貯蓄と債券の金利が引き続き期待を裏切る中、利回りを求める投資家は近年、ピアツーピアの融資投資に注目しています。 他の場所での結果に失望した場合は、投資家が顧客に無担保の個人ローンを行うピアツーピアレンディング投資が救済策を提供する可能性があります. これは基本的に、従来の金融機関やオンライン貸し手の代わりに融資仲介者として機能する投資貸付の一種です。 ピアツーピア (P2P）投資プラットフォームは仲介者として機能し、投資家が自分でカットするのではなく、借り手（個人または企業）に直接お金を貸すことができます. この記事では、レビュー個人を参照して、繁栄を含む最高のピアツーピア融資および投資プラットフォームも強調しています.
ピアツーピアレンディング投資とは何ですか?
P2P レンディングとも呼ばれるピアツーピア レンディングにより、個人は金融機関を介さずに個人投資家からお金を借りることができます。 これは、銀行や信用組合などの従来の融資および信用機関に代わるものとして機能します。
ピア ツー ピア (P2P) レンディング投資プラットフォームは仲介者として機能し、投資家は自分でカットするのではなく、借り手 (個人または企業) に直接お金を貸すことができます。
ローンはこれらのサイトによって発行され、料金を徴収します。 一方、プラットフォームは債権者に代わってローンの元本と利息を回収し、債権者のエスクロー口座に入金します。 お金は、貸し手の裁量で引き出したり、再投資したりできます。
「ノンバンク バンキング」とも呼ばれる P2P 金融は、従来の金融機関の外で運営されています。 従来の銀行業務と同様に、ピア ツー ピアでは投資家に資金を貸し、利益を還元しますが、銀行は関与しません。 マネー マーケット ファンドや預金証書などの従来の投資手段とは対照的に、LendingClub や Prosper などのピアツーピア レンディング投資プラットフォームの投資家は、借り手への融資に直接資金を投入できます。
たとえば、借り手は P2P レンディング プラットフォームを使用してローンを申し込むことができます。 ユーザーは、融資額、融資の目的、信用度の概算評価などの標準データを提出します。 投資家は、利用可能なデータに基づいて、どのローンを支援するかを決定できます。
借り手は、標準的なピアツーピアの融資投資プラットフォームを介して、最大 35,000 ドルの無担保個人ローンを取得できます。 ローンは何にでも使用でき、期間は通常 XNUMX 年から XNUMX 年です。
ローンの信用格付け
一般に、ローンの金利を決定するために使用される XNUMX 以上の信用層があります。 最終的な成績を決定するために、いくつかの基準が使用されます。
- 借り手の信用スコア
- ローン額
- 所得（負債対所得比率）
- ローンの目的
- ローン期間
クレジットに関して言えば、P2P プラットフォームの大多数は、サブプライムの借り手とは反対の一般的な考え方にもかかわらず、機能しません。 実際には、最低でも 600 のクレジット スコアが必要であり、600 台半ばのスコアが標準です。 最近の破産、判決、または税留置権のある人も、通常、ローンの承認を受けていません。
投資家にとって重要なメリットは、ローンを全額購入する必要がないことです。 ただし、お金を借りたい場合は、大きなローンを借りることはできません。 むしろ、少額のローンのようなもので、わずか 25 ドルで購入できる「ノート」を購入します。 このようにして、単一のローンのデフォルトですべてを失うことを心配することなく、さまざまなノートに少額を投資できます。
引受、クロージング、ローン利益の分配、毎月の支払い回収はすべてプラットフォームによって処理されます。 プラットフォームの 1% の管理手数料を差し引いた後、各ローンの毎月の分割払いがあなたに送られます。 投資家として、あなたがしなければならないことは、資金を提供するローンを選択し、すべてのローンで配当を回収しながらリラックスすることだけです.
ピアツーピアレンディングは良い投資ですか?
ピアツーピアのレンディング投資には、従来の銀行業務に比べて多くの利点があります。 借り手に提供される金利は、銀行や信用組合が提供する金利よりも手頃な場合があります。 別の利点は、ローンを取得することがより簡単になることが多いことです。 また、他のタイプの投資や貯蓄よりも投資家のリターンが高くなる可能性もあります。
ピアツーピアレンディングでお金を稼ぐことができますか?
ピアツーピアのレンディング投資を通じてオンラインで人々にお金を貸すことで、利益を大幅に高めることができます。 ただし、他のすべての種類の投資と同様に、リスクがないわけではありません。
多くの普通預金口座や従来の投資口座と比較して、P2P レンディングはより高いリターンを提供できます。 たとえば、Prosper のピアツーピア レンディング投資プラットフォームによると、以前のリターンは平均で 3.5% から 7.5% の範囲でした。
p2p 投資を開始するにはどうすればよいですか?
