クレジットラインローンは、主に金利が関係するため、お金が必要なときの最後の選択肢のようなものです。 ただし、仕組みを理解すれば役立つ利点があります。 ここでは、クレジットライン ローンの仕組みと、オンラインで申し込む方法について説明します。 また、与信限度額のローン計算機を使用する必要がある場合に備えて、リファレンスも追加しました。
クレジットラインローンとは？
「信用枠」（LOC）とも呼ばれる信用枠は、個人、企業、またはその他の組織が必要なときにお金を借りて返済し、資格を得ることなく融資を継続できるようにする、一種のスタンディング ローンです。新規借入のため。 与信枠は、一部のサークルでは「エバーグリーン ローン」と呼ばれることもあります。
クレジット ラインは、クレジット カード、ホーム エクイティ クレジット ライン (HELOC)、または小規模企業のクレジット ラインです。
クレジットラインローンはどのように機能しますか?
与信枠は、標準のローンと同じではありません。 後者は、一定の金額を申し込んで一定期間分割で返済する方法です。 同じ負債に対してお金を借り続けることはできません。
一方、クレジットラインは、必要なときに定期的に現金にアクセスするためのアプリケーションです。 一般的には、お金を複数回引き出すことができると想定されています。
これらのローンは、必要な資金を手元に持っていないときにプロジェクトを完了したり、ビジネスを行ったりするのに役立つことがよくありますが、危険な場合もあります. 借金を抱えて返済を先延ばしにすると、後で義務を果たせると思い込んでしまいます。
有担保および無担保クレジットライン
クレジットラインは、他のローンと同様に、有担保または無担保の場合があります。 担保付きローンでは、担保として個人資産 (または複数の資産) を設定する必要があり、債務不履行の場合に銀行が差し押さえることができます。 フリークエンシー セキュア クレジット ラインは、ホーム エクイティ クレジット ラインです。 ローンを債務不履行にすると、HELOC の貸し手は、その金額の住宅資産に対する請求権を持つことになります。
対照的に、クレジット カードは無担保クレジット ラインの一例です。 カード発行会社は、担保として資産を必要とするのではなく、財務状況と信用履歴に応じて資金へのアクセスを提供します。 支払いが滞った場合、クレジットカード会社はあなたのアカウントを回収に送ることができますが、あなたを訴えずにあなたの有形財産を差し押さえることはできません.
リボルビングと非リボルビングのクレジットライン
ほとんどの与信枠はリボルビングまたはオープンエンド口座であり、口座の条件に従って支払いを行う限り、限度額までお金を引き出すことができます. ただし、一部は非回転またはクローズドエンドのアカウントです。 状況によっては、残高を払い戻すと、資金を引き出すことができなくなります。 HELOC は、回収期間に入るとこのように機能する可能性があり、その後はそれ以上現金を引き出すことができなくなります。
与信枠ローンの種類
与信枠にはさまざまな形式があり、それぞれが異なる機能を果たします。
より伝統的な信用枠には、固定の引き出し期間があり、その間に最大額までお金を引き出すことができ、利息のみまたは利息と元本の支払いを行うことができます。 ただし、返済期間に入ると、貸主と合意した返済スケジュールに従って残高が支払われます。
典型的な与信枠は、個人または法人のいずれかに拡張できます。 利用可能なその他のクレジットラインは次のとおりです。
クレジット カード: 消費者のリボ払いに使用できる残高限度額があらかじめ設定されている個人用アカウント。 月末に支払われなかった料金には、利息が発生し始めます。
HELOC (ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット): ホーム・エクイティをレバレッジとして使用して、家の改善に支払う信用枠。 HELOCs は、さまざまな目的に使用できます。
ビジネス ライン オブ クレジット: 企業が重要な経費や運用コストをカバーするために利用できる、銀行または他の貸し手の信用枠。
あなたにとって最適な信用枠は、あなたの個人または企業の信用格付け、利用可能な（そして提供したい）担保、およびローンの目的などの要因によって決まります。
クレジットラインローンのメリットとデメリット
Advantages
＃1。 すぐに現金を利用可能
企業や個人は、必要に応じて柔軟な現金を手に入れることができます。 個人の与信枠は、銀行口座の当座貸越保護などの単純なことに役立ちます。
＃2。 必要なものを借りる
許可された全額を借りる必要はありません。 その代わり、必要なときだけ借りることができます。
＃3。 抽選期間中は利息のみのお支払い
引き出し期間のあるローンがある場合は、翌月にすべての返済を開始することを心配することなく、大規模なプロジェクトに資金を提供できます。 これは、たとえば、家の改造を市場に出す前に資金を調達するための素晴らしい方法です。
＃4。 必要に応じて借り続ける
一度ローンを組んで、完済後に再度申し込むのではなく、必要に応じて借りたり、返したりすることができます。
