金融は非常に高い金利でお金を貸し、債務を回収するために暴力を振るうことさえあります。
ただし、略奪的な貸付は、銀行、金融業者、モーゲージ ブローカー、法律事務所、不動産請負業者など、より評判の良い組織によって頻繁に行われています。
多くの借り手は、略奪的な貸付によって危険にさらされていますが、特に信用オプションがほとんどないか、脆弱な人々を対象としています。 収入が不十分なために、やりくりするために頻繁かつ緊急にお金が必要な人。 さらに、信用度が低い人、教育へのアクセスが少ない人、または肌の色、民族、年齢、またはハンディキャップのために偏見のある融資慣行の犠牲者になっている人.
略奪的な貸し手が他のローンオプションが限られている地域をターゲットにしている場合、借り手がオファーを比較することはより困難です。
彼らは、メール、電話、テレビ、ラジオ、さらには訪問販売を介して、積極的な販売戦略で顧客をおびき寄せることによって、さまざまな不公平で誤解を招くようなビジネス慣行を採用してお金を稼いでいます。
略奪的な貸付は、借り手の債務を買い戻す能力を無視または妨害しながら、貸し手に有利に働きます。
略奪的貸付とは何ですか？
略奪的貸付とは、貸付機関が使用する、非倫理的、不公平、不誠実、または詐欺的な貸付手法を指す用語です。 これは、貸し手が借り手に不当で虐待的なローン条件に同意するように欺くように誘惑すること、または借り手が防御することを不可能にする方法でそれらの条件に繰り返し違反することです。 略奪的であると頻繁にレッテルを貼られている特定の手法の一部は法律で禁止されていますが、多くの政府機関は、この用語を融資部門における他の多くの違法行為の包括的な用語として使用しています。
反対者がローンまたはローン開始後の住宅ローン サービシング プロセス中の不公平、不誠実、または詐欺的な戦術である略奪的なモーゲージ サービシングを、略奪的な貸付と混同してはなりません。
略奪的貸付の例
借り手が期待に反する取引に誘導されると、融資や住宅ローンの組成手続きが「略奪的」になります。
貸し手、住宅ローン ブローカー、不動産業者、弁護士、住宅リフォーム請負業者はすべて、略奪的な貸付行為に関与する可能性があります。 彼らのスキームは、収入は低いが住宅資産が大きい人によく利用されます。 典型的な略奪的貸付行為の例としては、
＃1。 エクイティ・ストリッピング
エクイティは、プロパティの全体的なエクイティを下げることを目的とした手法の集まりです。 差し押さえに直面している住宅所有者を利用したい略奪的な貸し手と、住宅を債権者にとって魅力のないものにしたい債務者の両方が、エクイティストリッピング戦術を使用できます。
あなたが支払いを行うことができるかどうかにかかわらず、貸し手はローンをあなたの財産の持分に基づいて融資します. 支払いができなくなった場合、自宅が差し押さえられる可能性があります。
＃2。 おとり商法
貸し手は、ある種類のローンまたは金利を約束しても、不当に別のものを提供する可能性があります。
場合によっては、ローンの支払いを開始してから数か月後まで、より高い (そして手ごろな価格の) 金利が発生し始めることがあります。
＃3。 ローンフリッピング
ローンの反転は、貸し手が住宅所有者に頻繁に住宅ローンを借り換えるように誘惑し、説得するときに発生します。
あなたのローンは、貸し手によって新しい高価な長期ローンに借り換えられます。 貸し手が既存のローンを「裏返す」たびに、ポイントやその他の費用を支払う必要があります。
＃4。 梱包
あなたが求めていない、または必要としていないサービスに対する手数料でローンを取得します。 ローンが承認されるためには、信用保険を取得してローンに組み込む必要があると借り手に考えさせることは、「パッキング」の最も一般的な例です。
＃5。 バルーンペイメント
バルーン支払いとは、ローン期間の終了時に、通常より多額の XNUMX 回限りの支払いを行うことです。 バルーン ペイメントの住宅ローンがある場合、バルーン ペイメントの期限が来るまでの数年間は支払い額が少なくなる可能性がありますが、ローンの終了時にかなりの金額が必要になる可能性があります。
低金利で月々の返済額が少額のローンを申し込んだと思ったのに、ローンを申し込んだときに、それは一時的なもので、XNUMX 年以内に借り換えをしなければならないことがわかりました。
