中小企業をさらに大きなものに成長させたいと考えています。 しかし、これらの計画に多額の資金が必要であり、それを持っていない場合はどうでしょうか? ビジネスローンはとても役に立ちます。 ローンを申し込む前に、必要な金額と、それをビジネスでどのように使用するかを知っておく必要があります。 この記事では、ビジネスのためにローンを組む方法と必要なすべてを説明します。
ビジネスローンはどのように機能しますか？
貸し手は、企業が必要な資本を得るのに役立つ幅広い商品を提供しています。 機器の購入、ビジネスの成長、商業用不動産への投資、ビジネスの運営費の支払いなど、ほぼすべての目的でローンを利用できます。 以下は、ビジネス向けのいくつかの種類のローンです。
- 銀行からお金を得る。
- 米国中小企業庁が保証するローン。
- 企業向けの与信枠。
- ツールの功績。
- ビリングス ファイナンスは、売掛金ファイナンスとして知られています。
- 困っている企業のための融資。
ビジネスローンは、貸し手によって、割賦ローンまたは与信枠になる可能性があります。 リボルビング クレジットでは、ビジネス クレジット ラインと同様に、一定の金額まで借り入れて、毎月返済するか、繰り越すことができます。 与信限度額を超えず、期限内に支払いを続けている限り、再度ローンを申し込む必要はありません。 ほとんどの場合、分割払いのローンを利用する人は多額のお金を借りて、毎月均等に返済します。
「短期」とは、ローンが何に使用されるかではなく、ローンが存続する期間を指すことを覚えておくことが重要です。 期間は数か月から数年です。 ほとんどの短期ビジネス ローンの期限は、今から XNUMX 年以内です。
担保付きのビジネスローンを取得する場合、ローンを返済しない場合に貸し手がお金を取り戻すことができるように、何らかの担保を設定する必要があります。 無担保ローンは、担保を用意する必要がないため、簡単に借りることができます。
ただし、通常は金利が高くなります。 銀行、信用組合、非営利団体、オンラインの貸し手などからビジネスのローンを借りることができます。
あなたのビジネスのためのローンを取得する方法
このガイドでは、適切な資金源を見つけて、ビジネスに必要なローンを取得する方法を説明します。
＃1。 必要な金額を検討する
「いくら借りたい？」 銀行または他の金融機関が尋ねます。 「喜んでくれるだけ」は正しい答えではありません。 貸し手は、あなたがビジネスの長期的な目標について慎重に検討し、それらの目標を達成するために必要な金額を計算し、そのお金をどのように使用するかについて具体的な戦略を立てていることを確認したいと考えています。 大きな買い物をしたり、新しい場所に引っ越したりする前に、数字を確認する必要があります。 長期的には、ローンの支払いが営業キャッシュフローにどのように影響するかを考えてください。
＃2。 あなたのニーズに最適なローンの種類を選択してください
必要な現金の額がわかったら、必要なローンの種類を決定します。 ほとんどのビジネスローンは、次のグループのいずれかに分類されます。
銀行のローン
毎月の支払いは、これらの種類のローンで行われます。 通常は XNUMX か月から XNUMX か月の短期ローンと、長期ローン (通常は XNUMX 年以上) の両方があります。 ほとんどの場合、担保付きのローンの金利は、そうでないものよりも低くなります。
Sba が支援するローン
中小企業庁は中小企業を支援する政府機関ですが、直接融資を行うわけではありません。 銀行、信用組合、慈善団体と協力して、中小企業への融資を支援しています。 小規模な企業は、保証があるため、銀行から融資を受ける可能性が高くなります。
マイクロローン
銀行ローンと同じくらいのお金が必要ではありませんか? これがあなたのように聞こえる場合は、マイクロレンダーをチェックしてみてください。 中小企業庁が支援するマイクロレンダーは、最大 50,000 ドルのローンを提供します。 また、他のタイプの非営利団体は、通常、経済的に苦労している人々や、非営利団体と同じ目標を持つ企業に対してマイクロローンを提供しています。
設備ローン
