ピアツーピアローンは、近年人気の資金調達オプションとなっています。 金利が史上最低となっているため、多くの人がローンを節約する方法を探しています。 ピアツーピア ローンは、銀行やその他の金融機関ではなく他者から借りることができるため、ローンの費用を節約できるユニークな機会を提供します。 ただし、この記事では、信用度が低い場合でも、信用調査がない場合でも、最高のオンライン PXNUMXP ローンとアプリについて概説します。
ピアツーピアローンとは何ですか?
ピアツーピア (P2P) ローンは、仲介者として金融機関を使用しない、XNUMX 人の個人間の金融取引です。 ピアツーピア融資の概念は、銀行やその他の金融機関が仲介者として機能する必要がなく、人々は喜んで他人にお金を貸したいという考えに基づいて構築されています。
ピアツーピア融資は、従来の融資に比べて多くの利点があるため、個人がお金を貸し借りするための一般的な方法となっています。 借り手にとって、P2P ローンは、多くの従来のローンよりも低い金利で資本へのアクセスを提供できます。 貸し手にとって、ピアツーピア融資は、多くの従来の投資よりも高い収益を得る機会を与えます。
ピアツーピアローンはどのように機能しますか?
PXNUMXPローンとは、金融機関を介さずに個人同士でお金の貸し借りができる融資の一種です。 融資は、借り手と貸し手をマッチングするオンラインプラットフォームを通じて行われます。
貸し手はローンの全額または一部を資金提供することを選択でき、請求する金利も選択できます。 一方、借り手は通常、プラットフォーム料金と貸し手が請求する組成手数料を支払う責任があります。 P2P ローンは、債務整理、住宅改修、中小企業融資など、さまざまな目的に使用できます。 また、融資条件はさまざまですが、ほとんどの P2P 融資の期間は XNUMX ～ XNUMX 年です。
したがって、ピアツーピアローンを検討している場合は、さまざまなプラットフォームを比較して、どのプラットフォームが最良の条件を提供するかを確認してください。 また、気づいていない手数料や条件がある可能性があるため、何かに署名する前にローン契約書をよく読む必要があります。
ベストオンラインピアツーピアローン
最高のオンライン PXNUMXP ローンは、最低の金利と手数料を提供します。 利用可能なピアツーピア融資プラットフォームは数多くありますが、最適なものを以下に示します。
＃1。 LendingClub
LendingClub は、最大かつ最も人気のあるピアツーピア融資プラットフォームの 5.99 つです。 最低金利 1,000% のローンを提供しており、最低融資額は XNUMX ドルです。 また、非常にユーザーフレンドリーなウェブサイトがあり、優れた顧客サービスを提供しています。
＃2。 ファンディングサークル
FundingCircle は、融資を受けることができる最高のオンライン ピアツーピア プラットフォームの 15.22 つです。 このプラットフォームは優れたユーザー インターフェイスを備えており、非常に使いやすいです。 APR は 45.00% ～ 25,000% の範囲で、融資額は 500,000 ドル～XNUMX ドルです。
ただし、このプラットフォームは非常に透明性が高く、貸し手の素晴らしいコミュニティもあります。 金利も非常に競争力があります。 全体として、FundingCircle は借り手と貸し手にとって優れたプラットフォームです。
＃3。 繁栄
Prosper も人気のあるピアツーピア融資プラットフォームです。 最低金利が 6.95%、最低融資額が 2,000 ドルのローンを提供しています。 また、非常にユーザーフレンドリーなウェブサイトがあり、優れた顧客サービスを提供しています。
＃4。 アップスタート
Upstart は、オンラインのピアツーピア ローンの中で最高のサービスの XNUMX つです。 彼らは長い間存在しており、素晴らしい評判を持っている素晴らしい会社です。 さまざまなローンを提供しているので、自分のニーズに最適なものを見つけることができます。 さらに、いつでも喜んでサポートしてくれる優れたカスタマーサービスチームがいます。
＃5。 SoFi
SoFi は、最高のオンライン PXNUMXP ローンの XNUMX つとして、借り手に優れた金利と条件を提供します。 借金を整理したり、家の改築をしたり、大きな買い物の資金を調達したい人にとっては素晴らしい選択肢です。 さらに、融資プロセスは簡単で、同社は優れた顧客サービスを提供しています。
ピアツーピア融資を受けるのは難しいですか?
信用度が高ければ、P2P ローンを受けるのは難しくありません。 多くの Web サイトが P2P 融資を提供しており、それぞれに要件があります。 ただし、ほとんどの場合、ローンの承認を得るには高い信用スコアが必要です。 信用スコアが悪くても PXNUMXP ローンを受けられる可能性はありますが、金利は高くなり、条件は不利になります。
ピアツーピアから融資を受けるにはどうすればよいですか?
ピアツーピア ローンを受けるには、オンライン金融プラットフォームで個人情報、収入、勤務状況、信用スコアを入力して申請書を記入します。 その後、申請が受理されると、プラットフォームは融資要求に資金を提供するかどうかを決定する貸し手につながります。
ピアツーピアローンは合法ですか?
