最も人気のある空想の XNUMX つは、車を所有することです。 車や自転車があれば、自分のペースで都合よく通勤できます。 しかし、自動車の価格は年々上昇しています。 そのため、車を購入したいが、まだ所有していない場合は、ローンを利用するという選択肢があります。 信用不良者の銀行から車のローンを取得する方法を学ぶために読んでください。
概要
自家用の二輪車や四輪車を購入するために、お金を借りることができます。 借り手は、貸し手が購入者に代わってディーラーに直接支払った後、所定の利率で所定の期間にわたって均等な月次分割払い (EMI) でローンを返済することがしばしば期待されます。 EMI は、利息部分と開始額の一部で構成されます。 ローンが全額返済されると、貸し手は車両の登録をあなたの名前に変更します。
また、自動車ローンを利用してこれらの車を購入し、ビジネスで顧客やスタッフを輸送するために使用することもできます。 商用車の典型的な例には、バス、トラック、トラクター、ダンプカー、タクシーなどが含まれます。自動車ローンの対象となるかどうかは、クレジット スコアと正味 (税引前) の月収によって異なります。 ほとんどの貸し手は、車両の種類とコストに応じて、オンロード価格の 75% から 100% を提示します。 また、中古車を含む中古車の購入資金もご用意しております。
車のローンを取得する方法
彼らを含める：
＃1。 信用報告書を調べる
あなたの収入とクレジットスコアによって、ローンを組めるかどうか、またどれだけの利息を支払わなければならないかが決まります。 信用情報を確認する前に自動車ローンを申し込むのは得策ではありません。 不正行為など、報告書に間違いや虚偽の情報が含まれている場合、融資を受けられないか、非常に高い金利の融資しか受けられない可能性があります。
ほとんどの貸し手は、あなたの信用履歴と現在の信用スコアを同等に重視しています。 つまり、以前のローンを完済していれば、自動車ローンの承認を得たり、金利を引き下げたりする可能性が高くなります。 反対に、以前の車両ローンの欠如または短い信用履歴は、良好な信用スコアを下げる可能性があります.
＃2。 複数の貸し手から自動車ローンを取得する
最終的に販売店への融資が必要な場合でも、最初の XNUMX つのカテゴリの貸し手からの見積もりを比較する必要があります。 ローンの支払いが銀行または信用組合の当座預金口座から自動的に差し引かれることに同意する場合は、銀行または信用組合がより良いレートを提供する可能性があります。 自動貸付業者をオンラインで調べることもできます。
ディーラーやブローカーの代わりに個人から車を購入できるかどうか、真剣に検討している各貸し手に確認してください。 一部の場所では、人々がそこで車を購入することを許可していません。 したがって、自動車ローンを申し込む前に、使用される用語を学ぶことに時間を費やす必要があります。
＃3。 オートローンの事前承認を取得する
選択した各貸し手にローン金利の見積もりをリクエストし、提供内容を比較します。 最高のオファーを受け取るには、貸し手にあなたのビジネスのために競争するように勧めてください。 さらに、貸し手は信用履歴のさまざまな側面にさまざまな重みを付けているため、自動車ローンの金利は劇的に異なる場合があります. 貸し手に申請書を提出する前に、ローンの事前資格または事前承認を受けることができます。 それらはすべて異なるため、それらが何を意味するのかを理解することが不可欠です。
貸し手があなたの信用履歴について持っているわずかな情報に基づいて、事前資格審査により、承認されると予想される金利とローン金額のアイデアが得られます. 事前資格審査には「ソフト」な信用調査のみが含まれるため、信用スコアに悪影響を与えることはありません。 ただし、徹底的な信用調査を行うと、受け取ると言われているレートに大きな違いが生じる可能性があります。
＃4。 ローンのオファーに関連して予算を作成する
事前承認オファーに記載されている最大ローン額は、購入できる車の価格ではありません。 税金と手数料にはさらに 10% の費用がかかります。 ローンを作成するには、自動車ローンの電卓を使用します。 予算に最適な毎月の支払いを決定するには、頭金、現在の車の下取り価格、およびローン条件を入力します。
事前承認オファーは上限に過ぎないことに注意してください。 その支払いが多すぎると思われる場合は、自由に借りることができます。 ローンの支払いを快適に行う能力は、より多くの余裕があるという銀行の信念よりもはるかに重要です。
＃5。 車を探す
楽しい部分は、新しい車を選ぶことです。 借りることができる最大の自動車購入価格がわかったので、資金調達のオプションがあります。 車両を選択したら、次の点について資金調達の選択を慎重に検討してください。
- 禁止されているブランド
- ディーラー仕様。
- 貸し手の仕様
- 時間の制約
