信用枠とクレジット カードは、リボルビング クレジット カテゴリに属します。 どちらも、すぐにローンを組む必要がなく、設定された限度額まで借りることができます。 アカウントからいつ、どのくらいの金額を引き出すかについては、お客様の完全な裁量権があります。 残高が利用限度額を超えない限り、追加料金なしで必要なだけ借りることができます。 個人信用枠とクレジット カードの違いについて詳しくは、さらにお読みください。 また、すべてをよりよく理解できるように、ビジネス クレジット ラインとクレジット カードの違いをいくつか記事に追加しました。 乗り心地をお楽しみください！
信用枠とは何ですか?
消費者金融保護局 (CFPB) は、クレジットラインとして知られる信用枠はクレジット カードと同様の目的を果たすと述べています。 信用限度額は、信用枠を作成するときに貸し手が借りることを許可する最大金額です。 信用枠にはさまざまな形があります。 ビジネスや住宅資産に使用されるものなど、非常に特殊な目的のために設計されたものもあります。 一方、個人信用枠は通常、より一般的な目的に使用されます。 政府が支援する信用枠も独自の方法で機能します。
消費者金融保護局（CFPB）は、クレジットカードとは異なり、個人信用枠は小切手の預け入れや銀行口座への電信送金によってアクセスされると説明している。 支店またはモバイルアプリ経由で引き出しを行うこともできる場合があります。 CFPBはまた、多くの金融機関が信用供与前に当座預金口座を開設することを規定していると報告している。 そのような原因の XNUMX つは離脱テクニックです。
購入すると利用可能なクレジットの量が減少します。 利息や手数料が発生すると、利用可能なクレジットの額が減少する可能性があります。 ただし、借金を返済していくと利用できる信用額は増えていきます。 消費者金融保護局は、毎月の請求額と最低支払額を計画する必要があると付け加えています。 ほとんどのクレジット カードや個人ローンには有効期限があります。 さらに、CFPB は、アカウントを通じて行われる取引ごとに手数料が発生する可能性があると警告しています。
信用枠はどのように機能しますか?
信用枠から資金を引き出すために、貸し手は小切手を発行します。 直接、電話、または金融機関のインターネット バンキング ポータル経由で送金リクエストを送信することで、銀行口座に資金を入金してもらうことができます。 当座貸越保護は、当座預金口座が特定のしきい値を下回った場合に、自動的にクレジットラインを使用するように銀行または信用組合を設定できる機能です。
信用枠には、有担保と無担保の XNUMX 種類があります。 HELOC は、住宅の価値に応じて借りられる担保ローンの一種です。 一部の銀行では、HELOC 債務の全部または一部に対して固定金利オプションを利用できる場合があります。 抽選期間、つまり借入目的で HELOC を利用できる期間も一般的です。 抽選期間終了後は、一括支払いを求められる場合や、支払い期限が提示される場合があります。
個人信用枠 (PLOC) は、個人的な目的で使用される無担保ローンです。 承認には、クレジットラインを延長する銀行または信用組合の当座預金口座が必要になる場合があります。 お金を借りると請求書が届き始め、毎月少なくとも最低額を支払わなければなりません。 市場の状況に応じて、金利は上昇または下降する可能性があります。
いつ信用枠を選択すべきですか?
