家を買うことは、エキサイティングな冒険かもしれません。 もちろん、初めて玄関のドアのロックを解除する満足感を体験する前に、いくつかのことを実行する必要があります。 ほとんどの住宅購入者にとって、これには住宅ローンの取得が含まれます。 住宅ローンを購入する準備をするときの最初のステップの XNUMX つは、住宅ローンの事前資格を取得することかもしれません。 このガイドでは、オンライン、初めての購入者、または信用度の低い住宅ローンの事前資格を得る方法について知っておく必要があるすべてについて説明します.
住宅ローンの事前審査を受けるとはどういう意味ですか?
貸し手と協力して、住宅ローンの金額を評価することは、住宅ローンの事前資格が伴うことです。 オンライン、初めての購入者、または信用度の低い住宅ローンの事前資格を取得できることを忘れないでください。 貸し手は、あなたが借りることができる金額の情報に基づいた見積もりを提供する前に、あなたの財務履歴とおそらく他の必要な書類をチェックします. また、この時間を使って、住宅ローンのオプションに慣れ、予算を引き締めることもできます。
とはいえ、事前資格審査は承認されることを保証するものではないことを理解することが重要です。 それは単に住宅ローンの支払い能力を検証し、住宅ローンをどれだけ支払う余裕があるかをよりよく理解できるようにするだけです。 この非公式の評価は、あなたとあなたの不動産業者が、あなたの予測予算範囲内にある物件に検索を絞り込むために使用することができます.
住宅ローンの事前審査を受けるメリットとは？
事前資格を取得することは厳密には必要ありません。 しかし、このステップをスキップすると、後悔することになるかもしれません。
事前資格審査は、拘束力のあるローンの申し出ではありませんが、住宅購入者にとって非常に価値があります。 手紙で指定された金額は、将来の家の合理的な予算を立てるのに役立ちます。 事前資格は、資金、クレジットスコア、および現在の金利に応じて、どれだけの家を買うことができるかを教えてくれます。
物件探しを始めるにあたって、適正な買取価格を把握することは非常に重要です。 代わりに、実際に余裕があるよりもはるかに高価な物件を購入することから検索を開始することができます.
住宅ローンの事前審査は必要ですか?
住宅を購入する際、事前審査は本当に必要ですか？ 簡単な答えはノーです。 住宅ローンの事前審査は必要ありません。 一方、事前資格認定には利点があります。
事前審査では、住宅ローンの利用資格に関する情報と、住宅購入予算の見積もりが提供されます。 これは、特に自分の収入が不動産を購入するのに十分かどうか疑問に思っている場合に、不可欠な知識です。
たとえば、貸し手は、事前資格フォームを確認した後、最大 150,000 ドルの住宅ローンの事前資格があると通知する場合があります。 この価格帯で適切な物件を見つけられると思われる場合は、住宅ローンの申し込みプロセスを開始できます。 そうでない場合は、財政状況が改善するまで住宅ローンを延期できます。
ただし、事前資格認定は有用な最初のステップであり、財務情報を提供しますが、事前承認ほど重要ではありません。
事前資格認定と事前承認の違いは何ですか?
事前承認は、事前資格とは異なり、借金、収入、資産、信用スコアと履歴の確認が必要です。
出品者は通常、事前承認書よりも事前承認書を優先します。 事前承認を受けていないバイヤーと物件を争っている場合、バイヤーがいることで大きなアドバンテージが得られます。
事前承認を受けるには、給与明細、納税記録、資産証明などの証拠を提出する必要があります。 貸し手は、財務情報を確認した後 (数日かかる場合があります)、事前承認書を提供し、不動産業者または売り手に提出して、物件を購入する準備ができていることを示すことができます。
事前資格認定は、事前承認を保証するものではないことに注意してください。 あなたの財務書類があなたが主張した数字を裏付けていない場合でも、あなたは拒否される可能性があります.
