ほとんどの企業にとって、事業融資は簡単です。融資を申請して決定を待ちます。 一方、非営利のビジネスローンには、より多くの可動部分があります。 非営利団体向けのビジネス ローンを探すときは、どこに資金を申請すればよいか、また、貸し手が申請を承認するためにどのような基準を使用するかを理解することが重要です。 結局のところ、これらの資金は非営利団体によってインフラストラクチャの構築、従業員への支払い、その大義の売り込みなどに使用されます。 この投稿では、中小企業向けの非営利ローンを定義し、ローン資金が目的の達成にどのように役立つかを説明します。
非営利ローンとは何ですか？
非営利ビジネス ローンは、非営利組織のための追加の資金調達です。 融資を受けることは、ビジネスに大きな影響を与える可能性があります。 サービスに投資するためのお金が得られますが、金銭的な義務も発生します。 ターム ローン、キャッシング、与信枠はいずれも、非営利団体が資金を調達するための優れた方法ですが、その多くは資金調達に苦労しています。
非営利の中小企業向けローンはなぜ入手が難しいのですか?
ほとんどの場合、営利目的のビジネスよりも、慈善団体やその他の非営利目的の小規模ビジネス ローンを取得する方が困難です。 プロセスが少し難しいと感じる理由の概要を次に示します。
＃1。 厳しい要件
ご想像のとおり、貸し手には厳しいビジネス ローン要件があります。 これらの個人はビジネスローンを返済する可能性が高いため、通常、高い収益とキャッシュフローを持つ候補者を探します。 そして、それが彼らがビジネスをしている理由です。候補者がローンを利息付きで返済することを保証するためです。これが、これらの企業が利益を上げる方法です。
＃2。 貸し手にとってリスクの高い投資
非営利団体は、貸し手による中小企業向け融資の危険な候補と見なされます。 このモニカの意味は何ですか?
非営利団体は、ローンを返済するための利益と安定した収入がないため、ローンの債務不履行の可能性が高いと見なされています。 これは、お金を失っている非営利団体に特に当てはまります。 貸し手はお金を失うため、非営利団体はリスクの高い投資です。
＃3。 担保はほぼ確実に必要です。
非営利団体または慈善団体として、貸し手はおそらく、ローンを確保するために担保 (ローンを返済しない場合に取得できる資産) を要求します。 これには、物的資産または現金準備金が含まれる場合があります。 担保の押収はあなたの非営利団体を危険にさらす可能性があるため、これを考慮してください。
中小企業向けの非営利ローン
非営利の資金調達オプションは、すべてが絶望的で暗いわけではありません。 検討すべき選択肢は数多くあり、資本を得るにはさまざまな方法があります。 ここでは、考慮すべき非営利の中小企業ローンと、助成金や政府資本などの代替手段をいくつか紹介します。
＃1。 SBAローンと助成金
銀行などの従来の貸し手が提供し、SBA が支援する SBA ローンは、非営利団体の選択肢になる可能性があります。 SBA は、マイクロ起業家への投資プログラム (PRIME) を通じて、貧しい人々やコミュニティを支援する組織にも助成金を提供しています。
2020 年には、8 州の 100 の組織に 44 万ドルが提供されました。これは、資金が利用可能であることを示しています。 SBA のリソースと資金の調査には時間がかかる場合がありますが、詳細については遠慮なく連絡してください。
＃2。 非営利ローン資金
非営利団体や慈善団体にのみ融資を行う組織がいくつかあります。 これらは多くの場合、コミュニティの改善を使命とする非営利団体です。 これらの非営利ローン ファンドを手に入れるのは難しいですが、それらを提供する人々は、多くの場合、より良い条件を提供したり、無利子のローンを提供したりします。
＃3。 非営利助成金
助成金は、非営利団体が無料で資金を調達するための重要な方法であることはすでにご存じかもしれません。 多くの慈善団体は、ほぼ完全に寄付と助成金に依存しており、資金調達に多くの時間が費やされています。 助成金の最も良い点は、融資ではないことです。返済する必要はありません。
非営利の資金調達オプションを探すときは、さまざまな助成金を申請することを忘れないでください。 連邦、州、および企業の助成金を含む、さまざまな助成金のオプションを調べてください。
助成金の申請には時間がかかるため、申請する助成金の段階的なシステムを作成することを検討してください。
＃4。 まちづくり金融機関
同様に、コミュニティ開発金融機関 (CDFI) は、非営利団体にお金を貸す銀行です。 これには、慈善団体やその他の非営利団体からの融資が含まれます。 ローンの金額が少額になる可能性があり (場合によっては、より大きな資本額を提供する場合もあります)、金利が高くなる可能性があることに注意してください。
それでも、非営利団体のローンを見つけるのに苦労している場合は、CDFI を調べるのが良い選択肢かもしれません。 ほとんどの CDFI は非営利団体ですが、銀行や信用組合の場合もあります。 CDFI は地方または州の管轄内で頻繁に運営されているため、地元で CDFI を探してください。
＃5。 信用組合と銀行
銀行や信用組合に関して言えば、これらの機関を通じて、ビジネスタームローンやビジネスクレジットラインなどの「従来の」ビジネスローンを申請できます。 非営利団体の銀行融資を受けるのは難しい場合があることを覚えておいてください。 ほとんどの場合、銀行ローンは最高の候補者にのみ提供されるため、候補者は強力な財務プロファイルを持っている必要があります。
非常に良好な信用履歴があり、非営利団体が利益を上げている場合は、銀行を通じてローンを申し込む価値があるかもしれません。 銀行や信用組合が非営利団体にお金を貸すと書かれている資料を探してください。 通常よりも高い金利も期待できます。すべては、彼らがあなたのリスクをどのように評価するかにかかっていることを忘れないでください。
