クレジット スコアは、住宅購入の最も重要な要素に影響を与える可能性があります。これには、ローンが承認される可能性、金利、借りることができる最大額が含まれます。 完璧なスコアは必要ありませんが、可能な限り最高のスコアを目指す必要があります。 お住まいの地域の平均クレジット スコアを知ることで、お住まいの地域の他の借り手と比較して、申し込む前に自分の立ち位置を知ることができます。 この記事では、良いクレジット スコアとは何か、またクレジット スコアを改善して家を購入する方法について説明します。 また、テキサス州とカリフォルニア州で家を購入するための最高のクレジット スコアについても説明します。 今すぐ飛び込んで、必要な最高の情報を入手してみませんか?
クレジットスコアとは何ですか？
信用格付けは、住宅ローンの申し込み以外にも役立ちます。 それは経済の概要を提供します。 「信用スコア」の最も一般的なタイプは FICO スコアで、300 から 850 の範囲で、個人の信用度 (またはローンが付与された場合に返済できる可能性) を示します。 信用力は 300 から 850 までのスケールで測定され、850 は債務不履行のリスクが非常に低いことを示し、300 は債務不履行のリスクが非常に高いことを示します。
Fair、Isaac、および Company (現在は FICO) は、消費者の信用力を判断するために使用される式を考案しました。 複雑さは詐欺を防ぐために秘密にされていますが、同社は消費者の FICO スコアを決定するいくつかの要因を公開しています。 計算では、最も重要なものから次のものが考慮されます。
- 支払歴
- 未払い額
- 信用履歴
- 新しいクレジット
- クレジットミックス
最初の 35 つの構成要素である支払履歴と未払金額は、通常、合計スコアのそれぞれ 30% と 10% を占めます。 最後の 15 つの変数である新しいクレジットと使用されるクレジットの形式は、それぞれ XNUMX% の重みを持ち、クレジット履歴の長さが全体の XNUMX% を占めます。 しかし、これらの考慮事項は借り手によって変わる可能性があります。
あなたのクレジット スコアは、過去数年間にどのように債務を処理したかの詳細な履歴である、クレジット レポートの情報に基づいています。 信用報告書には、支払いの遅延、新しいクレジット カードの申し込み、閉鎖された車両ローン、未払いの Sears 請求書などの支払い履歴が含まれます。
家を買うためのクレジットスコア
住宅ローンにはさまざまな種類があり、それぞれに独自の最低信用スコアの前提条件があります。 信用スコアは、貸し手が信用力を確立するために使用する XNUMX つの要素にすぎません。 彼らはまた、他のより厳しい基準を検討するかもしれません。 家を買うクレジットスコアは？ それらのいくつかを次に示します。
＃1。 従来のローンの最低信用スコア: 620
従来のローンの標準的な最低信用スコアは 620 ですが、一部の貸し手は 660 以上を要求する場合があります。 これらのローンには、いかなる種類の政府保証も付いていませんが、政府が支援する XNUMX つの金融機関であるファニーメイとフレディマックによって確立された基準を満たしています。 住宅ローンの中で最も人気のあるタイプです。
＃2。 ジャンボ ローンの最小クレジット スコア: 700
非適合住宅ローンであるジャンボ ローンの資格を得るには、700 以上のクレジット スコアが必要になる場合があります。 通常の貸付よりも貸付額が大きくなっています。
＃3。 FHA ローンの最低信用スコア: 500
FHA 保険付きローンの 500% の頭金の場合は 3.5、580% の頭金の場合は 10 の最低クレジット スコア要件があります。
＃4。 VA ローンの最低信用スコア: 620
米国退役軍人省は、ローン適格性の最低信用スコアを義務付けていませんが、ほとんどの貸し手は、スコアが 620 未満の借り手のローン申請を承認しません。受益者は、VA ローンの資格があります。
＃5。 USDA ローンの最低信用スコア: 580
USDA ローンに連邦政府が義務付ける最低信用スコアはありません (ただし、貸し手は、USDA ローンの資格を得るために少なくとも 580 のスコアを必要とすることがよくあります) が、USDA はこれらのローンを保証します。 これらのローンは、低所得者から中程度の所得を持ち、地方に家を購入しようとしている住宅購入者向けに設計されています。
あなたの信用が優れている場合は、さまざまなローンオプションから選択できます。 ただし、信用スコアが公正または劣っている場合は、選択肢がさらに制限される可能性があります。 住宅ローンの平均残高が大きいにもかかわらず、クレジット スコアが高い住宅所有者は通常、貸し手からより有利な借入金利を享受できるため、住宅ローン期間中の総利息支払い額が低くなります。
家を買うのに良いクレジットスコアとは?
