ビジネスまたは不動産所有者として、不動産の現在の商業ローン金利を確認する方法を知りたいと思われるかもしれません。 現在の CRE 金利へのアクセスは、特に金利上昇環境においては、あらゆる企業の借入選択にとって重要です。 このような環境の中、CREの融資金利は徐々に上昇しており、企業の借入コストに影響を与える可能性がある。 この記事では、電卓を使用して 10 年間の商業ローン金利を求めるなど、現在の商業ローン金利を見つけるために必要なすべてのことを説明します。
商業ローン金利とは何ですか?
商業ローン金利は、金融機関が企業に発行する商業ローンに課される金利です。 多くの要因がレートに影響を与える可能性があります。 商業ローンの金利は固定金利または変動金利となります。 商業ローン金利は、資金提供会社の追加リスクを反映して、個人金利や住宅ローン金利よりも高くなることがよくあります。
商業ローン物件とは何ですか?
事業運営に使用される非住宅用不動産は、商業用不動産とも呼ばれる商業用ローン不動産とみなされます。 オフィスビル、小売店、工業用倉庫、ホテル、集合住宅などがその例です。
企業は、不動産をテナントにリースして収入を得る目的で、不動産投資家や開発業者から商業ローン不動産を購入することがよくあります。 商業用ローン物件は投資として成功する可能性がありますが、住宅ローンよりもリスクが高くなります。
これは、経済の変化や地域の不動産市場の変動が、不動産の価値や賃貸収入を生み出す能力に影響を与える可能性があるためです。
ローンごとに異なる金利
商業用不動産の金利は、資産クラス、地理的地域、テナント構成、不動産タイプ、レバレッジ、債務返済範囲、スポンサーシップ、および各ローンの引受において慎重に分析されるその他の何百もの要因によって異なります。 Commercial Real Estate Loans は、不動産の金融引受と分析を専門としています。 それらを見てみましょう:
#1. SBA 504 商業用不動産ローン金利
金利: 3.5% – 6% (ローンの CDC 部分に対して)
金利が 3.5% と低い SBA 504 ローンは、最も経済的な商業用不動産融資です。 この商品の商業用住宅ローン金利は、米国中小企業庁 (SBA) が認定開発法人 (CDC) として知られる地元の仲介業者を通じてローンの一部を提供しているため、有利です。 借り手は SBA 504 ローンを利用して、不動産の購入、改善、または再生に資金を提供できます。
#2. SBA 7(a) 商業用不動産ローン金利
金利: 7% – 9.5%
SBA 7(a) ローンは、SBA 融資プログラムの中で最も一般的で、商業用不動産の購入や修理など、実質的にあらゆるビジネス目的に使用できます。
これらは、504 ローンほど条件は良くありませんが、低金利も特徴です。 7(a) ローンの金利は現在 7% から 9.5% の間で、固定金利または変動金利にすることができます (変動金利の場合、月々の支払額は時間の経過とともに増加する可能性があります)。 SBA 7(a) の貸し手は、多くの場合、20% の頭金と最長 25 年の満期を要求します。
#3. 銀行の商業用不動産ローン金利
金利: 3.75% から
低利の商業用不動産ローンを探している事業主にとって、銀行ローンももう XNUMX つの選択肢です。 SBA ローンは素晴らしいものですが、銀行はこの種の資金調達を承認しサポートする前に、多くの規則や規制に従う必要があります。 特に小規模な地域銀行はこのプロセスに慣れていない可能性がありますが、代わりに典型的な商業用不動産ローンを提供してくれる場合があります。
#4. ハードマネー商業用不動産ローン金利
金利: 10% – 20%
商業用不動産ハードマネーローン 銀行以外の民間金融機関が提供しています。 個人、オンライン金融業者、その他の民間金融業者はすべて、ハード マネー レンダーになる可能性があります。 ハードマネー ローンは、不動産の購入または改築を希望しているものの、銀行や SBA ローンの対象にはならない中小企業の経営者によってよく利用されます。
ハードマネー貸し手は資格基準が低いだけでなく、銀行よりも迅速に対応します。 銀行では数か月かかるのに対し、ほとんどの場合、10 ～ 20 週間以内に資金を受け取ることができます。 ただし、その代償として金利が高くなり、XNUMX% から XNUMX% の範囲になります。
現在の商業ローン金利を確認するにはどうすればよいですか?