＃6。 企業寄付イニシアチブ
企業の寄付プログラムは、助成金やローンのように資本の大部分を確保することはできないかもしれませんが、すべてのドルが重要です。 価値のある目的を持つ非営利団体である場合は、地域社会への還元を検討している地元の中小企業や企業に手を差し伸べることができます。
企業寄付プログラムへの寄付には、さまざまな形があります。
- 現金での寄付。
- 物品の贈答品 (例: 中小企業が娯楽施設の場合は無料チケット)。
- 募金イベントのスポンサーシップ
時間をかけて調べてみると、多くの地元企業があなたの非営利団体を喜んで支援していることに驚くかもしれません。
＃7。 ビジネスクレジットカード
ビジネスクレジットカードをローンとは考えないかもしれませんが、そうなる可能性があります。 結局のところ、後で返済しなければならない与信枠を利用していることになります。 少し調べるだけで低金利のビジネス クレジット カードを見つけることができます。
また、導入年利率 0% のビジネス クレジット カードを申し込むこともできます。 これらのカードは、他のビジネス クレジット カードとは異なり、一定期間、残高に対して利息を支払う必要がありません。 これらの固定期間は多くの場合、最長で XNUMX 年で、お金を稼ぎ、残高を完済するための計画を立てる時間を与えてくれます。
#8。 クラウドファンディングサイト
これは、非営利団体が資金を調達するための一般的な方法になりつつあります。 クラウドファンディングは、ローンや助成金から多額の資金を得るのではなく、多数の人々から少額の寄付を集めることに重点を置いています。
多くのクラウドファンディング サイト (Kickstarter、Indiegogo、GoFundMe) のうち、どれを使用していますか? GoFundMe は非営利団体の間で人気があり、価値のある目的のための資金調達に最適です。 多くの GoFundMe キャンペーンは、非営利団体や個人によって設定され、災害救援、学校の多様性プログラム、さらにはペットの医療などのために資金を調達しています。
中小企業向け非営利ローンを申し込む前に考慮すべきこと:
非営利ビジネスローンを提供している組織は?
残念ながら、非営利の中小企業向けローンは、提供する貸し手が少ないため、入手が困難です。 貸し手から見れば、非営利団体への融資は、企業への融資と同じかそれ以上に危険です。 貸し手は、あなたの非営利団体を検討する際に、次の要素を考慮します。
- あなたの会社の年間収益
- 資金調達の費用と計画
- 追加の財務情報
多くの非営利団体は、政府の助成金と多額の寄付に依存しています。 残念ながら、寄付者の優先順位が変わると、これらの収入源はすぐに枯渇する可能性があります。 これにより、貸し手の責任が増大し、金利が高くなったり、申請の却下が増えたりする可能性があります。 さらに、ビジネスとは異なり、多くの非営利団体は単により多くの製品やサービスを販売することはできません。 実際、サービスを拡大すると、収益は増加せずにコストが増加する可能性があります。
非営利ローンはどこで申請できますか?
申込方法は貸金業者によって異なります。 ただし、収入、支出、資産に関する正確で詳細な情報を提供するよう求められる可能性があります。 したがって、非営利団体から中小企業向け融資を申請する前に、これらのことをまとめておく必要があります。 中小企業局 (SBA) は、非営利団体や中小企業が米国で融資やその他のリソースを提供することにより、貸し手を見つけるのを支援します。
過去に非営利団体と協力したり、経済の成長を支援したりした貸し手を探す必要があります。 彼らはあなたの申請を受け入れ、あなたの組織のニーズをよりよく理解する可能性が高くなります. コミュニティ開発金融機関からの資金提供を求めることも、実行可能なもう XNUMX つのオプションです。 彼らは、非営利団体を含む低所得コミュニティに影響を与えるビジネスに集中しています。
潜在的負債の調査
あなたの非営利団体は、その名前で行われたすべての融資に対して責任を負います。 担保を立てなければならないかもしれませんが、ローンを返済しないと没収される可能性があります。 これにより、運営が混乱し、非営利団体の将来が危険にさらされる可能性があります。 返済計画はまた、キャッシュフローに経済的負担を追加し、流動性の問題を引き起こす可能性があります. そのため、本当に必要な金額だけを借りるべきです。
さらに、返済が財政に与える影響を慎重に検討する必要があります。 長期ローンの返済能力に不安がある場合は、短期ローンを利用することをお勧めします。 その結果、ドナーのシフトやその他の市場の変化の前に義務を果たすことができます。
タームローンを申し込む前に細かい活字をすべて読むことが重要です。 返済のスケジュール、金利、手数料について知っておく必要があります。 返済期間が長いほど月々の支払額は少なくなりますが、長期的には利息が積み重なるため、多くの場合、より多くの費用がかかることを覚えておいてください。
他の資金調達オプションがあることを覚えておいてください。
もちろん、追加の運転資金が必要なときにビジネスローンが承認されないことは、イライラする可能性があります. ただし、非営利の資金を得る方法は他にもあります。 たとえば、ビジネス クレジット カードまたは信用枠を申請して、運転資金にアクセスできます。
まとめ
非営利の中小企業向けローンを見つけるのは簡単なことではありません。 利益をビジネスに還元する必要があること、および低収入またはタイトなキャッシュ フローである可能性があるという事実のために、多くのビジネス ローンの対象とならない場合があります。
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参考文献
