お金を借りることは、ほとんどの人にとって生活の一部です。 また、お金を借りることは、車や家などの主要な購入資金、高等教育資金、緊急医療費の処理など、人生のある時点でほとんどの人が行うことです。 ローンとそれを保証する契約は事実上どこにでもあります。 個人ローン契約は、貸し手と借り手との間の法的強制力のある契約です。 友人や家族間の約束手形はローン契約の最も基本的な形態ですが、短期および長期の住宅ローン、自動車ローン、クレジット カード契約、ペイデイ アドバンス ローンも存在します。 この記事では、ローン契約のフォーマット、テンプレート、およびフォームについて説明します。
ローン契約とは何ですか？
ローン契約は、関係者を保護する法的拘束力のある手段です。 ほとんどの場合、ローン契約の草案を作成するのは貸し手であり、必要な条項がすべて含まれていることを確認する責任があります。 初めてローン契約書を作成する場合は、すべての部分に精通して、後で役立つ可能性のある規定を省略しないようにする必要があります。
さらに、ローンが多額の金額であっても、返済スケジュールと請求される可能性のある追加の利息を概説した手紙の形をした、シンプルでフレンドリーなローン契約が作成される場合があります。 単純な握手契約もあれば、住宅ローンのように公開データベースに記録され、借り手が債務不履行になった場合に貸し手に担保を取り戻す権利を与える複雑な法的手段もあります。
各ローン契約の条件は、違法または法外な金利が請求されるのを防ぐことを目的とした州および連邦の規制の対象となります。
ローンを返済しなければならない期間、金利条件、金利自体、行われる保証、および含まれる誓約はすべて、ローン契約の標準的な構成要素です。 デフォルトの条件に関する明確性の欠如は、訴訟につながる可能性があります。 債務不履行の場合、債務の回収に関連するすべての料金を詳しく説明する必要があります。 また、約束手形の利用者もこれに該当します。
ローン契約の種類は何ですか?
ここでは、いくつかの種類の貸付契約を示します。
＃1。 個人向けローン
営業キャッシュフローの問題が発生した場合は、個人ローン契約を交渉することを決定できます。 借りた資金は、借金の削減から緊急医療、家の修繕、休暇まで、あらゆることに使用できます。 信用を供与するかどうかを決定するために、民間銀行は借り手の信用履歴と債権者との金融取引を調べます。
＃2。 住宅ローン
住宅所有者税額控除は、既存の家の購入、新しい家の建設、古い建物の改築、および家を建てるための土地の購入に充てることができます。 このようなシナリオでは、債権者は資産を保持し、住宅所有者は債権者に資産の管理を任せます。
＃3。 保証について
これらの支払いと引き換えに、クライアントは住宅ローンのために何らかの形の保証を提供する必要があります. ただし、貸し手が返金できない場合でも、組織は、約束されたセキュリティを使用して、未払いの料金を請求する権限を引き続き有します。 ほとんどの場合、そのような住宅ローンでの借入は、他の場所での借入よりも低金利です。
＃4。 無担保ローン
これらは、いかなる形式の担保も必要としないタイプのローンです。 金融機関は、貸し手の以前の接続、現在の負債レベル、およびその他の関連する変数を考慮して、信用を与えるかどうかを決定します。 債務者が債務不履行になった場合にローン契約の全額を回収する手段がないため、これらの住宅ローンのためにお金を借りるコストが高くなる可能性があります。
＃5。 教育ローンの目的による
借り手と協力して教育を修了するのを支援する投資銀行は、教育ローン契約プロバイダーと呼ばれます。 認定された組織の準学士号プログラム、専門資格、または任意の奨学金コースは、この研究の基礎として役立ちます。 学生が融資を受けるには、建物に入るには銀行の承認が必要です。 さらに、銀行は内部および外部の両方の研究プロジェクトに資金を提供しています。
ローン契約書の書き方
友人に昼食のために数ドルを貸す場合、それは少額であるため、法的な契約書を作成する必要はおそらくないでしょう。 一方、友人に多額のローンを提供する場合 (たとえば、ビジネスを開始する、借金を返済する、または車や家の頭金を支払うなど)、取り決めを提出することが不可欠です。書面で。 ローンを単純な好意ではなく商取引であるかのように扱うと、友人が実際に返済する可能性が高くなり、問題が発生した場合に法廷で取り決めが支持される可能性が高くなります. ここでは、賃貸借契約書の書き方についてご紹介します。
＃1。 直接集まる
友人とローンの交渉を電話で行うのは避けましょう。 可能であれば、彼らと直接会うべきです。
顔を合わせて会うことで、ローンの条件を交渉しながら、お互いの感情や真剣さのレベルについての微妙な手がかりを見つけることができます. 友人が遠くに住んでいる場合や、何らかの理由で直接会うことができない場合は、電話ではなくメールで詳細を話し合うことをお勧めします。 友人との会議中にメモを取り、契約書を作成する際に参照できるようにします。
＃2。 会社の予算とニーズについて話す
お金を貸すことに同意する前に、財政状況と動機を十分に把握してください。
彼らの財政状態と潜在的な選択肢をよりよく理解するのを助けるために、彼らは関連する文書や情報を持参する必要があります.