住宅ローンの事前審査の段階的なガイド
住宅ローンの事前審査の準備はできていますか? あなたがしなければならないことは次のとおりです。
- 情報を収集します。 収入や信用スコアなど、財務情報を収集します。
- 住宅ローンの貸し手の調査: 住宅ローンの貸し手を調べて、誰が最高の価格を持っているかを確認します。 そんな大事な買い物に余計な出費はしたくありません。 利用可能なさまざまな種類の住宅ローンを調査します。
- オンラインの事前資格審査プロセスを完了します。 いくつかの貸し手は、多数の財務上の質問に答える必要があるオンライン フォームを提供しており、住宅ローンの事前資格を取得したい場合は、特に住所、雇用、収入などの情報を提供する準備をする必要があります。
- ガイドとして事前資格を活用してください。 事前に資格を取得している場合は、ローンの金額を家探しの目安として使用してください。
多くの場合、事前資格は無料であり、事前資格のある貸し手に対して義務を負うものではありません。 事前資格を取得したということは、最終的な選択を行ったことを意味することを心配しないでください。 正式なローン申請書を提出する前に、貸し手と金利をブラウズすることができます。
ローンの事前承認を受けるための段階的なガイド
住宅所有を追求する場合、事前承認はより重要です。 これは、貸し手があなたの財務情報の詳細を確認するためです。 予選通過の様子はこちら。
- ドキュメントを収集します。 ローンの事前承認には、財務情報を確認する一連の書類が含まれます。 W-2、納税申告書、給与明細、頭金の証拠、および社会保障番号がすべて必要になります。
- 最高の住宅ローンの貸し手を見つけます。 事前承認を探すことが重要です。 競争力のある料金を提供する評判の良い貸し手と協力したいと思うでしょう。
- 書類を提出してください： 住宅ローンの貸し手は、財務書類のコピーを要求します。 発生する可能性のある問い合わせに対応する準備をします。
- 事前承認書を活用してください: 家探しの際は、予算内で家を探すようにしましょう。 オファーを行う準備ができたら、不動産業者に事前承認されたことを通知します。
初めての購入者として住宅ローンの事前資格を得る方法
初めての購入者として住宅ローンの事前資格を取得することは、威圧的に見えるかもしれません。 良いニュースは、これはかなり単純なプロセスであり、そうです、初めての購入者として簡単に住宅ローンの事前資格を得ることができるということです.心配しないでください.
初めての購入者として住宅ローンの事前資格を得るには、オンライン フォームまたは電話でいくつかの質問をします。 その後、貸し手は、ローンの最大融資額と予想される金利を記載した事前審査書を提供する場合があります。
事前資格申請は法的拘束力を持たないことに注意してください。 代わりに、財務情報の XNUMX 回目の調査が行われます。
信用度の低い個人または住宅ローンの事前資格を取得できますか?
個人ローンは、銀行や信用組合などの金融機関やオンラインの貸し手を通じて利用できます。 ほとんどの貸し手は、ローンを評価する際に信用調査を行います。信用度が低い場合は、住宅ローンまたは個人ローンの事前資格を取得することはありません。また、信用スコアとレポートをいつ取得するかを知ることができます。
信用度が低い場合でも、個人ローンまたはその他の種類の住宅ローンまたは割賦ローンの事前資格を取得して受け取ることができます。 一方、信用スコアが高いほど、金利が引き下げられたローンの資格と事前資格を取得しやすくなります。 クレジット スコアは通常 300 ～ 850 ポイントで、クレジット スコアが高いほど金利が低くなることがよくあります。
ただし、信用度が低いと拒否される可能性があり、高金利の個人ローンまたは住宅ローンの事前資格がないか、承認されない可能性があります。
それでも、マイナスのクレジットの個人ローンは、ペイデイローンなどの短期借入の選択肢よりも安価になる可能性が高い. 達成可能な最大の価格設定を確認してください。
事前資格はあなたの信用スコアに影響を与えますか?
事前資格認定は、クレジット スコアには影響しません。 貸し手は通常、提供された情報に基づいて事前審査を行い、信用履歴を引き出すことはありません。
貸し手があなたの信用記録を確認するとき、「厳しい調査」が発生します。 厳しいお問い合わせが多すぎると、短期間に多数の新しい信用枠を開設しようとしていることが示された場合、信用スコアが低下する可能性があります. ただし、住宅ローンの金利をブラウジングした結果、短期間に複数のハード クエリを実行しても、通常はクレジット スコアに悪影響を与えることはありません。
事前資格額を増やす方法
事前審査は、現実的な予算を立て、物件の検討を開始する準備をするのに役立ちます。 次の基準を満たしている場合は、より大きなローンの事前資格を得て、選択肢を広げることができる場合があります。
＃1。 信用スコアを伸ばす
信用報告書の誤りを修正し、使用する信用限度額を減らし、請求書を期日どおりに毎月全額支払うことで、信用スコアを急速に増やします。 信用度が低いと、オンラインまたは初めての購入者として住宅ローンの事前資格を得るのが難しい場合があります。
＃2。 債務を統合または返済する
多数のクレジット カードにまたがる高利の借金がある場合、それらを統合することで、毎月の借金の支払いを減らすことができます。 さらに望ましいのは、多額またはより定期的な支払いによる債務の解消です。 支出を減らし、予算を守ることが役に立ちます。
＃3。 変動金利住宅ローンを検討する
これらのローンは、多くの場合、固定金利のローンよりも低い金利で始まりますが、最初の期間の後、金利は市場の状況に応じて増減する可能性があります. 変動金利の住宅ローンを選択した場合、通常はより大きな家を買う余裕があります。 導入期間が終了するときの計画を立てていることを確認してください.
