資金調達のニーズを満たすためにオンライン ビジネス ローンの使用を検討している場合は、すでに大きな第一歩を踏み出しています。 しかし、スタートアップがオンラインで利用できる数多くのビジネスローンの中から、どのように選ぶのでしょうか?
すべてのビジネスローンがあなたのニーズを満たしたり、特定のビジネスの資格に適しているわけではありません. 完璧なフィット感を見つけるために、買い物をする必要があるかもしれません。 そのため、私たちはあなたに最適なオンラインビジネスローンオプションをまとめました. 詳細については、読み続けてください。
オンラインビジネスローンとは？
オンラインビジネスローンは、銀行に行かなくてもビジネスのスタートアップが資金調達を確保できるデットファイナンスオプションです。 ビジネス ローンをオンラインで申し込むことは、ビジネス オーナーにとって便利でアクセスしやすく安全なオプションであり、増加する需要に対応するためにオンライン ビジネス ローンの選択肢が増えています。
以下は、中小企業向けの最高のオンラインローンです。
＃1。 SBAレンディング
中小企業局 (SBA) は貸し手ではありませんが、中小企業が他の場所では利用できないより優れた大規模なローンを取得できるよう支援することを約束しています。
ローンの一部を保証することにより、SBA は貸し手が中小企業と協力することを奨励しています。 貸し手は、ビジネスがローンで債務不履行になった場合、SBA 保証のためにすべてのお金を失うことはないため、リスクを取るように動機付けられます。
SBA ローンは、確かな資格を持ち、少なくとも XNUMX 年間営業している中小企業にとって優れたオプションです。 SBA ローンは、銀行ローンに匹敵する非常に競争力のある金利を備えています。 ただし、これらの低金利は高い個人信用スコアと堅実な事業財務を必要とするため、最高の借り手だけが SBA ローンの資格を得ることができます。
あなたが資格のある借り手のXNUMX人である場合、SBAはさまざまなローンプログラムとビジネスリソースを提供しているため、ビジネスタイプとニーズに合ったSBAローンが見つかる可能性が高くなります.
＃2。 従来のタームローン
おそらく最もよく知っているローン商品は、中期ローンとしても知られる従来のビジネスタームローンです。 中期ローンは、ビジネス ニーズに資金を提供するための一時金を提供し、一定期間にわたって貸主に利息を加えて返済します。
従来のターム ローンは、以前は地元の銀行などの金融機関からのみ利用できました。 銀行から中期ローンを借りることができる場合もありますが、そうでない場合は、オンライン ビジネス ローンのオプションがあります。
従来のタームローンは、幅広い事業資金調達要件を満たすことができます。 特定のビジネスプロジェクトを念頭に置いており、このローンを利用することがビジネスの成長に役立つと信じる理由がある場合に最も効果的です。 それはまだ良い信用と数年のビジネスを必要とするオプションです.
＃3。 短期ローン
短期ローンは、従来のターム ローンと同様に機能しますが、少額で期間が短い点が異なります。 短期ローンは、予期しないコストやビジネス チャンスなど、即時の資金調達が必要なビジネスに最適です。
緊急事態が発生し、すぐにお金が必要な場合は、短期ローンが適しています。 ただし、迅速な現金化にはコストがかかることに注意してください。 クイック短期ローンは、通常、高価です。
短期ローンは、最も簡単にアクセスできるローン商品の XNUMX つであり、オンライン ビジネス ローンの中で最も要件が緩いものもあります。 ただし、オンラインの短期ローンのコストは、アクセシビリティとのトレードオフです。貸し手は、信用スコアが低い借り手やビジネスの時間が短い借り手への貸し出しによる損失から身を守るために、より高い金利を請求する必要があります.
