ピアツーピア (P2P) ローンは 2005 年に英国で始まり、2006 年に米国に到着しました。それ以来、P2P レンディング ビジネスは急速に成長しました。 今日から選択できるオンラインのピアツーピア融資プラットフォームがたくさんあります。 P2P ローンについて聞いたことがあるかもしれませんし、初めて聞いたかもしれません。 ただし、この記事では、p2p ローン、オンライン p2p ローンについて知っておく必要があることをすべて含めました。
P2p ローン
ピア ツー ピア ローンでは、金融機関を介さずに他の人から直接融資を受けることができます。 P2P レンディング Web サイトは、資金調達の代替手段としての使用を大幅に拡大しています。 P2p ローンは、「ソーシャル レンディング」または「クラウド レンディング」と呼ばれることがよくあります。 2005 年にサービスを開始したばかりですが、すでに Prosper、Lending Club、Upstart、StreetShares と競合しています。
P2P ローンの Web サイトでは、借り手と貸し手が互いに連絡を取ることができます。 各ウェブサイトは独自の価格と条件を決定し、取引を可能にします。 ほとんどのサイトでは、申請者の信用度に応じて幅広い金利を設定しています。
まず、投資家がサイトでアカウントにサインアップし、ローンを組むためにお金を入れます。 ローンを希望する人は、リスク カテゴリが与えられた財務プロファイルを作成します。 リスク カテゴリによって、その人が支払わなければならない利息の額が決まります。 ローン申請者は、オファーを調べて、いずれかを選択できます。 （一部の応募者は、リクエストを分割して複数のオファーを受け取ります。）プラットフォームは、送金と毎月の支払いを処理します。 このプロセスは完全に自動化することも、貸し手と借り手が交渉することもできます。 いくつかの Web サイトは、特定の種類の借り手に焦点を当てています。 たとえば、StreetShares は中小企業向けに作られています。 さらに、Lending Club には、融資プログラムを提供する医師と将来の患者をつなぐ「Patient Solutions」カテゴリがあります。
P2p ローンの信用不良者
P2p ローンは、信用度が低く、ローンを組むのに苦労している場合のオプションです。 このタイプのローンは、信用度の低い人や事業主にとって、取得がはるかに簡単で柔軟性があります。
P2p ローンが信用度の低い人にどのように機能するか
これは、P2P ローンが信用度の低い人々にどのように機能するかです。 ピアツーピア ローンは無担保ローンです。つまり、負債を裏付ける資産はありません。 金融会社は、将来の貸し手からの資金をプールすることにより、ピアツーピアの関係をより大規模に複製するためのプラットフォームを作成しました。 また、次の方法でこのプロセスをより簡単かつ効率的にしました。
- 貸し手のリスクを評価する
- 借り手とその仲間を集めます。
- 二者間の交流を促進する
お申し込み手順
しくみはこうです：
- オンラインでお申し込みいただけます。
- 必要な資金に関する情報を提供します。
- 貸し手はあなたの信用を調べ、あなたの情報を調べます。
承認された場合、借り手は次のことを行います。
- 利用可能な金利から選択します。
- 支払い条件を選択する
資金調達が完了すると、お金はあなたの銀行口座に送金されます。 毎月、貸主に未払い残高と利息を支払う必要があります。
＃1。 信用調査
信用調査は、リスクを評価できるように、申請プロセスの一部です。 ほとんどの場合、ピア ツー ピア ローンは、信用調査書に「簡単な問い合わせ」として表示されます。 申請書を送信する前に、どのような信用調査が行われるかを確認してください。 「ソフトな問い合わせ」は信用を損なうことはないため、最適なものが見つかるまで、さまざまな P2P ローン組織に申し込むことができます。
＃2。 返済条件
多くの P2P ローンの期間は 3 年または 5 年で、毎月の支払いで返済する必要があります。 金利とは別に、元本手数料を支払う必要がある場合もあります。 会社によっては、これは定額料金または総融資額のパーセンテージである場合があります。
信用度の低い人に最適なp2pローンの選択
ピアツーピアの融資には常に新しい機会があります。 それらの多くは、クレジット スコアが 600 未満であっても、簡単にローンを組めるように設計されています。
＃1。 宿題をする