同様のローンを求めて、銀行などの従来の融資プロバイダーにアプローチしようとしたかどうかを調査します。 その場合は、オファーの性質とそれを取り巻く状況についてお問い合わせください。 関心を持っている銀行がないのに、なぜ彼らに資金を提供する必要があるのか疑問に思うかもしれません。
さらに、500 ドルから 50,000 ドルまでの融資額に関係なく、そのような金融取引に従事している個人間で誠実さが求められます。 個人の財政状況とローンの理由について尋ねることで、このプロセスをより客観的で個人的なものにすることができます。 あなたがいくら貸しても構わないと思っているか、もし彼らがあなたに返さなかったらどれだけの損害を被るかを考えてみてください。 さらに、彼らを喜ばせるためだけに余計な努力をするべきではありません。
＃3。 金利を確立する必要があります
利息を請求しないことを選択した場合、ローンの規模によっては、税金の罰則に直面する可能性があります。 利息を請求し、利息を徴収し、書面による融資契約を結んで、そのお金が贈与ではなく融資であることを IRS に納得させる必要があります。 利息を請求しない場合、IRS は利息を友人への贈り物と見なす場合があります。 さらに、この金額には贈与税がかかる場合があります。
また、料金は連邦最低額と同じくらい低くなる可能性があります。 2015 年 0.55 月現在、返済期間が 10 年未満のローンの最低金利は 7% です。 通常、高金利を提供するべきではありませんが、10% を超える金利を請求する場合は、州の規制を確認してください。 ほとんどの州の高利貸し規制により、貸し手が顧客に請求できる利息の額が制限されています。 ミシガン州のような地域では 20% ほど低くなる場合もありますが、XNUMX% ～ XNUMX% の範囲でより一般的です。
さらに、友人に貸したお金を同じ期間、普通預金口座または CD に預けると、利息が付くことを忘れないでください。 ローンの利息を請求しないと、借り手が返済しても、お金を失うことになります。
＃4。 返済計画を立てる
時間をかけて自分の財政状態についてできる限り多くのことを学べば、両者はお互いの財政に過度のストレスをかけることなく、管理しやすい支払い計画を立てることができます。 支出を最小限に抑え、経済的な問題がある場合はローンを完済するための予算を作成するのを手伝ってください。
また、当事者間でのローンの多くは、たとえば、元本全体と利息をカバーする単一の将来の一括払いのみを必要とします。 支払いは、特定の数の週、月、または年にわたって分散される場合もあれば、返済期間の終わりに少しずつ始めて、より大きな「バルーン」支払いに積み上げられる場合もあります。
＃5。 発生する可能性のあるその他の問題や状況を修正する
契約書に署名する前に、あなたとあなたの友人はローンの問題を予測し、解決策を見つける必要があります。 仮に、個人が借金を返済するのに XNUMX 年あるとしましょう。 XNUMX 年間、彼らはスケジュール通りに支払いを行ってきましたが、今あなたは緊急事態に直面しており、すぐにお金が必要です。 彼らが借金を全額返済できない場合、第三者に債務を「売却」できる条項を含めることをお勧めします。 その後、必要な金額を借りて、受け取ったお金で返済することができます。
支払いが行われている限り、誰が支払いを行っていたかはおそらく気にしないでしょうが、これは契約書で明確にする必要があります。 ローンについて話し合い、すべてが順調に進んでいることを確認するための月次または四半期ごとの会議では、コミュニケーションがオープンに保たれます。 そのような合意の条件は、書面で記録する必要があります。 借り手に金融問題の過去がある場合は、契約書に破産条項を含めてください。
ローン契約には何が含まれますか?
