最も金融に精通した個人でさえ、クレジット スコアに困惑することがあります。 ほとんどの人は、良いクレジット スコアを持っていると、期限内にローンを返済する可能性が高いことを貸し手に証明することで、住宅ローンの資格を得る可能性が高くなることを理解しています。 これが、多くの貸し手が、提供するローンに対して最低限の信用スコア要件を設けている理由です。 しかし、住宅ローンの資格を得て家を購入するには、自分のクレジットスコアが何点である必要があるか知っていますか? ただし、ほとんどの野心的なアメリカの住宅所有者がそうであるように、資金調達が必要な場合は、クレジット スコアは問題になりません。 この投稿では、住宅ローンの理想的なクレジット スコアの最低、最低、最高について説明します。
住宅ローンの信用スコア
住宅ローンは多くの場合、生涯で借りる最大のローンであるため、貸し手は住宅ローンの最低信用スコアを要求します。 良好なクレジット スコアは、貸し手に対して、期限内に支払いを完了することができることを示します。 あなたの信用が恒星に満たない場合でも、住宅ローンのオプションがあります。 ただし、クレジットスコアが高い場合は、通常、より多くのローンオプションとより低い金利を利用できます. クレジット スコアの基準は、貸し手とローンの種類によって異なります。 たとえば、従来のローンは、多くの場合、連邦住宅局が保証する政府保証のローンよりも高いクレジット スコア要件があります。
資格を得るために必要なクレジット スコアを取得する前に、貸し手がどのようにクレジット スコアを決定するのかを尋ねているかもしれません。 結局のところ、XNUMX つの異なる局が FICO® スコアを公開しています。 自分でローンを申し込むと、貸し手は XNUMX つの主要な信用調査機関のそれぞれから信用スコアを取得し、中間または中央値を使用して適格性を判断します。 ローンに XNUMX 人以上の借り手がいる場合、多くの場合、すべての住宅ローン顧客の最低中央値スコアが適格スコアと見なされます。
ローンの種類ごとに必要なクレジット スコアを理解したら、自分のスコアを分析します。 それはあなたの信用報告書を確認することを伴います。 信用履歴を説明する信用報告書は、信用スコアを理解する上で重要な側面です。 この報告書に誤りがあるとスコアが下がる可能性があるため、少なくとも年に XNUMX 回は信用報告書を確認し、問題があればすぐに信用調査機関に報告するようにしてください。 年に XNUMX 回、XNUMX つの主要な信用調査機関のそれぞれから無料の信用調査を受ける権利があります。
住宅ローンの信用スコアが低い
National Foundation for Credit Counseling のコミュニケーション担当上級副社長である Bruce McClary 氏によると、「信用スコアが低いと、最も手頃な金利を利用できる可能性が低くなり、住宅ローンの申し込みが拒否される可能性さえあります。」 「信用スコアが低くても承認される可能性はありますが、連帯保証人を追加するか、借りる予定の総額を減らす必要があるかもしれません。」
＃1。 アリーバンク
適格な顧客に対して、アリーはさまざまなローンの選択肢を提供しており、その大部分は競争力のある金利を備えています。 これは、初めての借り手に低頭金の融資の選択肢を提供します。 Ally の申請手続きは完全にデジタル化されており、ローンの承認はほとんどの競合他社よりも早く完了します。 残念ながら、政府が支援するローンは利用できません。 単純な資格基準を探している人には、それほど多くの可能性はないかもしれません。 固定金利、変動金利 (ARM)、またはジャンボ ローンをオンラインで申し込むことを希望する、強力なまたは並外れた信用を持つ借り手は、この住宅ローン プロバイダーに適しています。 Ally には、信用度の低い借り手向けの住宅ローンの選択肢があまりありません。 つまり、資格要件がそれほど厳しくない次の政府支援ローンを見つけることができないことを意味します。
- FHA 融資
- USDAの資金調達
- VAローン
資格のある人には、海軍連邦信用組合 (NFCU) が優れた住宅ローン金利を提供しています。 あなたが軍隊または国防総省のメンバーである場合（または家族の一員であるか、家族と同居している場合）、住宅ローンを探す際にNFCUが候補リストに含まれている必要があります. 低価格に加えて、ネイビー フェデラルは常に顧客満足度調査で上位にランクされています。 この住宅ローンの貸し手は、住宅ローンを探している適格な米国のサービス会員にとって理想的です。 ネイビー フェデラルは、軍関係者に信じられないほど低い住宅ローン金利を提供し、退役軍人住宅ローンの特典を使い果たした人向けに特別な融資プログラムを提供しています。
住宅ローンの最低信用スコア
住宅ローンの資格を得るために必要な住宅ローンの最低信用スコアは、利用するローンの種類と申請する貸し手によって異なります。 前述のように、通常、従来の住宅ローンには 620 のクレジット スコアが必要ですが、より低いクレジット スコアで融資を受けることができる場合もあります。 クレジット スコアが 580 以上の場合、Rocket Mortgage で FHA ローンを利用できる可能性があります。 以下は、住宅ローンの最低信用スコアのリストです。
