「金利0％！」という魅力的なローンのコマーシャルを目にしたことはありませんか？ それとも「無料融資！」？ あなたの懐疑的な感覚がうずいているとしても、それには理由がないわけではありません。 場合によっては、これらのアサーションは、最初に見えたほど単純ではない場合があります。 したがって、注意深く観察すれば、これらのローンを無利子で利用して、貯蓄を促進し、欲しい物をより早く手に入れることができます。 政府、企業、学生向けの無利子ローンについては、以下をお読みください。
無利子ローンとは何ですか?
無利息ローンとは、その名の通り利息がかからないローンのことです。 その旨の明示的な表示がない場合でも、ローンは無料ではない可能性があることを理解することが重要です。 期限までにローンを全額返済しなかった場合、通常はまだ借りている金額に対して利息を支払わなければなりません。
さらに、ローンの無利子部分はローン期間全体ではなく、限られた期間のみ適用される場合があることに注意することが重要です。 年間インフレ率 (APR) が 0% のクレジット カードは、金利のみの金利に移行する前に XNUMX ～ XNUMX 年間無利息のクレジットを提供するものが一般的です。 無利息ローンでも、前払い費用、申請手数料、デポジット手数料などの追加料金が課される場合があります。 こうした秘密の計画は必ずしも事前に伝えられるとは限りませんが、署名する書類には必ず明記されているはずです。
無利子融資はあなたのビジネスに適していますか?
無利子融資は、資金を迅速に調達する必要がある企業にとって実行可能な選択肢となります。 決定を下す前に、望ましい返済方法を検討することが不可欠です。 特定の事業主は、収入に応じた柔軟な返済を選択する場合がありますが、事前に返済手数料が設定されている従来のローンを好む場合もあります。 売上とキャッシュ フローの両方の予測を検討することも、ビジネスにとって最適な選択を決定するのに役立ちます。
事業用無利子融資
ビジネス向け無利子ローンを利用すれば、返済中に余分な利息がかかることを心配することなく、必要な資金を確保できます。 したがって、ビジネスに無利子融資を確保するには、まず必要な資金の数を決定し、利用可能なさまざまなオプションを詳しく調べて最適なものを見つける必要があります。 また、ローンを延長する前に、貸し手は通常、あなたの信用スコアと毎月の売上収入を含む取引履歴を確認しようとします。
基本的な事項に加えて、あなたの支払実績や個人の信用格付け、企業および個人の会計書類、最新の銀行取引明細書、会社の所有権に関する法的書類などについても質問される場合があります。
事業用無利子融資の恩恵を受けることができる法人
事業用無利子融資の恩恵を受けることができる企業は次のとおりです。
#1. 季節ベースで営業するビジネス
ここでは、多額の利息を負担することなく、繁忙期には高額の支払いを行い、閑散期には低額の支払いを行うことが可能です。
#2. 新興ビジネス
過去のデータが限られているスタートアップ企業にとって、売上の予測は障害となる可能性があります。 収益ベースのローンを利用すると、特定の月の売上目標が達成できなかった場合にセーフティネットを提供できます。 したがって、このオプションは少なくとも XNUMX か月以上運営されている企業が利用できることは注目に値します。
#3. 成長する企業
収益ベースの融資は、売上の急増に見舞われている事業を拡大するための実行可能な選択肢となる可能性があります。 これは、固定期間や早期返済ペナルティが課せられる従来の一部のローンと比較して、より早いペースで残高を返済できるという事実によるものです。
#4. キャッシュフローの管理
ビジネス向け無利子ローンは、毎月の収入に基づいて返済できるため、キャッシュ フロー管理に役立ちます。
学生向け無利子融資
無利子の学生ローンとは、長期にわたって利益が蓄積されないローンを指します。 したがって、借入総額と返済総額は等しくなります。 確かに、これらの特徴的なローンはすぐに利用できるものではなく、簡単に入手できるものでもありませんが、検討する価値は確かにあります。 従来の連邦または担保付き学生ローンと同様に、学生向けの無利子ローンは返済の対象となります。
学生向け無利子ローンの要件
すべての個人が無利子の学生ローンの資格基準を満たしているわけではありません。 通常、このようなサービスを提供する事業体には厳しい適格基準があります。 借り手の適格基準は発行会社によって異なる場合がありますが、通常は次の要件の少なくとも一部を満たすことが含まれます。
#1. 経済的必要性
学生は、FAFSA で提供した情報を使用して、ゼロ金利を提供するさまざまなプログラムに対する経済的ニーズを証明する必要があります。 学生の財務評価には、銀行書類、リース契約、または公共料金請求書が必要になる場合があります。
#2. 居住地
ここでは、無利子ローンは通常、特定の地域、州、郡の学生を対象としています。
＃3。 学者
学生の経済的要件のみを優先するプログラムもあれば、無利子の学生ローンの資格を得るために申請者に優れた GPA とテスト結果を要求するプログラムもあります。
#4. 学校
発行者は、学生が入学できる教育機関に一定の制限を設けている場合があります。たとえば、運営管轄区域内の特定の学校や州立大学への出席を義務付ける場合があります。
なぜ誰も私に融資をしてくれないのですか?
ローンを申請するとき、貸し手は申請を承認または拒否する前にいくつかの要素を考慮することに留意することが重要です。 拒否の最も一般的な理由は、低い信用スコアまたは悪い信用履歴であり、これは貸し手にローンの期限内に支払いができない可能性があることを示す可能性があります。 さらに、収入に対する負債の比率が高い場合は、財務管理や期限までにローンを返済するのが難しい可能性があることを示唆している可能性があります。 金融業者が考慮するもう XNUMX つの要素はあなたの職歴です。仕事が安定していない場合、安定した収入を維持してローンを返済することが困難になる可能性があるためです。 さらに、あなたの収入が希望の融資額に対して低すぎる場合、貸し手はあなたがローンを返済する経済的余裕を確保したいため、あなたの申請の承認を躊躇する可能性があります。
最後に、申請書に必要な情報と書類がすべて揃っていることを確認する必要があります。 つまり、重要な詳細を省略すると、アプリケーションが無効になる可能性があります。
無収入ローンとは何ですか?
