不動産に興味がある場合は、住宅ローンブローカー (住宅ローンアドバイザーとも呼ばれる) としてのキャリアを考慮してください。 住宅ローンアドバイザーは、個人や企業に代わって住宅ローンの交渉を仲介する役割を果たします。 住宅ローンアドバイザーになるための最適な道を学ぶことで、キャリアをスタートさせることができます。 したがって、この投稿では、あなたの権利とブローカーが得る給与範囲をむしり取らない住宅ローンアドバイザー/ブローカーを見つける方法を公開します。
住宅ローンアドバイザー
住宅ローンブローカーは、住宅ローンの貸し手と借り手を結び付ける仲介業者ですが、新しい住宅ローンを開始するために自分の資金を使用するわけではありません。 顧客は住宅ローンアドバイザーから住宅ローン関連の商品やサービスを購入します。 顧客の資金調達要件に最適な選択肢を見つけるために、銀行や他の金融機関と協力しています。 住宅ローンアドバイザーとしてのキャリアを追求することに興味がある場合、この職務の役割とそれに伴う内容を理解することが重要です。
住宅ローンアドバイザーは何をするのですか?
金融業界でのキャリアを考えている場合、住宅ローンアドバイザーが何をするのか疑問に思うかもしれません。 顧客は住宅ローンアドバイザーから住宅ローン関連の商品やサービスを購入します。 顧客の資金調達要件に最適な選択肢を見つけるために、銀行や他の金融機関と協力しています。 さらに、顧客の経済的安全を危険にさらすことなくいくら借りられるかを決定するために、顧客の財務状況を考慮する必要があります。
住宅ローンコンサルタントは、独立して働いている場合もあれば、特定の銀行や機関で働いている場合もあります。 マーケット全体または独立した住宅ローンアドバイザーが、すべての銀行や貸し手の住宅ローン商品に関するガイダンスを提供します。 特定の金融機関との提携や偏見がないため、顧客に幅広い可能性を提供できます。 規制により、住宅ローンアドバイザーは、独立した住宅ローンアドバイザーとしての資格を得るために、市場全体の商品についてアドバイスを提供し、顧客に支払い方法の選択を与えることが義務付けられています。
住宅ローンアドバイザーの責任
住宅ローンコンサルタントは、独立して働いている場合もあれば、銀行や住宅協会で働いている場合もあります。 彼らは住宅の購入を検討している顧客を訪問し、購入資金を支払うために許容できる住宅ローンのオプションを見つけるのを支援します。 住宅ローンアドバイザーの主な責任は、潜在的な顧客との信頼関係を確立しながら、顧客のニーズに最適な住宅ローンの選択肢を見つけるのを支援することです。 住宅ローンアドバイザーの通常の業務には次のようなものがあります。
- 顧客との対面または電話での打ち合わせ
- 顧客の経済状況や背景を聞く
- 利用可能な多くの住宅ローン商品を顧客に説明する
- どの住宅ローンが顧客にとって最適であるかを判断する
- 住宅ローンの保護と支払いの仕組みについての説明
- 顧客の財務状況をチェックして住宅ローンを支払う余裕があるかどうかを確認する
- 顧客の住宅ローン申請のサポート
- 仕事関連の売上目標の達成
住宅ローンアドバイザーの給与
住宅ローンアドバイザーの平均年収は33,350ポンドです。 住宅ローンアドバイザーが給料を上げるための選択肢としては、別の銀行や会社への異動、転職、あるいは住宅市場がより活発な地域への移転などが挙げられる。 独立した住宅ローンアドバイザーは顧客の調達により多くの時間を費やしますが、雇用主に没収される収入が少ないため、雇用主に勤める人々よりも多くの収入を得られる可能性があります。
住宅ローンアドバイザーの給与資格
