個人の信用が悪いと、ビジネスローンを組むのは難しいですが、不可能ではありません。 信用度の低い事業主向けのローンもありますが、金利は高くなります。 この記事では、信用度の低い小規模ビジネスを開始するための最良のスタートアップ ビジネス ローン、ローン、または資金を取得する方法について説明します。
悪い信用スコアを取得するにはどうすればよいですか?
ほとんどの場合、悪いクレジット スコアは、FICO や VantageScore などの最も一般的なクレジット スコアリング システム (300 から 629 のスケール) で 300 から 850 の間になります。 信用スコアが 630 ～ 689 の人は、公正な信用を持っていると考えられています。
中小企業のローン会社は、信用度が低いとはどういうことかについて異なる考えを持っているかもしれませんが、信用度が低いビジネスローンは通常、FICOスコアが630未満の人のためのものです.
ほとんどのローン申請は、申請者の個人的な信用スコアによって判断されますが、一部の貸し手は、申請者の事業上の信用も調べる場合があります。 ビジネスのクレジット スコアは、銀行、サプライヤー、およびその他の債権者に対して期限内に請求書をどれだけ適切に支払ったかに基づいています。
仕組みを理解する
ビジネスローンを取得する場合、ほとんどの銀行とオンラインの貸し手は同様の要件を持っていますが、詳細は異なる場合があります. しかし、信用度の低いビジネスローンを取得するということは、前もってより多くの作業を行う必要があることを意味します。 信用度が低い場合でも、ビジネスのローンを取得するには、次の手順に従ってください。
＃1。 あなた自身とあなたのビジネスの信用をチェックしてください
ローンを探す前に、自分のクレジットスコアを知っておく必要があります。 信用スコアと信用報告書の詳細がわかっていれば、ローン提供者が申請書をどのように見ているかをよりよく理解できます。
＃2。 クレジットスコアを上げる
ビジネスローンを借りたい場合は、クレジットスコアを改善するためにできる限りのことをする必要があります。 間違いがないか信用報告書に目を通し、スコアを傷つけているものに異議を唱えることから始めるべきです。 次に、クレジット利用率を下げるために、借金の返済を開始し、支払いを期日どおりに行う必要があります。 信用を築きたいのであれば、クレジットカードを手に入れて使い始めることが重要です。
＃3。 あなたのビジネスが監査の準備ができているかどうかを確認してください
中小企業、銀行、およびその他の金融機関に融資を行う前に、それらについて多くの調査を行います。 このため、銀行取引明細書、納税申告書、事業計画など、申請者の財務記録を確認するのが一般的です。 また、担保のリスト、お金の用途の説明、関連する法律文書またはビジネス文書のコピーを求められる場合もあります。 信用度が低くても、しっかりとした事業計画を立てて担保を用意することで、融資を受けるチャンスを増やすことができます。
＃4。 可能な共同署名者を探す
主な借り手がローンを返済できない場合、共同署名者は返済すると言います。 連帯保証人を受け入れる貸し手にローンを申し込む場合、信用度の高い金融機関を持っていると、ローンまたはより良い条件を得るのに役立ちます。 会社の資金調達を申請する前に、共同署名者や他のビジネス パートナーと計画について話し合うことをお勧めします。
＃5。 いくつかのローン会社をチェックして、誰が最良の条件を提供しているかを確認してください
信用度の低い人の金利は、信用度の高い人の金利よりも高くなることがよくあります。 信用度の低い人にお金を貸すのはリスクが高いからです。 さまざまな貸し手のローン金額、返済条件、金利を比較すると、最低金利の条件を満たしていなくても、お金を節約できることがわかります。
＃6。 申し込むことをためらわないでください
