ローンは、個人や企業が貸し手からお金を借りることができる一般的な金融商品であり、利息を付けて時間をかけて返済することに同意しています。 ローンは、住宅の購入、車の資金調達、事業の開始、教育費の支払いなど、さまざまな目的に使用できます。 この記事では、英国の家や車の質屋でのローンの仕組みと、ローンの承認に影響する要因について説明します。
ローンのしくみ
ローンは、借り手が貸し手から一時金を受け取ることができるようにすることで機能します。これは通常、一定の期間にわたって利息付きで返済されます。 借り手は、貸し手に定期的な支払いを行う必要があります。 これには、借りた元本と、お金の使用に対して貸し手が請求する利息の両方が含まれます。
ローンの金利は通常、借り手の信用力、ローン期間、借入金額など、さまざまな要因によって決まります。 金利は、ローンの全期間を通じて同じままであることを意味する固定、または市場の状況に基づいて変動する可能性があることを意味する変動があります。
さまざまな種類のローンとは何ですか?
借入の選択肢を調べると、有担保または無担保のオプションに出くわすことがあります。
前述のニーズを満たすために利用できる最も一般的な種類の無担保ローンは、個人ローンです。 無担保ローンは資産に裏付けられておらず、通常は少額です。
有担保ローンは通常、ローン金額が高く、住宅などの担保資産が必要です。 たとえば、住宅ローンは有担保ローンの一種で、支払いができない場合、貸し手はあなたの家を売却する権利を持っています。
ペイデイ ローン、信用組合ローン、およびピアツーピア ローンは、追加の種類のローンです。
車のローンはどのように機能しますか？
自動車ローンを利用すると、個人が自動車を購入するための資金を調達できます。 貸し手は借り手に一時金を提供します。これは通常、車の購入に使用されます。 借り手は、貸し手に毎月の支払いを行う必要があります。 これには、借りた元本と、お金の使用に対して貸し手が請求する利息の両方が含まれます。
車のローンは、有担保または無担保にすることができます。 有担保ローンは、自動車ローンの場合は購入する車を担保にします。 借り手がローンを滞納した場合、貸し手は車を差し戻して損失を取り戻すことができます。 一方、無担保ローンは担保を必要とせず、通常は入手が難しく、金利も高くなります。
自動車ローンの条件に影響を与える要因
自動車ローンを申し込むとき、貸し手は、ローンを承認するかどうか、およびどのような条件を提供するかを決定するために、いくつかの要因を考慮します。 貸し手が考慮する最も一般的な要因には、次のようなものがあります。
- クレジットスコア： 貸し手は、借り手の信用度と債務不履行のリスクを評価するために、借り手の信用スコアを確認します。 信用スコアが高い借り手には、通常、より低い金利とより有利なローン条件が提供されます。
- 頭金： 貸し手は、頭金の規模も考慮します。 より大きな頭金は、借り手が借りる必要がある金額を減らし、したがって貸し手のリスクを減らします。
- ローン期間: ローンの長さは、金利と毎月の支払い額に影響を与える可能性があります。 長期ローンは通常、金利が高くなりますが、毎月の支払いは低くなります。
- 車の種類: 貸し手は、購入する車の種類も考慮する場合があります。 高級車やスポーツカーに高い金利を請求する貸し手もあれば、燃費の良い車や環境に優しい車に有利な条件を提示する貸し手もあります。
理想の自動車ローンは、誰にでも当てはまる方法で決めることはできません。 したがって、時間をかけてオートローンがどのように機能するかを理解し、特定の財政状況に基づいて賢明に選択する必要があります。
ローンは質屋でどのように機能しますか?