家を購入するための適切なクレジットスコアについて考えていますか? シンプルなソリューションは素晴らしいでしょう。 家を買うのに必要なクレジットスコアはどれくらいですか？ それは、普遍的な法則が存在しないからです。 私たちが持っている情報に基づいて、あなたのクレジットスコアが660以上であれば、あなたが受け入れられる可能性が高いと自信を持って述べることができます.あなたのために。 それが事実であり、あなたの支出が合理的である場合、ローンを確保するには660のクレジットスコアで十分です.
スコアが 660 を下回ると、ゲーム オーバーと見なされます。 これは、あなたが資格を得る可能性がゼロであることを意味するわけではありませんが、物事がより明確ではなくなります. より正確に言えば、「サブプライム住宅ローン」とは、信用スコアが 660 以下の借り手に与えられるローンです (620 または 600 など、さらに低い情報源もあります)。 借り手が十分な担保または安定した収入源を提供できる場合、貸し手は低い信用スコアを見直すことがあります。
FICO スコア 500 は、家を購入するために必要な最低スコアであると推定されます。 住宅ローンは、このような信用履歴の乏しい人々にとって非常にまれです。 クレジット スコアが 470 であっても、自動的にローンの資格を失うわけではありませんが、ローンを申し込む前にスコアを改善することは、時間とお金をより賢明に使用することになります。
家を買うためにクレジットスコアを改善する方法
携帯電話の契約、妥当な利率のクレジット カード、および住宅ローンや住宅ローンの資格を得るには、優れたクレジット スコアが必要です。 住宅ローンを申し込むと、銀行は最終決定を下す前に、主要な信用調査機関の少なくとも XNUMX つに信用報告書を確認する可能性があります。 クレジット スコアが高いほど住宅ローンを組める可能性が高くなりますが、スコアが低いと拒否されたり、金利が高くなったりする可能性があります。 家を買うためにクレジットスコアを改善する最善の方法を考えていますか? 家を購入するためにクレジットスコアを改善する方法の手順は次のとおりです。
＃1。 紛争を提起して、信用報告書の誤りを修正する
信用記録に誤りがあると、スコアに悪影響を及ぼす可能性があります。 名前のスペルミスやクレジット アカウントの重複などの身元の問題により、実際よりも多くの負債を抱えているように見える場合があります。 信用報告書に誤りを発見した場合は、信用調査機関に説明の手紙を送って異議を申し立てる必要があります。
＃2。 未払いの債務を完済する
医療費であろうと集金であろうと、借金をできるだけ早く返済することは、クレジットスコアを改善するための素晴らしいアプローチです. まず、信用報告書のコピーを入手してください。 無料の信用レポートは毎週入手できます。 与信監視は現在、当座預金口座の一般的な機能であり、XNUMX つの機関すべてが、かなり妥当な月額料金で継続的な与信監視を提供しています。
信用報告書にアクセスしたら、徹底的に確認してください。 なじみのないアカウントやエラーについては、レポートを提供した信用調査会社に直接異議を申し立ててください。 局があなたの主張を見直して検証すると、あなたのスコアが上がります。
＃3。 公共料金と電話料金の請求書を信用報告書に記載する
Experian Boost は Experian が提供する無料のサービスで、電話や公共料金の支払いを信用履歴に含めることができます。 クレジット履歴が長くなく、クレジットを開発するための迅速なアプローチを探している場合、これは検討するのに適したオプションです。
＃4。 支払いの遅れを避ける
クレジット スコアを決定する際の重要な基準の XNUMX つは支払い履歴です。期限内に請求書を支払うことは、クレジット スコアを改善して家を購入するための重要なステップです。 締め切りに間に合わない傾向がある場合は、自動支払いを設定してください。
＃5。 負債と信用の比率が高くなるのを避ける
家を購入するためにクレジット スコアを増やしたい場合は、利用可能なクレジットを総クレジットの割合として使用することも考慮すべき問題です。 クレジット利用率が 30% を超えないようにしてください。 たとえば、与信限度額が 1,000 ドルの場合、いつでも利用可能な与信額の 30% を超えて使用してはなりません。
