クレジットは、すぐに支払うことができない場合でも、お金や商品を借りるのに役立ちます。 良い信用を持つことはあなたにいくつかの利益をもたらします。そのため、まだできるうちに信用を確立することが重要です。 また、クレジット カードがなくてもビジネスの信用を確立することができます。 以下のテキストで、これが実現する可能性のある方法について説明しました。
信用を確立する方法
クレジットを確立するには、クレジット スコアを上げ、クレジットやローンのオファーへのアクセスを増やす方法でクレジット プロファイルを強化する必要があります。 クレジット スコアによっては、「信用を確立する」には、セキュリティで保護されたクレジット カードまたはクレジット ビルダー ローンを申請し、期限内に支払い、できるだけ早く残高を減らすことが必要になる場合があります。
信用を築くには努力が必要ですが、報酬には価値があります。 クレジット スコアの高い顧客は、より良いローン条件と低い金利を利用できる可能性があります。 成績を上げる方法を調べてください。
ビジネスの信用を確立する方法
次の手順で、当社の事業に対する信用を確立します。
＃1。 あなたの会社を法人化します。
これを読んであなたが含まれている可能性があるとしても、注意することは重要です。 一般的なパートナーシップと個人事業主では、ビジネスと所有者は法的に同一です。 したがって、個人の信用履歴と企業の信用履歴を区別することはできません。 LLCを設立または設立することにより、所有者とは法的に異なる会社が設立されます。
＃2。 EIN を取得する
EIN は企業の社会保障番号 (連邦税識別番号) です。 法人またはLLCの名前でビジネス銀行口座を開設し、それを連邦税申告に含める必要があります。 多くの大企業は、IRS の規制に従って提供するサービスの料金を支払うために、ベンダーからの EIN をさらに必要とします。
＃3。 会社の銀行口座を開設する
登録された会社の名前で事業当座預金口座を開設します。 確立したら、そのアカウントを使用して、ビジネス関連のすべての費用を支払うようにしてください。 頻繁にビジネス クレジット カードを使用して購入する場合は、ビジネスの当座預金口座からクレジット カードの請求書を支払うようにしてください (以下を参照)。
＃4。 会社の電話番号を作成する
固定電話、携帯電話、または VoIP のいずれを使用する場合でも、会社の正式名の下にビジネス用の一意の番号を用意してください。 見つけられるように、その番号をディレクトリに含めます。
＃5。 会社の信用報告書を作成する
Experian、Equifax、および TransUnion は、ビジネス信用ファイルを開く必要がある XNUMX つのビジネス報告機関です。
＃6。 ビジネスクレジットカードを取得する
個人的に関連付けられていない、または他の所有者の個人アカウントに関連付けられていないビジネス クレジット カードを少なくとも XNUMX 枚取得します。 信用調査会社に信用情報を提出するプロバイダーのビジネス クレジット カードを選択します。
＃7。 サプライヤーまたはマーチャントとの与信枠を作成します。
複数のサプライヤーまたはベンダーと協力して、ビジネスがそれらから購入するために使用できるクレジットを確立します (たとえば、少なくとも XNUMX つ)。 信用調査会社に支払い履歴のレポートを提出するよう依頼してください。
#8。 時間通りに支払いを送金してください。
言わない方がいいかもしれませんが、請求書の支払いは予定どおりに行うようにしてください。 支払いの遅延は、個人の信用と同じように、ビジネスの信用にも悪影響を及ぼします。
クレジットカードなしでクレジットを確立する方法
クレジットカードがなくても信用情報は作れます。 これらはそれを達成する方法です：
＃1。 セキュアクレジットカードを申し込む.
