個人向け分割ローンでは、あらかじめ決められた金額を借り入れて、一定期間返済することができます。 このオプションは、高額な購入や予期せぬ車の修理のための融資を求めている場合、またはローンの申請に汎用性が必要な場合に魅力的です。 まあ、これは氷山の一角にすぎません。 直接金融業者による悪質な個人信用分割払いローンと無担保個人分割払いローンについて学びましょう。
個人割賦ローンとは何ですか?
個人割賦ローンは、借り手がローン期間の開始時に貸し手から全額を受け取るタイプのローンです。 クローズエンドローンはローンの一種です。 借りたお金を返すという行為は、通常、一定期間にわたって定額を定期的に支払うことによって行われます。 これらのローンは多くの可能性をもたらします。 これらのローンは、高額な買い物、予期せぬ出費の管理、借金の整理など、さまざまな目的に使用できます。
さらに、これらのローンは金融契約であり、金額は数百ドルから多額までさまざまです。 期間は数か月から数年までさまざまです。 ローンに対して行われる支払いは、ローン全期間を通じて同じ金額です。
信用度の低い個人割賦ローン
信用スコアが低い場合や信用履歴がない場合にローンを組むのは困難な場合があります。 多くの金融商品と同様に、借り手を考えている人は、収入情報を含む申請書を提出し、ローン承認の際の信用調査に同意する必要があります。 金融機関は通常、すべての契約上の義務と条件を遵守しながら、適時に請求書を支払ったことが確認され、債務を管理するのに十分な収入がある顧客と協力することを好みます。 当社は、信用度が必ずしも最適とは言えない個人に最適な個人割賦ローンのオプションを特定するために、さまざまな信用スコアにわたる手数料、金利、支払いの柔軟性を徹底的に分析しました。 したがって、それらには次のものが含まれます。
＃1。 アップスタート
これは、信用度の低い個人割賦ローンの XNUMX つであり、信用スコアだけでなくさまざまな要素を考慮して適格性を判断することにより、他のローンよりも際立っています。 さらに、このプラットフォームは、比較的手頃な競争力のある金利を提供します。
個人の財務状況を評価する際には、さまざまな要素が考慮されます。 これらには、教育レベル、雇用状況、信用履歴、職歴が含まれる場合があります。 通常、融資を受けるには約 300 の信用スコアが必要です。 ただし、信用履歴が不十分であっても融資を受けることは可能です。 Upstart では、ソフト クレジット調査を実施することで、申請前に年利を決定できます。 ローン申請を提出すると、金融会社は厳格な信用調査を実施し、その結果、信用スコアが一時的に低下する可能性があります。
＃2。 OneMain Financial 個人ローン
返済計画の期間に柔軟性を求めている個人にとって、このオプションは有利な選択肢となります。 OneMain では、融資条件は信用スコアだけによって決定されるわけではなく、最低格付け要件もありません。 潜在的な顧客を評価する際、同社は信用格付け、収入、経費、および関連する場合は担保などのさまざまな要素を考慮します。 つまり、難しい問い合わせをしなくても融資の対象かどうかを確認することができるのです。
＃3。 アバント
すぐに現金が必要な場合は、Avant Personal Loans を検討してみてはいかがでしょうか。 承認後、月曜から金曜の午後 4 時 30 分（中部時間）までに承認された場合、資金は翌営業日に支払われます。 信用スコアに悪影響を与えることなく、事前資格ステータスを確認することもできます。 あなたの信用スコアが最適でない場合でも、Avant は承認申請を評価する際にあなたの信用スコアと収入の両方を考慮します。 Avant の報告によると、顧客の大多数は 600 から 700 の範囲の信用スコアを持っています。
＃4。 LendingPoint
妥当な年利と開始手数料でローンを求めている場合、これは好ましい選択となる可能性があります。 さまざまな個人ローンプロバイダーと同様に、LendingPoint は、信用スコアに悪影響を与えることなく、将来のローンの条件を検討できるようにするための予備資格のオプションを提供します。 申請を送信すると、LendingPoint から数秒以内に承認ステータスが即座に通知されます。 通常、資金を受け取るまでに丸 XNUMX 日かかります。
無担保個人割賦ローン
無担保個人割賦ローンは、担保を必要としないローンです。 担保とは、ローンを返済できなかった場合に貸し手が取得できる価値のあるものを指します。 貸し手は通常、リスクの増加を相殺するために、より厳格な適格基準とより高い金利を課します。 さらに、無担保個人割賦ローンは、ローンを担保するために普通預金口座の資金などの担保を必要としない融資の一種です。 個人資産を失うリスクを負いたくない個人にとって、これらは最良の選択肢であると考えられています。
無担保個人割賦ローンはどのように機能しますか?
