家のリフォーム作業は時間も労力もかかります。 アップグレードの整理、材料の購入、請負業者の検索、スケジューリングなどのアルバイトのように感じるかもしれません。 ただし、家の改造プロジェクトの資金調達は、大きな頭痛の種である必要はありません。 住宅リフォームローンは、プールの設置、バスルームの更新、またはその他のアップグレードを行う際に、材料の購入や請負業者への支払いに使用できる個人向けローンです。 不動産を担保にする必要はなく、通常は数日以内に現金が手に入ります。 住宅リフォームローン、その仕組み、金利、信用度が低い場合の最良の選択肢について知っておく必要があるのは、ここだけです。
住宅リフォームローンとは？
住宅リフォームローンとは、住宅の修繕や修繕の費用を賄うための無担保個人ローンです。 これらのローンは、貸し手によって最大 100,000 ドルまで利用可能です。 住宅リフォーム ローンは、XNUMX 年から XNUMX 年の期間にわたって毎月の分割払いで返済されます。
住宅リフォームローンはどのように機能しますか？
住宅リフォームローンは、ホームエクイティローンとは異なり、担保を要求しません。 ローンの適格性と金利は、信用度や収入などの要因によって決定されます。 住宅ローンの返済ができなくなってしまうと、あなたの信用は傷つきます。
住宅ローンのメリットとデメリット
メリット
支払いが設定されています. 個人ローンは、予算を立てることができる固定の毎月の支払いを特徴としています。
資金はすぐに利用可能. オンライン申請は通常数分で完了し、一般的に XNUMX 日か XNUMX 日以内にお金を受け取ることができますが、HELOC またはホーム エクイティ ローンによる資金調達には数週間かかることがあります。
担保は必要ありません. 無担保の個人ローンは、自動車ローンや住宅ローンとは異なり、担保を必要としないため、支払いを怠った場合、貸し手はあなたの持ち物を取り戻すことができません。
デメリット
彼らは高率の可能性を秘めています. ローンは無担保であるため、通常、金利が XNUMX 桁のホーム エクイティ ローンまたはホーム エクイティ クレジット ラインよりも金利が高くなる場合があります。
税制優遇はない. 個人ローンの利子は、住宅ローンの利子と同じように税額控除として控除することはできません。
住宅リフォームローンの金利比較
プロジェクトに最適なローンを見つけるには、いろいろ調べて事前に資格を取得してください。 住宅リフォームローンを比較する際に考慮すべき重要な機能は次のとおりです。
年率（APR): APR は、貸し手が請求する手数料を含む、ローンの総コストを示します。 信用組合に所属している場合は、そこから始めるのが最適かもしれません。 連邦信用組合の最大 APR は 18% です。
毎月の分割払い：金利が低くても、毎月の支払いは予算内に収まるようにしましょう。 住宅改修ローン計算機を使用して、手頃な月々の支払いを達成するために必要なローン金額、金利、および返済期間を決定します。
ローン額: 一部の貸し手は、融資額が 35,000 ドルまたは 40,000 ドルに制限されています。 あなたのプロジェクトがより多くの費用がかかると思われる場合は、より大きな融資額を提供する貸し手を探してください.
