アメリカ人の約 300 分の 649 のクレジット スコアは XNUMX から XNUMX の間であり、「悪い」から「普通」のカテゴリに分類されます。 過去に信用問題を抱えていた場合、個人ローンを受け取ることができないと考えるのは簡単ですが、信用不良者のためにローンを提供する直接貸し手はたくさんあります。 目標は、信頼できる企業と悪意のある企業を区別することです。 この記事では、信用度の低い個人ローンについて知っておくべきことと、オンラインかどうかに関係なく、優れた直接貸し手をどこで入手できるかについて説明します。
信用度の低い個人ローンとは何ですか?
貸し手は、あなたがローンを申し込む際に、あなたのクレジットスコアと信用履歴を見て、あなたにお金を貸すことがどれほど危険かを判断します. 信用度が低いとは、クレジット スコアが 300 ～ 579 の場合と定義されます。これは、クレジット履歴が短い、支払いが何度も遅れている、クレジット カードの枚数が上限に達しているなどの要因によって引き起こされます。
個人の信用度が低いと、ローンを組むのが難しくなります。 ほとんどの場合、信用不良者向けのローンを専門とする直接貸し手に頼る必要があります。 これらのローンは有担保 (住宅や車などの担保付き) または無担保のいずれかであり、多くの場合、他の種類の個人ローンよりも高い金利が設定されています。
点線で署名する前に、信用度の低い個人ローンが必要であることを十分に確認してください。より高い金利と潜在的に不利な条件により、長期的にはさらに多くの借金が残る可能性があるためです。
信用度の低い個人ローンを取得する方法
信用がなくても個人ローンを借りることは可能です。 ただし、信用を高める努力をすれば、金利の引き下げを利用して多くのお金を節約できる可能性があります。 今すぐ個人ローンが必要な場合は、信用不良者向けの最高の個人ローンを見つけるための次のアイデアを検討してください。
＃1。 あなたのクレジットスコアを確認してください
クレジットスコアを追跡することは、どの貸し手が適格かを判断するのに役立ちます. クレジットスコアをチェックして、自分の立ち位置を確認し、それを強化するための戦略を探すことができます. 信用スコアは信用報告書の情報に基づいているため、信用報告書に間違いがないかどうかを確認し、異議を申し立てることができます。
＃2。 あなたの信用だけではなく、それ以上のことを考えてくれる貸し手を探す
財務状況によっては、信用力評価が FICO スコアに完全に基づいていない貸し手の方が、資格を得やすい場合があります。 たとえば、一部の貸し手は、あなたの収入、雇用、および教育レベルを考慮する場合があります。
＃3。 オンラインでローンの事前審査
事前審査により、ローンが承認される可能性が高いかどうか、およびどの金利が適用される可能性があるかを判断できます。このプロセスは、ソフトな質問を生成するだけなので、クレジット スコアを損なうことはありません。 これは、資格がある可能性があるものと、長期的にどれだけの費用がかかるかを確認するための優れた方法です。
＃4。 ローンのオファーを比較する
いくつかのオファーを受け取った後、理想的な個人ローンの選択肢を選択する必要があります。 これには、金利、貸し手の料金構造、および利用可能な条件を調べることが含まれます。
＃5。 申請書を提出
可能性を絞り込んだら、正式な申請書を提出します。 これにより、難しい調査が行われ、一時的にクレジット スコアが低下します。 ローンの決定を申請してから数営業日待たなければならない場合があります。 申請が却下された場合は、通常、却下の理由が通知されます。
信用度の低い個人ローンを見つける場所
信用不良者のための個人ローンは、さまざまな組織から利用できます。 以下は、検索を開始する可能性のあるさまざまな種類の貸し手です。
＃1。 銀行
一部の銀行では、個人ローンを利用できます。 ただし、申請手続きを完了するために、銀行の現地の場所に行く必要がある場合があります。 オンラインで個人ローンを申し込むのは便利ですが、支店に行くとより個人的な雰囲気を味わうことができます。
＃2。 信用組合（信用金庫
信用組合から個人ローンを借りるには、多くの場合、借り手は信用組合のメンバーである必要があります。 たとえば、一部の信用組合のメンバーになる必要はありませんが、オファーを受け入れた場合、融資を完了するには PenFed のメンバーになる必要があります。
＃3。 オンライン貸し手
オンラインの直接貸し手を通じて信用不良者の個人ローンを申請する場合、申請プロセスは完全にオンラインであることがよくあります。 オンライン申請を完了した後、身元、収入、居住地を証明する書類を提出します。 残念ながら、個人の信用度が低い場合、多くの伝統的な銀行や直接貸し手からの融資が拒否される可能性があります。