機械や設備を購入する必要がある場合は、ローンを組むことを検討してください。 このタイプのローンは、自動車ローンと同じセキュリティを持ち、毎月の分割払いがあります。 また、伝統的な銀行、専門の金融会社、さらには問題の機械を製造する会社など、さまざまな場所から機械の融資を受けることができます。
ビジネスの信用枠
ホーム・エクイティ信用枠を使用すると、住宅所有者は自宅の価値まで借りることができます。 企業は、与信枠で同じことを行うことができます。 最初のローンを返済した後、次のローンを取得できます。 クライアントの支払いに時間がかかる場合は、ビジネス ライン オブ クレジットがその日を節約し、支払いを受ける前に資金が不足するのを防ぐことができます。
債権からの借入金
このタイプのローンは、「インボイス ファイナンス」とも呼ばれ、ビジネスが負っている資金によって裏付けられています。 未払いの請求書は、ローンの保証として使用されます。 お金はすぐに送金されるので、支払いを待つ必要はありません。 顧客が全額を支払うと、金融会社が請求した手数料や利息を差し引いた、請求書の残りの金額を受け取ることができます。
オプションを検討する際に、貸し手がローン申請をどのように評価するかを確認してください。 たとえば、ビジネスを始めて XNUMX か月しか経っていないのに、銀行が過去 XNUMX 年間の税務記録を確認したい場合は、別の場所を探す必要があります。
＃3。 信用格付けを確認する
人も企業も信用スコアを持っています。 新しいビジネスには、おそらく信用履歴があまりありません。 個人事業主としてローンを申し込む場合、銀行やその他の貸し手は、何よりも個人の信用履歴を確認します。 ビジネスを始めてしばらく経つと、ローンを組む際の個人の信用度はそれほど重要ではなくなります。
ローンを申し込む前に、個人の信用報告書の無料コピーと会社の信用報告書の安価なコピーを入手して、見つけた問題を修正できるようにすることをお勧めします。 申請する前に信用履歴を修正すると、ビジネスローンを取得する可能性が高くなる可能性があります. 信用度が低いからといってあきらめないでください。
＃4。 すべての重要なファイルを集める
ローンのオプションについて学んだ後、必要な書類を集めます。 以下は、貸金業者が要求する可能性が最も高いものです。
- 人も企業も税金を払わなければなりません。
- 事業を営むための認可。
- 登録フォーム。
- 小切手と貯蓄のための口座明細書。
- 損益計算書。
- 組織を計画します。
- 建物を賃貸に出す。
貸し手が何を必要としているのか分からない場合は、申請書に記入する前に彼らに相談してください。
＃5。 セキュリティの価値を比較検討する
企業がお金を借りたい場合、担保を用意することでローンのプロセスがはるかにスムーズになり、多くの場合、借り手はより良い条件で借りることができます。 担保は、車、機械、建物、在庫、売掛金など、ビジネスにとって価値のあるものであれば何でもかまいません。
ビジネスにセキュリティとして使用する資産がない場合は、独自の資産を用意する必要がある場合があります。 担保として、自宅、その他の不動産、貯蓄、退職金、さらには車を使用できます。 そうする前に、担保として差し出したものを失う意思があることを確認してください。
＃6。 ビジネスローンを比較してベストレートを見つけましょう
あなたのビジネスがすでによく知られている場合は、まずビジネスバンクに相談してください。 他のローン会社が金利と手数料の面で提供しなければならないものを調べる必要があります。 APR、ローンの金額と期間、手数料、罰金、処理時間について考える必要があります。 ローンを組む前に、合計でいくらかかるかを把握し、毎月の支払いが家計に負担をかけないようにする必要があります。
＃7。 あなたのビジネスのためのあなたのローン申請書を送ってください
最後のステップは、スモール ビジネス ローンの申請書を提出することです。 選択した貸し手が何を好むかに応じて、これをオンラインまたは直接行うことができます。 以下は、貸し手が尋ねる可能性のある質問の種類の例です。
- あなたの名前とあなたの会社の名前が SSN です。
- 借りたい金額。
- ローンの理由。
- ビジネスの年間収入。
アプリケーションを送信した後、先に進む前に返信を待つ必要があります。 ローンが承認されると、融資機関は、ローンの金額を提供したり、信用枠を設定したりする前に、署名するためのローン契約を送信します。