住宅ローンアドバイザーとして活動するには、Certificate in Mortgage Advice and Practice (CeMAP) が必要です。 FCA の承認を受けたこのレベル XNUMX コースは、住宅ローンアドバイザーにとって標準的なコースです。 CeMAP の勉強を独学で行うことも可能ですが、金融機関に勤務している場合は、コース受講のための資金援助を受けられる場合があります。 さらに、CeMAP の準備にはパートタイムまたは遠隔学習のオプションも利用できます。 トレーニング期間は XNUMX か月から XNUMX 年に及ぶ場合があります。
住宅ローンアドバイスの仕事に学位は必要ありませんが、大学でビジネスや会計学を学ぶことで、その分野で就職できる可能性が高まるかもしれません。 HND を取得すると、住宅ローン カウンセリングのキャリアを始めることもできます。 働きながら専門的に成長するために、追加の住宅ローンアドバイザートレーニングコースに登録できます。 Chartered Insurance Institute (CII) は、その XNUMX つとして、The Certificate in Advanced Mortgage Advice を提供しています。 さらに、銀行や建設協会の研修プログラム、または見習いに登録することで、このキャリアを始めることもできます。
住宅ローンアドバイザー vs 貸し手
住宅ローン市場には、消費者が人生最大の投資の XNUMX つに対する資金調達を支援する多くの個人や企業が存在します。 直接金融業者や住宅ローンブローカーは、これらの組織の一部です。 住宅ローンを探している人にサービスを提供することもありますが、それぞれ大きく異なります。 銀行やその他の金融機関がローンの資格があるかどうかを判断し、資格がある場合には小切手を発行する直接貸し手とは対照的に、住宅ローンブローカーは仲介者としての役割を果たし、消費者が自分の状況に最適な貸し手を見つけるのを支援します。 住宅ローンアドバイザーと貸し手の違いを見てみましょう
住宅ローンアドバイザー vs 貸し手: 住宅ローンアドバイザー
潜在的な住宅所有者は、住宅ローンを検討する準備ができたら、住宅ローンブローカーに相談することを選択するかもしれません。 この人は金融の仕事をしていて、貸し手と借り手を結びつける仕事をしています。 彼らは貸し手ではないため、自分のお金を使って住宅ローンを融資することはありません。 代わりに、彼らは仲介者として機能し、さまざまな金融業者から一度に複数の見積もりを提供することで、消費者の比較ショッピングを支援します。
これを行うために、住宅ローンブローカーは顧客と会い、顧客のニーズと財務状況を判断します。 これらは、収入、給与明細、納税申告書、資産と投資に関する情報、信用報告書など、貸し手が借り手に必要とする重要なデータと記録をまとめています。 これは、借り手がいくらまで支払えるかを判断するのに役立ちます。 ワンストップ ショッピングは、住宅ローンブローカーが提供する利便性です。 その結果、最良の金利を見つけて、最終的には住宅ローンの承認を得るために複数の貸し手を訪問する必要がなくなりました。 さらに、顧客は最適なローンを確保するために XNUMX 人の担当者に相談するだけで済むため、複数の照会によって信用報告書が影響を受けることはありません。
住宅ローンブローカーと協力する前に、簡単に比較して、彼らが提供する金利と手数料が実際に競争力があるかどうかを判断することをお勧めします。 融資要件を満たしていれば、信用調査を受けることなく、XNUMX 分以内に多くの機関の金利と手数料を確認できます。
住宅ローンアドバイザー vs 貸し手: 直接貸し手
実際に住宅ローンの融資を提供する金融機関または民間会社は、直接貸し手として知られています。 銀行やその他の金融機関が直接貸し手となる可能性があります。 直接金融業者の中には、一般向けの住宅ローンへの資金提供を専門とする民間企業もあり、その多くはオンラインで運営されています。 たとえば、Loan Direct や Quicken Loans などの貸し手と連携している借り手は、オンラインで手続きを完了して承認を受け取ることができます。
