個人ローン保証: 意味、種類、考慮事項、および会社のレビュー

個人ローン保証とは、債務不履行の場合に所有者が会社の債務に対して個人的に責任を負うことを要求し、保証人に対して法的措置を取ることを許可する、貸し手がビジネスローン契約に入れる条項です。 貸し手は、信用履歴、年齢、またはビジネスの財政的安定性を懸念しているため、個人保証を求めることがよくあります。 個人ローン保証のレビューは、そのリスクを軽減するのに役立ちます。 個人保証会社に署名または同意することは、必要なビジネスローンを取得する唯一の方法である可能性があります。これにより、現金の流入が得られますが、署名する前に理解する必要があるいくつかの欠点があります。 個人ローン保証の意味と種類について説明します。 また、LLC の個人ローン保証を申請する前の考慮事項についても説明します。

個人ローン保証について

個人保証とは、経営者またはパートナーシップの地位にある事業に対して行われたローンを回収するという、個人の法的拘束力のある約束です。 会社が債務不履行で、個人が個人保証に署名した場合、個人は全額を返済する責任があります。 個人保証は、確実に返済したい貸し手に対して特別なレベルの保護を提供します。 他のニュースでは、貸し手は、借り手の個人ローン保証の助けを借りて返済されることを知って安心できます.

企業は多くの場合、個人保証を利用して融資契約やローンを取得します。 それらは、従来の形式の資金調達の資格を得るのに十分な担保または十分な長い信用履歴をまだ持っていない新興企業や小規模企業によって利用されています. 個人保証とは、会社が債務を返済できない場合に、自己資金から債務を返済するという会社のプリンシパルによる合意です。 会社の所有者またはプリンシパルは、ローンの連帯保証人として行動します。 この記事の後半で、LLCの個人保証について詳しく説明しますが、個人ローン保証がどのように機能するかについてのヒントを次に示します.

貸し手は、会社が新しすぎるか、信用履歴が悪い場合、信用にアクセスするために、事業主または幹部に個人保証を提供するよう要求する場合があります。 ビジネスプリンシパルには、引受の主な基礎となる信用申請の一部として、自身の信用履歴とプロファイルが含まれます。 個人保証が使用される場合、申請者は、個人の個人収入に関する詳細だけでなく、ハード クレジット照会のために社会保障番号 (SSN) を含めます。 この情報は、会社の追加情報です。 雇用者識別番号 (EIN) および財務諸表。

個人保証の種類

個人ローン保証とは何かを理解したところで、次は無制限保証と限定保証の XNUMX 種類の個人保証について見ていきましょう。

#1。 限定保証:

これにより、貸し手は、元本または事業主から一定の金額または未払い残高の一定の割合を回収できます。 これらの保証は、複数の元本が債務の特定の部分を支払うことができる場合に一般的です。 たとえば、企業がローンを取り消す場合、貸し手は残高の 25% を元本ごとに取得できます。

#2。 無制限の保証:

無制限の個人保証では、元本が完全な未払い残高に対して説明責任を負う必要があります。 SBA が要求する個人保証は、無制限保証と見なされます。 ビジネスがローンのコミットメントを履行できない場合、貸し手は元本を追跡して未払い残高を全額回収することができます。 当座預金やその他の同様の口座を通じて利用可能な流動資産が十分にない場合、貸し手は不動産や車両などの他の資産を手に入れることができます。

個人ローン保証を申し込む前の考慮事項

個人または法人を問わず、個人ローン保証を申請する前に、次の点を考慮してください。

 ＃1。 資本金はいくら必要ですか？

個人ローン保証を申請するための最初のステップは、必要な金額を知ることです。 最小の個人ローンのサイズは約 500 ドルから始まりますが、ほとんどの貸し手は最低 1,000 ドルから 2,000 ドルを提供しています。 したがって、500 ドル未満が必要な場合、PenFed、連邦信用組合は、顧客がわずか 600 ドルまたは最大 50,000 ドルを借りることができる幅広い個人ローン オプションを提供します。狭い隅に。

＃2。 貸し手にどのように送金してもらいたいですか？

個人ローンは、申請時に当座預金口座に直接送金されますが、ローンを使用している場合 借金整理、いくつかの貸し手は、資金を他の債権者に直接送金し、銀行口座を完全にスキップするオプションを提供しています。または、既存の借金を返済する以外の目的でお金を使用する実践的なアプローチを好む場合は、資金をあなたの銀行に送金してください。 当座預金口座。

＃3。 どのくらいの期間で返済する必要がありますか?