＃6。 安全なクレジット カードを使用する
クレジット スコアを改善したい場合は、セキュリティで保護されたクレジット カードの申請を検討してください。 これらのカードはクレジット カードのように機能しますが、使用する前に最初のデポジットが必要です。 安全なクレジット カードの与信限度額は、通常、保証金の額と同額です。 これにより、クレジット カード発行者の潜在的な危険が排除されます。
テキサスで家を買うためのクレジットスコア
賃貸をしていて、いつも家を買いたいと思っている場合は、「私のクレジット スコアでテキサスに家を買えますか?」などの懸念があります。 夢を追いかけることに落胆するかもしれません。 テキサスで家を買うには、適切なクレジット スコアが必要です。 最高のテキサスの住宅ローン貸し手は確かな信用履歴の証拠を必要としますが、信用報告書を確認するまでアメリカンドリームをあきらめる言い訳にはなりません.
通常、従来のローンの承認を受けるには、620 以上のスコアとして定義される堅実なクレジット スコアが必要です。 多くの人、特にクレジット履歴が優れていない人や、ハイスコアを取得するのに十分な頻度でクレジットを使用していない人は、クリアするのが恐ろしいほど高いハードルであることに気付くかもしれません. ただし、従来の住宅ローンは、新しい家を購入しようとしている人々が利用できる唯一の種類のローンではありません。 FHA ローンは、従来のローンを取得できない可能性のある借り手が利用できるようにするために、わずかに寛大な条件を備えたモーゲージ ローンの一種です。 退役軍人ローン（退役軍人およびその資格のある家族が利用できる）に必要な最低クレジットスコアは、多くの場合約580です。従来のローンと同様に、FHAローンの最低クレジットスコアは580です.
他の基準に応じて柔軟に対応できる可能性があるため、特定の住宅ローンの貸し手は、申請者からの完全な信用スコアを必要としない場合があります。 たとえあなたの収入や申請書のその他の面が良さそうに見えても、信用スコアが 500 を下回っているため、貸し手はあなたを拒否するかもしれません。低い信用スコアなどの警告サインは決して無視してはなりません。テキサス州で住宅を取得することに影響するからです。 では、テキサスで家を購入するために正しいクレジット スコアを取得するために最善を尽くしてみませんか?
カリフォルニアで家を買うためのクレジットスコア
住宅ローンを利用してカリフォルニアでクレジット スコアのある家を購入したい場合、必然的にクレジット スコアが表示されます。 あなたのローンの適格性は、大規模な財務調査のこのセクションの結果によって部分的に決定されます。 信用スコアに関しては、住宅ローン業界は普遍的な「カットオフ」ポイントを使用していません。 これは、人々が犯す最も一般的なエラーの XNUMX つです。 真実は、すべての貸し手が平等に作られているわけではないということです。 それらはすべて独自のビジネスモデルの下で運営されており、リスクに対する許容度もさまざまです。 その結果、カリフォルニア州で住宅を購入するために最低限必要なクレジット スコアは、貸し手によって異なる場合があります。
ほとんどの場合、住宅ローン会社は、信用スコアが 600 以上の借り手にのみローンを承認します。 ただし、その数値にはある程度の柔軟性があります。 それは単にその特定の分野における傾向にすぎません。 そのしきい値を下回っている場合でも、落胆しないでください。 いずれにせよ、ご連絡をお待ちしております。 私たちは喜んであなたの財政状況を調査し、あなたのクレジットスコアがカリフォルニアで家を購入する資格があるかどうかをアドバイスします. この状況でも、住宅ローンの種類の選択は重要です。 政府の支援がないため、従来の (FHA 以外の) 住宅ローンのクレジット スコア基準は通常、より厳格です。
このため、貸出状況について一般化することは不可能です。 その結果、信用スコアが XNUMX つ低いだけでは、その人を完全に失格にするには不十分な場合があります。 ただし、借り手がカリフォルニア州で住宅ローンを承認される可能性は、多くの場合、クレジット スコアが高いほど向上します。 ですから、カリフォルニアで家を買うために、より高いクレジット スコアを取得するために最善を尽くしてみませんか?
