クレジットカードは、キャッシュバックや航空会社のマイルなどの特典を得る素晴らしい方法です。 彼らは緊急の収入源を提供し、車や家などの将来の購入の土台を作るのに役立ちます. しかし、人生は起こり、いつの間にか、残高が異なる複数のクレジット カードを抱えていることになります。 債務削減戦略の計画と実行は難しい場合がありますが、実行可能です。 借金の整理と返済には非常に多くの選択肢があるため、理想的な方法は人によって異なる場合があります。 今日は、信用を傷つけたり、口座を閉鎖したりすることなく、信用度の良し悪しにかかわらず、クレジット カードの負債を統合する方法をいくつか探ります。 始めましょう。
クレジットカードの債務整理とは？
最も基本的な形式のクレジット カード債務整理では、複数のクレジット カード残高を統合できます。 現在、多くのクレジット カードで毎月の支払いを行っている場合は、ローンまたは残高移行を使用して、XNUMX か月の支払いにまとめることができる場合があります。
債務整理には、次のようなメリットがあります。
まず、支払いを減らすことができるかもしれません。 どうやって？ 現在の口座よりも低い金利で、借金をローンまたはクレジット カードにまとめる。 一部のクレジット カードでは、最初は 0% のお試しレートを提供していますが、これらのレートは限られた期間しか利用できない場合があります。
クレジットカードの債務整理は、支払い手続きをより簡単にすることもできます。 残高をひとまとめにすると、毎月 0 回の支払いを行い、借金を返済する際の進捗状況を追跡するのが簡単になる場合があります。 クレジット カードの統合は、残高移行の一部として XNUMX% の導入 APR を取得できる場合、クレジット カードの負債を減らし、支払いを簡素化するのに役立ちます。
クレジットカードの借金を一本化する理由とは？
クレジット カードの負債を結合する説得力のある理由はいくつかあります。
- 低金利で受け取れる可能性がある. 多くの債務整理商品 (債務整理ローンなど) は、クレジット カードよりも低金利であるため、クレジット カードの債務を整理すると、お金を節約できます。
- XNUMX回の支払いを追跡するだけです。 毎月の支払いに多くの期日を維持する代わりに、XNUMX つのみにすることができます。 これにより、債務の返済手続きが容易になります。
- 期限切れのアカウントに追いつくことができます. 債務整理により、延滞債務を完済できるため、クレジット スコアの改善に役立ちます。 期限を過ぎたアカウントがあると、債務整理ローンや別のクレジットカードの資格を得るのが難しくなる可能性があることに注意してください.
あなたの信用を損なうことなくクレジットカードの負債を統合する方法
債務を統合するための最良のオプションは、あなたが持っている借金の額、あなたの信用スコア、およびその他の考慮事項によって決定されます. 以下は、信用を損なうことなくクレジットカードの債務を統合するためのXNUMXつの最も効果的な方法です。
＃1。 残高移行カード
このオプションは、クレジット カードの借り換えとも呼ばれ、クレジット カードの負債を、12 ～ 21 か月のプロモーション期間中、無利息の残高転送クレジット カードに転送します。 ほとんどの債権譲渡カードは、強い信用度から優秀な信用度 (690 以上の信用スコア) を必要とします。
まともな残高転送カードは年会費を課しませんが、多くの発行者は転送額の 3% から 5% の 0 回限りの費用を課します. カードを選択する前に、時間の経過とともに節約される利息が手数料をカバーするかどうかを検討してください。 XNUMX% の導入 APR 期間が終了する前に、残高全体を完済することを目指してください。 それ以降の残高には、標準のクレジット カードの利率が適用されます。
＃2。 クレジットカードおまとめローン
クレジット カードやその他の種類の債務を統合するには、信用組合、銀行、またはインターネットの貸し手から無担保の個人ローンを利用できます。 理想的には、ローンはあなたの借金のより安い金利を提供します。
信用組合は非営利の貸し手であり、オンラインの貸し手よりも柔軟な貸付条件と低金利をメンバーに提供する場合があります。特に、信用度が中程度またはひどい (信用度が 689 以下の) 顧客に対してはそうです。 連邦信用組合は、最大 APR を 18% に設定しています。
銀行ローンは、信用度の高い申請者にとって魅力的な APR を提供し、現在の銀行の顧客は、より大きなローン額と利下げの恩恵を受ける可能性があります。 ほとんどのオンライン金融機関では、クレジット スコアを損なうことなくクレジット カードの統合ローンの事前資格を得ることができますが、銀行や信用組合がこの機能を提供する可能性は低くなります。
＃3。 ホーム・エクイティ・ローンまたは与信枠
不動産を所有している場合、クレジットカードやその他の負債を返済するために、住宅の株式に対してローンまたは与信枠を取得できる場合があります。
ホーム エクイティ ローンは固定金利の一括ローンですが、与信枠はクレジット カードと同様に機能しますが、変動金利です。
通常は最初の XNUMX 年間である引き出し期間中、HELOC は利息のみの支払いを頻繁に要求します。 つまり、元本を減らし、その期間中の負債全体を減らすには、最低支払い額よりも多く支払う必要があります。
＃4。 401(k) ローン
雇用主が後援する 401(k) などの退職金口座をお持ちの場合、将来に大きな影響を与える可能性があるため、そこから融資を受けることはお勧めしません。
バランス転送カードやその他の種類のローンを除外した後、それを検討してください.