セキュリティで保護されたクレジット カードは、追加のセキュリティ機能を備えた標準的なクレジット カードです。 セキュリティで保護されたカードは、支払いを怠った場合にカード発行会社の保険として機能する最初の支払いを要求します。 最低入金額は $49 ～ $500 です。 クレジットカード発行会社は、何ヶ月にもわたる堅実な支払い履歴があれば、デポジットを返金し、無担保カードを提供する場合があります (良好から優良な信用を必要とし、信用枠にアクセスできるカード)。
＃2。 信用構築ローンを取得します。
クレジット ビルダー ローンは、セキュリティで保護されたクレジット カードと多少似ていますが、分割払いローンの形をしています。 クレジット ビルダー ローンの申請に続いて、資金は普通預金口座または預金証書 (CD) に入れられ、必要な支払いをすべて行った後にのみアクセスが許可されます。
これらの支払いは、その間に信用調査機関に記録されるため、信用を確立するのに役立ちます。 クレジット ビルダー プログラムが提供されているかどうかを確認するには、銀行または信用組合に確認してください。
＃3。 使用許可を得る
一部のクレジット カード会社では、顧客が承認済みユーザー (アカウントにアクセスできるが、残高の支払いは担当していないユーザー) を指名できるようになっています。 自分自身を承認済みユーザーとして追加することで、本質的に他人のアカウントに「ピギーバック」することができます。これは信用を確立する素晴らしい方法です。
アカウントがクレジット履歴に確実に記録されるようにするには、最初にメインのアカウント所有者にクレジット カード会社に連絡してもらいます。 スキームの裏目に出るのを避けるために、アカウント所有者が強い支払い習慣を持ち、残高がほとんどまたはまったくないことを確認してください。
＃4。 学生ローンの支払いを最新の状態に保ちます。
あなたの信用記録には、学生ローンが割賦ローンとして記載されています。 クレジット スコアの最も重要な要素は支払い履歴セクションであり、現在の状態がこの部分に影響します。
学生ローンの支払いができなくなった場合は、すぐにサービサーに連絡して、収入に応じた返済、猶予、延期などのオプションについて話し合うようにしてください。 支払いが遅れると、あなたの信用は大きく損なわれる可能性があります。
＃5。 自動車ローンと個人ローンを利用しましょう。
重要なアカウントの種類はクレジット カードだけではありません。 あなたの信用報告書にすでに記載されている可能性のある追加のローンを観察してください。 FICO スコアを計算する際には、クレジット ミックス (処理できるさまざまな形式のクレジットの評価) が考慮されます。
個人ローンや自動車ローンなどのさまざまな分割払いローンを含む、さまざまなアカウントを維持できることを示すことで、信用を確立できます。
＃6。 家賃支払いを利用する
信用を築くためのもう XNUMX つの戦略は、家主または不動産管理会社に支払いを信用機関に報告するよう依頼することです。 あなたが借りている人が支払いを記録できない場合、第三者を使用することはオプションです. 料金について XNUMX つの信用調査機関すべてに報告する会社には、RentTrack と PayYourRent が含まれます。
無担保のクレジットカードが使えなくてもご安心ください。 信用を確立するための XNUMX つの方法は、クレジット カードを使用することです。 上記の他のオプションをいくつか試してください。 受け入れられるクレジットまたはローンの種類に関係なく、それを賢く使用し、期限内に債務を支払うことで、信用格付けを徐々に上げることができます。
信用履歴のない信用を確立する方法
クレジットヒストリーがなくても信用を確立する方法はたくさんあります。 正しい手順に従えば、信用履歴がなくても信用を確立するのは簡単です。 これらは次の方法です。
- 使用許可を得る
- 申し込んで安全なクレジットカードを手に入れよう
- 毎月の公共料金と携帯電話料金の期限内支払いのクレジットを取得します。
信用を確立することが重要なのはなぜですか?