＃1。 FHAローン
連邦住宅局は FHA の住宅ローンに保険をかけており、貸し手のリスクを軽減し、その結果、従来の住宅ローンよりも資格を取得しやすくなっています。 また、3.5% という低い頭金と、家の価値の 97.75% までの借り換えを可能にする低自己資本の借り換えも提供しています。 信用格付けが低い借り手や、収入のかなりの部分を住宅に費やしている借り手は、FHA ローンの恩恵を受ける可能性があります。 住宅ローンが滞っており、借り換えによって毎月の支払いを減らす可能性がある現在の住宅所有者は、FHA ローンの恩恵を受ける可能性があります。
＃2。 農務省ローン
USDA住宅ローンは、農村開発を刺激するために米国農務省によって提供されています。 この形式の住宅ローンの資格を得るには、適切な農村地域で一戸建ての物件を取得する必要があります。 あなたの収入は、地域の世帯収入の中央値の 115% を超えることもできません。 USDA ローンは、頭金が不要で金利が低いため、定期購入者にも初めての住宅購入者にも人気があります。 借り手はまた、違約金を負担することなく、閉鎖費用を賄い、住宅ローンを早期に完済することができます。
住宅ローンの最高の信用スコア
最高の住宅ローン金利を得るには、740 以上のクレジット スコアを目指してください。 ただし、専門家によると、多くの貸し手は、クレジット スコアが 670 以上の場合に協力してくれます。 家を購入するための良好なクレジット スコアは、少なくとも 620 です。ただし、米国政府が保証する住宅ローンは、信用格付けが 500 まで低い顧客も利用できます。所得比率。 これらの XNUMX つの基準は、ローンの金利に影響を与え、最終的に毎月の支払いに影響を与えます。
家を購入するための適切なクレジット スコアは、求める住宅ローンの種類によって異なりますが、少なくとも 500 が必要です。Lenders Network によると、従来の住宅ローンの資格を得るには、少なくとも 620 のクレジット スコアが必要です。 、これは米国政府機関ではなく、民間の貸し手が支援するローンです。 信用スコアが高ければ高いほど、金利が引き下げられる可能性が高くなります。 ただし、従来の住宅ローンでは、購入価格の少なくとも 5% の頭金が必要であり、頭金が 20% 未満の場合は、民間の住宅ローン保険が必要になります。 クレジットスコアが低い場合は、政府ローンの方が適している場合があります。 連邦住宅管理局 (FHA) のローンでは、クレジット スコアが 580 以上の購入者は、一次住宅の 3.5% のみを支払うことができます。
クレジット スコアが 500 ～ 579 のバイヤーも FHA ローンの対象となる場合がありますが、必要な頭金は 10% です。 優れた VantageScore は 661 以上であり、優れた FICO クレジット スコアは 670 以上です。 良好なクレジット スコアは、住宅ローン、自動車ローン、および新しいクレジット カードでより良い金利を取得するのに役立ちます。 支払い履歴、履歴の期間、および利用率は、クレジット スコアを計算する上で最も重要な XNUMX つの要素です。
住宅ローンの理想的なクレジット スコア
過熱する不動産市場で初めて家を購入するには、粘り強さ、少しの運、そして高い信用スコアが必要です。 しかし、パーセンテージはありますか？ もしそうなら、良い住宅ローンを組むための最適なクレジットスコアは何ですか? FICO® スコアは、今日最も一般的に利用されているクレジット スコアです。 貸し手は、XNUMX つの信用調査機関 (Experian、Equifax、および TransUnion) の少なくとも XNUMX つから提供される FICO スコアに依存しています。 これらの各レポートは、異なる数値セットを生成できます。 なぜ？ これは、彼らが異なるアルゴリズムとモデルを使用して数値を計算し、特定の貸し手が XNUMX つのビジネスすべてにデータを提供していないため、常に同じデータにアクセスできるとは限らないという事実によるものです。
優れたクレジット スコアは、住宅ローンで最高の潜在的な金利を得るのに役立ちます。 FICO スコアの範囲は 300 から 850 です。一般に、クレジット スコアが高い人ほど、より容易に低金利でクレジットが提供されます。 住宅ローンの理想的なクレジット スコアは次のとおりです。
- 悪い 580
- フェア 580-669
- 良い 670-739
- 非常に良い 740-799
- すばらしい (800+50)
住宅ローンの理想的なクレジット スコアの要素
クレジット スコアは XNUMX つの主要な要素で構成されており、そのすべてが実質的にあなたの管理下にあります。 これらの要素を理解することは、素晴らしいクレジット スコアを達成するための最善の第一歩です。
- 支払い履歴 (35%)。
- 未払い額 (30%)
- 信用履歴 (15%)
- 新しいクレジット（10％）
- クレジットミックス（10％）
650 クレジット スコアでどのくらいの規模のローンを組むことができますか?