P2P 投資を開始するには、まずピアツーピア レンディング投資アプリにアカウントを登録する必要があります。
その後、融資の可能性を確認できます。 最先端の P2P レンディング アプリケーションのほとんどは、リスクを簡単に評価できるようにローンを評価し、自動投資オプションを提供するものもあります。
資金を分配し、特定の投資を選択する必要があります。 ほとんどの場合、ローン全体をサポートするか、多数のローンの一部に資金を提供してポートフォリオを多様化するオプションがあります。
最後になりましたが、P2P レンディング プラットフォームにサインインして、収益と投資のパフォーマンスを監視します。 その後、収益を引き出すか、再投資するかを選択できます。
ピアツーピア融資プラットフォーム
ピアツーピア融資プラットフォームは、借り手が喜んでお金を貸してくれる投資家を見つけることができるチャネルです。 将来の借り手と、単一の投資家または投資家のグループのいずれかである貸し手とを組み合わせます。 P2P 市場は、申請手続きを処理および管理し、ローンの引受を監督し、借り手のリスクを評価します。 また、金利の決定にも役立ちます。
この情報を使用して、プラットフォームは、ローンを評価し、提示された条件に基づいて資金調達の決定を下す準備ができている潜在的な投資家に借り手を紹介します。 資金調達とローンの返済も、ピアツーピアの融資投資プラットフォームを通じて処理されます。 したがって、借り手は債権者と直接交渉する必要はありません。
以下は、2023年に投資するための最高のピアツーピアレンディングプラットフォームの一部です。
＃1。 繁栄
この分野で最も有名な投資プラットフォームの 1 つである Prosper は、米国で最初のピアツーピアの融資市場でした。 それだけでなく、このリストで手数料を請求するのはこれだけです (元本の 25%)。 ただし、Prosper ピアツーピア レンディング投資を利用するには、最初の最低投資額は XNUMX ドルです。
それどころか、Prosper ピアツーピア レンディング投資では、Prosper の自動投資機能を使用するオプションがあります。 ローンを手動で選択して、独自のポートフォリオを確立することもできます。 しかし、投資期間が少なくとも 36 か月と長いため、投資家は資金へのアクセスが制限されます。 毎月の利息の支払いは論理的に行われ、Prosper の収益は歴史的に平均 5.6% です。 しかし、基本的には、3.6% から 8.3% の範囲です。
＃2。 ネクソ
Nexo に貸し出して利子を回収してもらうことで、余った現金から利益を得ることができます。 Nexo を使用すると、暗号通貨で常に最大 8% の利息を得ることができます。 また、ユーロ、ポンド、ドルなどのステーブルコインや法定通貨で最大 12% を獲得することもできます。 また、毎日、Savings Wallet 内で発生した利息を確認できます。
Nexo を利用するための開始残高要件はなく、普通預金口座に資金を維持するための月額費用もかかりません。 Nexo のデジタル資産所有者は、375 億 XNUMX 万ドルの保険でカバーされています。 さらに、預金または引き出しを行っているかどうかにかかわらず、残高にいつでもアクセスできます。
＃3。 BlockFi
BlockFi は、コインを安全に保ちながら収入を得ることができる、暗号通貨用のもう 8.6 つのピアツーピア ファイナンシング プラットフォームです。 Bitcoin、Ether、Litecoin、USD Coin、および Gemini Dollars はすべて投資オプションとして受け入れられ、月利は XNUMX% です。
投資のための最低初期預金は $10 ですが、ベンチャーに関連するその他の費用はありません。 残念ながら、最小投資期間は XNUMX か月であり、このリストにある他の多くのピア ツー ピア レンディング プラットフォームが提供するものよりも少し短くなっています。 また、すべてのユーザーは、暦月ごとに XNUMX 回だけ無料で引き出すことができます。
＃4。 摂氏ネットワーク
暗号通貨を使用する別の P2P 金融プラットフォームを探している場合は、Celsius Network を利用できます。 ここでは、仮想通貨だけでなく、ステーブルコインやゴールド トークンにも利息を付けることができます。 セルシウス・ネットワークの利回り範囲は 2.02% から 17.78% で、利息はプラットフォームで毎週 XNUMX 回配布されます。
初回入金・出金ともに手数料無料です。 セルシウス・ネットワークのクレジットカードと仮想通貨交換サービスはまだ準備が整っていませんが、準備中です。
＃5。 出口
アウトレットは、このリストにある他のほとんどのピアツーピア貸出プラットフォームとは少し異なります. Patriot Bank が提供するプリペイド MasterCard がアウトレット アカウントにリンクされているため、このローン機能は従来の普通預金口座に似ています。 投資家は毎月、プラットフォーム上で利息を受け取り、平均で約 6% のリターンが期待されます。 最低購入額はわずか XNUMX ドルで、関連する手数料はありません。 そして、債務不履行の場合、借り手は借りたものよりも多くを失うことになるため、過剰担保ローンはより安全になる傾向があります。
アウトレットは現在、コネチカット、ハワイ、ケンタッキー、ニューハンプシャー、ニューヨーク、テキサス、バーモント、バージニアなど、米国の一部の州でのみ提供されています。 今後の計画には、サイトをよりユーザーフレンドリーにすることも含まれます。
Outlet は銀行ではないため、顧客の資金に対して FDIC 保険を提供することはできませんが、その管理に委ねられたすべての資産を完全に保護することを保証します。
ピアツーピアレンディングは合法ですか?