利点の XNUMX つは、このローンは信用報告書に表示されないため、信用スコアに影響を与えないことです。 ただし、デメリットは大きいです。返済できない場合は、多額の罰金と未払いの残高に対する税金が発生し、さらに多くの借金を背負うことになる可能性があります。
＃5。 債務管理計画
債務管理戦略では、多くの債務を低金利の月々の XNUMX 回の支払いにまとめます。 クレジットカードの借金を返済するのに苦労しているが、クレジットスコアが低くて返済できない人に最適です。
債務管理ソリューションは、特定のクレジット カード統合の選択肢とは異なり、クレジット スコアには影響しません。 借金が収入の 40% を超え、XNUMX 年以内に返済できない場合は、自己破産がより良い選択肢となる可能性があります。
信用不良者とクレジット カードの負債を統合する方法
借金から抜け出すのに問題があり、債務整理ローンが役立つと信じている場合は、次の手順を実行して、ケースに最適な債務整理ローンを特定してください.
＃1。 クレジットスコアを確認して監視する
貸し手は、あなたの信用状態に基づいてローンの選択を決定します。 一般に、信用スコアが低いほど、貸し手が提供する借入金利は高くなります。 クレジットスコアを知ることで、あなたに対応する準備ができている可能性のある貸し手を簡単に見つけることができます.
＃2。 買い物をする
最初に目にしたローンの申し出を受け入れることが賢明な決定であることはめったにありません。 代わりに、宿題をして、いくつかの貸し手からのローン金額、返済期間、およびコストを評価してください。 これらのローンは、地元の銀行、国立銀行、信用組合、およびオンラインの貸し手を通じて利用できます。 この手順には時間がかかる場合がありますが、数千とまではいかなくても数百の費用を節約できます。
＃3。 有担保ローンを検討する
従来の債務整理ローンの資格を得るのが困難な場合は、有担保ローンを検討する価値があるかもしれません。
無担保ローンとは対照的に、有担保ローンは、車両、家、またはその他の資産など、ある種の担保を要求します。 あなたが支払いを怠った場合、貸し手は損失を返済するために担保を差し押さえます。 その結果、有担保ローンの承認を受けることは、多くの場合、無担保ローンの承認を得ることよりも簡単であり、より低い金利の資格さえ得られる可能性があります.
＃4。 待って信用度を上げる
すべてのことを行っても、お金を節約するのに役立つローンが見つからない場合は、待ってクレジットに取り組む方が賢明かもしれません.
数か月間、毎月期限内に請求書を支払うようにしてください。 また、クレジット カードの負債を返済し、不要な月々のコストをすべて排除することを優先することもお勧めします。
債務整理ローンを管理する方法
債務整理ローンから資金を調達したら、信用を良好な状態に保つために、責任を持ってお金を管理することが重要です。 これを実現するために実行できる手順を次に示します。
＃1。 予算を作成する
ローンの承認に続いて、毎月の返済方法を概説した予算を作成し、確実に返済できるようにします。
または、ローンを返済するのに十分な現金を毎月確保するために、現在の裁量支出の一部をすぐに削減することもできます。 余分な資金がある場合は、それらを使用して、統合しなかった他の負債を返済し、DTI 比率を下げることができます。
＃2。 すぐにすべての借金を返済する
債務整理ローンからの資金が口座に到着したら、最初にすべきことはすべての借金を返済することです。 誘惑を最小限に抑えるために、代わりに、貸し手に債務者に直接支払うように要求することもできます。
＃3。 自動支払いを設定する
債務整理ローンを確保したら、貸し手が自動支払いを提供しているかどうかを確認します。 多くの場合、それを設定するための割引を提供するものもあります. お金を節約することは別として、自動支払いを設定することは、アカウントを最新の状態に保ち、信用を良好な状態に保つための最も便利な方法です.