＃4。 ビジネス・ライン・オブ・クレジット
ビジネス ライン オブ クレジットは、オンライン ビジネス ローンで利用できる最も適応性の高い商品の XNUMX つです。 ビジネス ライン オブ クレジットは、借り手が必要に応じてビジネス目的で使用できる資金プールにアクセスできるという点で、より強力なクレジット カードと同様に機能します。 信用限度額を使用するまで、利息の発生や支払いは開始されず、引き出した資金に対してのみ利息が支払われます。
ビジネス ライン オブ クレジットはリボルビング クレジットの一種であるため、再度ローンを申し込む必要はありません。 通常のクレジット カードと同様に、全額と利息を返済すると、クレジット ラインは元の値にリセットされます。
信用枠は、キャッシュ フロー クッションを必要とする企業向けの優れたオンライン スモール ビジネス ローンです。 季節的なビジネスを行っている場合、または緊急時にバックアップ プランが必要になると思われる場合は、ビジネス ライン オブ クレジットが最適なオプションとなります。
＃5。 設備投資
中小企業の経営者は、コンピュータ、機械、または車両などの必要不可欠な設備を持っている可能性が高いです。 その機器を購入することはかなりの投資であり、それを支払う資金を自分のポケットから持っている可能性はほとんどありません。
中小企業の経営者は、設備の全費用を前払いする代わりに、資産ベースのローンを利用できます。 この場合、貸し手は、個人の信用スコアよりも、新しい機器のコストとその減価償却率に関心を持ちます。
また、機器融資では、機器がローンの担保となります。つまり、支払いを停止すると、貸し手は機器を差し押さえて清算し、お金を回収します。 担保が組み込まれているため、このタイプの資金調達は通常、資格を得るのがより簡単です。
ただし、機器融資を利用すると、機器自体よりも多くの支払いが発生することに注意してください。 したがって、この種のオンライン ビジネス ローンを利用する前に、機器から得られる収益が毎月の利払いを上回ることを確認してください。
＃6。 請求書による資金調達
インボイス ファイナンスは、一般的なビジネス上の問題に対処します。顧客が請求書の支払いを遅らせ、キャッシュ フローに悪影響を及ぼしています。 顧客の支払いを待っている間に、請求書融資を使用して未払いの請求書を現金で販売できます。
請求書融資会社は通常、請求額の 85% を前払いし、残りの 15% を留保します。 顧客が支払うと、貸し手は手数料を差し引いた 15% を返します。 通常、顧客が請求書を支払うのにかかる週ごとに、3% の処理手数料と 1% の要素手数料が請求されます。
他の中小企業向けローンと比較して、請求書による融資は、会社に資金を供給するためのより高価な方法です。 あなたは本質的に後でではなく今お金にアクセスするためにお金を払っています. そしてあなたは金利のためにあなたの顧客があなたに借りているものの一部を失うことになります.
＃7。 加盟店からのキャッシング
すぐに現金が必要なためにオンライン ビジネス ローンを探している場合は、マーチャント キャッシュ アドバンスが解決策になる可能性があります。 これらのローンは、書類を必要とせずに、最短 XNUMX 日で承認および支払いを行うことができます。
貸し手は、ローンが全額返済されるまで、貸し手があなたの毎日のクレジットカードおよびデビットカードの売上高の一定の割合を差し引くことを許可することにより、返済する一時金をあなたに前払いします.
このオンライン ビジネス ローンの利点の XNUMX つは、他のローン商品とは異なり、収益の低い月にペナルティが課されないことです。 貸し手はあなたのクレジット カードの売り上げの一部を受け取るため、XNUMX か月未満の収益を上げている場合、貸し手は単純に低いパーセンテージを受け取ります。 一方、貸し手は、あなたのビジネスが最も成功しているときに、あなたの口座からより多くを受け取ります。
最も重大な欠点は、マーチャントのキャッシュ アドバンスが非常に高価であることです。 これには、「ファクター レート」と呼ばれる利用可能な最高の金利が伴います。 MCA 計算機は、このオンライン ビジネス ローンの費用を計算するのに役立ちます。
マーチャントのキャッシュ アドバンスは、会社の財政を短期的に改善するのに適しているかもしれませんが、日々の支払いという終わりのないサイクルに陥らないように注意してください。
スタートアップ向けのオンラインビジネスローンの申請方法
スタートアップが利用できるオンラインビジネスローンの種類がわかったので、どのように申請しますか? 簡単な手順は次のとおりです。
＃1。 あなたが追求したいオンラインビジネスローンを決定します。
何よりもまず、あなたとあなたの会社が利用できるすべてのオンライン ビジネス ローンを検討してください。 資金の使用目的、会社の資格、および資金調達が必要な期間を考慮してください。
また、顧客のレビューを確認し、潜在的な貸し手が申請時に厳しい信用照会を行うかどうかを確認する必要があります.