デメリット
＃1。 金利の上昇
与信枠の利率は、多くの場合、通常のローンの利率よりも大幅に高くなります。
＃2。 累積利息
ローンの元本を返済しないと、利息の支払いが積み重なっていきます。 元のローンの金額よりも大幅に多く支払うことになる可能性があります。
＃3。 資産を危険にさらす可能性があります
HELOC などの安全な信用枠をデフォルトにすると、資産が危険にさらされる可能性があります。 貸し手は、あなたの財産、事業資産、住居、またはその他の担保を没収する権限を持っています。 2 財務上の危険: クレジットラインは、他の種類の借入と同様に、財務上の危険を伴います。 借りたお金を返せずに頼ってしまうと、深刻な借金を背負うことになるかもしれません。
＃4。 予期しない変更
信用枠を発行した銀行は、いつでも LOC をキャンセルしたり、制限を減らしたり、金利を調整したりする権限を持っています。
与信限度と与信枠
HELOC またはクレジット カードとも呼ばれるクレジット ラインは、回転ベースでお金を借りて返済できる一種のローンです。
一方、与信限度額は貸出の特徴です。 ローンの与信限度額は、返済を開始する前に一度に借りたり利用したりできる最大額です。 たとえば、クレジット カードの与信限度額が $10,000 の場合、請求額は $10,000 を超えることはできません。
その制限に達すると、再度使用する前にクレジット カードの金額の支払いを開始する必要があります。
クレジットラインを取得する方法
信用枠を受け取るには、他のローンと同じ方法で申請する必要があります。 貸し手は、次の要因に応じて、申請を承認し、借入限度額を設定するかどうかを決定します。
- 借入履歴
- 信用格付け
- ローンを返済できる収入
- 担保として利用できる資産
あなた自身またはあなたのビジネスのために与信限度額を設定する前に、最良のレートと条件を探しましょう。 これには、信用格付けを可能な限り高くすること、その他の財務上の責任を回避すること、ビジネスの場合はベンダーとの良好な関係を維持することが含まれます。
与信枠がある場合は、いつでも利用できる現金の生命線とは考えないでください。 与信限度額の管理を支援するために、利用可能なお金から引き出される小切手帳または支払いカードが提供される場合があります。 予定どおりに返済することで、利息の支払いを管理することが重要です。
与信枠は財務上の武器庫として便利なツールですが、他のローンと同様に慎重に使用する必要があります。 ローンは、経済的責任を逃れるために使用されるべきではありません。 借金をする前に、返済する余裕があるかどうかを確認してください。
与信枠とその他の種類の借入
与信枠と他の種類の貸付には多くの類似点がありますが、借り手が把握しなければならない重要な相違点もあります。
ローン
信用枠は、通常のローンと同様に、許容できる信用と資金の返済を必要とし、借りたお金に利息も請求します。 ローンのように、与信枠を借りて、使用し、返済することで、借り手の信用度を上げることができます。
通常、事前に決められた返済スケジュールで一定期間の特定の金額を対象とするローンとは異なり、与信枠にはより柔軟性があり、ほとんどの場合、変動金利です。
金利が上昇すると、与信枠のコストが高くなりますが、これは固定金利のローンには当てはまりません。 また、与信枠を通じて取得した現金の使用方法に対する制限も少なくなります。 指定された物件を購入するには住宅ローンを使用し、指定された車を購入するには自動車ローンを使用する必要がありますが、借り手のオプションで信用枠を使用できます。
ローンが自分にとって最良の選択肢であると判断した場合、経済的な緊急事態にあり、すぐにお金が必要な場合は、借りるのに最適な場所を見つけるのが特に難しい場合があります. 完璧ではない信用を持っている人にとって、現金にすばやくアクセスすることはさらに困難に見えるかもしれません. 幸いなことに、信用度が低い場合でも、利用できる緊急ローンの選択肢がいくつかあります。
ポーンローンとペイデイローン
与信枠とペイデイおよびポーンローンの間には表面的な類似点がいくつかありますが、これは主に、多くのペイデイまたはポーンローンの借り手が、定期的にローンを借りたり、返済したり、延長したりする「フリークエントフライヤー」であるためです（非常に高い手数料を支払い、途中で関心があります）。 同様に、質屋や給料日貸し手は、ローンが返済され、すべての手数料が支払われる限り、借り手が資金をどうするかは気にしません。
ただし、相違点は重大です。 与信枠の対象となるすべての人の現金のコストは、ペイデイやポーン ローンのコストよりもはるかに低くなります。 同様に、ペイデイ ローンやポーン ローンの信用評価プロセスはよりシンプルで要求も少なく (信用調査がまったくない場合もあります)、資金をはるかに迅速に受け取ることができます。 さらに、ペイデイ レンダーや質屋は、クレジット ラインで頻繁に受け入れられる多額の金額を提供することはめったにありません。 一方、銀行は、通常の給料日ローンやポーンローンのような小さな与信枠を気にすることはめったにありません.