米国では、ピアツーピアの融資は投資目的では合法と見なされています。 ただし、借り手がデフォルトした場合のローンの返済は、銀行預金と同じように連邦政府によって (FDIC を通じて) 保証されていません。
繁栄するピアツーピアレンディング投資
Prosper は総合的に最高の P2P プレーヤーであり、さまざまな融資と投資の可能性を提供しています。 最初のピアツーピア レンディング投資プラットフォームは Prosper でした。 2005 年に設立され、同国初のピア ツー ピア ファイナンシングの市場でした。 彼らのプラットフォームでは、合計 22 億ドルを超える融資を手配したと主張しています。
繁栄するピアツーピアレンディングで借りる
借り手は、固定金利のようなものと、50,000 年から XNUMX 年の範囲の固定期間で、最大 XNUMX ドルの融資額で個人ローンを取得できます。 その間、あなたの支払い額は毎月固定され、ローンの存続期間に合わせて設定されます。 さらに、前払いのペナルティのようなものはありません。したがって、ローンを早期に返済することを選択したと思われるペナルティに直面することはありません。
彼らはあなたのレートがすぐにどうなるかを見る機会をあなたに与えます、そしてあなたが承認されれば、お金はすぐにあなたの口座に支払われます.
繁栄するピアツーピアレンディングによる投資
ユーザーは、投資家として幅広い資金調達オプションから選択できます。 一般的に、独自の予想リターンとリスクの程度から選択できる XNUMX つの異なるリスク カテゴリがあります。 Prosper によると、リスク レベルと予想される損失は次のとおりです。
- AA – 0.00 – 1.99%
- A – 2.00 – 3.99%
- B – 4.00 – 5.99%
- C – 6.00 – 8.99%
- D – 9.00 – 11.99%
- E – 12.00 – 14.99%
- HR (高リスク) – ≥ 15.00%
明らかなように、債務不履行の確率は文字数が減るにつれて増加し、予想される損失額が大きくなります。 わずか 25 ドルの最低コミットメントで、上記の XNUMX つのカテゴリすべてにリスクを分散することで、ポートフォリオのバランスを取ることができます。
同様に、あなたが融資している借り手のFICOスコアと平均年収は、米国の基準よりも高くなっています。
p2p はリスクが高いですか?
ピアツーピア融資には、高い信用リスクなど、多くの欠点があります。 P2p 投資には個人への融資が含まれるため、デフォルトのリスクが伴います。 ローンは通常無担保であるため、失敗した場合に追求する担保がなく、リスクがさらに高まります。
まとめ
ピアツーピアのレンディング投資は、借り手が貸し手と直接対話できる、絶対に優れたローン オプションです。 ただし、投資家としてポートフォリオを多様化し、信用スコアが高く、負債と所得の比率が低い借り手を優先するのが最善かもしれません。 基本的に、これは、リスクへの露出を制限しながら、P2P 投資の収益を最大化するのに役立ちます。
また、プラットフォームを選択する際にも時間をかける必要があります。 さまざまなピアツーピア融資プラットフォームがあり、それぞれに独自の機能と重点分野があります。 あなたにとって最も自然に感じるものは XNUMX つか XNUMX つあるかもしれません。
一方、ピアツーピア投資は通常非流動的であることを覚えておく必要があります。 ほとんどの場合、ローンが満期になるまで元本と利息の全額を受け取ることはできません。 さらに、経済環境は、この資産タイプのパフォーマンスに大きな影響を与えます。 通常、不況時には大きな打撃を受けるため、このクラスに投資する前に下調べを行い、経済をうまく処理する必要があります。
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