貸出期間: 返済期間が長いローンは、月々の支払額が少ない場合がありますが、返済期間が短いローンよりも、ローンの全期間にわたって多くの利息を支払うことになります。
共同署名者または共同借用者を追加する: 一部の貸し手は、申請書に共同署名者または共同借用者を含めることを許可しています。 信用度の高い人や給与の高い人をローン申請に追加すると、APR を下げたり、より多くのお金を借りたりするのに役立つ場合があります。
住宅リフォームローンの現在の金利
現在の住宅リフォーム ローンの平均金利は、6.50% から 36% の範囲です。 多くの要因が見積もりレートに影響を与えますが、通常、最も重要なのはクレジット スコアです。 クレジット スコアが高いほど、レートは低くなります。 多くの貸し手は、最低の信用スコア要件と、最高の金利を得るために必要な信用スコアをリストしています。 信用スコアが最低に近い場合でも、貸し手は金利を設定する際に年収、負債と収入の比率、および雇用状況を考慮する可能性があるため、事前資格を取得する価値があります。
2023年に最高の住宅リフォームローン
家のリフォームには費用がかかる場合があります。 良いニュースは、ポケットから支払う必要がないことです。 住宅リフォームローンを利用すると、住宅のアップグレードや修理の費用を賄うことができます。
FHA 203(k) 住宅ローンなどの専門的なリハビリ ローンを利用して、家の改善イニシアチブに資金を提供できます。 また、ホーム エクイティ ローンや HELOC などのセカンド モーゲージもあり、住宅のリフォームやその他の目的のための資金を提供できます。
では、住宅ローンはどこがいいのでしょうか？ それはあなたの要件に依存します。 知っておくべきことは次のとおりです。
＃1。 ホームエクイティローン
ホーム エクイティ ローン (HEL) を使用して、自宅のエクイティを担保に借りることができます。 あなたの家の価値を決定し、既存の住宅ローンの未払い額を差し引くことによって、あなたの資産が計算されます。
ホーム エクイティ ローンは、キャッシュアウトの借り換えとは異なり、既存の住宅ローンを完済しません。 現在住宅ローンを抱えている場合は、新しい住宅担保ローンを返済しながら、住宅ローンの支払いを続けることになります。
＃2。 ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット (HELOC)
借り換えなしでホーム エクイティから引き出すもう XNUMX つの素晴らしい方法は、ホーム エクイティ クレジット ライン (HELOC) です。 ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット (HELOC) は、ホーム・エクイティ・ローンに匹敵しますが、クレジット カードに似ています。 あらかじめ決められた限度額まで借りて、返済して、また借りることができます。
ホーム エクイティ ローンと HELOC のもう XNUMX つの違いは、HELOC の金利が変動することです。 ただし、利息は HELOC 残高 (借入額) に対してのみ請求され、与信枠全体に対しては請求されません。
いつでも最大ローン額の一部しか借りられない可能性があり、その結果、支払いと利息が少なくなります。
＃3。 キャッシュアウト リファイナンス
キャッシュアウトの借り換えは、住宅改修プロジェクトの資金を得るもう XNUMX つの一般的なオプションです。 このオプションには、現在よりも高い金額の新しい住宅ローンの借り換えが含まれます。 残りの金額は、現在の住宅ローンの返済に使用されます。
キャッシュアウトの借り換えによる現金は、住宅資産から得られます。 地下室の完成やキッチンの改造などの住宅改修プロジェクトの資金調達に使用できます。 ただし、資金の使用方法を規定する規則はありません。
キャッシュアウトの借り換えによる収益は、通常、次の目的で使用されます。
- 高利のクレジットカード債務の管理と返済
- たとえば、大学の授業料は教育費の例です。
- 予期しない入院などの緊急費用
- 既存の投資の増加または防御
- セカンドレジデンスや投資物件の購入
＃4。 FHA 203(k) リハビリローン
住宅ローンと家の改造費用は、FHA 203(k) のリハビリ ローンにまとめられます。
FHA 203(k) プログラムでは、XNUMX つの別々のローンを申請したり、クロージング コストを XNUMX 回支払う必要はありません。 代わりに、家を購入するときは、購入と改造の両方に資金を提供します。
フィクサーアッパーを購入していて、すぐに家の改修プロジェクトにお金が必要になることがわかっている場合は、FHA 203(k) リハビリローンが理想的です。 これらのローンは政府によって支えられているため、低額の頭金や、完全ではないクレジットで申し込むことができるなど、特別なメリットがあります。
＃5。 個人ローン
住宅ローンを借りるのに十分な自己資本がない場合は、住宅のアップグレードに資金を提供するための別のオプションとして、個人ローンがあります。