質屋では、有担保ローンの一種である質屋ローンと呼ばれるローンを提供しています。 質屋でのローンの仕組みは次のとおりです。
- 借り手は、宝飾品、電子機器、楽器などの価値のある品物を質屋に持ち込みます。 質屋はその品物を鑑定してその価値を決定します。
- 質屋は、商品の評価額に基づいて借り手にローンを提供します。 ローン額は、通常、50% や 75% など、アイテムの価値のパーセンテージです。
- 借り手がローン条件に同意した場合、彼らは契約に署名し、ローンの担保として品物を質屋に預けます。
- 質屋は、借り手にローンと利息を返済するための一定の期間を与えます。これは通常、約 30 日です。 借り手が期日までにローンを返済しない場合、質屋は商品を売却してお金を取り戻す権利を有します。
- 借り手が期日までにローンと利息を返済した場合、質屋からアイテムを取り戻すことができます。 ローンを返済できない場合、質屋に商品を没収し、質屋はそれを売ってお金を取り戻すことができます。
全体として、ポーンローンは、信用調査やその他の従来のローン申請プロセスを経る必要なく、人々が迅速にお金を借りる方法です。 ただし、金利や手数料が高い場合が多いため、質屋を利用してローンを組む前に、借り手がオプションを慎重に検討することが重要です。 簡単に言えば、信用調査なしで個人ローンを取得する方法の XNUMX つです。
住宅ローンはどのように機能しますか？
住宅ローンを借りる場合、通常は住宅ローンの形になります。 住宅ローンは、住宅やその他の不動産を購入するために特別に設計されたローンの一種です。 以下は、住宅ローンの基本的な仕組みです。
事前資格審査：
住宅購入プロセスを開始する前に、住宅ローンの事前資格を取得する必要があります。 これには、収入、負債、信用履歴に関する情報を貸し手に提供することが含まれます。 この情報に基づいて、貸し手はあなたが借りられる金額を見積もることができます。
ローン申し込み：
購入したい家が見つかったら、貸し手に正式なローン申請書を提出する必要があります。 この申請書には、あなたの財政、雇用、購入したい物件に関する詳細な情報が含まれます。
引受：
貸し手はあなたの申請書を審査し、ローンを承認するかどうかを決定します。 このプロセスは引受と呼ばれ、信用力、職歴などを徹底的に評価します。
閉鎖：
ローンが承認された場合は、クロージングに出席して書類に署名し、ローンを確定する必要があります。 これは、ローンの組成、評価、所有権調査の手数料など、クロージング コストを支払う時期でもあります。
返済：
ローンが終了すると、貸し手への毎月の支払いが開始されます。 住宅ローンの支払いには、通常、元本 (借りた金額) と利息 (お金を借りる費用) の両方が含まれます。 ローンの条件によっては、住宅ローン保険や固定資産税を支払う必要がある場合もあります。
住宅ローンの支払いに失敗した場合、貸し手はあなたの家を抵当流れにし、損失を取り戻すために売却する可能性があることに注意することが重要です。 そのため、返済できる額だけ住宅ローンを借りることが重要です。
英国の銀行からのローンはどのように機能しますか
銀行からのローンは、家のローンと同じように機能します。 英国の銀行から融資を受けるための基本的な手順は次のとおりです。
- 応用： 銀行にローン申込書を記入する必要があります。 この申請書には、収入、信用履歴、およびローンの目的に関する情報が含まれます。
- 信用調査: 銀行は通常、あなたの信用履歴をチェックして、ローン申請を承認するかどうかを判断します。 あなたのクレジットスコア、収入、負債対収入比率が考慮されます。
- 承認： ローンの申し込みが承認されると、ローンの金額、金利、および返済条件が提示されます。 また、ローンの条件をまとめたローン契約書に署名する必要があります。
- 支払い： 銀行は、ローンの種類に応じて、ローン金額を支払います。 お金はあなたの口座に入金されるか、第三者 (自動車販売店または請負業者) に直接支払われます。
- 返済： ローンを返済するには、銀行に定期的に支払いを行う必要があります。通常は月単位です。 支払いには、元本 (借りた金額) と利息 (お金を借りる費用) の両方が含まれます。 ローンの期間と金利は、ローンの種類と信用度によって異なります。
ローンの支払いに失敗した場合、銀行は未払いのお金を回収するために法的措置を取る場合があります。 これには、信用調査機関への滞納口座の報告、回収機関への口座の送付、さらには賃金の差し押さえや資産の差し押さえのための法的措置が含まれる可能性があります。 そのため、返済できる金額だけを借りることが重要です。
ローンはどのように返済されますか？
ローンは通常、設定された期間 (通常は毎月) にわたって定期的な分割払いで返済されます。 各分割払いは、借りた元本の一部とローンの未払い残高に発生した利息で構成されます。 各分割払いの金額とローンの返済にかかる時間の長さは、ローン契約の条件によって異なります。
ローンの支払いを行うとき、貸し手は通常、最初に未払いの手数料または料金、次に最後の支払い以降に発生した利息、そしてローンの元本残高に対して支払いを申請します。 定期的な支払いを繰り返すうちに、元本と利息の額は減っていきます。
一部のローンには、早期返済に対する違約金や手数料がかかる場合があります。そのため、追加の支払いを行ったりローンを早期に返済したりする前に、必ずローン契約の条件を確認してください。 さらに、ローンの支払いを怠ったり、支払いを遅らせたりすると、追加料金や罰金が課せられる場合があります。 これは、クレジット スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。 これらの結果を避けるために、ローンの支払いを常に期限どおりに全額行うことが重要です。
融資を受けたらどうする？
融資を受けるまでの流れはこちら。 お金が必要な人は通常、銀行、企業、政府、またはその他の組織から融資を求めます。 借り手は、ローンの目的、信用履歴、社会保障番号 (SSN)、およびその他のデータを含む特定の情報を提供する必要がある場合があります。 貸し手は、個人の負債対収入 (DTI) 比率などのデータを調べて、ローンを返済できるかどうかを判断します。
貸し手は、申請者の信用力に応じて、申請を承認または拒否します。 ローン申請が拒否された場合、貸し手はその理由を説明する必要があります。 双方は、申請が受理された後、取り決めの条件を指定する契約に署名します。 貸し手はローンを前払いし、借り手は利息などの追加料金とともに全額を返済する責任があります。
金銭または財産が譲渡または分散される前に、当事者はローンの条件に同意します。 融資書類には、貸し手が持つ可能性のある担保要件が明記されています。 返済が必要になるまでの期間などの他の約款に加えて。 ほとんどのローンには、通常、利息の最大額を管理する条件があります。
ローンはどのようにお金を稼ぐのですか？
貸し手は、ローンに課せられる利息を通じて、ローンでお金を稼ぎます。 借り手がローンを組むとき、借りた金額と利息を一定期間にわたって返済することに同意します。 金利は通常、年率 (APR) で表されます。
たとえば、10,000 年間の年利 5% で $11,322 のローンを組んだ場合、合計 $1,322 を返済し、$1,322 の利息が付きます。 貸し手は、ローンの利益として XNUMX ドルの利息を受け取ります。
ローンにかかる金利は、借り手の信用力、ローン期間、ローンの種類など、さまざまな要因によって異なります。 よりリスクが高いと見なされるローンは、追加のリスクを貸し手に補償するために、より高い金利が設定される場合があります。 貸し手は、申請手数料、オリジネーション手数料、前払い違約金などの手数料を請求することもあり、これもローンの利益に貢献する可能性があります。
貸し手は、請求できる利息の額を制限する規制を遵守する必要があります。 これには、ローンの条件、手数料、料金に関する透明性のある情報を提供する必要があります。 さらに、借り手は、借金をする前に、借入コストと返済能力を慎重に検討する必要があります。
ローンはあなたにいくらのお金を与えますか.