30 日以内に毎月の分割払いでローン会社に返済を開始する必要があります。 ほとんどの貸し手は、XNUMX か月から XNUMX 年の返済期間を提供しています。 選択したローンの長さは、利息と毎月の支払いに影響します

＃4。 追加される利息はいくら？

あなたの 金利 信用スコア、ローン金額、期間 (ローンを返済する期間) など、いくつかの要因によって異なります。 金利は最低で 5.99%、最高で 29.99% 以上です。 一般的に、信用スコアが良好または優良で、可能な限り短い返済期間を選択すると、最も低い金利が得られます。

＃5。 他にどのようなオプションがありますか?

借金の返済を検討している場合、別のオプションは、期間限定のプロモーション 0% APR を備えた残高転送カードです。残高転送カードを使用すると、最大 21 か月間無利息で支払うことができ、何百ドルも節約できます。場合によっては、複数のクレジット カードの残高を新しいカードに移行できる場合もあります (合計が利用限度額を超えない限り)。残高の移行に加えて、年率 0% のクレジット カードは多額の資金調達にも優れています。時間をかけて支払いたい購入。 

LLCの個人ローン保証

LLCの個人ローン保証とは、有限責任会社に信用履歴がなく、組織が資金を借りられるようにしたい場合に、個人的に責任を負うという合意を意味します。 経営者および/または株主は、組織が債務の支払いに失敗した場合、債務の責任を負います。 LLC は、起業家がビジネスを作成して運営するための一般的な方法であり、他の多くの種類の組織と同様に、ほとんどの場合、成長のためにお金を借りる必要があります。

幸いなことに、いくつかの簡単な手順を実行することで、LLC スモール ビジネス ローンの個人ローン保証が認められる可能性を高めることができます。 確立されたビジネスを持っているか、最近LLCを申請したかどうかにかかわらず、スタートアップ資金、運転資金、またはその他の現金を借りて、拡大または大規模な購入を行う必要がある場合があります. LLCとして構成された事業の場合、このタイプの資金はLLCローンと呼ばれます。

ただし、LLCの個人ローン保証は、最終的には他の中小企業向けローンと同じになることに注意してください。

LLCの個人ローン保証を作成する方法

プロセスは州によって異なりますが、通常、LLC の個人ローン保証を作成するには、手元にいくつかのものが必要です。

• 正式な社名—ビジネス名には、必ず「LLC」または「有限会社」の形式を含めてください。
• 物理アドレス—これは、自宅の住所、または主にビジネスを行い、メールを受け取ることができるオフィスの場所です。
• 目的説明書—これにより、州はあなたの会社に何を期待できるかを知ることができます。 衣料品小売業者として申請し、焼き菓子を販売することになった場合、いくつかの問題が発生する可能性があります.
• 登録料-住んでいる場所にもよりますが、この費用は 50 ドルから 150 ドルの範囲であり、事業登録を維持するための年会費も少額です。

この情報を使用して、ほとんどの州では、直接またはオンラインで LLC を提出することができます。 実際、正式に登録された会社になり、中小企業向けローンの資格を得るには、数分しかかからないかもしれません。

^{個人保証に署名すると、有限責任はどうなりますか?}

銀行とのローン、または家主との商業リースを取引している場合は、債務の個人保証を要求されます。 その場合、個人ローン保証は有限責任会社に勝っており、あなたのビジネスが支払いを行わない場合、個人的に債務の責任を負うことになります。 

LLCを設立する理由

• LLC は、あなたとは「別個の法人」です。つまり、LLC には資産、負債、銀行口座などがあります。
• LLC は、LLC が被った債務に対するあなたの責任を軽減することができますが、貸し手に個人的な保証を提供すると、このシールドが削除されます。
• LLC は、個人の履歴とスコアに加えて、信用履歴とクレジット スコアを持つことができます。
• 時間をかけて LLC を設立することは、ビジネスに真剣に取り組んでおり、顧客の獲得、銀行との連携、サプライヤーの検索に関して役立つ可能性があることを示しています。 
• 場合によっては、LLC が IRS に税制上の優遇措置を提供できます。
• 確実な返済を望む​​信用発行者に特別なレベルの保護を提供します。