物事を見極めることが重要です。 これらの新しいビジネスがBetter Business Bureauによって承認されており、銀行と同等のセキュリティを備えていることを確認してください. P2P ローンを決定する前に、料金、条件、条件の完全なリストを確認してください。
＃2。 質問をする
どの P2P レンディング会社が自分に最適かわからない場合は、推奨事項を探してください。 一部の P2P 貸し手は、個々の投資家に 25 ドル単位でローンの資金を提供することに依存していますが、他の人はローンに資金を提供します。
＃3。 ショップアラウンド
軽度の信用照会が必要であり、信用スコアに影響を与えないため、いつでも多くの p2p ローンを申し込むことができます。
P2p ローンへの投資
P2P ローンへの投資には、億万長者や相続人は必要ありません。 場合によっては、少なくとも年間 70,000 ドルを稼ぐか、少なくとも 250,000 ドルの純資産が必要になります。 ただし、ルールは、住んでいる場所や使用するサイトによって異なります。
たとえば、ウェブサイト Prosper を通じて投資したい場合は、30 州のいずれかまたはコロンビア特別区に住んでいる必要があります。 そのライバルであるレンディング クラブは、49 州の居住者のみが利用できます。 投資できる金額に制限がある場合があることに注意してください。
投資家になる方法
P2P ローンへの投資には、オンライン プロファイルの設定が含まれます。これは、投資したい Web サイトの要件や、その他の州または地方の規則を満たしている場合に簡単です。 現在のサイトで選択できる場合は、通常の口座または退職貯蓄口座を通じて投資できます。
アカウントを設定したら、さまざまな種類のノートを購入して、投資ポートフォリオに入れることができます。 投資を開始するには、ローンの一部であるこれらのノートを購入する必要があります。 ローンは、全額ローンまたは部分ローン (ローンの一部) のいずれかです。 借り手が個人ローンを完済するにつれて、投資家は毎月一定の金額を受け取ります。 メモを手動で選択したくない場合は、最も快適なリスク レベルに基づいて、手動でメモを選択するようにアカウントを構成できます。 ほぼ確実に、満たさなければならない最小しきい値があることに注意してください。 金額はプラットフォームによって異なります。
P2P ローンに投資する必要がありますか?
P2P ローンへの投資は、最初は奇妙に聞こえるかもしれません。 しかし、投資家になれるのであれば、試してみる価値があるかもしれません。 まず、個人ローンに投資するのは難しくありません。 オンラインの貸し手は、お金を借りたい人をチェックし、サイトのローンがルールに従っていることを確認します。 投資家はノートを見て購入することができます。
多くのサイトでは自動的に投資できるため、オンライン プラットフォームに投資口座の管理を任せることができます。 自由な時間があまりない場合、それは良いことです。 また、退職金口座を通じて投資することで、将来の計画を立てることができ、伝統的な IRA または Roth IRA にお金を入れることで得られる税制上のメリットを活用できます。
個人ローンは株式よりも安全な投資です。 株式市場は時々下落し、投資が報われるという保証はありません。 P2P ローンに投資することで、多くのリスクに対処する必要がなくなり、より高いリターンを得る可能性が高くなります。 たとえば、Lending Club の投資家は通常、資金の 5% から 9% を稼いでいます。
しかし、P2P ローンへの投資は万人向けではありません。 あなたが投資しているオンライン会社は倒産するかもしれません。 あなたからローンを借りる人は、期限内に返済しないか、まったく返済を停止する可能性があります。
最高のP2pローン
現在、P2P レンディングが市場に参入しており、個人から直接借り手にローンを提供しています。通常、信用度の低い人にとってより有利な条件が適用されます。 貸し手は、固定の返済条件と許容可能な金利で、借り手に最大 50,000 ドル (またはそれ以上) のアクセスを提供します。 投資家は、P2P プラットフォームで貸し手になることもでき、ローンで回収された利子から受動的な投資収入を受け取ることができます。
借り手と投資家の両方に最適な P2P ローン サイトをいくつか見てみましょう。
＃1。 繁栄
- APR: 6.99% から 35.99%
- 期間：2～5年