ローンによって得られる金額は、ローンの種類や貸し手のポリシーなど、いくつかの要因によって異なります。
個人向け融資の場合、融資額は数百ドルから数万ドルの範囲になります。 ただし、これはクレジット スコア、収入、およびその他の要因によって異なります。 通常、貸し手は、あなたにいくらのお金を貸すかを決定する際に、あなたのローン返済能力を考慮します。
車のローンの場合、ローンの金額は、購入する車の価値によって異なります。 貸し手は通常、車の価値の 80% または 90% などの特定の割合までローンを提供します。
住宅ローンの場合、ローンの金額は、購入する物件の価格、頭金、および信用力によって異なります。 貸し手は通常、物件の購入価格の少なくとも 3 ～ 20% の頭金を要求します。
ローンの種類に関係なく、貸し手はローンに利息と手数料を請求するため、受け取るローンの金額は、購入するアイテムの総費用よりも少ない場合があることに注意することが重要です。 さらに、貸し手は、ローンを確保するために、購入する不動産や車両などの担保を要求する場合があります。
5000円借りたら月いくらかかる？
月額 5,000 ドルのローンの費用は、金利、ローン期間、ローンの種類など、いくつかの要因によって異なります。 5,000 ドルの個人ローンの期間と年率 (APR) によって、毎月の支払いが決まります。
APR が 5,000%、期間が 25 か月の $60 のローンの月々の支払いは $147 になります。
たとえば、期間が 5 年で金利が 10% の個人ローンを借りた場合、毎月の支払いは約 106 ドルになります。
ただし、提供される金利は、クレジット スコアやその他の要因によって異なる場合があることに注意してください。 さらに、一部の貸し手は手数料や違約金を請求する場合があり、これによりローンの全体的なコストが増加する可能性があります。
ローンに同意する前に、最良のローンのオファーを探し回り、利用規約を注意深く読むことをお勧めします。 オンラインで利用できるローン計算機を使用して、金利とローン期間に基づいて毎月の支払いを見積もることができます。
毎月100万のローンはいくらですか.
ローンの APR と期間に応じて、100,000 ドルのローンの月々の支払いは、平均で 1,367 ドルから 10,046 ドルの範囲になります。 たとえば、年利 10,046% で年間 100,000 ドルのローンを借りた場合、月々の支払いは 36 ドルになります。 しかし、年利 100,000% で 4 年間 $1,367 を借りると、定期的な支払いは $XNUMX になります。
私たちの見積もりでは、最小および最大のペイオフ期間は XNUMX 年から XNUMX 年であり、これは個人ローンではほぼ普遍的です。 さらに、これらの計算には、貸し手が APR で請求する可能性のあるオリジネーション手数料が含まれていると推定されます。 一部の貸し手はオリジネーション手数料を前払いすることを要求するため、毎月の支払いが少なくなる場合があります。
まとめ
ローンは、個人や企業が目標を達成し、費用を賄うための貴重な金融ツールとなります。 ローンの仕組み、利用可能なさまざまな種類のローン、およびローンの承認に影響を与える要因を理解することは、借り手がローンを申請する際に十分な情報に基づいた決定を下すのに役立ちます。 ローンを受け入れる前に、ローンの条件を注意深く確認することが重要です。 また、ローンが全体的な財務計画に適合することを確認する必要があります。
- 個人ローンはどのように機能しますか? ステップバイステップガイド
- タームローン: 意味, 企業, オンライン & 信用不良者
- 信用度の低いビジネスローンを取得する方法: あなたが知っておくべきこと
- オンラインローン：探すのに最適なオプション（+ガイドの適用方法）
- ビジネスローンの仕組み：その内容と仕組み
参考文献