クレジットラインは個人ローンと同じですか?
個人ローンと個人信用枠は同じ目的を果たしますが、運用方法が異なります。 個人ローンは、毎月一定の支払いで多額の資金を提供しますが、信用枠は資金への継続的なアクセスを提供します。
オンラインクレジットラインローン
追加の現金が必要になるたびにオンライン ローンを申し込むのにうんざりしていませんか? お金がなくなったり、経済的な緊急事態が発生した場合に備えて、余分な現金を手元に置いておくことができたらどうでしょうか? 信用枠はまさにそれを達成することを可能にします。 承認された場合、オンラインの信用枠ローンを使用して、利用可能なクレジットからいつでも資金を引き出すことができます。 最小限の分割払いのみを行うか、利用可能な資金を増やすために追加料金を支払うかを選択できます。
クレジットラインローンをオンラインで申し込む方法
緊急時には、与信枠が柔軟性と資金への迅速なアクセスを提供します。 クレジットラインローンをオンラインで申し込む方法の手順は次のとおりです。
＃1。 オンラインで申し込む
Line of Credit ローンは、24 日 XNUMX 時間、週 XNUMX 日、オンラインで申し込むことができます。 サポートが必要な場合は、営業時間内に電話することもできます。
＃2。 金額を指定
与信枠は 200 ドルから 2,500 ドルです。 与信限度額は、居住州、収入、居住州で許可されている上限など、さまざまな要因によって決まります。
＃3。 撤退
承認された場合、割り当てられたクレジット限度額全体を一度に引き出すか、必要に応じて少額ずつ引き出すことができます。 クレジット枠から要求された金額は、通常、同じ営業日に銀行口座に支払われます
＃4。 与信枠コスト
お住まいの州によっては、全体の与信限度額ではなく、借入額に基づいて請求されます。
＃5。 お支払い
未払い残高がある場合は、各期日前に定期的な明細書を受け取り、最低支払額を支払う必要があります。 最低支払額を超えて支払うと、利用可能なクレジットの合計額が増えます。
信用枠の資格を得るのは難しいですか?
あなたが定評のある会社または優れた信用格付けを持つ個人でない限り、通常、無担保の信用枠を取得することは困難です. 銀行や信用組合との長期的な関係は有利です。
クレジットラインの費用はいくらですか?
与信枠のレートは 7% から 20% の範囲であり、大きく異なります。 クレジットラインには、利用可能な資金を使用するかどうかに関係なく支払わなければならない年会費も含まれる場合があります。
クレジットラインローン計算機
与信限度額のローン計算ツールにアクセスするには、 ここをクリック.
結論は、
クレジットラインは、他の金融商品と同様に、本質的に良いものでも悪いものでもありません。 それはすべて、人々がそれらをどのように使用するかにかかっています。 一方では、信用限度額に反する過剰な借入は、クレジット カードの使いすぎと同じくらい簡単に財政難につながる可能性があります。 一方、与信枠は、毎月の金融変動や、結婚式や家の改築などの複雑な取引の実行に対する費用対効果の高いソリューションとなる可能性があります。 借り手は条件 (特に手数料、利率、返済スケジュール) を注意深く読み、いろいろ調べて、署名する前に躊躇せずにたくさんの質問をする必要があります。
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参考文献