あなたまたはあなたの家族がクレジット カードで対応できる金額を超える金額を利用する必要があり、時間をかけて返済するオプションが必要な場合は、クレジット ラインを利用するのが良いでしょう。 信用枠は、進行中の住宅改修プロジェクトや子供の大学教育のための四半期ごとの支払いなど、大規模で予測不可能なニーズに資金を提供します。
クレジットカードとは何ですか？
クレジットカードを提供している金融機関は多岐にわたります。 CFPB によると、クレジット カード会社がクレジット ラインを付与する決定は、申請者の信用度に部分的に基づいて行われます。 貸し手は、信用限度額や金利を決定する際に、信用度を考慮することもあります。 クレジット申請が成功すると、クレジットカードが発行されます。 各請求サイクルの終わりに、カードの使用量、月々の最低支払額、未払い総額を詳細に記載した明細書が届きます。
月々の残高が最低支払額を決定する基準となります。 支払いが遅れた場合、元の合計額の一定割合に相当する手数料がアカウントに課される可能性があります。 ただし、パーセンテージは未払い総額に基づいている可能性があります。 さらに、延滞残高は必要な最低支払い額に算入される場合があります。
購入内容および該当する手数料または課徴金を払い戻すと、利用可能なクレジットが増加します。 消費者金融保護局は、毎月の請求書を期日までに全額支払うことで、購入時の利息の支払いを回避できる可能性があると示唆しています。 カードの利用規約を確認して、購入の猶予期間があるかどうかを確認する必要があります。
クレジットカードはどのように機能しますか？
アカウント明細は、各請求サイクルの開始時にカード所有者に送信されます。 期限までに借金を全額返済した場合、多くのクレジット カードは利息を完全に免除します。 カード所有者が猶予期間中に支払額全額に満たない支払いを行った場合、未払い残高に対して直ちに利息が発生し始めます。 請求サイクルごとに、カード所有者は期日までに少なくとも最低支払い額を支払う義務があり、支払わなければ遅延ペナルティや場合によってはペナルティ APR が発生するリスクがあります。
特典クレジット カードにアイテムをチャージすると、ボーナスやその他の特典を獲得できる場合があります。 購入すると、使用するカードの種類に応じて、キャッシュ バック、休暇用のポイント、商品、ギフトカードなどを獲得できる場合があります。
クレジットカードはいつ選ぶべきですか?
定期的な買い物にクレジット カードを使用すると、信用を築き、特典を獲得するのに役立ちます。また、オンライン ショッピングの際に詐欺から身を守ることもできます。 クレジット カードの多くは年会費を請求しないため、クレジット カードは信用枠よりも安価な資金調達オプションとなる可能性があります。 毎月、期日通りに全額を支払えば、利息を避けることができます。 残高を完済するまでにさらに時間が必要な場合は、年率 0% のクレジット カードが良い選択肢になる可能性があります。
クレジットラインとクレジットカード
個人信用枠とクレジット カードの最も明らかな違いは、クレジット カードは信用枠にリンクされており、その信用枠にアクセスできるのに対し、クレジット カードがなくても信用枠を開設できることです。 個人信用枠とクレジット カードは本質的に同じものですが、信用枠が必ずしもクレジット カードであるとは限りません。 個人信用枠とクレジット カードの違いは次のとおりです。
＃1。 適格性
資格は、個人信用枠とクレジット カードの大きな違いの XNUMX つです。 ほとんどの金融機関は、クレジット カードの申し込みと受け取りを簡単にしています。 無担保の個人信用枠は、選ばれた少数の金融機関によって提供されています。 銀行に信用枠を申請するには、通常、その機関に当座預金口座、普通預金口座、または投資口座をすでに持っている必要があります。 銀行に物理的な支店がある州に住んでいない場合は、信用枠を取得するのがより困難になる可能性があります。
#2. クレジット条件と限度額
金融機関によって条件は異なりますが、クレジットラインの年利はクレジットカードの年利よりも低くなることがよくあります。 クレジット カードと信用枠のもう XNUMX つの違いは、後者のほうが信用限度額が高いことが多いことです。 これらの利点により、徐々に返済できる高価な購入にはクレジット枠の方が適している可能性があります。
#3. 理想的な使用法
アイデアの使用も、個人信用枠とクレジット カードの大きな違いの XNUMX つです。 大量の利用可能なクレジットにアクセスできるため、個人の信用枠は、他の方法では買えないような高額な買い物をするのに最適です。 住宅の修繕から結婚式の費用まで、必要なあらゆる用途に融資枠を利用できます。