＃2。 オンライン ビジネス ローンの要件を調べます。
上位のオンライン ビジネス ローン オプションを絞り込んだら、各潜在的な貸し手が借り手に対して持っているビジネス ローンの要件に注意してください。 申請しようとしているすべてのオンライン レンダーの最低要件を満たしていますか?
ローンの申請に時間とエネルギーを費やす前に、すべてのボックスにチェックを入れたことを確認してください。 そうしないと、時間を無駄にしてしまう可能性があります。
＃3。 オンライン ビジネス ローンの申し込みに必要な書類を集めます。
申請するオンライン ビジネス ローンを決定したら、すべての申請資料の収集を開始します。 一部のオンライン貸し手は、ビジネスの会計ソフトウェアへのログインのみを必要としますが、多くは、ビジネスの納税申告書やビジネス銀行の明細書などの書類の山を要求します.
オンライン ビジネス ローン申請用にこれらの書類を準備します。
＃4。 オンライン ビジネス ローン申請書に必要事項を記入して送信します。
最後に、ステップ XNUMX から XNUMX を完了し、すべての書類を準備したら、オンライン ビジネス ローンの申請書を提出するだけです。
このステップは、通常、オンライン ビジネス ローンのボタンを押すのと同じくらい簡単です。
スタートアップ企業の資金調達方法は？
- 事業計画を準備します。 承認プロセスの一環として、多くのビジネス スタートアップ ローンの貸し手は、ビジネス プランの確認を要求します。
- 申請する融資の種類を決定します。 ビジネスローンやその他の資金調達オプションにはさまざまな種類があります。 あなたのスタートアップ企業にとって何が最善かを決めることができるのはあなただけです。
- 個人および企業の信用格付けを調べます。 ビジネスローンの拒否の最も一般的な理由のXNUMXつは、信用不良です。 ビジネス クレジットをまだ持っていない場合、貸し手はあなたの個人的なクレジット スコアを確認します。そのため、申請する前にクレジットを確認し、改善に努めてください。
- ローンプロバイダーを比較します。 ローンのオファーを受け取るのはワクワクしますが、最低の金利と手数料で最高のローンを見つけるために、いろいろと調べてみるべきです。
- 必要な書類をすべて集めます。 貸し手はさまざまな要件を持っていますが、ほとんどの場合、XNUMX 年間のビジネスおよび/または個人の納税申告書、ビジネス ライセンスと登録のコピー、財務諸表、ビジネスおよび個人の銀行取引明細書が必要です。
- 送信。 ビジネス スタートアップ ローンをオンラインで申請し、必要なすべての書類をオンライン ポータルまたは電子メールで提出できる場合があります。
事業を始めたばかりですが、融資を受けることはできますか?
はい、できます。 一部のオンライン貸し手は、創業 XNUMX 年未満の中小企業の経営者に資金を提供しています。
EIN番号でローンを借りることはできますか?
はい、場合によっては、貸し手は、個人の信用スコアではなく、あなたに貸す際にあなたの EIN のみを考慮します。
結論は、
スタートアップ向けのオンライン中小企業向けローンには、数多くのオプションがあります。 ただし、最も信頼性の高いオプションを提供しているため、どちらが適切かを自由に決めることができます。
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参考文献
