クレジットカードの借金から抜け出すことは不可能ではありません。 計画を立てて努力することで、クレジット カードの負債を返済し、経済的な目標により早く近づくことができます。 この記事の過程で、クレジット債務をより早く返済するための最良の方法について説明します.
概要
米国の人々は、クレジットカードの負債が多すぎて、請求書を支払うことができません。 ニューヨーク連邦準備銀行のレポートによると、クレジット カードの残高は 15 年の第 2021 四半期から 2022 年の第 20 四半期にかけて XNUMX% 増加しました。これは、XNUMX 年以上で最大の増加でした。
価格が上昇し、金利が上昇しているため、残高を維持するためのコストは上昇するだけです。 過去 19 年間の連邦準備制度理事会による一連の利上げにより、クレジット カードの年率 (APR) は現在 1% を超えています。 最新の利上げは 2023 年 XNUMX 月 XNUMX 日に発表され、翌年に実施されます。
採用担当者やインフォマーシャルはそうではないと言うかもしれませんが、多額の現金を手に入れない限り、借金を迅速かつ簡単に解決することはできません. 一方、賢明な経済的決定は、借金を返済し、クレジットカードの金利を引き下げ、借金のない未来への道を歩むのに役立ちます. 次の方法でクレジット カードの負債を返済できます。
＃1。 達成できるとわかっている目標を立てることから始めましょう
高利のクレジットカード債務やその他の種類の消費者債務を返済しようとするときは、期待を抑えることが重要です (当座貸越、与信枠、自動車ローンなど)。 今後数か月の最低支払い額を支払うためだけに十分なお金を節約するためであっても、計画を立てることをお勧めします。
＃2。 最低額以上の支払い
お金が逼迫しているときは、わずかな支払いでも難しいかもしれません。 最低限の返済しかできなければ、借金は長期化します。 コーヒーやテイクアウトなど、クレジット カードの請求書に充てられる可能性のあるお金のかかるものを購入するのはやめるべきです。 今日、この少量の作業を行うと、クレジット カードの残高は明日少なくなります。
＃3。 低金利のクレジットカードに変更
クレジット カードの利率が高い場合、残高に毎月支払う利息がすぐに加算される可能性があります。 言い換えれば、金利が高いと借金の返済が難しくなる可能性があります。 カードの年利が 15% 以上の場合は、金利の低い別のカードに残高を移動することをお勧めします。
低金利または無金利のカードには、最初は特典が付いている場合があります。 これらのいずれかの資格がある場合は、できるだけ早く借金を移動し、毎月できるだけ多くを支払う必要があります. クレジット カードの負債を返済するための適切な第一歩は、利息の支払いを減らすことです。
＃4。 分割払いプランを使用すると、時間の経過とともに物事を支払うことができます
分割払いなら、クレジットカードでの大きな買い物も月々の支払いで済ませることができます。 通常、分割払いの金利は、クレジット カード自体の金利よりも低くなっています。 また、保険の適用範囲や休暇のインセンティブなど、クレジット カードの特典も引き続きご利用いただけます。 支払いプランで何かを購入するときは、支払いにかかる期間を決定します。 すべての手配が完了すると、次回のクレジット カードの明細書に毎月の支払いと利息が表示されます。
＃5。 重要な順に請求書を支払う
金額、クレジットカード口座、金利、手数料など、借りているすべてのリストを作成することから始めます。 次に、借りている金額の順にすべてを並べ替えます。 ほとんどの人にとって、住宅ローンや家賃と車の支払いは、毎月の XNUMX つの最大のコストです。
クレジットカードの借金を完済する最良の方法
ここでは、クレジットカードの借金をなくすための最も効果的な方法をいくつか紹介します。
＃1。 「なだれ」メソッドの使用
借金を早く返済したい場合は、利息がかかる順に並べてみましょう。 毎月少なくとも最低額を支払いますが、余分なお金は最高金利の借金に充ててください。 人々はこれを借金の支払いの「なだれ」と呼ぶことがよくあります。
J. Dennis Mancias によると、これはお金を節約するための最良の方法です。
＃2。 クレジットカードの残高移行について考える
多額の借金を抱えている場合でも、良いから大きな信用があれば、年率 0% の残高移行オファーでクレジット カードを取得できる可能性があります。 これは、毎月の最低支払い額を期日どおりに支払い、クレジット利用率を低く抑えている場合に可能です。 最初の 12 ～ 21 か月間は無利息の紹介オファーで、高金利の残高を新しいカードに移行できます。 無利息期間を利用すれば、高利の借金をより早く、少ない労力で返済できる可能性があります。
＃3。 支出を把握する
人々は、緊急事態や予定外の医療費の支払いを余儀なくされたときに、クレジット カードの借金に陥ることがよくあります。 人々は常に収入以上の支出をするため、借金をすることがあります。これは慢性的な過剰支出と呼ばれます。 借金から抜け出すためにできる次善の策は、支出額を正確に示す予算を立てることです。
＃4。 雪玉の方法
「スノーボール」戦略は、最小残高から最大残高へと負債を返済することです。 できるだけ早く借金から抜け出すことは、自分自身を軌道に乗せるための良い方法です. 「雪崩」方式と同様に、この方法では、最初に返済することを選択した債務にすべての注意を向けながら、すべての債務を最小限に抑える必要があります。 完済したら、お金を預けるのをやめて、次に高い借金に振り向けます。
＃5。 すぐに現金に切り替える
クレジットカードの借金をできるだけ早く返済したい場合は、それ以上の出費を請求しないでください。 現金で支払うメリットのXNUMXつは、利息を支払う必要がないことです。 もう XNUMX つの利点は、店員に現金を渡すという行為が、全体的な出費を抑えるのに役立つ可能性があることです。 前もって計画を立て、より慎重に購入する必要があるため、不必要なものにお金を浪費する可能性が低くなります.