＃6。 ディーラーの融資提案を検討する
試乗を行い、ニーズに合った車両を選択したら、ディーラーと一緒にさらに良いローン金利を計算することができます. ディーラーベースの自動車購入の場合に限り、自動車メーカーは独自の銀行を設立し、市場より低い金利でローンを提供することもありました. 財務マネージャーは、ビジネスを確保するために、特定のレートが事前承認されていることを知ると、そのレートを引き下げようとする可能性があります. 金利がどれだけ低くなるかを確認するために申請しても、問題はありません。
＃7。 ローンを選択して完了する
ディーラーが事前承認利率よりも低い融資利率を提示している場合 (その他の条件は同じである場合)、すばらしい掘り出し物を手に入れたと確信できます。 他のオファーを拒否しながら、自由にローンを借りることができます。 事前承認されたオファーを利用することにした場合は、貸し手の指示に従ってローン申請を完了し、融資を確定します。 販売店の営業担当者が貸し手と最初に連絡を取る場合があります。 それ以外の場合は、自分で行う必要があります。
#8。 請求書を期限内に支払う
オートローンが承認されたら、出発する準備ができています。 また、自動車ローンの支払いは期限内に行うことを忘れないでください。 ほとんどの場合、貸し手は、自動支払いを設定できるように、ローンの詳細へのインターネット アクセスを提供します。 時間をかけてこれを行うことで、ローンを期限どおりに支払うことを示すことができます。これは、クレジットスコアと、将来より良い条件でローンを取得する可能性にとって重要です。
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信用度の低い車のローンを取得する方法
これらの手順に従うことで、信用度の低い自動車ローンを取得する可能性を高めることができます。
＃1。 クレジットを確認してください
信用度の低い自動車ローンを利用するには、必ず信用情報を確認してください。 信用報告書の誤りを探し、それらに異議を唱えます。 正確性に問題があると、信用格付けが低下し、融資を受けるのが難しくなる可能性があります。 すぐに新しい車が必要でない場合は、時間をかけて信用を構築することをお勧めします。 自動車ローンの金利が低くなるため、数百ドルを節約できます。 ただし、どうしても待てない場合は、家族や親しい友人に共同署名者として署名してもらうことを検討してください。 信用度の高い共同署名者がいる場合は、ローンが承認される可能性が高くなるか、ローン条件が改善される可能性があります。
＃2。 預金の資金を見つける
頭金のための貯蓄プログラムは、さまざまなメリットをもたらします。 まず、頭金を支払うことで、信用度が低い場合に自動車ローンの承認を得られる可能性が高くなります。 ローンが返済されず、車両を取り戻す必要がある場合、貸し手はより多くのお金を失うことになるため、頭金がない場合、貸し手はより高いレベルのリスクを想定します。 貸し手によっては、頭金が必要になる場合があります。
お金を預ければ金利も下がります。 頭金を多めにすれば、車を購入するのにそれほど多くのお金を借りる必要がなくなります。 少額の借金に利息を支払うことで、全体の利息負担を減らすことができます。
＃3。 支払能力を分析する
借入可能額を決定する際は、毎月のローンの支払い以外のことも考慮してください。 車を所有するのにかかる費用を計算するときは、駐車料金、定期的なメンテナンス、自動車保険、固定資産税を忘れずに追加してください。
毎月の支払いを安くするために、ローンの期間を 84 年または XNUMX 年に延ばしたくなるかもしれません。 最長 XNUMX か月のような長期のオート ローン期間は、ローン期間中により多くの利息がかかり、債務不履行のリスクが高まる可能性があります。それにもっと借りがあります。
＃4。 複数の貸し手から費用を入手する
いくつかの貸し手が提供する金利とローン条件を調べて比較することで、ニーズと財政状況に最適なローンを見つけることができます. 自動車ローンの申し込みがクレジットスコアに与える影響を減らしたい場合は、同じ期間の料金を比較することは賢明な方法です。
も参照してください： 保険レンタル補償範囲
プライベートセール用の車のローンを取得する方法
一度にすべての購入価格を支払う余裕がない場合は、プライベートセール用の車両ローンを利用して、個人の売り手から車を取得できます。 ディーラーの車両があなたの期待を下回った場合、プライベート パーティー オート ローンを利用すると、検索範囲を広げることができます。 この種の自動車金融のおかげで、個人の売り手が同じ車をディーラーよりも安く提供できる可能性があるという事実は、お金を節約することも可能にするかもしれません. プライベートセールスの車両ローンがどのように機能するかを理解する必要があります。
プライベートパーティオートローンはどのように機能しますか?