米国ではピアツーピアローンは合法です。 いくつかの企業がこの種の融資を促進しており、SEC と FDIC はそれぞれ Prosper や LendingClub などの P2P 融資プラットフォームを規制しています。 P2P ローンは英国、カナダ、オーストラリアでも合法です。
一般に、ピアツーピア ローンは個人ローン向けですが、ビジネス ローンにも利用できます。 ローンの主なリスクは、担保が添付されていないため、借り手が債務不履行に陥った場合、貸し手は損失を取り戻すことができないことです。 このため、お金を貸す前に、借り手の返済能力を慎重に検討することが重要です。
不良信用に対するピアツーピアローンはありますか?
はい、多くのピアツーピア融資プラットフォームが不良信用向けの融資を提供しています。 これらのローンの金利と条件は、プラットフォームと借り手の信用スコアによって異なります。 ただし、信用度の低い借り手は、より高い金利を支払うことが予想され、担保を提供する可能性があります。
基本的に、ピアツーピアローンは、柔軟な条件のローンを探している信用度の低い借り手にとって最良の選択肢となります。 ただし、さまざまな金融業者をチェックして、自分の状況に最適な金利と条件を見つけてください。 また、融資には担保を提供する必要がある場合があることに注意してください。
信用調査なしでピアツーピアローンを利用できますか?
信用調査なしでピアツーピアローンを受けることができます。 ローンを申請するときに厳格な信用調査を行わないピアツーピア金融業者がいくつかあります。 これは、信用調査機関があなたの信用報告書を取得したり、報告書に対して厳しい調査をしたりしないことを意味します。
ただし、これは、いかなる種類の信用調査も行わないという意味ではありません。 彼らは依然としてソフトな調査を行う可能性が高く、あなたの信用スコアには影響しません。 しかし、信用調査なしでピアツーピアローンを受けることの欠点は、最高の金利が得られない可能性があることです。 なぜそうなるのかと尋ねるかもしれません。 そうですね、貸し手はより多くのリスクを負っているため、通常はより高い金利を請求します。
ピアツーピアローンアプリとは何ですか?
ピアツーピア ローン アプリは、ユーザーが従来の金融機関ではなく、他のユーザーからローンを申請して受け取ることができるスマートフォン アプリケーションです。 このアプリを使用することで、ユーザーは銀行や他の金融機関からのローン申請に伴う長くて複雑なプロセスを回避できます。
さらに、ピアツーピア アプリの人気は高まっており、お金を借りるために利用する人が増えています。 低金利で利便性も高いことから、今後も人気は高まるだろう。
P2P ローンの長所と短所
ピアツーピア融資プラットフォームは、借り手に従来の銀行融資に代わる手段を提供します。 これらのオンライン プラットフォームは、借り手と融資に資金を提供したい個人および機関投資家を結び付けます。 投資家はローンに資金を提供し、借り手に利息を課すことで収益を上げます。
P2P ローンの利点は次のとおりです。
- 借り手は従来の銀行ローンよりも低い金利を得ることができます
- 融資はすぐに実行されます
- 返済条件がより柔軟になる
P2P ローンの短所は次のとおりです。
- 借り手の信用度が低い場合、より高い金利が適用される可能性がある
- 借り手がローンを滞納した場合、投資家は返済されない可能性がある
- ピアツーピア融資プラットフォームは州によっては利用できない場合があります
ピアツーピア融資は良いアイデアですか?
ピアツーピア融資は、従来の銀行業務に代わる手段を探している人にとっては良いアイデアです。 PXNUMXP融資を利用すると、銀行を通さずにお金の貸し借りができます。 これは、信用度が低い場合、または高金利を避けたい場合にローンを受ける良い方法です。 さらに、他人にお金を貸したい場合、ピアツーピア融資はお金を稼ぐための良い方法になる可能性があります。
ピアツーピアローンの最大額はいくらですか?
ピアツーピアローンの最大額は貸し手によって異なりますが、通常は約40,000ドルです。 信用度の高い借り手は、より低い金利で融資を受けられる可能性があります。 しかし、借り手が40,000万ドル以上を必要とする場合は、別のプラットフォームや投資家を探す必要がある。
ピアツーピアローンの限度額はいくらですか?
ピアツーピア ローンの限度額は、ローンの実行に使用されるプラットフォームと、借り手と貸し手の契約によって異なります。 プラットフォームによっては、融資の上限額が設定されている場合もありますが、制限がまったくない場合もあります。 一方、条件は借り手と貸し手の合意によっても異なります。
PXNUMXP ローンを返済しなかった場合はどうなりますか?
ピアツーピアローンを返済しない場合、貸し手はあなたに対して法的措置を講じる可能性があります。 これには、訴訟、給与の差し押さえ、財産の先取特権の設定などが含まれます。 貸し手が訴訟に勝った場合、貸し手はあなたが借りているお金に加えて、利息と訴訟費用を回収します。 また、ローンを支払うお金がない場合、貸し手はあなたの不動産や所有物を売却して、そのお金をローンの返済に充てることもあります。 これらすべてを避けるためには、期限までにローンを支払うことが最善です。
最終的な考え
PXNUMXP ローンは、銀行やその他の従来の金融機関を通さずに必要な資金を調達できる優れた方法です。 選択できるプラットフォームは数多くありますが、上記のプラットフォームは通常、従来の銀行ローンよりも低い金利を提供できる最良のものです。 ただし、ピアツーピア ローンを利用することにした場合は、信用スコアへの悪影響を避けるために、期日通りに全額返済するようにしてください。
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参考文献