クレジット スコアが 650 の場合、最大 40,000 ～ 100,000 ドル以上を借りることができます。 実際に受け取る金額は、クレジット スコア以外の要素 (給与、仕事のステータス、受け取るローンの種類、さらには貸し手など) によって決まります。
600クレジットスコアの家を購入できますか.
600 のクレジット スコアは、住宅ローンの資格を得るのに十分です。 実際には、信用格付けの低い人を支援するために特別に設計されたさまざまな住宅ローン プログラムがあります。 ただし、他のローン基準も満たしている必要があります。
700は家を買うのに良いクレジットスコアですか.
700のクレジットスコアも住宅を購入するのに十分です. 「ジャンボ」住宅ローンを必要とするより価値の高い物件を検討してくれる貸し手を見つけることさえできるかもしれません. 住宅ローンの金利に影響を与える数多くの要素の XNUMX つは、クレジット スコアです。
クレジット スコア 50 で 650 のローンを組むことはできますか?
貸し手は通常、650 ドルのローンの場合、50,000 以上のクレジット スコアを必要としますが、600 以下のクレジット スコアを検討することもあります。 600 ドル以上のローンで 50,000 未満の信用スコアが低いと、無担保の個人ローンを取得することが難しくなる可能性があります。
50,000 のクレジット スコアで 700 ドルのローンを組むことはできますか?
50,000 ドルの個人ローンには、最低でも 660 のクレジット スコアが必要です。
580 クレジット スコアで住宅ローンを借りることはできますか?
ほとんどの貸し手は、580 という低いクレジット スコアの FHA ローンを提供しています。スコアが 580 以上の場合、3.5% しか下げることができません。 クレジット スコアが低い方 (500 ～ 579) の方でも、FHA ローンを利用できる場合があります。 ただし、彼らは少なくとも 10% を支払う必要があり、適切な貸し手を見つけることはより困難になります。
200 000 の家を購入するには、どのクレジット スコアが必要ですか?
従来のローンでは、通常、最低 620 のクレジット スコアが必要です。最低 740 のクレジット スコアが、最高の住宅ローン金利の資格を得るために必要です。
家を買うための最低のクレジットスコアは何ですか?
一般に、家を購入するためのローンを取得するには、少なくとも 620 のクレジット スコアが必要です。 これは、ほとんどの貸し手が従来のローンに要求する最低のクレジット スコアです。 とは言っても、500 点台を含む、より低いクレジット スコアのローンを取得することはまだ実行可能です。
720 クレジット スコアでどのくらいの規模のローンを組むことができますか?
クレジット スコアが 720 の場合、50,000 万ドルから 100,000 万ドル以上を借りることができます。 実際に受け取る金額は、クレジット スコア以外の要素 (給与、仕事のステータス、受け取るローンの種類、さらには貸し手など) によって決まります。
まとめ
住宅購入に必要なクレジット スコアは、対象となるローンの種類によって異なります。 ただし、検討している資金調達の種類に関係なく、クレジット スコアが高いほど、住宅ローンでより良い金利を確保しやすくなります。 すぐに住宅ローンの専門家に相談して、自分の立ち位置を確認してください。
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参考文献