#6。 借金の整理
毎月 XNUMX 回の支払いで高金利のクレジット カードの借金を XNUMX つの低金利ローンに統合することは、お金を節約するための良い方法です。 債務を統合する XNUMX つの方法は、残高移行を開始することです。 考えるべき債務整理ローンとホームエクイティローンもあります。 債務整理は、債務の返済をより簡単かつ安価にすることができますが、それは、整理されるローンの金利が、整理される債務の金利よりも低い場合に限ります。
＃7。 緊急資金を増やす
たくさんのお金を持っていない人は、特に家族から借りたり、経費を削減したりするなど、他に選択肢がない場合に、クレジットカードを使いすぎるという罠に陥ることがよくあります. 「借金を抱えている消費者で、収入が貯蓄できるほど高くない人は、支出を削減するか、収入を増やす必要があります。 理想的には、彼らは両方を行うでしょう。」
クレジットカードの借金を早く完済する方法
以下の手順に従えば、クレジットカードの借金をより早く取り除くことができます。
＃1。 自分のお金の立ち位置を知る
勇気を出して、お金の問題に対処してください。 お金の問題の感情的な犠牲は、実際にどれほど悪いかよりも悪い場合があります。 そのため、問題が手に負えなくなるのを防ぐために、できるだけ早く問題を調査することをお勧めします。
＃2。 借金を一本化する
複数の種類の借金がある場合は、利息を払いすぎている可能性があります。 毎月の利息と元本の支払いに問題がある場合、債務整理はお金を節約し、借金をより早く返済するのに役立ちます.
＃3。 この残高移行クレジット カードを使用して、クレジット カードの負債を返済してください
個人ローンで非常に高い金利を支払うことを避けたい場合は、バランス転送クレジットカードが良い選択肢になる可能性があります. 平均で約 3% の残高転送手数料を考慮する必要がありますが、金利の節約を相殺するものではありません。
＃4。 負債の管理
これらのオプションのいずれもうまくいかない場合は、債務管理会社に相談することをお勧めします。 債務管理会社は、あなたに代わって債権者と話し合い、金利と毎月の支払いを引き下げることができます。 新しい支払いプランでは、彼らがあなたのために考え出し、あなたは何年にもわたって支払いを行うことができます.
それでも、負債を管理するためのサービスがすべて同じというわけではないことを覚えておくことが重要です。 一部の人々は、サービスに対して報酬を受け取りたいと思っていますが、苦労する価値はないかもしれません. オンラインで評判の良い組織から承認を受けた非営利の債務管理会社を探してください。
＃5。 借金を返済する方法の計画を選ぶ
借金をランク付けして分類したら、実証済みの方法を使用して返済を開始できます。 どちらの方法でも借金を返済できるので、ニーズに合った方法を選択し、最適なスケジュールを立ててください。 選択した戦略によって、最初に返済すべき債務が決まります。
＃6。 50/30/20 メソッドを使用する
借金を返済するためにあなたの収入のいくらを使うべきですか. これは変更できますが、50/30/20 ルールから始めるのが適切です。 つまり、収入の 50% を必要なものに、30% を欲しいものに、20% を借金の返済に費やす必要があります。
クレジットカードの借金を返済するためにこれらのテクニックを使用しないでください
借金の返済は決して簡単ではありません (そう言う人は、あなたを騙そうとしている可能性があります)。 利用可能な「迅速な治療法」は数多くありますが、それらのほとんどは、経済的な問題を悪化させるだけです.