あなたの貸し手は、最初に売却の貸し手にローンを完済するのに十分な金額を送ります. この重要なステップにより、売り手の貸し手は車の先取特権を解放し、きれいな所有権で車を購入できるようになります。 その後、ベンダーは貸し手から残りの資金を受け取ります。 借金が返済されるまで、貸し手は車の所有権に新たな先取特権を維持します。
ディーラーから車を借りるときと同じように、ローンの返済期間を選択できます。 12 年 (84 か月) から 36 年 (XNUMX か月) までの期間があります。 一部の貸し手は、これらの条件のすべてを提供しない場合があります (または、少なくとも、それらを宣伝しない場合があります)。 最短でXNUMXヶ月なので、XNUMX年だけ借りたいという方でも、早めに完済することができます。
プライベートパーティオートローンが承認される方法
購入したい車、財務状況、信用履歴に基づいて、貸し手は、個人売買自動車ローンの資格があるかどうかを評価します。 自動車の購入代金をディーラーから融資を受けるには、これらの要件を満たす必要があります。 次のような多くの考慮事項があります。
- クレジットスコア： 貸し手が提供する最低金利は、通常、スーパープライム クレジット (781 ～ 850) を持つ顧客が利用できます。 さらに、主要な借り手 (661 から 780) は、これらのレートの対象となる可能性があります。 クレジット スコアが低下した場合、金利の上昇を予測する必要があります。 クレジット スコアが 500 未満の場合は、資格がない可能性があります。 貸し手がローンを返済する余裕があることを確認するには、あなたの給料が十分に高くなければなりません。
- 年齢： お住まいの州では、ローン契約に署名するには法定年齢に達している必要があります。 通常、18 歳以上である必要があります。
- レジデンス： 貸し手が自動車の融資を提供している州に居住している必要があります。
- 車の年齢: 車両が古すぎる場合、たとえば 10 年または 15 年以上経過している場合、または走行距離が多すぎる場合、貸し手はあなたの申請を承認しない可能性があります。
- 車両価値: 評価元によって価値が不十分であると見なされた車両には、資金が提供されない場合があります。
- 車両識別番号：お車にサルベージやブランド名が付いている場合、融資が受けられない場合があります。
プライベートパーティーオートローンはどこで入手できますか?
多くの銀行、信用組合、およびオンラインの貸し手は、顧客が個人の売り手から車を購入するのを支援する融資を提供しています。 自動車ローンの最良の取引がどこで見つかるかわからないので、地元、地方、および全国の銀行を調べることをお勧めします。 銀行は誰にとってもよく知られていますが、信用組合やオンラインの貸し手についてはあまりよく知らないかもしれません。 一部の信用組合では、最小限の費用で誰でも加入できますが、これには驚かれるかもしれません。 自宅または勤務先の場所も、信用組合への加入に影響する場合があります。 オンラインのオート ローン プロバイダーには物理的な場所がありません。 申請書全体をオンラインで記入します。助けが必要な場合は、通常、誰かに電話またはメールで助けを求めることができます。
銀行から車のローンを取得する方法
以下は、銀行から車のローンを取得する方法のガイドラインです。
＃1。 本人確認
銀行から車のローンを借りるには、署名のある写真付きの身分証明書が必要です。 ほとんどの場合、パスポートやその他の政府発行の身分証明書が受け入れられます。 あなたの貸し手またはディーラーがどちらを好むかを知るには、彼らと話してください.