クレジットの確立について考えていないかもしれませんが、そうすべきです。 ローンやクレジット カードなどの新しい金融商品を申し込むたびに、貸し手は信用履歴のチェックを実行します。 高い信用度や優れた信用度など、特定の信用基準を満たす候補者のみが受け入れられます。
信用度が低いと、クレジット カード、住宅ローン、または低金利の個人ローンを利用できず、最終的にローンの支払いが増える可能性があります。 ただし、しっかりとしたクレジット スコアを構築すれば、金利コストを削減し、節約したお金を将来への投資に利用できます。
さらに、クレジットは、新しい金融商品の承認を受ける能力だけに影響を与えるだけではありません。 求人を出す前に、一部の雇用主は、延滞口座や回収中の口座など、潜在的な危険信号についてあなたの信用履歴をチェックすることさえあります. 彼らがあなたを雇うかどうかは、信用調査の結果次第です。
貸し手または潜在的な雇用主にあなたの財政を最もよく説明するには、信用を築くことが重要です。 信用度が高いと、お金を節約して目標を達成するのに役立つ最高の金融ソリューションを利用する資格が得られます。
信用確立のメリット
信用を確立するメリットがあります。 それはあなたに多くの経済的および個人的な決定を提供します。 ここでは、信用を確立することの主な利点のいくつかを紹介します。
＃1。 承認率の向上
クレジット スコアが高いと、クレジット カードやローンなどのクレジット商品の承認を受ける可能性が高くなります。 クレジットスコアが760の人は、スコアが550の人よりも貸し手から好意的に見られます。ただし、申請プロセスでは、収入や雇用状況など、さまざまな要素が考慮されます.
＃2。 低金利
クレジットスコアが高いほど、金利が安くなります。 クレジット カードの残高、住宅ローン、個人ローンの金利を引き下げると、数百ドル、さらには数千ドルを節約できます。
＃3。 改善された条件
多くの場合、信用度の高いあらゆる種類のクレジット商品で最高のレートを得ることができます。 より高い与信限度額のクレジット カードを取得するか、より大きなローン額の住宅ローンを取得できます。 30 年ではなく 20 年の返済期間など、より長いローン期間は、あなたにとって有利になることさえあります。
＃4。 優れた利点
実質的なクレジットカードの特典を利用したい場合は、通常、強力なまたは並外れたクレジットスコアが必要です. 最高級のクレジット カードは、高い報酬率、ラウンジへのアクセス、食事や旅行の年間クレジットなどを提供します。 悪い、公正、または平均的なクレジットを持つ人が利用できる報酬クレジットカードがありますが、これらの貴重な特典を得ることができないことがよくあります.
信用を確立する5つの方法とは?
＃1。 期限内に請求書を支払います。
簡単に見えますが、これはスコアを計算する上で最も重要な側面の XNUMX つです。 貸し手は、あなたが期限内に支払いを行うことを知りたがっています。 数日遅れただけでも、クレジット スコアが低下する可能性があります。 これは、クレジットカードの請求書だけでなく、家賃、電気代、電話の支払いの遅延にも適用され、信用調査機関に報告された場合.
＃2。 低残高を維持する
毎月の支払いを全額お支払いいただくのが望ましいです。 できれば、たとえできなくても、できる限り返済するように努めてください。 残高が多いからといって、クレジットの最大額を維持するべきではありません。 合理的な経験則は、可能であれば、アクセスできるすべてのクレジットの 30% 未満に総負債を維持することです。 低いほうがいい。 なぜ？ あまりにも早く与信限度額に近づくと、債権者は、あなたが収入を補うためにクレジットを使用している、または処理しきれないほどのことをしようとしていると判断する可能性があります。
＃3。 クレジットカードで調べる
債権者は、あなたの与信管理の慣行に興味を持っています。 クレジットヒストリーは、クレジットをどのくらい使用しているか、その責任をどのように管理してきたか、説明責任のレベルを示しています。 18 歳以上の場合、最初のクレジット カードを取得することは、信用履歴を確立するための良い方法かもしれません。 ただし、注意点があります。 多くの若者と同じように、あなたがまだ十分な信用を持っていない場合、承認を受ける最大のチャンスは、信用できる連帯保証人 (法的に責任をあなたと分担する準備ができている大人) に申請することかもしれません。 民間の学生ローンの連帯保証人がいる場合と同様に、彼らの信用度が高いと、あなたが受け入れられるのに役立ちます。支払いを期日どおりに支払うと、適切な信用報告書の作成を開始できます。
＃4。 必要以上のクレジット カードを要求しないようにします。
多くのカード アプリケーションが必ずしもスコアを向上させるとは限りません。 また、信用報告書に関する多くの問い合わせは、潜在的な貸し手に危険信号を発する可能性があり、それらを利用する可能性が高くなります (そしてより多くのお金を使う可能性があります)。
＃5。 信用状況を監視する
クレジット スコアの計算に使用される要因を認識したので、クレジット レポートを調べる必要があります。 Experian、TransUnion、および Equifax は、XNUMX つの主要な全国信用調査機関です。 毎年、各機関から無料の信用報告書を受け取る権利があり、AnnualCreditReport.com にアクセスすると入手できます。 レポートの正確性を再確認し、問題が発生したらすぐに対処してください。
クレジットがない場合、どのようにクレジットを確立しますか?