#4. 時間枠
資金へのアクセスが必要になると予想される期間は、クレジット カードと融資限度額のどちらを選択するかを決定する際に違いをもたらします。 クレジット カードを頻繁に使用しない場合でも、クレジット カードをアクティブに保つことは信用スコアにとって重要です。 多数のクレジット カード アカウント (貸し手は、ユーザーがどのくらいのクレジットを使用しているか、どの程度借金を適切に管理しているかを評価するために使用します) を持っていると、クレジットの使用率を向上させることができます。 しかし、デメリットが大きくなりすぎるとクレジットカードの解約を決断する人もいます。
一方、信用枠では、一定期間にわたって一定の限度額までお金を引き出すことができます。 利息は累積するため、月々の分割払いが望ましいですが、ローンの返済には 10 ～ 15 年かかる場合があります。 個人信用枠とクレジット カードの大きな違いの XNUMX つは、期間です。 どちらを選択するかを検討する際に、決して無視してはなりません。
＃5。 費用
個人信用枠とクレジット カードの大きな違いの 0 つはコストです。 個人信用枠の金利はクレジット カードの金利よりも低いことが多く、借り手がすでに貸し手に口座を持っている場合、または担保として担保を使用している場合には、さらに有利な条件を得ることができる場合があります。 クレジットカードの金利を節約するには、特別な事前の考慮が必要です。 プロモーション期間中は、毎月残高を全額支払うことで、金利 XNUMX% のクレジット カードをご利用いただけます。
特典や機能が豊富なクレジット カードには、年会費が高額になることがよくあります。 通常、個人信用枠に関連する費用は利息のみであり、その他の継続料金や取引手数料は通常ありません。
#6. アクセスと特典
クレジット カードを使用して日常の取引を行うと、時間と労力が節約され便利です。 通常、利息が請求されない猶予期間がありますが、信用枠には当てはまりません。 さらに、クレジット枠とは異なり、多くのクレジット カードは、多くの場合、キャッシュバックやその他の特典の形で、支出に対して特典を提供します。
#7。 担保要件
担保要件は、個人信用枠とクレジット カードの大きな違いの XNUMX つであり、常に考慮する必要があります。 銀行から多額の信用枠を得る場合、銀行は特定の種類の信用枠に対する担保を要求する場合があります。 非退職株式や債券、譲渡性預金や普通預金口座の現金、または住宅資産はすべて担保として機能します。 必要でない場合でも担保を提供すると、資格取得プロセスが容易になり、より大きな融資枠やより低い金利への扉が開かれる可能性があります。
他のクレジット形式と比較すると、クレジット カードはさまざまな無担保与信限度額を提供しています。 安全なクレジット カードのみ、クレジット カードを始めたばかりの人、または信用を回復したばかりの人を対象として、頭金またはその他の形式の担保を要求します。
3. ビジネスラインのクレジットとクレジットカード
ビジネスオーナーであるあなたは、ビジネスクレジットラインとクレジットカードの違いについて混乱しているかもしれません。 両方必要ですか? どの状況がどちらを必要とするでしょうか?
ビジネス ラインのクレジットとクレジット カードは、双子の金融商品と考えることができます。 これらには多くの類似点がありますが、技術的には 50,000 つの異なるアイテムです。 彼らは互換性があり、うまくやっていくことができます。 ビジネス信用枠は、限度額が高いため、時間をかけて支払いたい高価な商品の短期から中期の資金調達によく利用されます。 たとえば、約 25,000 ドル相当のレストラン用品が必要になる可能性があります。 クレジット カードでカバーできる金額を超えるお金が必要な場合、たとえば XNUMX ドルが必要な場合は、信用枠が必要になります。
ただし、広告に追加で 1,000 ドルを投資するだけで済み、30 日間の猶予期間があれば投資できる場合もあります。 法人向けクレジットカードを利用すると一定期間無利息となります。 また、年利 0% の導入期間を持つクレジット カードを利用した場合は、残高に利息が課される前に購入するための追加の時間が得られる可能性があります。
中小企業にとってのメリットも見逃せません。 報酬プログラムを含むビジネス信用枠はありますが、一般的ではありません。 法人用クレジットカードでも一般的です。 仕事で頻繁に飛び回る予定がある場合は、ビジネストラベル用クレジット カードがおすすめです。 これらには魅力的な利点があり、支出を削減できる機能が満載されています。 ビジネス向け信用枠は、中小企業向けクレジット カードよりも限度額が大きいため、資格を得るのが難しい場合があることに注意してください。