＃4。 総収入を上げる
総収入を増やすと、DTI 比率が向上し (特に、負債が一定の場合)、より多くの融資を受ける資格が得られる可能性があります。 昇給を要求したり、副業を始めたりすることで、これを達成できるかもしれません。
住宅ローンの事前資格を得るにはどのくらいかかりますか?
通常、XNUMX 日か XNUMX 日で事前資格を取得することが期待できます。 貸し手によっては、直接、電話、オンライン、または初めての購入者として、住宅ローンの事前審査を簡単に行うことができます。
事前資格制限を最大限に活用する
より高い住宅ローンの資格を得るよりも、住宅所有を手頃な価格にする方法は他にもあります。 それらは次のとおりです。
＃1。 場所の変更を受け入れる
簡単に言えば、ある場所では他の場所よりも取得に費用がかかります。 近所の希望リストに譲歩する準備ができている場合は、新しい手頃な価格の住宅の選択肢を見つけることができるかもしれません.
＃2。 非常にやる気のある売り手を探す
住宅が長期間市場に出回っている売り手は、価格を下げることに前向きかもしれません。 不動産業者は、これらの物件を探し出し、オファーについて戦略を立てる際に役立ちます。
＃3。 完璧とは言えない家をリノベーションする
すべての人に当てはまるわけではありませんが、フィクサー アッパー パスは、希望する近隣にすぐに入居できる物件を購入する余裕がない借り手にとっては良い選択肢かもしれません。 借り手は、ローンの代替手段を使用して、改修費用を住宅ローンに含めることもできます。
頭金の要件が低い、またはないローンを検討することで、手頃な価格を高めることもできます。 これは、より多くの資金を保持できることを意味し、住宅所有の予期しない費用を抑えるのに役立つ可能性があります.
住宅ローンの事前審査はどれくらい難しい？
事前承認のように、収入を確認したり、銀行の明細書や納税記録を提出したりする必要がないため、ほとんどの住宅購入者にとって事前資格は難しくありません。 代わりに、貸し手が選択を行う前に、財務に関する問い合わせに答えるだけです。
事前承認はあなたのクレジットスコアを傷つけますか?
事前承認済みのオファーに関する質問は、クレジットを申請しない限り、クレジット スコアには影響しません。 オファーの小さな活字を読むと、それが本当に「事前承認」されていないことがわかります。 オファーを受け取るすべての人は、クレジットが発行される前にアプリケーションに記入する必要があります。
ホームの事前資格とはどういう意味ですか?
事前審査は、住宅購入プロセスの最初の段階です。 住宅ローンの事前資格を取得すると、提供する財務情報と信用調査に基づいて、借りられる可能性のある金額の見積もりが得られます。
事前資格を取得した場合、承認されますか?
事前資格認定は、承認を保証するものではありません。 それにもかかわらず、軽度の質問をして（または質問なしで）事前資格を申請することは、多くの場合賢明な考えです。 この段階で拒否された場合は、先に進み、正式な申請に伴う難しい調査を回避できることがわかります。
事前承認と事前資格認定のどちらが優れていますか?
住宅ローンの事前承認を受けることは、ほとんどの真剣な住宅購入者にとって最良の選択肢です。 事前承認により、購入可能な家の価格をより正確に見積もることができ、夢のマイホームの検索を絞り込むことができます。
銀行はどのようにして住宅ローンの事前審査を行うのですか?
銀行はあなたの信用報告書を検索し、あなたの収入と資産について質問します。 次に、彼らはあなたがどれだけ余裕があるかを計算します。 事前資格認定は、信用スコアを評価することにより、このステップを含まない通常の事前資格認定よりも正確になる可能性があります。
要約する
住宅の購入を実際に検討する前に、まず、融資を受ける資格があるかどうかと、いくら借りられるかを判断する必要があります。 住宅ローンの事前審査は、価格帯内の物件を見つけるのに役立ちます。 時が来たら、事前承認書により、理想的な家を競争力のあるオファーにすることができます。
購入する準備ができている場合は、事前資格取得を先延ばしにしないでください。 資格があるかどうか、利用できるローンの種類と金利を確認してください。
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参考文献