LLCローンの個人ローン保証の種類

LLC は、中小企業の所有者にいくつかの利点を提供します。

LLCローンを取得しようとしている場合は、いくつかのタイプから選択できます。 どれが適切かは、クレジット スコア、ビジネスでの時間の長さ、資金がどれだけ早く必要になるかなど、特定のビジネス要因によって異なります。

• オンデッキ
• レンディオ
• アメリカンエキスプレス
• ビジネスの青写真
• 国家資金
• ファンボックス
• Sba
• TDバンク
• Biz2クレジット
• 資金調達サークル

^{個人ローン保証会社}

個人ローンの保証会社を探すときは、金利、手数料、返済条件に注目する必要がありますが、それらすべてよりも重要なことが XNUMX つあります。それは、合法的な会社との取引です。 したがって、個人ローン保証会社は、確実に返済したいクレジット発行者に特別なレベルの保護を提供します。したがって、個人ローン保証の審査が行われると、会社のプリンシパルは資産を誓約し、債務の返済に同意します。会社がデフォルトした場合に備えて、個人の資本から。

これまでのところ、個人保証に関する限り、次の貸し手が最良かつ最も合法であることが証明されています。

^{ローン会社が正当かどうかを確認する方法}

赤旗に出くわすのは恐ろしいことですが、次の当面のステップは、会社の有効性を確認することです。 注意しないと、個人ローン詐欺の被害に遭い、お金を失う可能性があります。 他のニュースでは、ローン会社が合法であるかどうかを確認し、詐欺の被害に遭わないようにする方法を学ぶことができます。

＃1。 ネットの口コミあり

貸し手が詐欺師の場合はねつ造の可能性があるため、貸し手のウェブサイトのレビューを適切に確認してください。 Google 検索を使用して、いくつかの異なるサイトを調べて、その Web サイトの背後に評判の良い貸し手が存在するかどうかを確認してください。 貸し手のより良いビジネス局のプロファイルから始めることができます。 プロファイルには、苦情とは別のレビューが含まれていることがよくあります。

＃2。 会社は登録されていますか？

すべての貸し手は、事業を行いたい州で認可を受け、登録する必要があります。 個々の州機関は、州に登録されている貸し手に関する情報を保持します。 誰でも検索できる公開情報です。 この時点で、さまざまなデータベースで貸し手を検索するのに十分な情報が必要です。 ビジネスが合法である場合、次のような多くの詳細を含むエントリが表示されます。

• 事業者番号
• 現在のステータス (アクティブまたは非アクティブなど)
• 結成日
• 貸し手が事業を行っているその他の州
• その他の事業内容

^{貸し手のエントリが見つからない場合は、ローン詐欺師である可能性があります。}

＃3。 会社のウェブサイトは安全です

簡単ではありますが、絶対確実というわけではありませんが、再確認する方法は、Web サイトの URL を見て、その横にロックされた南京錠があるかどうかを確認することです。 さらに、Web サイトが「HTTP」ではなく「HTTPS」で始まっていることを確認してください。 南京錠と HTTPS は、サイトへの暗号化された安全な接続を示します。 ローン詐欺師を排除する最初の方法の XNUMX つは、貸し手の Web サイトやその他の Web プレゼンスを調べることです。 評判の良い貸し手は、ドメイン名の付いたウェブサイトを持っています。

＃4。 正確な連絡先

Google マップで実際の住所を検索し、実際の場所があるかどうかを確認します。 関連する電話番号に電話して質問し、会社の信頼性を確認します。

＃5。 合法的な会社があなたに電話したり手紙を書いたりすることは決してありません

電話、郵便、または戸別訪問の勧誘を通じてローンの申し出を受けた場合は、用心してください。 FTC によると、企業が米国で電話でローンを提供し、配達前に支払いを求めることは違法です。 電話勧誘販売ルール違反です。 一部の企業は、正当な貸し手の名前を使用するなど、消費者から盗むために多大な努力を払っています。

^{＃6。 すぐに行動しなければならないというプレッシャーはありません}

緊急の嘆願にだまされないでください。 個人ローン詐欺の兆候の XNUMX つは、ローンの申し込み期限が迫っていることです。これは、オファーが XNUMX 日以内に期限切れになるためです。 または、貸し手は、運転免許証の取り消しや訴訟の提起など、何か悪いことが起ころうとしていることを伝えることができます. 彼らが実行している詐欺を明らかにするための調査を行う時間がないのに、性急な決定を下すようにさせるのは、すべて策略である可能性があります。