オンライン金融業者、信用組合、銀行は、無担保の個人向け割賦ローンを頻繁に提供しています。 融資を受けるための申し込みプロセスは金融機関によって異なります。 通常、オンラインまたは直接申請する必要があります。 その後、貸し手は申請を審査し、承認または拒否を決定します。 承認されると、資金は通常、指定された銀行口座への直接入金を通じて、XNUMX 回の支払いで支払われます。 利息の発生は初月から開始されます。 個人ローンを選択すると、ローン期間中、毎月固定の支払いをする必要があります。 融資期間は通常 XNUMX 年から XNUMX 年までです。
無担保個人ローンを比較するためのガイドライン
各ローンの提案を評価するときは、次の要素を考慮することが重要です。
＃1。 事前資格審査
いくつかの金融機関は、信用スコアに影響を与えることなく、オンライン プラットフォーム経由でカスタマイズされた金利を確認できる利便性を提供しています。 事前審査オプションを利用できるとローンオファーを比較するプロセスが簡素化されるため、この機能を提供する貸し手を優先することをお勧めします。
#2. 年利
ローンの総コストを評価する場合、年率 (APR) は同一対同一の比較を行うための最も信頼できる指標として広く考えられています。 借入総額には、金利だけでなく、手数料などの諸費用も含まれます。
＃3。 ローン金額
一部の金融機関は、お客様が要求した融資額の全額を提供する場合もありますが、他の金融機関は、お客様の適格性に基づいて、その一部のみを融資する場合もあります。 資金の実行時間は貸し手によって異なる場合があり、承認と同じ日に資金を提供できるところもあります。 貸し手を評価する際には、資金が必要な緊急性を考慮することをお勧めします。
#4. カスタマーサービスのチャネル
電話、電子メール、ライブ チャットなど、貸し手との利用可能なコミュニケーション モードを確認します。 貸し手によって提供されるサポートのレベルは、どちらを優先するかという選択に影響を与える可能性があります。
#5. お客様から寄せられたレビュー
無担保ローンを選択する前に、顧客のフィードバックを検討するために時間を割くことをお勧めします。 Trustpilot などのオンライン プラットフォームは、貸し手のサービスに対する以前の借り手の満足度に関する貴重な洞察を提供します。
信用調査なしの個人分割払いローン
信用スコアが低い人や信用履歴がない人は、自分の信用を調査しないローンでしかすぐに現金を手に入れることができないと考えるかもしれません。 個人分割払いの信用調査なしのローンは、信用力の低い人にとっては選択肢になる可能性がありますが、危険な選択になる可能性もあります。 これは、手数料が XNUMX 桁と高く、返済期間が短いローンに特に当てはまります。 最近では、「今買って後で支払う」やキャッシング アプリなど、革新的な資金調達オプションの利用が急増しています。 これらの代替手段は、厳しい信用調査を受けることなく現金へのアクセスを求める個人に実行可能な解決策を提供し、それによって従来の信用なしローンの代替手段を提供します。
信用調査を必要としない融資を検討する場合は、貸し手と提供される金利について徹底的に調査することが重要です。 さらに、期限内にローンを返済できるように、借りる前に返済計画を立てることが重要です。 信用調査のない金融業者にローンを申し込むとき、金融業者は意思決定プロセスの一環としてあなたの信用記録や信用スコアを評価しません。 ペイデイ ローン ビジネスやその他の高金利ローン提供者の間では、身元調査を免除するのが一般的です。
短期ローンは通常、数千ドル以下の少額で、予期せぬ出費に対処したり、一時的な収入不足を埋めたりするために利用できます。 通常、報酬期間は数か月または数週間と短いです。 貸し手があなたの信用履歴を知らないと、リスクが生じます。 したがって、このリスクを軽減するために、信用調査のない割賦金融業者の中には、法外な年率を請求するところもあります。 これらのローンの返済期間の短縮は借り手に課題をもたらし、債務サイクルにつながる可能性があります。
個人分割払いローンはいくらまで利用できますか?