Prosper は最初の P2P レンダーでした。 2005 年に開設されたとき、これは米国で最初のピアツーピアの融資市場でした。彼らのウェブサイトによると、22 億ドル以上の融資を支援したとのことです。
＃2。 BlockFi
- 4.5月：9.75％– XNUMX％
- 期間: 12ヶ月
BlockFi は、仮想通貨の貸し借りのプラットフォームとして人気があります。 これにより、借り手は暗号通貨に裏打ちされた融資を受け、貸し手に利息を支払うことができます。 BlockFi はすぐに融資を行い、借り手の信用調査は行いません。 すべてのローンは保証されているため、仮想通貨に対して借りたい人はロックする必要があります。
＃3。 アップスタート
- 5.6月：35.99％– XNUMX％
- 期間：3年または5年
Upstart は、Google で働いていた 2 人が始めた P2P レンディング会社です。 PXNUMXP ローンのプラットフォームであるだけでなく、銀行やその他の金融機関向けの使いやすいソフトウェアも作成しています。
Upstart の違いは、リスクの把握方法にあります。 ほとんどの貸し手は借り手の FICO スコアを見てリスクを判断しますが、Upstart は AI/ML (人工知能/機械学習) を使用して同じことを行うシステムを作成しました。 これにより、一部の競合他社よりも損失の頻度がはるかに少なくなりました。 これを TrustPilot での同社の高い評価に追加すると、この会社が P2P 市場で波を起こしていることは明らかです。
＃4。 ソロファンド
- APR: 0% (チップはオプション)
- 期間：最大35日
SoLo Funds は、ペイデイ ローンのような短期貸し手のように機能する P2P ローン プラットフォームです。 ローンは最大 35 日間しか存続しないため、短期間で返済する必要があります。 しかし、料金を支払う代わりに、人々は代わりにチップを残すことができます。
SoLo Funds は、お金に困っていて次の給料の前払いが必要な人にとっては安価なオプションですが、ローンが 35 日以内に返済されない場合は、多額の手数料がかかります。 ユーザーが遅れた場合、10% の罰金とサードパーティの取引手数料を支払う必要があります。
＃5。 ファンディングサークル
- APR: 11.29% から 30.12%
- 期間：6ヶ月～7年
FundingCircle は、中小企業向けのピアツーピア プラットフォームです。 同社は、中小企業の経営者が目標を達成できるように成長するために必要な資金を提供することを目標に設立されました。 これまでに、世界中の 71,000 人からの投資資金が、世界中の 130,000 の中小企業を支援してきました。 FundingCircle は、急速に成長する準備ができている企業に多額の資金を提供することに重点を置いているため、他とは異なります。 また、Trustpilot で高い評価を得ています。
p2p ローンは安全ですか?
P2P ローンは、銀行やオンラインの貸し手と同じように、個人情報や財務情報を保護します。 しかし、彼らは銀行やオンラインの貸し手とは異なり、人々が彼らから借りることに神経質になる可能性があります.
p2p個人ローンを取得するにはどうすればよいですか?
P2P ローンでは、銀行やその他の金融機関ではなく、人がローンの支払いを行います。 ピア ツー ピア ローンを利用するには、通常、オンライン金融プラットフォームで申請書に記入し、収入、雇用、クレジット スコアに関する情報を提供する必要があります。
P2P レンディングのリスクとは?
- 不良債権による金銭の損失 (信用リスク)。
- ピアツーピアレンディングサイトが倒産したためにお金を失う（プラットフォームリスク）。
- 詐欺または過失による金銭の損失。
- 損切り売り（結晶化損）。
最高の p2p レンディング プラットフォームはどれですか?
リスクを回避し、報酬を増やすために、複数のリスク カテゴリにわたって投資を多様化します。
- レンデンクラブ
- フェアセント
- レンドボックス
- レンディングカート
- フィンジー。
ピアツーピア貸出用のアプリはありますか?
結論として、2 年の 2023 つの PXNUMXP レンディング アプリを次に示します。
- 新興企業
- 栄える
- SoFi。
参考文献
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