選択した貸し手と事前に連絡を取り、ローンの申し込みと引受をどのように処理するかを確認してください。 準備ができたら、アプリケーションをオンライン、電話、または直接送信できます。 ローンの担当者は、申請について質問がある場合、または追加の書類が必要な場合に連絡を取ることがあります。 信用スコアが低い借り手にとっては、ビジネスの成功は借り手自身の財務履歴よりも重要であるため、これは起こりそうな結果です。
信用不良者のための最高のスタートアップビジネスローン
以下は、信用度の低い新興企業または中小企業がローン、ローン、またはお金を取得するための最良の方法です。
＃1。 運転資金が必要な PayPal の新規セラー向けのトップ ローン
PayPal Working Capital から短期ローンを取得できます。これは、マーチャントのキャッシュ アドバンスとよく似ています。 すでに PayPal と取引している場合は、信用履歴に関係なく、これらのローンのいずれかを取得できる可能性があります。
＃2。 信用度の低い新規事業に最適なクラウドファンディング サイトは Kiva です
Kiva US は、困っている地元企業に無利子でローンを提供する非営利団体です。 Kiva は困っている起業家にマイクロローンを提供する世界的な組織ですが、Kiva US は、米国ですでに稼働している企業にのみローンを提供しています。これらのローンに貢献したい人は、わずか 23 ドルで寄付できます。
信用度が低い場合のお金の借り方
信用度が低いと、お金を貸してくれるほとんどの場所が対応してくれません。 信用度が低くても、次の代替資金調達オプションを検討すれば、中小企業向けローン、ローン、または起業資金を得ることができる場合があります。
＃1。 すべての業務をオンラインで行う金融機関
ほとんどのオンライン貸し手は、500 から 650 の間の最小クレジット スコア要件を持っています。一方で、特定のクレジット スコアを必要とせず、代わりに会社のキャッシュ フローなど、他のことを検討する銀行もあります。 信用度が高い人でも、オンラインの貸し手が提供する金利は通常、従来の貸し手よりも高くなります。 ただし、オンラインの貸し手は、ビジネスの承認と資金提供をより迅速に行うことができます。
＃2。 CDFI
CDFI は、低所得者や十分なサービスを受けていない人々が金融サービスにアクセスできるように政府から支援を受ける金融機関です。 また、CDFI は銀行や信用組合などの従来の金融機関に似ていますが、誰がお金を借りることができるかについての厳格な規則はそれほど厳しくありません。
＃3。 マイクロレンダー
マイクロローンはビジネスに使用でき、信用履歴が悪い人でも借りることができます。 マイクロローンは、多くの場合、慈善団体によって提供されます。 一部のグループは、お金を稼ぐことが主な目的ではないため、信用度の低い事業主がローンを取得するのをより積極的に支援する場合があります.
信用スコアが低い中小企業にお金を貸すためのオプション
信用度が低いと、ビジネスのためにお金を借りるのは難しいかもしれませんが、それでも選択肢はあります。 最も一般的な方法 起動 または、ローンやお金を得るために信用度の低い中小企業の所有者は次のとおりです。
＃1。 長期貸付
タームローンは、企業がお金を得る最も一般的な方法です。 彼らは現金の一括払いから始めて、一定期間にわたって定期的な支払いを要求します。 典型的なローン期間は 50,000 年から 9 年で、最大ローン額は約 XNUMX ドルで、金利は XNUMX% 近くから始まります。
＃2。 企業向けクレジットカード
ビジネス クレジット カードを使用すると、所有者は、ビジネスの継続的な費用の支払いに使用できる回転与信限度額を持ちます。 最高のビジネス クレジット カードの年率 (APR) は、通常、最大で約 25% であり、利息は、月から月へ繰り越された金額に対してのみ請求されます。 また、申請プロセスは従来のローンよりも簡単で、信用度が低い人を助けることができます.