借用書の内容は次のとおりです。
＃1。 ロケーション
ほとんどの場合、ローン契約は貸し手の場所で締結されますが、ローンが資産の取得に使用されている場合、当事者は契約の場所を資産のある場所に変更することに同意する場合があります。
また、ローン契約は、すべての法域で異なる法律によって管理されています。 本契約の施行および問題の解決には、お客様の州の法律が適用されます。
＃2。 保険と担保
借り手は、ローンを確保するために担保を設定することができます (たとえば、車両、機器、宝石などの貴重品)。 借り手が債務不履行に陥った場合、貸し手は損失を取り戻すために担保を差し押さえることができます。
ローンを使用して車を購入する予定がある場合、貸し手は、自動車保険にも加入していると主張する場合があります。
＃3。 貸し手と借り手に関する情報
個人であるか企業であるかにかかわらず、当事者を特定し、連絡先情報を提供します。 借り手がローンを返済できない場合、共同署名者が介入して返済を約束することができます。
＃4。 貸与の日付と金額
元本とも呼ばれるローン金額は、貸し手が借り手に貸すことに同意した金額の合計です。 借り手が元本を受け取る日付を指定します。
個人ローン契約
個人ローン契約は、貸し手と借り手との間のローンの条件を指定します。 ローンの金額と、返済する必要がある条件を指定します。
この取り決めは「個人ローン契約」と呼ばれることもあり、論争や意見の相違が生じた場合に関係する個人を保護するのに役立ちます。 金融機関は通常、資金を支払う前にそのような契約に署名することを借り手に要求しますが、借り手はまた、親しい友人や家族にお金を貸す前に個人ローン契約を引き出すことを検討するかもしれません.
個人ローン契約とは何ですか？
個人ローン契約は、銀行や信用組合などの正式な貸し手、またはお金を貸してくれる友人などのより非公式な貸し手との間で設定できる法的強制力のある契約です。 全体として、（とりわけ）次のように述べています。
- お借入れの合計金額
- 返すと言えばそれは約束です。
- 支払うことに同意したものすべて - 手数料または違約金 (債務を前払いした場合や滞納した場合など)
さらに、貸し手は、賃金差し押さえまたはその他の手段を通じて、債務不履行のローン資金を回収するために法的措置を求めることができます。
個人ローンは多くの場合、無担保です。つまり、貸し手は、他の種類のセキュリティなしであなたの言葉を受け入れています. 有担保個人ローン契約では、ローンの担保として、車両や住宅などの資産を担保にする必要があります。 ローンを返済しないと、担保が危険にさらされます。 また、契約書のその部分をよくお読みください。
誤解や関係の緊張を避けるために、家族や親しい友人に書面でお金を貸してください。 書類は、次の給料で返済される可能性のある小規模な個人ローンの場合があるため不便ですが、返済に時間がかかる大規模な個人ローンの場合は必要になる場合があります.
個人ローン契約書の書き方
金融機関からの個人ローン契約はテンプレートに基づいています。 個人からお金を借りる場合は、自分で作成する必要があります。
弁護士を雇うかどうかは、事件の内容によって異なりますので、時間をかけてよく考えてください。 ただし、DIY の方法は完全に合法であり、法律の下で強制力があります。 あなたと貸し手が個人ローンの条件について合意に達した後、文書を公証するか、第三者に証人として立ち会ってもらいたいと思うかもしれません。
万一の場合に備えて、基本事項を明確にし、バックアップ計画を立てることができるように、全員が同じページにいるようにするのが賢明です。
テンプレートの個人ローン契約はどこにありますか?