信用スコアが住宅ローンの金利に与える影響
住宅ローンの金利やその他のローン条件は、クレジット スコアに部分的に依存します。 リスクベースの価格設定モデルは、銀行やその他の金融機関が金利やその他の融資条件を設定するために使用するものです。 過去に請求書の支払人として信頼できるほど、より低い金利が可能です。 ただし、クレジットが完全でない場合は、より多くの支払いを余儀なくされる可能性があります。
信用スコアが悪くても住宅ローンを借りることはできますか?
信用度が低くても住宅ローンを組むことは可能です。 しかし、何かをすることができるという事実は、そうしなければならないという意味ではありません。 住宅ローンは長期にわたる金融契約であり、わずかな金利上昇でも数万ドルの費用がかかることがあります。
クレジットスコアで取得できる利率は?
住宅ローンの利率は借り手の信用スコアに依存しませんが、信用スコアは金利に予測可能な影響を与えます。 他のすべての要件に基づいて、あなたがローンの最良の候補者であると仮定することから始めましょう. あなたは毎月の住宅ローンの支払いの少なくとも 20 倍の年収があり、非常用の準備金があり、家の価値の少なくとも XNUMX% を支払っています。 これらの仮定を考慮して、金利の変化が信用格付けに与える潜在的な影響を考慮してください。
住宅ローンの貸し手は、従来のローンを申し込むときに何を考慮しますか?
FICO スコアは、銀行が考慮する要素の XNUMX つにすぎません。 貸し手は、あなたの信用力を判断する際に、支払い履歴、利用可能なクレジットの割合、現在の借金の支払いに充てられる収入の割合など、多くの要因を調べます。
＃1。 資産の所有権
ローンまたは頭金の担保として使用できるものはすべて、利用可能な資産と見なされます。 CD や普通預金口座から現金、車両、宝飾品に至るまで、重要な価値を持つ完全に所有しているものはすべてここに含まれます。 領収書またはその他の所有権の証明を手元に用意して、利用可能な資産の価値を文書化し、確立します。
＃2。 雇用形態と給与
住宅ローンの支払いを維持できるかどうかは、雇用状況と収入に大きく依存します。 貸し手は雇用の証拠を要求し、詳細を確認するためにあなたの事業所に電話することさえあります. 銀行はまた、あなたの会社の人事部にあなたの雇用状況の確認を求める場合があります。
＃3。 必要な頭金
典型的な頭金は、住宅の購入価格の XNUMX% から XNUMX% の範囲です。 毎月の支払いが少なくなり、金利が下がる可能性があるのは、頭金が必要かどうかにかかわらず、頭金を増やすことです。
＃4。 負債対所得比率 (DTI)
負債対収入 (DTI) 比率は、ローン返済能力の重要な指標です。これは、個人の手取り収入のうち、総負債の返済に充てられる金額を示すためです。 貸し手は、現在の借金のレベルに基づいて、収入のどの部分が住宅ローンの支払いに利用できるかを確認できます。
最終的な考え
住宅ローンの金利に関する最も重要な考慮事項の XNUMX つは、借り手のクレジット スコアです。 あなたの信用度が平均を下回っている場合、ローンの過程で、より高い信用スコアを持つ人よりも多くの利息を支払う可能性があります。 家を購入するためにクレジット スコアを改善する手っ取り早い方法を探している場合は、借金を減らし、予算を引き締め、期限内に支払いを開始してください。 アカウントの欠落や重複など、スコアを下げる可能性のある誤りがないか、信用報告書を確認することをお勧めします。
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参考文献