多くの借り手は、すでに取引のある貸し手と協力することを決定します。 長期的な接続により、より良い融資額、より多くの融資額、より良い金利が得られる可能性があります。 住宅ローンブローカーを通じて住宅ローンを申請するのと同様に、直接貸し手を通じて住宅ローンを申請する手順には、添付書類を提供し、申請を完了し、承認を待つことが含まれます。 住宅ローン計算ツールを使用して、金利の低下が月々の支払いに与える影響を判断できます。
直接ローンを利用すると、消費者にとって仲介業者が不要になります。 これにより、ローンの申請手続きも迅速化される可能性があります。 貸し手と借り手が直接連絡するため、第三者を必要とせずに、両者の間で通信をやり取りできます。 したがって、顧客が申請および/または承認の手続き中に質問がある場合は、貸し手と直接話すことができます。
住宅ローンブローカーを見つける方法
住宅ローンブローカーを見つけるには、オンラインで検索したり、不動産業者に問い合わせたり、友人や家族に聞いたりすることができます。 以下のリストは、住宅ローンブローカーを見つける方法を示しています。
#1. オンラインで見つけたウェブサイトとレビュー
お住まいの地域で地元のブローカーを探すか、次のようなウェブサイトを使用できます。 FindAMortgageBroker.com ブローカーを見つけるために。 さまざまな人々の体験を見つけるには、Google、Yelp、その他のレビュー サイトのレビューを調べてください。 潜在的なブローカーのレビューを必ずチェックして、次の点を評価してください。
- 制限時間
- ローンを組む
- 消費者支援
- 反応性
これは、さまざまな仲介業者がいかに役に立ち、コミュニケーションを図りやすいかを理解するのに役立ちます。
#2. 家族や友人からの紹介
あなたの愛する人たちの間で、住宅ローンブローカーの経験や推奨事項について聞いてみましょう。 あなたが信頼できる人は、特定のブローカーが好きかどうか、またそのブローカーと仕事をすることについて全体的にどう感じたかについてオープンに話してくれます。 さらに、他のレビューでは見つけられないが、あなたの選択に重大な影響を与える可能性のあるプロフェッショナリズムや性格に関する情報を共有する可能性があります。
#3. 不動産専門家からの紹介
住宅ローンブローカーを紹介することは、不動産業者の人脈をうまく利用できるかもしれません。 不動産業者はおそらく、あなたが興味を持っている住宅ローンや住宅の種類をすでに知っており、あなたの興味に沿った購入者と取引する仲介業者を提案してくれるでしょう。 彼らはブローカーと協力した履歴さえ持っている可能性があり、信頼できる推奨事項を提供できる可能性があります。 優秀な仲介業者を推薦することは、不動産業者にとって最大の利益となります。 ブローカーが期限までにローンを完了できない場合、取引が成立せず、エージェントに報酬が支払われない可能性があります。
住宅ローンブローカーがあなたを騙し取る仕組み
最高の住宅ローンブローカーが、最も有利な金利のローンを見つけるお手伝いをします。 しかし、すべてのブローカーが優れているわけではありません。 不誠実な住宅ローンブローカーの中には、ローン額の一部が支払われているという理由で、あなたから騙し取ろうとする人もいます。 不誠実なブローカーが使う手口を知っていれば、危険な兆候に気づき、お金を失う前に厄介な状況から抜け出すことができます。 住宅ローンブローカーがどのようにしてあなたを騙し取るかについて、いくつかのポイントをご紹介します。
金利が真実であるには良すぎると思われる場合、その金利はおそらく偽です。 隠れたコストの可能性を示す指標には、市場の他の部分よりもはるかに低い金利が含まれます。 これらのコストは、非倫理的な貸し手によっていくつかの異なる方法で追加されます。 XNUMXつの方法は、貸し手が合意に達した後に追加料金を課すことです。 もう XNUMX つの戦略は、貸し手が最初に提案され承認された融資額ではもう受給資格がないことを顧客に通知することです。
