融資は基本です 金融商品 個人や企業が目標や野心を実現できるように支援します。 このサービスは、住居の取得、ビジネスのアイデアの立ち上げ、高等教育の進学など、さまざまな目的に応じた経済的支援を提供します。 融資は、これらの願望を具体的な成果に変えるために不可欠な財政的支援を提供します。 ただし、ローン申請が承認され、資金が提供されるだけでは十分ではなく、全額返済が完了するまでローンを管理する必要があります。 ローンを管理および管理するプロセスは、「ローンサービシング」と呼ばれます。 ローン返済は、貸し手に代わってローンの管理と管理を行う特殊な機能です。 このガイドでは、特殊な学生ローンや連邦ローンなど、さまざまな種類のローン サービスについて詳しく説明します。 また、ローン返済に関連する数多くの利点と、その内容を明確にするためのいくつかの例も強調しています。
ローンサービシングとは何ですか?
ローン返済とは、貸し手または投資家に代わってローンを管理する管理面を指します。 ローンが組成されると、貸し手は多くの場合、ローンサービシングを専門とする別の会社または団体にサービシング権を譲渡します。 ローンサービサーは、ローンに関連するさまざまなタスクを担当します。 これには通常、支払いの回収、顧客からの問い合わせの管理、規制の遵守の確保が含まれます。 ローンサービシングは融資業界において重要な役割を果たしており、スムーズなローン管理、タイムリーな支払い回収、顧客サポートを保証します。 貸し手によって内部的に処理されるか、第三者企業に委託されるかにかかわらず、効果的なローン返済はローン ポートフォリオの全体的な成功に貢献します。
ローン返済の種類
利用可能なさまざまなタイプは次のとおりです。
- 住宅ローンの返済: 最も一般的なタイプのローン返済は住宅ローンに関連したものです。 住宅ローン サービサーは、毎月の支払いの回収や税金や保険のエスクロー アカウントの管理などのタスクを処理します。 延滞や債務不履行への対応も含まれます。
- 学生ローンサービス: 連邦および民間の学生ローンの場合、借り手に請求し、支払いを処理し、顧客サポートを提供する必要があります。 学生ローンサービサーは、借り手の返済計画やローン統合も支援します。
- 自動車ローンのサービス: 自動車ローンサービサーは、支払いの処理、顧客からの問い合わせへの対応、債務不履行や差し押さえに関連する問題の管理など、自動車ローン口座を管理します。
- 個人ローンのサービス: 個人ローンは、銀行からのものであってもオンライン金融業者からのものであっても、支払いの回収と顧客サービスを扱う別の事業体によってサービスされる場合があります。
- 商業ローンのサービス: これは、企業または営利団体が受けるローンに関係します。 サービサーは、請求、支払い処理、デフォルトの管理などのタスクを処理します。
ローン返済のメリット
その主な利点の一部を次に示します。
- 効率的な支払い回収: ローンサービサーは、支払いが迅速かつ正確に回収されることを保証し、延滞や債務不履行のリスクを軽減します。
- カスタマーサービス: 借り手は、ローン、支払いオプション、その他の関連する問い合わせに関して、これらの企業から支援を受けることができます。
- エスクロー管理: 住宅ローンの場合、ローンサービサーがエスクロー口座を処理し、固定資産税と保険料が期日までに支払われるようにします。
- 企業コンプライアンス： これらの企業は、貸し手が金融業界を統治する関連規制や法律に準拠し続けるのに役立ちます。
- リスク軽減： これにより、ローン管理におけるエラーのリスクが最小限に抑えられ、ローン条件が遵守されない可能性が低くなります。
- 時間とリソースの節約: 貸し手は融資という本業に集中でき、サービス会社は管理業務を引き受けます。
- 技術と専門知識: これらの企業は多くの場合、高度なローン管理ソフトウェアと経験豊富な人材を利用できるため、効率と精度が向上します。
ローンサービサー会社の例
以下は、保守サービスを提供する会社の例です。
- サリーメイ
- ウェルズ·ファーゴ
- ナビエイト
- クーパー氏
- PNC銀行
ローン返済の仕組み
以下は一般的にどのように機能するかです。
- 支払い回収: ローンサービサーは、元本、利息、および該当する手数料を含む毎月または定期的なローン支払いを借り手から徴収します。
- アカウント管理： ローンサービサーは、未払い残高、支払い履歴、ローン条件の変更など、借り手の口座の詳細な記録を保管します。