＃3。 ビジネスにおけるクレジットラインの使用
ビジネス ライン オブ クレジットにより、企業は一定の金額まで借り入れることができます。 XNUMX年からXNUMX年続く抽選期間中、必要に応じて現金を引き出すことができます。 利子は与信枠の残りの残高に対してのみ請求され、会社は引き落とし期間中に現在の残高を返済するときに再び借りることができます。 抽選期間が終了すると、支払い期間が開始されます。
＃4。 売掛金のファクタリングまたは融資
請求書ファクタリングとは、会社が未払いの請求書をファクタリング会社に売却し、通常は元の請求額の約 85% に相当する現金を一括で受け取る方法です。 事業者は請求書の合計額から割引を受け、ファクタリング会社は彼らに支払うべきお金を受け取る責任があります。 請求書ファクタリングは、従来のビジネスローンに伴う厳格な要件を持たない一種の有担保ローンです。
＃5。 請求と支払い
企業がインボイス ファイナンスを使用する場合、未払いの請求書の価値をローンの担保として提示することができます。 請求書ファクタリングとは異なり、請求書が支払われた後にローンの返済が行われるため、会社は引き続き回収の責任を負います。 インボイスファイナンスは、会社の将来の収益を担保としているため、信用度の低い人でも利用できます。
＃6。 物を買うためのローン
ローンを取得することは、企業が機械や設備を購入するための一般的な方法です。 お金が担保によって担保されると、信用度の低い人が融資を受けやすくなります。 機器の資金調達に最適な取引は、長期のローン期間 (最大 25 年!) と多額のローン (1 万ドル以上) です。
＃7。 マイクロローン
マイクロローンは、中小企業が必要な資金を得るのに役立つ低金利の短期ローンです。 SBA のマイクロローン プログラムの最低融資額は $500 ですが、SBA が保証する最大融資額は $50,000 です。 マイクロローンは、非営利団体やオンライン市場でも見つけることができます。
#8。 マーチャント資金を事前に取得する
事業主は、通常はマーチャント サービス会社である貸し手に、ビジネスの将来の売上高の一定の割合で返済することを約束することにより、マーチャント キャッシュ アドバンス (MCA) を通じて一時金を得ることができます。 この種の資金調達は、通常、マーチャント サービス プロバイダーによって提供されます。これは、多くの売上を上げ、すぐに現金が必要であるが、優れた信用履歴がない企業に最適です。
信用度の低い中小企業を始めるための資金を得る方法
信用度の低い人に最適なビジネスローンを見つけ、最終的な決定を下す前に、返済する必要がある金額を把握してください. 信用度の低いビジネス ローンごとの年率 (APR) がわかると、借りるのにかかる費用を比較しやすくなります。 最高の信用を持っていない場合でも、スタートアップの資金を得るいくつかのアイデアを次に示します。
＃1。 保証付きのローン
車両、機械、設備、技術などの商業用不動産を所有している場合は、ビジネス ローンの担保として使用できます。
信用度の低い企業向けの担保付きローンは、貸し手がリスクを負わないため、金利が低くなる傾向があります。
＃2。 スモール ビジネス ペイデイ ローン
貸し手は、あなたが販売を通じてすぐに返済できると考えれば、喜んでお金を貸してくれるかもしれません。 ローンは本質的に将来の売上を割引価格で貸し手に販売するものであるため、クレジット スコアが低くても、通常のローンほど金利に影響を与えることはありません。
＃3。 さまざまな人からお金を借りる
事業を開始するために必要な資金を調達する XNUMX つの方法は、複数の貸し手に少額の融資を依頼することです。
信用度の低い企業向けのローンの長所と短所は何ですか?
借金をする前に、あなたのビジネスはそれについてよく考えるべきです。 これは、信用度の低い事業主のための金融ソリューションに関しては特に当てはまります。 以下は、いくつかの重要な考慮事項です。
メリット
- あなたの会社は、申請後わずか 24 時間または 48 時間で、夢を実現するために必要な資金を最終的に手に入れることができます。
- 貸し手が支払い履歴を主要な信用機関に送信すると、クレジット スコアが上がる可能性があります。
デメリット
- この世界の外にある金利を持っています。
- オリジネーション手数料は、一部の貸し手がローンに追加する追加費用です。
- 信用度の高い人よりも少額のローンを組まなければならない可能性があります。
- すべての貸し手が支払い情報を信用調査機関に送信するわけではありません。
信用不良者で取得する最も簡単なローンは何ですか?