#2. 操舵
住宅ローンブローカーが、プライムローンの要件を満たしている場合でも、消費者に高価なサブプライムローンを選択するよう説得しようとすることを、ステアリングとして知られています。 そして、これは住宅ローンブローカーが顧客から騙し取るもう一つの方法です。
#3. リボ払いローン。
貸し手が借り手に数回借り換えを説得することは、ローン反転として知られています。 その結果、毎回貸し手に手数料がかかり、借り手の負債がかなりの額に増加します。 借り手が住宅を繰り返し借り換えても、利益はほとんど、あるいはまったく得られません。
#4. 無関係なサービスの提供
住宅ローン用の一時払い生命保険など、不必要なサービスや追加オプションを購入させようとするブローカーは避けてください。
#5. 前払いを明らかにしなかったことに対する罰則
一部の住宅ローンには繰り上げ返済ペナルティがあり、住宅ローンを早期に完済すると手数料がかかります。 法的要件に従って、前払い違約金をローン文書に開示する必要があります。 通常、細かい部分にはこれらの罰則が含まれます。 貸し手が利益を上げるためには利息の支払いなどの罰金が必要であるため、この情報は悪徳ブローカーによってユーザーに隠蔽される場合があります。 書かれた記録を調べます。 前払いペナルティが低い、またはないローンを見つけたら、それを求めてください。
#6. 住宅ローン詐欺
これらは、エスクローエージェントまたは貸し手を装った詐欺師によって実行されます。 詐欺師は不動産業者を装うこともあります。 彼らは、希望するものを装って、購入希望者に成約費用として送金するよう説得しようとします。 このような詐欺を阻止することは困難であり、お金を取り戻すことも困難です。 送金する前に、受取口座が正当であることを必ず確認してください。
＃7。 詐欺的な不動産仲介業者
残念なことに、不動産仲介業者を装う人もいます。 こうした架空の不動産業者は、偽の免許証や職歴を捏造する可能性があります。 不動産業者が合法であることを確認するには、あなたの州の不動産局または不動産委員会で業者の番号を確認してください。
住宅ローンアドバイザーとファイナンシャルアドバイザーの違いは何ですか?
ファイナンシャルアドバイザーは住宅ローンの申請手続きを支援することはできませんが、住宅ローンアドバイザーはサポートしてくれます。
融資担当者と住宅ローンブローカーの違いは何ですか?
融資担当者は銀行またはその他の金融機関に勤務し、その組織の住宅ローン商品のみを宣伝します。 住宅ローンブローカーの目標は、さまざまな金融機関と協力して、申込者のニーズに最適なソリューションを見つけることです。
住宅ローンアドバイザーはどれくらいの手数料をもらっていますか?
住宅ローンブローカーの手数料はさまざまですが、ローン額の 0.3 ～ 1% の間で予算を立てる必要があります。
なぜ銀行ではなく住宅ローンブローカーを利用するのでしょうか?
住宅ローン申請書の提出に必要なすべての書類や情報をまとめる際に、住宅ローンブローカーから支援を受けることができます。
ファイナンシャルアドバイザーに相談したほうがよいでしょうか?
ほとんどの人は、特に多額の資産を持っている場合、経験豊富なファイナンシャルアドバイザーの専門知識と理解から恩恵を受けるでしょう。
住宅ローンアドバイザーは銀行から手数料をもらっていますか?
ほとんどの住宅ローンブローカーは手数料ベースで報酬を受け取っています。つまり、顧客に代わって住宅ローンのクロージングが成功するたびに、貸し手はアドバイザーに手数料を支払います。
住宅ローンブローカーの金利は良いですか?
はい、よくあることです。 これは、住宅ローンブローカーが多数の貸し手からはるかに広範囲のオプションにアクセスできるという事実に起因する場合があります。
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参考文献