^{個人ローン保証契約}

個人ローン保証契約は、XNUMX つの当事者間の書面による契約です。通常、借り手と貸し手は、借りる金額とローンの返済に関連する条件を指定し、意見の相違や紛争が発生した場合に当事者を保護するのにも役立ちます。 個人ローン保証契約には、ローンに適用される条件、権利、および義務が記載されていますが、ローンの種類によって、地域および国の基準を満たすために異なる仕様が必要になる場合があるため、地域の法域に確認してください。 基本的に、それは述べています（とりわけ）：

• いくら借りているか
• 返すと約束したら
• お客様が支払うことに同意した料金または違約金。

さらに、貸し手として、個人ローン保証契約は、不払いに対して行動を起こすために必要なレバレッジを提供します。 そして、あなたが借り手である場合、彼らは、法律により、合意された金額を超えて返済する必要がないことを保証します.

個人ローン保証契約には何を含める必要がありますか?

個人ローン保証契約を作成するには、次の情報を適切に記載する必要があります

• 貸主及び借主の氏名及び住所
• ローンの署名者に関する情報
• 借入金額
• 貸付日
• 返済予定日
• 金利（該当する場合）
• 年率
• ローンがオンデマンドで支払われるか、分割払いで支払われるか、または一括払いで支払われるかを含む支払い条件、および支払いの金額と日付
• 小切手や現金などの支払い方法
• 当座預金口座からの自動引き出しなど、必要な場合の支払い承認
• 潜在的な紛争がどのように調停および/または解決されるかに関する情報
• 支払いの遅延または不払いの結果と罰則
• ローンの条件を変更するオプション
• ローンの返済が遅れた場合のペナルティ (前払いペナルティとも呼ばれる) (該当する場合)
• 貸し手と借り手の両方の署名と署名日

^{個人ローン保証のレビュー}

^{オンライン ソースからの個人ローン保証の次のレビュー:}

例 #1 (個人ローン保証のレビュー)

^{「I 個人ローンの保証を提供する合法的な Web サイトがまだあることを知らなかったのですが、そのうちの XNUMX つに関わっていると、ローンが見つからない場合は返金されることに気付きました。 私はconsumerezcredit.Comと話し、彼らはすぐに認証料金を返金してくれました。 いいえ、私は紹介料を支払っていませんが、次回機会があれば支払います。 はい、個人ローン保証コムからローンを受け取った人と話をしました。 あなたがそのサイトにいるなら、それがあなたを考慮してくれる唯一の場所であることを知っています. 偽の詐欺情報を広めるのをやめるか、証拠を見せてください!」}

例 #2 (個人ローン保証のレビュー)

^{「ウェルズ・ファーゴの個人ローンは、既存の顧客に対する比較的迅速な承認や減額率など、借り手にいくつかの利点があります。 ただし、同社は顧客に対して透明性があることでも定評があります。」}

例 #3 (個人ローンの保証レビュー)

「これは、ローンを取得するプロセスに不慣れな人のための基本的なガイドです。 私の息子は、大学への支払いについてもっと学ぶためにこの本を手に入れました。そのための魔法の答えは見つかりませんでしたが、信用を修復するために使用されるいくつかの新しいことを学びました. また、私たちの息子が正しい方向に進むために使用できるいくつかのツールも見つけました。」

例 #4 (個人ローン保証のレビュー)

「ワオ、 とても素晴らしい経験です！ 私はローンを申請し、承認され、ストレスなく必要なお金を手に入れました。少なくともこれは私の車の修理に非常に簡単に役立ちます 今。 彼らもまともなAPRを手に入れました。 推薦ありがとうございました。」

例 #5 (個人ローン保証のレビュー)

'ビジネスのアイデアはたくさんあるが、スタートアップのための資金がなく、ローンの申し込みを勧められた。 私はレビューから見た証言のためにそれをしました。 それが承認されたことを知る前に、すぐに必要なお金を手に入れました. あなたの能力に感謝します。

まとめ

個人保証とは、借り手が債務不履行の場合、またはローンを保証する資産の価値が減少した場合に、ローンの残高を返済することを誓約するために署名する文書です。 個人保証は、ビジネスローンまたは個人ローンに使用できます。 しかし、どちらの場合も、これらの保証は、借り手と共同署名者がローンを返済するためのより広範な責任を生み出します。 個人ローン保証は、企業が確立されていない場合や、信用履歴が不十分な場合に信用を得るのに役立ちます。

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