これらの直接貸し手で事前資格を取得する価値がないと言っているわけではありませんが、信用不良者のためのオンライン個人ローンの方がうまくいくかもしれません. オンラインの信用度の低い個人向けローン ルートを選択する場合は、複数の直接貸し手に事前資格を取得してください。 金利を比較するために連絡する貸し手が多ければ多いほど、最良のローンを見つける可能性が高くなります。 信用度が低いため、このステップは非常に重要です。とにかく、ほぼ確実に高い金利を支払うことになるからです。 買い物をすることは、最高の取引を獲得するための最も効果的な方法の XNUMX つです。
信用度の低い人向けの最高のオンライン個人ローン直接貸し手
信用度の低い人にローンを提供しているトップのオンライン貸し手を調べて、信用度の低い個人向けローン会社を選択できるようにしました。 融資額、金利、支払い条件、申請プロセス、資金調達のスピードなど、さまざまな基準に基づいて各貸し手を評価しました。
＃1。 BadCreditLoans
BadCreditLoans.com は、信用度の低い人々と評判の良い貸し手とをつなぐ無料のインターネット サービスです。 同社は1998年から営業しており、ビジネスローン、個人ローン、学生ローン、自動車ローン、住宅ローンなど、さまざまなローンを提供しています。 オンラインの貸し手と一致し、条件に同意すると、ローン資金はすぐに翌営業日に口座に振り込まれる可能性があります。
申請プロセスは簡単で、料金はかかりません。 申請書を提出した後、通常は迅速な対応が期待できます。 ネットワーク内のパートナーがオファーを提示しない場合、BCL は潜在的なサードパーティの貸し手に接続します。
- ローン金額： $ 500ドル10,000
- 4月: 5.99% ～ 35.99%
- 起源料：N / A
- ご利用規約: 3～72ヶ月
＃2。 アップグレード
Upgrade は、信用度が低い人に最大 50,000 ドルのローン、低金利、毎月の支払い、さまざまな借り手向けの機能を備えた最高のローンを提供する別のオンライン組織です。 このアップグレードでは、有担保ローン、ジョイント ローン、クレジット カードの統合、債務整理、住宅リフォーム ローンなど、さまざまなオンライン個人ローンの選択肢が提供されます。
さまざまな金利引き下げを申請することで、より良い条件を得ることができるため、与信がマイナスになっている人の多くは、アップグレードを希望しています。
- ローン金額： $ 1,000と$ 50,000。
- APR: 5.94% と 35.47%。
- ご利用規約: 24 ～ 84 か月。
＃3。 個人ローン
PersonalLoans は信用度の低い顧客向けのもう XNUMX つのオンライン市場であり、信頼できるオンライン レンダーのネットワークから個人ローン、銀行ローン、割賦ローンを提供しています。 以前に無担保または有担保ローンを申請して拒否された場合は、PersonalLoans が役立つ場合があります。 組織には、信頼できる貸し手とサードパーティのローン会社の大規模なネットワークがあり、承認の可能性が高くなります.
- ローン金額： $ 1,000ドル35,000
- 4月: 5.99% ～ 35.99%
- オリジネーション料金： 1％の5％に
- ご利用規約: 3～72ヶ月
＃4。 レンドユー
LendYou は、オンラインで運営されている短期ローン市場です。 この LendYou は、迅速で安全なオンライン アプリケーションを提供し、迅速な承認を提供します。 その後、LendYou に申し込みをした翌営業日に、口座に現金を受け取ることができます。
医療費、自動車修理、または休暇のために迅速な現金が必要な場合でも、LendYou は状況に最適なローンを見つけるお手伝いをします。 LendYou は、信用度の低い人でも、さまざまな信用履歴の借り手を受け入れます。 彼らはローン市場として機能し、顧客を独立した第三者の貸し手と結びつけます。
＃5。 アバント
Avant は、ソルトレイクシティに本拠を置く産業銀行である WebBank を通じて融資を行うオンラインの貸し手です。 この組織は、迅速な申請プロセスで無担保の個人ローンを提供しています。
Avant を使用すると、申請書を提出しなくても、ローンの選択肢と適格性を評価できます。 この機能は、信用スコアを危険にさらすことなく、支払うことが予想される条件と費用について詳しく知るのに役立ちます。 さらに時間を節約するには、ウェブサイトに居住州を入力するだけで、平均価格と期間を見つけることができます。
- ローン金額： $ 2,000ドル35,000
- 4月: 9.95% ～ 35.99%
- オリジネーション料金： 2％の5％に
- ご利用規約: 24～60ヶ月
悪い信用ローン詐欺を見つける方法
個人ローンを探す際は、次の警告サインに注意して、詐欺の可能性を回避してください。
- 承認なしの保証: 評判の良い貸し手は、通常、申し込みを行う前に、あなたの信用情報や年収などの個人情報を必要とします.支払い履歴を気にしない貸し手に出くわすと、危険な状況に陥る可能性があります.