＃2。 保険証書
銀行から自動車ローンを借りる前に、保険の証明が必要になる場合があります。 したがって、車を購入するときにディーラーで保険会社と直接やり取りするか、保険会社と事前にすべての手配を行うかを選択できます。 状況によっては、居住証明書の提示が必要になる場合があります。通常、運転免許証が認められます。
資金調達の一環として別の車両を下取りに出す場合は、現在の車両の登録書類を手元に用意してください。 まれに、信頼できる収入源を証明するものを提示するよう求められる場合があります。 これは通常、過去数か月の W-2 フォームまたは給与明細の形式で提供されます。 さらに、一部の貸し手は、あなたの雇用を確認するためにあなたの勤務先に電話することがあります。
＃3。 あなたのクレジットスコアに気づく
これは、ローンの金利に大きな影響を与えます。 クレジット スコアが良好な場合は、低金利の銀行から自動車ローンを利用すると、お金を節約できます。
＃4。 支払いオプションを決定する
銀行から自動車ローンを借りるには、支払いオプションを決定する必要があります。 破産せずに毎月使える絶対最高額はいくらですか? 車のローンの支払い以外の費用は、毎月の予算の一部になることに注意してください。 全体的な「所有コスト」を計算するには、紙の計算機またはオンラインで入手できる多くの計算機のいずれかを使用します。 自動車の支払い、保険、メンテナンス、およびガソリンはすべて、「所有コスト」の計算に含める必要があります。 毎年の登録更新費用など、その他の費用も考慮に入れる必要があります。
＃5。 頭金の支払いを検討する
銀行から車のローンを借りるには、より安い金利と毎月の支払いでお金を借りるためにこれを行う必要があります. ディーラーは「頭金なし」のメリットを提供していますが、お金があれば頭金で間違いはありません。
＃6。 貸し手の結論を調べる
中古車を購入する場合、年齢や走行距離の制限など、融資に制限がある場合があります。 詳細については、貸し手または自動車販売店にお問い合わせください。
車のローンにはいくらの収入が必要ですか?
貸し手によって異なるため、自動車ローンの標準的な最低月収はありませんが、ほとんどのローンでは、月に少なくとも 1,500 ドルの税引き前収入が必要とされています。
車のローンを断られるのは難しいですか？
貸し手は多くの場合、公正な信用、または 620 以上のスコアを好みます。 クレジット スコアが最小値に満たない場合、申請は直ちに拒否されます。 信用度の低い自動車ローンの貸し手があります。
車のローンの承認を取得するのが非常に難しいのはなぜですか?
金利の上昇、自動車価格の上昇、および融資規制の強化により、顧客が自動車ローンを取得することはますます困難になっています。 買い物をする前に、クレジットスコアと頭金を上げると、自動車ローンの承認を受けるのに役立つ場合があります.
500 クレジット スコアの車を手に入れることはできますか?
クレジット スコアが 500 の場合でも自動車ローンを利用できますが、費用がかかります。
車のローンを借りるのに最適な銀行はどこですか?
2023年XNUMX月の自動車ローンの金利
- 信用組合ペンフェッド.
- LightStream。
- アメリカの銀行。
- 消費者信用組合。
- チェイスオート
- マイオートローン。
- 自動支払い。
車のローンは銀行から借りたほうがいい？
銀行または信用組合に直行すると、おそらく金利が低くなるという主な利点があります。 銀行または信用組合を通じた資金調達は、通常より高い金利を持っているディーラーを通じた資金調達よりもかなり手頃な金利を提供する可能性があります.
車のローンの資格を得るには、月にいくら必要ですか?
サブプライムローンの貸し手は通常、単一の収入源から少なくとも月額 1,500 ドルから 2,500 ドル (税引き前) を稼ぐことを要求します。
参考文献
- チェイス.com
- Capitalone.com
- クレジットカルマ.com
- nerdwallet.com
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