それでは、クレジット カードの借金を返済するために人々が推奨する他の戦略 (トラップとも呼ばれます) と、それらを避けるべき理由について話しましょう。
クレジットカード残高移行：
これは、すべてのクレジット カードの負債を、導入金利の低い XNUMX 枚の新しいクレジット カードに統合するプロセスです。 また、送金手数料が請求され、細かい活字を読んで盲目になる危険があります。 確かに、最後の部分は誇張されていますが、支払いが XNUMX 回遅れただけで、または導入期間が終了しただけで、金利が大幅に上昇することは誇張ではありません。 クレジット カードの借金に対するこの「解決策」は、多くの問題を XNUMX つのさらに大きな問題と交換するようなものです。 それをしません。
現在、クレジット カードの借金がある場合は、それを返済するために個人ローンを利用したくなるかもしれません。 それにもかかわらず、あなたの既存の借金をカバーするために新しい借金を引き受けることは、あなたを借金サイクルに留めるだけです. 単に借金を転嫁するのではなく、正面から向き合うべきです。
債務整理:
これらの機関は、債権者と交渉するか、借りている金額を減らすことを約束する代わりに、手数料を請求します。 しかし、彼らは通常、あなたのお金を取り上げて、あなたの既存の借金に加えて、誰もあなたの残高を支払っていない間に発生したすべての新しい延滞料金を残します.
401(k) ローン:
破産または抵当流れに直面していない限り、借金を返済するために 401(k) から借りるべきではありません。 401(k) から絶対に借りないでください。 出金時に罰則、手数料、税金が課せられるだけでなく、自分の未来を奪うことにもなります。 そして、私はあなたがそれより賢いことを知っています！
ホーム・エクイティ・ローン:
多くの場合、HELOC として知られているこのタイプのローンは、住宅の株式を担保として借り入れ、それを担保として利用します。 言い換えれば、HELOC は、あなたが実際に所有している家をより多くの借金と交換し、期限内にローンを返済できなければ家を失う危険にさらします。 代わりに HELOC を入手してください。 期間。
家族や友人からお金を借りる:
あなたが誰であるか、またはブーブーおじさんがどれほど裕福であるかに関係なく、家族や友人からお金を借りることは災害の公式です. 感謝祭の食事をぎこちなくするだけでなく、愛するブーブーおじさん (または友人) を借金取りに変えてしまいます。 そして、特に夕食のテーブルの周りで、追加のストレスを必要とする家族はいません.
Payoffはクレジットカードの負債に適していますか?
クレジット カードを頻繁に使用しているが、請求額を毎月全額返済している場合は、毎月定期的に残高を維持している場合とは異なり、クレジット スコアが上昇する可能性があります。 クレジット リクエストの合計に対する利用可能なクレジットの比率は、クレジット スコアに影響を与える可能性があるもう XNUMX つの重要な要素です。 毎月クレジット カードの残高を全額返済することは、クレジット スコアを改善する最も信頼できる方法の XNUMX つです。
クレジットカードの残高を早期に返済すると、より良い金利を得ることができます. クレジット カードの請求書が期日までに全額支払われない場合、全額が支払われるまで毎日利息が追加されます。 そのため、期日までにできるだけ多くのアカウントを完済することをお勧めします。 そうすることで、毎日の借り入れ額が減り、その結果、支払わなければならない利息の額が減ります。
5年間クレジットカードの支払いを怠るとどうなる？
貸し手は、期限を過ぎた支払いを求めるためにあなたに連絡します。 期日までに支払いを行わないと、アカウントはデフォルトになります。 それでも支払わない場合、彼らは債権回収業者を雇って、あなたから借りているものを手に入れるかもしれません。
クレジットカードは自動的に返済されますか?
ほとんどのクレジット カード会社では、「オートペイ」と呼ばれることもある自動支払いプランを設定できます。このプランでは、明細書が届くたびに銀行口座から最低支払い額または残高全体が引き落とされます。 クレジット カードの発行元の銀行で、クレジット カードの自動支払いを設定できます。 これは、電話または銀行の Web サイトで行うことができます。
自動支払いは便利ですが、指定された口座に十分な現金があることを確認するのはあなたの仕事です. 自動支払いに十分な金額が口座にない場合、銀行から当座貸越手数料が請求され、カード発行会社から返金手数料が請求される場合があります。
まとめ
毎月のクレジット カードの請求額を全額支払うことができれば、報酬を得ることができ、毎日の買い物にクレジット カードを使用するメリットを享受できます。 クレジットカードの借金を返済するのは難しいかもしれませんが、責任ある方法で返済すれば、クレジットスコアに役立ちます.
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参考文献