＃4。 支出の問題を解決する
最後に、進行中の支出の問題を認識して解決する必要があります。 問題を引き起こした根底にあるお金の行動パターンに対処しなければ、借金を繰り返すのは簡単です。 歴史が繰り返されると、信用スコアにさらに害を及ぼす可能性があります。
これには、振り出しに戻りたくないので、支払い済みのクレジット カードを二度と使用しないように努力することも含まれます。
統合はあなたの信用を傷つけますか?
債務整理ローンは信用にマイナスの影響を与える可能性がありますが、それは一時的なものです. 債務整理ローンを申し込むと、貸し手は信用調査を行います。 厳しい調査が行われ、クレジット スコアが 10 ポイント減額される可能性があります。 ハードな問い合わせは、クレジット スコアに XNUMX 年間の影響を与えます。
すべてのクレジット カードを XNUMX 回の支払いにまとめることはできますか?
債務整理ローンは、銀行、信用組合、分割払いローンの貸し手を通じて利用できる場合があります。 これらのローンは、多くの借金を XNUMX 回のローンの支払いに統合するため、分割払いの回数を減らすことができます。 これらのオファーは、現在支払っている金利よりも安い金利になる場合もあります。
債務を整理するにはどうすればよいですか?
残高移動を実行する、債務整理ローンを取得する、ホームエクイティを利用する、または退職金口座から借りることによって、債務を組み合わせることができます。 債務管理計画または債務整理は他の選択肢ですが、これらはあなたの信用スコアに悪影響を及ぼす可能性があります.
クレジットカードの借金を早く解決するにはどうすればいいですか.
クレジットカードの借金をより早く返済するためのXNUMXつの戦略は、一度にXNUMXつの請求書をターゲットにし、高利の借金に焦点を当て、スノーボール法を使用してから借金を統合することです.
クレジットカードの借金は免除できる？
クレジット カードの負債がなくなることはめったにありませんが、より少ない支払いで交渉できる場合があります。
借金を返済するための3つの最大の戦略は何ですか?
借金を返済するための上位3つの戦略は次のとおりです。
- 借金の雪だるま
- 借金雪崩
- 借金の整理
すべてのクレジットカードを統合するアプリはありますか?
はい、クレジット カードの負債を返済するプロセスを簡素化するのに役立つアプリがあります。 タリーを参照できます。
あなたの信用を台無しにせずにクレジットカードの借金を取り除く方法?
スノーボール方式では、残りのカードの支払いを最小限に抑えながら、残高が最も少ないカードを最初に完済するように努めます。 Avalanche は、他のカードの支払いを最小限に抑えながら、最初に最も高い金利のカードを完済することをお勧めします。 どちらの戦略も、信用スコアに悪影響を及ぼしたり、助長したりすることはありません。
30kのクレジットカードの借金から抜け出す方法.
30 万ドルのクレジット カード債務を完済するための戦略には、次のようなものがあります。
- 一度に XNUMX つの借金に集中します。
- あなたの借金を返済しなさい。
- 口座振替にはクレジットカードをご利用ください。
- 将来の浪費を避けるために予算を作成します。
クレジットカードの借金から抜け出す5つの方法とは？
利息コストを削減し、借金から早く抜け出すために実行できる XNUMX つの簡単な手順を次に示します。
- 利率を把握し、利率の高いカードから先に返済することを優先します。
- 最低支払額を XNUMX 倍に増やします。
- 予算内の追加の金額は、お支払いに適用する必要があります。
- 金額を半分に分割して、XNUMX回お支払いください。
- 残高を金利 0% のクレジット カードに送金します。
クレジットカードの借金は最終的になくなりますか.
債務は通常、支払われるまで失効したり消滅したりしませんが、多くの場所では、債権者または債権回収者が、債務を回収するために法的措置を講じることができる期間に期限が設けられている場合があります。
まとめ
クレジット カードとそれに関連する特典プログラムは、次の休暇のためにお金を稼いで節約したり、単にお金をポケットに戻したりするのに最適です。 一方、クレジット カードの負債を抱えると、これまでに獲得したすべてのポイント、マイル、およびキャッシュ バックの価値が課税され、すぐに失われてしまう可能性があります。 この負債を迅速に解消するための戦略を検討することで、経済的自由を達成し、クレジット カードを効率的に活用できるようになります。
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参考文献