借り手が 200,000 年の期間と 4.5% の金利で 1,013 ドルの住宅ローンを借りるシナリオを考えてみましょう。 175,066 年間、毎月 XNUMX ドルを支払うことになります。 彼らは、XNUMX 年間の任期の終わりに XNUMX ドルのバルーン支払いを予定しています。
略奪的な融資会社のリスト
略奪的融資会社とは、ローンの正確なコストとリスクを過少に報告したり、借り手に十分に伝えていない企業です。 彼らは「クライアントに不当な、偽装した、または不当な料金」を請求し、借り手が債務を引き下げることをより困難または高価にする「危険なローン条件と構造」を持っています。
以下は、略奪的な貸付行為を行っている企業のリストです。
- アメリカン・ファースト・ファイナンス
- アクセスフィナンシャル
- イージーペイ
- Elevate
- Enova
- ローンマート
- オップローン
- 金融を擬人化、
- EZ$マネーチェックキャッシング
- LoanMe、Lendly LLC
- マネーキー
- クイッククレジット.com
- サンアップ・フィナンシャル
略奪的な貸付行為
略奪的であると時折説明されるさまざまな貸付慣行には、当座貸越ローン、ペイデイ ローン、一部のクレジット カード、またはその他の形態の (ここでも頻繁にサブプライムされる) 消費者債務が含まれます。 略奪的な貸し手は、高齢者、人種的マイノリティ、貧困層、および教育を受けていない人々を標的にすることがよくありますが、略奪的な貸し出しの被害者は、すべての社会経済的グループから来ています。
略奪的な融資の持続性は、起業家精神を支援することを目的とした慈善融資の成功を測る尺度と見なされるかもしれません。 ヤミ金融やその他の略奪的な貸し手は、慈善融資プログラム (マイクロファイナンス) が容易に利用できる地域では生き残れないはずです。
略奪的貸付には、車や家屋などの何らかの担保によって担保されるローンが含まれることが多く、借り手がローンを返済できなかった場合、貸し手はその物件の所有権を取り戻すか差し押さえて、売却することでお金を稼ぐことができます。 誤解を招くような借り手がいる貸し手に、彼らの支払い能力が高い、または実際よりも低い金利であると考えさせる可能性があります。 差し押さえまたは 担保の差し押さえ 貸し手またはその代理人として行動する他の人にとって有益である可能性があります。
ヤミ金融と略奪的融資はしばしば対比されますが、ヤミ金融は被害者の経済状況を真剣に受け止めないという点で互いに異なります。
略奪的な貸し手はどのように消費者をターゲットにしていますか?
彼らは、高齢の住宅所有者が集中している地域をターゲットにする場合があります。 また、特定の言語で広告を掲載することで、金融へのアクセスが制限されている住宅所有者や民族集団をターゲットにしています。
毎月の支払いを減らすことで債務を軽減することを約束することもあります。 しかし、彼らは、借り手にかかる実際のコストがより高く、より長い分割払いになることを開示していません.
略奪的な貸し手は、積極的なメール、電話、テレビ、さらには訪問販売の戦術を使用して、消費者を誘惑して取引を行うことができます.
略奪的貸付を防止するためのヒント
窮地に立たされたり、緊急に必要とされたりすることがあります。 略奪的な融資の犠牲になる価値はありません。 ここでは、略奪的な貸付行為を防止するためのヒントを共有します。
- 貸し手を検索するときは、価格を比較するか、最も信頼できる味方からの推薦を求めてください。 ただし、誰かが XNUMX つの貸し手にあなたを誘導しようとする場合は、注意して調査を行ってください。
- さまざまな貸し手のオファーを比較します。 この任意のオファーを使用すると、怪しいまたは異常に見えるオファーを回避できます。
- 質問をして、あなたが不快な取引をするよう圧力をかけないようにしましょう。 条件が受け入れられない場合は、いつでもオファーを拒否するオプションがあります。
- 答えがわからないことを恥ずかしく思っても、ローンの条件を完全に理解するまで質問を続けてください。
- また、被害者になった場合は、遠慮なく報告してください。 企業が略奪的な貸付行為に関与していると思われる場合は、ワシントン州金融機関局に苦情を登録する必要があります。
略奪的貸付とは何ですか?