- カスタマサポート： ローンサービサーは、借り手の問い合わせに対応し、支援を提供し、ローン返済に関する問題を処理します。
- エスクロー管理：場合によっては、ローンサービサーがエスクロー口座を管理し、固定資産税、保険、ローン担保（不動産など）に関連するその他の費用の資金を保管します。
- レポート： ローンサービサーは、ローン残高、支払い履歴、その他の関連する口座情報の概要を記載した定期明細書を作成して借り手に提供します。
- デフォルトの管理: 不幸にも借り手の債務不履行が発生した場合、ローン回収業者は状況を解決するために回収、差し押さえ手続き、または代替解決策を処理することがあります。
学生ローンの提供
学生ローンの返済は、貸し手またはローン保有者に代わって学生ローンの管理および運営を監督および実行する正式な業務です。 教育費を支払うために学生ローンを利用する場合、通常は指定された会社がローンを管理し、ローン関連の多くの業務を担当します。
学生サービスの種類
学生ローンの返済には、主に連邦政府と民間の XNUMX つのタイプがあります。
#1. 連邦ローンの返済
連邦サービスとは、米国教育省が発行する学生ローンの管理および運営を指します。 これらのローンは、高等教育資金を援助するために資格のある学生とその保護者に提供されます。 連邦学生ローンにはいくつかの種類があり、それぞれに異なる返済要件がある場合があります。 以下は、連邦ローンの主な種類とそれぞれのローンサービサーです。
- 直接補助付きおよび補助なしのローン: 資格のある学部生および大学院生に対して、連邦政府がこれらのローンを直接発行します。 直接補助付きローンおよび補助なしローンのローンサービサーは米国教育省によって指定されます。 主要なローンサービサーには、Navient、Nelnet、FedLoan Servicing (PHEAA)、Great Lakes Educational Loan Services, Inc. などがあります。
- 直接プラスローン: ダイレクト PLUS ローンは、大学院生および扶養家族の学部生の保護者が利用できます。 米国教育省は、Direct PLUS ローンのローンサービサーも指定しており、直接補助付きローンおよび補助なしローンと同じサービスを提供することができます。
- 連邦パーキンスローン: 連邦パーキンスローンは、特別な経済的ニーズを持つ学部生および大学院生が利用できるニーズベースのプログラムです。 通常、教育機関自体がこれらのローンを返済する責任を負います。
連邦家族教育ローン (FFEL) プログラムのローン: 一方、FFEL
#2. 民間ローンのサービシング
プライベート・サービシングとは、銀行、信用組合、その他の金融機関などの民間金融機関が提供する学生ローンの管理および運営を指します。 通常、これには連邦政府は関与せず、各貸し手が独自の条件を設定します。 各民間金融業者は、独自のローン返済業務を行ったり、学生ローンを管理するために第三者のローンサービサーと契約したりする場合があります。 借り手保護やさまざまな返済オプションを提供する連邦ローンとは異なり、民間ローンにはより多様な条件が定められていることがよくあります。 民間融資サービサーは、民間金融業者に代わって請求、支払い処理、顧客サービスなどのタスクを処理します。
連邦ローンの返済
連邦政府が発行する融資の管理・運営を指します。 米国の場合、これには通常、学生ローン、中小企業ローン、農業ローン、住宅ローンなど、さまざまなタイプの連邦ローンが含まれます。 米国教育省、中小企業庁 (SBA)、米国農務省 (USDA)、およびその他の政府機関がこれらの融資を提供しています。
連邦政府のサービスには、次のようないくつかの重要なタスクが含まれます。
- ローンの支払い: ローン申請が承認され、必要な書類がすべて揃った後に、借り手に資金を提供するプロセス。
- 請求と支払いの処理: ローンサービサーは、支払期日と支払期日の詳細を記載した請求書を借り手に送信する責任があります。 また、借り手によるローンの支払いも処理します。
- カスタマーサービス： ローンサービサーは借り手の問い合わせに対応し、懸念事項に対処し、ローン返済期間全体を通じて支援を提供します。
- 記録の保存： ローンの実行、支払い、およびローンに関連するその他の関連情報の正確かつ最新の記録を維持する
- ローン返済計画: 連邦学生ローンの収入に応じた返済計画を含む、借り手の財務状況に応じた適切な返済計画の選択を支援します。