信用枠とローン
ローンを利用した方がよい状況はさまざまです。 リボルビング枠を残さずに、最初から必要な金額だけを借りることができます。 また、毎月の定期的な支払いを確実に行うことができるので、家計の計画を立てることができます。 ただし、毎月最低限の金額を支払い、利息を累積させることで、クレジットとローンの負債の限度額を増やすのは簡単です。 計画を立てる前に、支払いを行う余裕があることを確認してください。 信用枠とローンの違いは次のとおりです。
#1. 利息の発生と返済
個人ローンを組むと、元金と利息を一定の期限内に返済しなければなりません。 ただし、クレジットラインを使用すると、引き出しを行うまで利息を支払う必要がなく、引き出し後は借りた金額に対する利息のみを支払うことになります。
＃2。 資金へのアクセス
信用枠を利用すると、お金を借りて、一定期間にわたって定期的に返済することができます。 これは、推定コストが時間の経過とともに変化する可能性がある住宅改修などの大規模プロジェクトに役立つ可能性があります。 予期せぬ出費が発生した場合に、追加の資金調達メカニズムを追跡する手間を省くことができるかもしれません。
#3. 信用枠とローンの資格の比較
通常、承認には良好な信用が必要とされるため、信用度がそれほど優れていない人は、信用枠を申請するのが難しいと感じるかもしれません。 信用度があまり高くなくても個人ローンを組むことはできるかもしれませんが、支払う利息が大幅に高くなる可能性があることに注意する必要があります。
クレジットラインとクレジットカードの類似点
資産、収入、借金の詳細を記載した申請書は、どちらのタイプの融資を受けるための最初のステップでもあります。 あなたの信用報告書は融資申請プロセスの一環として貸し手によって要求され、検討されます。 クレジット ラインとクレジット カードのその他の類似点は次のとおりです。
- ご利用限度額、つまりお借入れの上限額が事前に設定されます。
- あなたの信用格付け、クレジット利用状況、信用履歴に影響が生じます。
- すぐにお金が手に入るので、大きな買い物や緊急の場合に活用できます。
- 有担保クレジット (ローンの担保として担保が置かれる) や無担保クレジット (担保が提供されない) など、さまざまな借入の機会にアクセスできます。 通常、両方を提供する金融機関はたくさんあります。
信用枠は信用スコアに影響しますか?
大幅な変更を行う前に、新しい信用枠の開設が信用スコアにどのような影響を与えるかを知っておく必要があります。 クレジットラインがスコアにどのように影響するかは次のとおりです。
- 新たな問い合わせ。
- クレジットミックス。
- 未払い額。
- 支払歴。
- 支払歴。
信用枠はクレジット カードとどのように似ていますか?
クレジット カードと信用枠は両方ともリボルビング クレジット カテゴリに属します。 どちらも、すぐにローンを組まなくても、一定の限度額まで借りることができます。 アカウントからいつ、どのくらいの金額を引き出すかについては、お客様の完全な裁量権があります。
信用枠には欠点はありますか?
信用枠からお金を借りるとすぐに、利息が発生し始めます。 緊急にお金が必要だが、十分な貯蓄がない場合は、クレジット枠を使用してください。 高金利、支払い遅延に対する罰金、手持ちのお金以上にお金を使いたくなるという誘惑は、すべて欠点となる可能性があります。
信用枠があると信用スコアは上がりますか?
クレジット限度額が引き上げられた場合、クレジット使用率が低下する可能性があります。 現在の支出習慣を維持し、毎月すべての請求書を期日通りに支払えば、より高いクレジット スコアが可能です。 ただし、追加資金を多額の購入に使用すると、信用格付けが低下する可能性があります。
クレジットカードとローンの違いは何ですか?
ほとんどの人は、主要な出費をカバーしたり、既存の借金を整理したりするためにローンを利用します。 クレジットカードはリボ払い枠の一種で、一定額まで何度でもお金を借りることができます。 このため、日常的な取引にはクレジット カードを使用することを強くお勧めします。
信用枠の主な利点は何ですか?
信用枠の主な利点は、借入と返済の点で柔軟性が得られることです。
最終的な考え
クレジットラインとクレジットカードは、お金を借りるための多彩なオプションを提供します。 借入オプションを選択するときは、金利、手数料、返済条件を比較すると役立ちます。 自分の状況に基づいて、自分にとって最適な選択を申請していることを確認してください。 ファイナンシャルアドバイザーに相談してみるのも良いかもしれません。
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参考文献