通常、略奪的貸付とは、借り手に不当な、誤解を招くような、または濫用的な貸付条件を課す行為を指します。 これらのローンは頻繁に付属しています
- 過剰な手数料と金利、
- 借り手のエクイティを排出する、または
- 信用力のある借り手を、信用格付けの低い（そしてコストが高い）ローンに入れます。
すべて貸主の利益になります。
略奪的な貸し手は、強引な販売手法を頻繁に使用し、金融取引に関する借り手の無知を食い物にします。 彼らは、借り手がローンを組むのを誘惑し、奨励し、助けます。 彼らは、欺瞞的または不正な行為や透明性の欠如を通じて、合理的に返済することができません.
略奪的貸付の例は何ですか?
- 積極的な勧誘
- 法外な借入手数料、
- 厳しい前払い罰金
- 巨大なバルーン支払い
- ローンを繰り返しフリップすることの奨励
略奪的貸付は犯罪ですか？
技術的にはそうです。なぜなら、人々を操作して高利のローンを組ませることを扱っているからです。 また、脆弱な被害者をおびき寄せて騙し、より高額なローンを組ませる犯罪でもあります。 ほとんどの場合、それは被害者の信用履歴に影響を与え、彼らが返済できる可能性はほとんどありません.
略奪的な貸付から顧客を保護するための規制がありますが. それにもかかわらず、多くの貸し手は、顧客が自分たちの権利を認識していないこともあり、なんとかそれを回避しています.
略奪的貸付の別名は何ですか?
略奪的貸付は、人や場所によって呼び方が異なりますが、XNUMX つ確かなことは、同じ意味を持っているということです。 略奪行為に関連する他の名前には次のものがあります。
- ヤミ金融
- 強制貸付
- 当座借越ローン
略奪的な貸付行為の兆候とは?
特に借り手が緊急の必要があり、経済的に不安定な場合は、略奪的な融資を回避するのは難しい場合があります. 多くの場合、失業中のアメリカ人や住宅ローンの支払いができない人々が、この危険な攻撃の標的となり、家の安定と信用履歴を危険にさらしています。
以下は、債務管理の専門家やファイナンシャル プランナーによる略奪的な貸付行為の警告サインです。
- 資格を得るには単純すぎるように思えます。
- 高い実際原価
- このセクターでは異例の高い金利と費用。
- ライセンスの不在;
- 信用調査融資なし
- 信用調査機関の報告はありません。
- 貸し手は、 CFPBの消費者苦情データベース または FTC の Scam Alerts リスト。
略奪的貸付とはどのような金利ですか?
略奪的貸付の概念には、借り手に金利やその他の費用を過剰に請求することが含まれます。 貸付に適用される標準利率は 1% ですが、多くの貸し手は通常、借り手に 5% 以上の手数料を請求します。 信用問題のない消費者は、一流の貸し手が融資を引き受ける必要があります。
まとめ
略奪的な貸付は、特に一般的に脆弱な借り手である人々にとって、悲惨な状況になる可能性があります。 関連企業によって課されたそのような略奪行為に遭遇した場合は、正しいことを行い、証拠または証拠とともにこれらの企業を報告してください。
よくあるご質問
略奪的な貸し手は誰をターゲットにしていますか?
通常、略奪的な貸し手は、恵まれない人々、高齢者、教育水準の低い人々を食い物にします。 彼らはまた、医療費の支払い、家の修理の完了、車の支払いなど、緊急の費用のために迅速な現金を必要とする人々を食い物にします. さらに、これらの貸し手は、信用度の低い債務者や最近失業した債務者を追跡します。
融資の5つのPとは？
ファイナンシャル インクルージョンを達成するには、次の XNUMX つの条件を考慮する必要があります。
- プロダクト
- 場所
- 価格
- 保護
- 利益
貸付の原則は何ですか？
銀行機関の融資手続きは、セキュリティ、流動性、多様性、安定性、収益性など、いくつかの基本的な特性に基づいています。
3種類の貸金差別とは？
- 異なる影響の証拠
- 差分影響の証明
- 異なる治療の明らかな証拠。
参考文献
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