分割払いローンは、通常、長期間にわたって繰り返し使用するのではなく、100,000 回の高額な購入の資金調達に使用されるという点でクレジット カードとは異なります。 継続的な借入と返済を伴うリボルビング クレジットとは異なり、割賦ローンは通常、一定期間にわたって固定金額が返済されます。 個人分割払いローンでは、最大 XNUMX ドルを借りて、XNUMX ～ XNUMX 年の期間にわたってローンを返済することができます。
カリフォルニア州では分割払いローンが許可されていますか?
カリフォルニアでは、分割払いローンを求める個人は、大手銀行やオンライン金融業者から最適な選択肢を見つけることができます。 これらの金融業者は、最低年率 (APR) が低い個人ローンを提供しているため、借り手は金利を節約できます。 さらに、これらのローンには多額の融資額が設定されているため、借り手は支出をカバーするために必要な資金にアクセスできます。 さらに、これらの貸し手は長い返済期間を提供しているため、借り手は毎月の支払いを管理しやすくなり、ローンの不履行を回避できます。
分割払いローンの資格を得るには何が必要ですか?
アプリケーション情報が正確かつ最新であることを確認することが重要です。 確認が必要な場合は、連絡が取れる有効な電話番号を必ず入力してください。 これにより、アプリケーション情報を迅速かつ効率的に検証できるようになります。 また、定期的に発生する信頼性の高い一貫した収入源の証拠を提出することも求められます。 これには、雇用、福祉の支払い、年金基金、自営業の収入、または基準を満たすその他の収入源が含まれる場合があります。
分割払いローンはあなたの信用を傷つけますか?
個人がクレジット カード残高などのリボルビング債務を返済する目的で割賦ローンを利用すると、信用スコアが向上する可能性があります。 割賦ローンによって、渦巻く口座残高が解消され、新たな割賦口座が設立されるからである。 リボルビング口座とは異なり、分割払い口座はクレジットの使用に同じ影響を与えません。
割賦ローンには信用調査が必要ですか?
クレジット カードや分割払いローンなど、「今買って後で支払う」サービスが提供する代替資金調達オプションを選択する場合、厳格な信用調査が義務付けられる場合があります。 したがって、BNPL 融資を選択することで、厳格な信用調査を回避し、信用スコアを悪影響から守ることができる可能性があります。
2,000ドルの個人ローンを受けるのは難しいですか?
2,000 ドル以上の個人ローンを提供する貸し手を見つけるのは比較的簡単です。 良好な信用履歴を持つ個人は、金融機関、信用組合、オンライン ローン プロバイダーなどのさまざまな金融機関から 2,000 ドルの個人ローンを確保する資格がある場合があります。
分割払いローンは何にでも利用できますか?
多額の出費の資金調達に関しては、割賦ローンが有力な選択肢になる可能性があります。 これらの融資は幅広い用途にご利用いただけます。 個人ローンでは、借り手が特定の金額の資金を入手し、所定の期間内で毎月の定期的な支払いを通じて徐々に借金を返済できるため、「分割払い」という用語が付けられています。
CA ローンにはどのくらいの信用スコアが必要ですか?
通常、貸し手は最高の信用スコア範囲内またはそれ以上の借り手を探します。 これは、ほとんどのローンを利用するには、661 以上の信用スコアが必要であることを意味します。
参考文献
- 消費者金融.gov
- 銀行レート.com
- cnbc.com
- forbes.com
- nerdwallet.com
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