- ローンの免除と免責: 特定の適格な状況におけるローン免除プログラムまたはローン免除に関する情報と借り手への支援の提供
- デフォルトの管理: ローンの滞納を処理し、ローンの不履行を防止または対処するための戦略を実施します。
- エスクローサービス: 場合によっては、ローンサービサーがエスクロー口座を管理して、住宅ローンの固定資産税や保険の支払いを処理することがあります。
専門的なローンサービス
Specialized Loan Servicing (SLS) は、米国コロラド州デンバーに本社を置くローン サービシング会社です。 同社は、オーストラリアに本拠を置く金融サービス会社である Computershare Limited の子会社です。 SLS は、住宅ローンの返済と、これらのローンに関連する日常業務および管理タスクの管理を専門としています。 ローンの所有者は、金融機関、投資家、または住宅ローン担保証券の発行会社である可能性があります。 同社の主な焦点は、住宅所有者に住宅ローン返済ソリューションを提供し、住宅ローン口座の効率的な管理を確保することです。
専門ローンサービシングの責任
SLS の主な責任の一部を以下に示します。
- 支払いの回収: SLS は、借り手から毎月の住宅ローンの支払いを徴収します。これには、元金、利息、および該当する場合は固定資産税や保険料の額が含まれます。
- カスタマーサービス： 当社は借り手の主な窓口として機能し、質問や懸念事項に対応し、ローンの全期間を通じてサポートを提供します。
- エスクロー管理: エスクロー口座のあるローンの場合、SLS はエスクローに保管されている資金を管理し、借り手に代わって固定資産税、住宅所有者保険、その他の必要経費の支払いを行います。
- ローンの変更: 財政難などの特定のケースでは、SLS は借り手と協力してローン条件を変更し、住宅ローンをより管理しやすくするために金利を調整したり、ローン期間を延長したりする場合があります。
- デフォルトの管理: 借り手が支払いを滞納した場合、SLS は、ローンの猶予、空売り、ローンの修正など、差し押さえに代わる手段を検討するなど、損失軽減の取り組みを開始することがあります。
- 投資家向けレポート: SLS は、ローン所有者または投資家に、サービスを提供するローンの実績と状況を詳細に記載したレポートを定期的に提供します。
融資サービスの役割とは何ですか?
融資サービスは、個人、企業、政府に資本へのアクセスを提供することで、経済において重要な役割を果たしています。 彼らは投資を可能にし、消費者支出を支援することで経済成長を促進します。 貸し手は、複数の貸し手間でリスクを分散しながら、金利手数料を通じて収益と利益を生み出します。 これらのサービスは金融仲介者として機能し、金融包摂を促進し、金融政策に影響を与えます。 しかし、融資業界の安定性と誠実性を維持するには、責任ある融資とリスク管理が不可欠です。
ローンの組成とローンの返済とは何ですか?
オリジネーションでは借り手の信用度を評価してローンを承認することに重点を置いているのに対し、サービシングではスムーズな返済と顧客サポートを確保するために借り手に支払われた後のローンを管理することが含まれます。 組成とサービス提供は、ローンのライフサイクルにおける XNUMX つの重要な段階です。 これらは、融資業界に関与する異なるプロセスを表しています。 ローンの開始とは、新しいローン申請を作成して処理するプロセスを指します。 借り手がローンを申請したときに始まり、貸し手が承認してローン金額を支払ったときに終了します。 一方、ローン・サービシングとは、ローンが組成され、借り手に支払われた後の継続的なローンの管理および管理を指します。 このプロセスには、ローンの支払いの回収、借り手の記録の管理、ローンに関連する顧客サービスの処理が含まれます。
XNUMX種類の融資とは何ですか?
融資には主に消費者金融と商業融資のXNUMX種類があります。
貸すことと借りることの違いは何ですか?
貸付にはお金や資産を他人に提供することが含まれますが、借入にはお金や資産を他人から取得することが含まれます。 貸し手は返済されないリスクを負い、借り手はローン契約の条件に従って借りた金額を返済する義務を負います。
ローン申請プロセスの 4 つのステップとは何ですか?
ローン申請プロセスの XNUMX つのステップは次のとおりです。
- アプリケーションの提出
- 融資引受と評価
- ローンの承認または拒否
- ローンの承認または拒否
参考文献