保証付き、共同署名、および共同ローンは、担保または他の誰かの良好な信用を使用してそれを補うことができるため、信用度が低い人にとって最良の選択です. 給料日、質屋、高金利の車のタイトルローンは簡単です。
最低のビジネスクレジットスコアは何ですか?
ほとんどの大手銀行は、信用スコアが 75 以上でないと、企業にお金を貸しません。
銀行はビジネス ローンの個人信用情報を調べますか?
ほとんどの金融機関は、企業に融資を行うかどうかを決定する前に、まず申請者の個人信用情報を確認します。 すべての貸し手があなたのクレジット スコアに同じ重みを与えるわけではありません。
スタートアップビジネスローンにはどのクレジットスコアが必要ですか?
ほとんどの人は、500 点台前半のスコアは非常に低いと考えています。 中小企業の支援に重点を置いている貸し手は、通常、680 以上のクレジット スコアを必要とします。
信用度が低く、銀行口座がない場合でもローンを組むことはできますか?
今回の答えは「はい」です。 銀行口座を持っていない人は、多くの場合、ローンを取得するために有担保ローンと無担保ローンの違いを知る必要があります。 お金を借りたいとき、その代わりに担保として何かを用意しなければならない場合を「有担保ローン」と呼びます。
Sbaの最低ローン額はいくらですか?
災害後、中小企業局 (SBA) は、企業が通常の状態に戻り、債務を返済するのを支援するために、最大 5 万ドルを融資する場合があります。 ローンの金額は、実際に失った金額と、ビジネスに必要な金額によって異なります。 これは、ビジネスの財産が損害を受けたかどうかに関係なく当てはまります。
Sba ローンが承認されるまでにかかる時間は?
中小企業管理局のローンを申請してから、お金を受け取るまでに 30 日から 90 日かかる場合があります。 ただし、正確な時間はローン プログラムと銀行によって異なります。 SBA ローンを取得するための正確な手順は、貸し手によって異なる可能性があることを覚えておくことが重要ですが、通常、いくつかの基本的な手順があります。
まとめ
信用度の低いビジネスローンを取得する場合、最優先事項は、信用度に関係なくローンを提供してくれる貸し手を見つけることです。 あなたと協力してくれる貸し手から最高の金利と条件を探すのではなく、あなたにローンを貸してくれる貸し手を見つけることに集中するべきです。 信用度の低い企業に融資を申し込む前に、会計士に意見を聞いてみましょう。
信用不良者のビジネス ローンを取得する方法に関するよくある質問
信用度が低い場合、どこのローン会社がいいですか？
- 前衛。 Avant: 迅速な資金調達に最適です。
- お金は良いです。 ハッピーマネー: 手数料が最も安い。
- レンディングクラブ。 共同署名者がいる場合は、LendingClub が最適です。
- レンディングポイント。 LendingPoint は、変更可能なローン条件に最適です。
- ワンメイン。 OneMain Financial は、担保付きのローンに最適です。
- TD銀行。
- アップグレードしてください。
- アップスタート。
すぐにお金を借りられるのはどこ？
- ウェルズ・ファーゴ: すでに使用している人に適しています。
- 信用度の高い人に向いています。 ゴールドマン・サックスのマーカス。
- Avant は、信用度が高くない人に適しています。
- Earnin: 少額のキャッシングに適しています。
すぐにお金を借りられるアプリは？
- 力を与える: $240 まで前進します。 ファイナンス。
- ハンディとは「必要なときにお金を」という意味です。 ファイナンス。
- ヴォラ・ファイナンス。 ファイナンス。
- 可能: クイック キャッシュ & クレジット。 ファイナンス。
- FloatMe: クイック キャッシュ。 ファイナンス。
- ファイナンス。 大学生向けコラマネーアプリ。
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参考文献