クレジットなしでクレジットを確立することは可能かどうかと尋ねられますが、答えはイエスです。 これらは次の手段です。
- クレジットカードを確保。
- 許可されたユーザーになります。
- ストアクレジットカード
- 無利子で融資。
人はどのように信用を確立しますか?
人が信用を確立するためには、請求書をできるだけ早く支払う必要があり、可能であれば、最低額以上を支払う必要があります。 スコアを改善するためにできる最も重要なことは、クレジット カードとローンの支払いをすべて時間どおりに、毎回行うことです。
信用を築く7つの方法とは?
次の方法で信用を築くことができます。
- 請求書を迅速に支払う。
- 控えめなクレジット使用率を維持します。
- 以前のアカウントをアクティブに保ちます。
- スコアを上げるプログラムを活用する。
- 必要な場合にのみクレジットを申請します。
- 我慢してください。
- クレジットの追跡
お金がなくても信用を築くことはできますか?
友人や家族のクレジット カードの正規ユーザーになることは、お金を使わずに信用を確立する最も迅速で簡単な方法の XNUMX つです。 プライマリ アカウント所有者のクレジットを承認済みユーザーとして使用することで、独自のクレジット履歴を作成できます。
仕事がなくても信用を築くことはできますか?
仕事をせずにクレジットを確立する別のオプション、またはクレジットを申請する別のオプションは、他の誰かのアカウントに承認されたユーザーとしてリストされることです。
結論は、
若いうちに信用を確立することは、後であなたに利益をもたらします。 クレジット スコアが高いと、クレジット カード、住宅ローン、自動車ローン、個人ローンなどの金融商品を利用できる可能性が高くなります。 良好な信用により、長期的にはより低いローン金利を受け取ることができ、お金を節約できます。 時間通りに支払いを行うなど、肯定的な信用履歴を確立するにはさまざまな方法があります。
よくあるご質問
ビジネスクレジットの価値は何ですか？
銀行は、あなたが責任を持って信頼できる方法で会社を運営できるようにしたいと考えています。 あなたの以前の職歴、業界の知識、個人の信用履歴、経営管理資格、および一般的な評判によって、あなたの性格が部分的に決まります。
ビジネスクレジットを構築する最速の方法は何ですか?
ビジネスの信用を構築する最速の方法は、クレジット カードの限度額の 50% 以上を使用せずに、時間の経過とともにより大きな与信限度額を獲得し、一貫して期限内に支払いを行うことです。 一貫した早期決済を作成し、クレジットを適切に使用してビジネスを進めることで、ビジネスの信用を迅速に確立できます。
XNUMX つの主な信用情報源とは?
信用を得るにはさまざまな方法があります。 それらには以下が含まれます：
- 友人や家族から信用を得ることができます。 これにより、金利と支払い条件について直接交渉できるというメリットがあります。
- 金融機関。
- クレジットカード
- 小切手現金化センター。
- 小売店。
- ローン会社。
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参考文献