個人ローン契約のテンプレートは、オンラインで簡単に見つけることができ、費用はほとんどかかりません。 すべての個人ローン契約テンプレートがニーズに役立つわけではありませんが、創造性の出発点として役立ちます。
契約の XNUMX つの部分とは?
法の下で拘束力を持ち強制力を持たせるためには、契約書のページ数や含まれる情報の量に関係なく、標準的な特性がいくつかあれば十分です。 合意は、口頭であれ書面であれ、相互に合意され、許容可能な目的に限定され、合理的な人々の間で行われなければなりません。 特定の強制的な規定がない場合、契約は無効とみなされます。 ここでは、契約の XNUMX つの部分を示します。
＃1。 同様の意見
契約が法的拘束力を持つためには、両当事者がその条件に同意する必要があります。 合意、または「相互同意」とは、取引のすべての当事者が互いに合意していることを意味します。 合意に達した後、一方の当事者が申し出を行い、合意された状況下で他方の当事者がそれを受け入れます。 一般的に、「心の出会い」とは、「申し出」と「承諾」を交換することを指します。
＃2。 合法性
契約は、合法的な目的で使用される場合にのみ強制力があります。 法律は、犯罪の実行を奨励または要求する契約を認めたり、支持したりしません。 適用される法律は場所によって異なるため、契約の管轄条項は非常に重要です。
＃3。 考慮
契約が法的拘束力を持つためには、ある種類の補償と引き換えに別の種類の補償を提供する必要があります。 契約の当事者間で交換される価値のあるものは「対価」と呼ばれます。 補償の価値と範囲は大きく異なります。 財産、商品、サービスはすべて一般的な種類の対価です。
＃4。 容量
契約上の義務を遂行する能力を持つことは、契約が強制力を持つための必要条件です。 ほとんどの場合、未成年者は法的拘束力のある契約を締結する法的成熟度を欠いています。 契約書に署名するには、各当事者が法定年齢に達しており、健全な精神を持っている必要があります。
ローン契約の目的は何ですか
ローン契約の主な機能は、各当事者の義務や契約期間など、ローンの条件を定めることです。 ローン契約の各当事者は、借り手または貸し手が契約条件に基づく義務を怠った場合に、州法および連邦法によって提供される保護を受けるに値します。 両当事者は、ローンの種類に応じて、ローン契約および州法または連邦法を遵守する必要があります。
お金の使い方は、通常、ローン契約書に詳細に記載されています。 合法性に関して言えば、住宅ローンと自動車ローン、または既存の債務を返済するために使用されるローンとクレジット カードの債務を統合するために使用される新しいローンとの間に区別はありません。 ローン契約は、資金の使用、返済、および金利に関する借り手と貸し手の合意を確認します。 借りた資金が合意どおりに使用されない場合は、貸主に速やかに返済しなければなりません。
まとめ
ローンとは、指定された期間内に返済される予定の借入金です。 買い手がローンの返済を約束どおりに行わない場合、返済を強制するためにローン契約が有効になります。 両当事者が署名した契約は法的拘束力があります。 潜在的な法的な複雑さや誤解を避けるために、各当事者は署名する前にローン契約テンプレート全体を確認する必要があります。 銀行または他の金融機関とのローン契約は、借り手の条件、権利、および義務を定義します。 ただし、ローン契約コンポーネントの要件は、作成中のローン契約の種類に基づいて変更される場合があります。
ローン契約に関するよくある質問
ローン契約フォームの用途は何ですか?
次のようなニーズに合わせて、リーガル デポのローン契約テンプレートを変更できます。
- 創業資金など、しっかりとしたローンもご用意しております。
- 車、ヨット、または新しい家具への投資。
- 住宅ローン、建設ローン、土地購入ローンなど
- 学生ローンは、授業料やその他の教育費をカバーしています。
- 借金や手形については、友人や家族がお互いに貸し合っています。
ローン契約は法的強制力がありますか?
ローン契約は、多くの理由から、借り手と貸し手の双方にとって有益です。 特に、この法的拘束力のある契約は、一方の当事者による違反が発生した場合に、両方の当事者の権利を保護します. ローン契約は、貸し手が完全にスケジュール通りに返済されることを保証します。
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