自宅は無担保であるため、個人ローンの担保として使用することはできません。 これは、これらのローンが HELOC (ホーム エクイティ クレジット ライン) よりもはるかに迅速に取得できることを意味します。 まれに、ローンの現金が翌営業日または同じ日に利用できる場合があります。
個人ローンには変動金利または固定金利がありますが、多くの場合、ホーム エクイティ ローンや HELOC よりも高くなっています。 ただし、優れた、または良好な信用さえあれば、手頃な料金を得ることができるはずです。
個人ローンの返済スケジュールは柔軟性が低く、通常は XNUMX 年から XNUMX 年です。 また、成約料もお支払いいただきます。
これらはまったくお世辞ではありません。 ただし、一部の借り手にとっては、HELOC やホーム エクイティ ローンよりも個人ローンの方が利用しやすい場合があります。 住宅ローンを借りるのに十分な自己資本がない場合は、住宅の改修費用を支払うための個人ローンが選択肢になる場合があります。
＃6。 クレジットカード
また、改造費の一部または全部にプラスチックを使用することもできます。 これは、家の修理プロジェクトに資金を提供する最も迅速で簡単な方法です。 結局のところ、ローン申込書に記入する必要さえありません。
ただし、家の改善には数千ドルかかる可能性があるため、より高い与信限度額を承認する必要があります。 または、XNUMX 枚以上のクレジット カードを使用する必要があります。 さらに、金利は住宅改善ローンの金利よりも高くなる可能性が高いです。
信用不良者のための最高の住宅リフォームローン
すべての信用不良者の住宅リフォームローンが同じになるわけではありません。 そのため、買い物をして、あらゆる可能性を検討することが重要です。 その際は、金利、条件、手数料などの要因を比較して、状況に応じて最適な決定を下せるようにしてください。
＃1。 OneMain
OneMain Financial は、信用度の低い消費者から普通の消費者にサービスを提供しています。 貸し手は、時間のかかる申請プロセスを伴う少額の無担保ローンを提供します。 担保を提供する意思がある場合は、有担保ローンも別の選択肢です。 信用度の低い住宅リフォームローンを取得するのに問題がある場合は、OneMain Financial が答えになる可能性があります。
ローンの上限は $20,000 ですが、ローンの上限は州によって異なります。 大きな改善や改造を計画している場合は、上限額では不十分な場合があります。 あなたが資金を提供している家の改善プロジェクトの種類によって異なります。 APR は 18% から始まります。これは最低レートが高く、平均的なクレジット カードの APR である 20.11% よりも高くなっています。 ただし、これほど高い金利は、信用度の低い人の典型です。
#2。 ネットクレジット
NetCredit は信用度の低い人に対応していますが、他の貸し手よりも APR が高くなる可能性があります。 たとえば、ニュージャージー州の APR は 34.00% から始まります。 貸し手は手数料を請求せず（一部の地域では）、主要な信用機関に報告するため、信用を高めることができます。
NetCredit は 36 州のみで提供されています。 利用可能な州に住んでいない場合は、代替手段を検討する必要があります。 APR は 155% に達する可能性があり、これは競合する貸し手が提供する最高の APR の 35.99 倍以上です。 たとえば、OneMain Financial の APR 上限は XNUMX% です。
＃3。 アバント
信用度が低い場合は、信用度が完全ではない人を対象とする貸し手である Avant を通じてローンを取得できる場合があります。 支払い履歴を表示し、今後の支払いを追跡できるモバイルアプリを提供します。
オリジネーション コストは 4.75% にもなります。 延滞料金や不十分な金銭的費用も可能です。 APR は 9.95% から始まります。これは、信用度の高い消費者と協力する貸し手と比較すると法外です。
要約すれば
住宅リフォームローンは、住宅を改善したいが、長期の借金をする余裕がない住宅所有者に利用できます。 キャッシュアウトの借り換え、ホーム エクイティ ローン、またはホーム エクイティの信用枠は、費用のかかる改築の資金を調達するのに十分な自己資本を持つ住宅所有者に利用できる場合があります。 信用基準または株式基準を満たしていない適格な借り手は、203(k) リハビリ ローンやタイトル I 物件改善ローンなど、住宅改修専用に設計されたより手頃な FHA ローンを検討する必要があります。
個人向けローンは金利が高くなりますが、信用度が非常に高い場合は、より柔軟な選択肢となる可能性があります。 担保要件や使用制限がないことは利点です。 あなたの財政状況を徹底的に調べて、どの住宅改善資金調達オプションがあなたに最適かを判断してください.
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参考文献