ビジネスローンの選択肢
ビジネスローンを借りることができない場合は、次の方法でお金を借りることができます。
＃1。 ビジネス向けクレジットカード
すぐに多額のお金が必要ない場合は、スモール ビジネス クレジット カードが最適です。 法人クレジットカードを申し込むと、ビジネス資金と個人資金の違いを見分けるのに役立ち、ビジネス関連の報酬が得られ、予算編成補助や経費などのツールを提供してお金を追跡するのに役立つなど、他の利点があります。カテゴリ。 新しいビジネスは、責任ある方法でビジネス クレジット カードを使用することによって信用履歴を構築できます。 これにより、企業は将来的に融資を受けることが容易になります。
＃2。 個人ローン
個人向けのローンは、企業向けのローンよりも借りやすく、通常はより少ない金額で借りることができます。 それでも、金利はおそらくビジネスローンで支払うよりも高くなるでしょう。 支払いが遅れたり、まったく支払わなかったりすると、個人の信用スコアが下がります。また、事業資金と個人資金を混在させると、納税時期が近づいたときに問題が発生する可能性があります。
＃3。 ピアツーピア貸付
Prosper や Lending Club などのピアツーピア融資サイトは、お金を借りたい人と貸したい人を結びつけます。 個人向けローンとは、XNUMX社だけでなく複数の貸主から借り入れを行うローンのことです。 クレジット スコアが従来のピア ツー ピア ローンに十分なほど高くない場合は、Mission Asset Fund のような融資サークルを試すことができます。 簡単に言えば、レンディング サークルとは、お金をプールして互いにローンを提供する人々のグループです。
＃4。 個人の貸し手
あなたにお金を貸してくれる裕福な友人や家族はいますか? 銀行と比較して、彼らはローンのより良い条件を提供することができます. 銀行のローンと同じように、お金についてよく考えてください。ローン契約を結び、期限内に返済し、借金を全額返済してください。
承認を得るための最も簡単なローンは何ですか?
取得する最も簡単なローンは、ペイデイ ローン、オート タイトル ローン、質屋ローン、および信用調査を必要としない無担保個人ローンです。 信用度の低い人は、すぐにお金を借りることができ、条件が厳しすぎないため、これらのローンを利用できます。
ローンの要件は何ですか?
次のとおりです。
- 融資依頼の提出。
- あなたが誰であるかの証拠。
- 在職証明書と収入証明書が必要です。
- 居住地の確認が必要です。
- 信用格付け。
- ローンの目的。
- 典型的な月額費用。
無担保でお金を借りることはできますか.
きっとできます。 お金が必要だが、資産を担保にしたくない場合は、無担保ローンを検討する必要があります。 借り手の信用履歴とローンを返済する能力は、貸し手が気にするものであるため、無担保ローンは担保なしで提供されます。 無担保債務には、個人ローン、学生ローン、クレジット カード債務が含まれます。
融資を受けやすい銀行は？
個人ローンは、USAA と Wells Fargo から入手するのが最も簡単です。 USAA は最低信用スコア要件を公開していませんが、信用スコアが中程度から劣っている申請者は引き続き調査されています (640 未満)。 そのため、信用度の低い人でも受け入れられる可能性があります。
ローンの承認を得るために必要な 5 つのことは何ですか?
貸し手は、あなたの会社の能力、資本、担保、条件、および性格を考慮して、融資を行うかどうかを決定します。 最も重要なことは、ローンを返済する能力です。
まとめ
各銀行には引受に関する独自の一連のルールがありますが、多くの銀行は、個人の信用履歴、事業を開始してからの期間、および毎年の収益を調べます。 クレジットスコアとローンの返済能力も重要です。 信用度が高いと、金利が低くなり、お金を稼ぐ方法が増える可能性があります。 すぐにビジネス ローンが必要ない場合は、クレジット スコアに取り組むことをお勧めします。 クレジット スコアが低くても、すぐにお金が必要で時間が重要な場合は、ビジネス ローンを利用できる可能性があります。
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参考文献