- あなたの州は登録を必要としません: 連邦取引委員会によると、貸し手は事業を行う州で登録されている必要があります。 会社があなたの州で認可されているかどうかを確認してください。
- 宣伝方法が悪い: 電話や訪問勧誘は、評判の良い貸し手にとって実行可能な販売促進戦略とは見なされません。 同様に、すぐに行動するよう圧力をかけるローンの申し出は、十分な考慮なしに同意するように誘惑することを目的としています。
- 前払い: 申請、オリジネーション、審査の費用はすべて通常のローン費用ですが、ローンの総額から差し引かれることがよくあります。 貸し手が現金またはプリペイド デビット カードを前もって提示するように要求する場合、それは違法です。
- 安全でないウェブサイト: 貸し手の Web サイトは安全である必要があります。つまり、Web サイトのアドレスは「https」で始まり、個人情報が要求されるすべてのページに南京錠のアイコンが含まれている必要があります。
- 実際の住所はありません: 信頼できる貸し手の Web サイトには、物理的な場所が必要です。
- すぐに対応することへのプレッシャー: 個人ローン詐欺は、高圧的な方法と即時の行動喚起によって特徴付けられます。 貸し手が、あなたが同意しない場合に請求を行うと脅迫した場合、またはオファーが同じ日に期限切れになる場合は、詐欺であることに賭けることができます.
- それは本当であるには良すぎるようです： 貸し手が申請もせずに非常に低い金利を約束した場合、それは間違いなく詐欺です。
クレジットスコアが500の個人ローンを取得できますか.
安定した収入源があり、クレジット スコアが 500 の場合、個人ローンを受け取ることができますが、選択肢は限られています。 クレジット スコアが 500 の個人ローンを受け取るには、まず、主要な貸し手からのローンの事前資格があるかどうかを確認します。
個人ローンを取得するために必要な最低のクレジット スコアは?
借り手は通常、個人ローンの資格を得るために 610 ～ 640 のクレジット スコアを必要とします。 ただし、690 以上の「良い」または「優れた」クレジット スコアをお持ちの場合は、低金利でローンを確保できる可能性が大幅に高くなります。
ベアリークレジットでローンを組むには？
クレジットなしのローンを探している場合は、次の点を考慮してください。
- 信用調査なしのローン
- ペイデイローンオンライン
- 代替ペイデイ ローン
- 署名者を獲得する
- 安全なクレジット カードをリクエストします。
- 信用構築ローンをリクエストします。
- 有担保ローンの申し込みを行います。
570 クレジット スコアで個人ローンを組むことはできますか?
貸し手が 640 のクレジット スコアを要求し、あなたのクレジット スコアが 570 の場合、資格を得る可能性はほとんどありません。
550 クレジット スコアでローンを組むことはできますか?
あなたと協力する準備ができている貸し手を見つけるのはより難しいかもしれませんが、550のクレジットスコアのローンはまだ達成可能です. ほとんどの貸し手は 600 ～ 650 のクレジット スコアを必要としますが、一部の貸し手は信用格付けが低い人向けの個人ローンを専門としています。
524 クレジット スコアで個人ローンを組むことはできますか?
524 のクレジット スコアは低いと見なされます。 借入の選択肢: 借入の選択肢の大部分はアクセス可能ですが、その条件は魅力的ではありません。 たとえば、特定の無担保クレジット カードまたは信用調査なしの個人ローンを使用して少額を借りることができますが、金利はほぼ確実に法外になります。
582 クレジット スコアでローンを組むことはできますか?
まともなクレジット スコアがなければ最高の個人ローン金利を受け取ることはできませんが、582 の FICO スコアがあれば資格を得ることができます。 これは、特に個人向け融資業界に当てはまります。
582 クレジット スコアで個人ローンを組むことはできますか?
580 ～ 669 のクレジット スコアが公正と見なされます。 ローンを組むのは難しくなく、評判の良い貸し手から多くのオファーを受ける可能性が高いでしょう。
490 のクレジット スコアで個人ローンを利用できますか?
クレジット スコアが 490 の場合は、以前に金銭的な問題があったか、クレジット履歴がないことを示している可能性があります。 個人のクレジット ローンが必要かどうか。
最終的な考え
ここまで読んでいただいた方は、信用不良者向けの上位のローンに関する分析が有益な情報を提供してくださったことを願っています。 ただし、最終的な決定はあなた次第です。 ローンの申し出の条件を受け入れたくない場合は、受け入れないでください。
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参考文献