無収入ローン (NINA 住宅ローン) は、借り手の書類を削減するユニークな住宅ローン商品です。 この住宅ローンは収入や資産の開示を必要としません。 これは、従来の書類を提出することが難しい借り手、または従来とは異なる収入源を持つ借り手にとって特に有益です。 NINA 住宅ローンは、収入と資産の書類の必要性を排除することで、借り手に合理化および簡素化された申請プロセスを提供し、住宅購入に必要な資金の確保を容易にします。
ただし、NINA 住宅ローンにはより高い金利やその他の手数料がかかる場合があることに注意することが重要です。そのため、借り手はこのタイプの住宅ローン プログラムを選択する前に、選択肢を慎重に検討する必要があります。 貸し手は借り手の経済的安定とローン返済能力を確保するために一定の措置を講じていることに留意することも重要です。 このプロセスの一環として、貸し手は通常、借り手の雇用状況を確認し、安定した収入源があることを確認します。 このステップは、債務不履行のリスクを軽減し、借り手が財務上の義務を確実に履行できるようにするために重要です。 したがって、お金を借りたい人は、ローンを求めるときに仕事があることを証明できるものを提示する準備をしておく必要があります。
良いクレジットスコアとは?
信用スコア モデルの範囲は異なることに注意することが重要ですが、一般的な経験則として、580 ～ 669 の範囲にある信用スコアは通常、公正であると分類されます。 670 ～ 739 のスコアは良好とみなされ、740 ～ 799 のスコアは非常に良好と見なされます。 最後に、クレジット スコアが 800 以上であれば、優良として分類されます。
なぜローンの金利はこれほど高いのでしょうか?
この現象は、需要と供給という基本的な経済概念により発生します。 特定の製品またはサービスの需要が増加し、供給が一定のままである場合、その製品またはサービスの価格は上昇する傾向があります。 逆に、製品やサービスの需要が減少し、供給が一定のままの場合、価格は下落する傾向があります。 したがって、需要と供給の相互作用が価格の変動を引き起こしていると結論付けることができます。 金利水準の決定にはさまざまな要因が影響するため、複雑なプロセスとなります。
最も重要な要因の XNUMX つは、信用の需要と供給です。 お金や信用に対する需要が高まると、それに応じて金利が上昇する傾向があります。 逆に、信用需要が低い場合、金利は低下する可能性があります。 この需要と供給の関係は経済学の基本原則であり、経済全体の健全性に重大な影響を与えます。 したがって、金利の変化を注意深く監視し、その変動に寄与する要因を理解することが重要です。
政府の無利子融資とは何ですか?
政府の慈悲深い手は、融資の提供を通じて、教育、住宅、企業、人道支援など、私たちの生活のさまざまな側面に広がっています。 補助金や給付金は政府からの贈り物のようなものですが、政府の利子融資は友人からの融資に似ており、最終的には返済する必要があり、しかも無利子です。
無利息ローンとは何ですか?
「ソフトローン」とは、無利子または市場の実勢金利よりも低い金利で融資されるローンのことです。 ソフトローンは「ジェントルファイナンス」または「コンセッション」とも呼ばれ、穏やかな対応を伴うローンの一種です。 これらのローンでは、利息またはサービス料のみが必要な猶予期間の延長や利息の休日など、柔軟な条件が提供されます。
お金がないのにお金を借りることはできますか?
一部の貸し手は最低収入の前提条件を課していない場合がありますが、借り手にローン申請時に収入を証明することを義務付けています。 したがって、養育費、維持費、退職金などの追加の収入源を考慮に入れることになります。 したがって、融資の要件を満たす可能性が高まる可能性があります。
ローンには必ず利息がつきますか?
ローンの種類に関係なく、必ず諸費用が発生します。 APR (利子) は、お金を借りたり、クレジット カードで借金を抱えたりするときに支払われます。 一部のクレジット カードでは一時的な無利息期間を設けていますが、通常は期限が設けられています。
ファントムローンとは何ですか?
幽霊債務とは、存在しない、全額支払われた、または不当に膨らんだにもかかわらず、幽霊のように残る借金を表すために使用される恐ろしい用語です。
「高利貸し金利」とは何ですか?
金融用語 「Vig」という用語は、ローンに対して支払われる利息を指す俗語表現であり、一般的に高利貸しとして知られる通常よりも高い金利のローンを指します。
承認される最も簡単なローンは何ですか?
承認される可能性が高いローン オプションには、ペイデイ ローン、車所有ローン、質屋ローン、信用調査を必要としないプライベート ローンなどがあります。 これらのローン オプションは迅速にお金を提供し、資格基準も最小限に抑えられているため、信用度の低い個人でも利用できます。
ローンの高金利とは何ですか?
年率 (APR) が 36% を超える場合、ローンは高金利とみなされます。これは、大多数の消費者擁護者が手頃な価格であると考える最高の APR です。 オンラインと実店舗の両方で営業している金融業者は、迅速な資金調達と簡単な申し込みを備えた高金利ローンを宣伝しています。 場合によっては、申請者の信用履歴さえ評価しないこともあります。
参考文献
- forbes.com
- iwoca.co.jp
- レンディングツリー.com
- サリーマエ.com
- クレジットカルマ.com
参考文献