現在の商業ローン金利を調べる場合、複数の貸し手の金利を比較し、手数料、返済期間、担保要件などの要素を評価することが重要です。 これを使用して、会社の要件と財務制限を最もよく満たすローンを見つけることができます。 現在の商業ローン金利を決定するにはさまざまな方法があります。
#1. 銀行または信用組合に確認してください
すでに銀行または信用組合と関係がある場合は、それらが現在商業ローンにどのような金利を提供しているかを確認できるかもしれません。 そのためには、融資担当者に連絡するか、融資担当者のウェブサイトにアクセスしてください。
#2. オンライン検索ツール
多数の Web 検索エンジンを使用して、複数の金融業者のビジネス ローン金利を比較できます。 これらのサイトからパーソナライズされた金利の見積もりを取得するには、多くの場合、組織とローン要件に関する基本情報を提供する必要があります。 Finance Lobby は、商業用不動産への融資に最適なオンライン プラットフォームです。
#3. 業界のイベントに参加する
カンファレンスや見本市などの業界イベントに参加すると、貸し手と会い、現在の貸し出し金利や傾向について知ることができます。 これは、市場で利用可能なレートを知るための優れたアプローチである可能性があります。
#4. 商業ローンブローカーに依頼する
商業ローンブローカーは、あなたの会社に最適なローン金利と条件を見つけるお手伝いをします。 彼らはさまざまな金融機関と関係を持っており、申請プロセスを支援してくれます。 ただし、ブローカーはサービスに対して手数料を請求することが多いことに注意してください。
商業用不動産ローン金利の仕組み
商業用不動産ローンは、小売店からオフィス、倉庫まで、あらゆる形態の商業用不動産の購入、改善、アップグレードの資金調達に役立ちます。 最良のオファーを確実に得るために、商業用住宅ローンの金利について知っておくべきことがいくつかあります。 知っておくべきことは次のとおりです。
#1. 商業用不動産の固定金利と変動金利
商業用不動産のローン金利は、ローン期間中固定または変動することができます。 変動金利は市場金利に応じて変動します。 変動金利は、ローン契約で貸し手が指定したスケジュールに従って、定期的に（たとえば、XNUMX 年ごと、XNUMX 年ごと、さらには毎月）リセットされる場合もあります。
固定金利の方が安全性は高くなりますが、借り手の資格が低い場合、貸し手は変動金利しか提供しない場合があります。 また、貸し手やローンの条件によっても異なります。
#2. ローン・トゥ・バリュー・レシオ
ローン対価値 (LTV) は、ローン金額と不動産の価値を比較する比率です。 たとえば、貸し手が最大 80% の LTV を提供する場合、80,000 ドルの不動産に対して最大 100,000 ドルを融資することを意味します。 残りの 20,000 ドルを頭金としてご自身でご用意いただく必要があります。
#3. 修理後の価格
フィックス ローンやフリップ ローンを発行したり、改修が必要な物件に資金を提供したりする場合、貸し手は主に修理後価値 (ARV) を採用します。 リノベーション完了時の物件価値を指します。 一部の貸し手は、ARV の最大 70% まで貸し出します。
#4. ローンの仕組み
ローンの構造は、商業用不動産のローン金利に影響を与える可能性のあるもう XNUMX つの要因です。 ローンは全期間にわたって完全に償却される場合があります。これは、ローンを完済するために一連の支払いを行い、各支払いのうちより少ない部分が時間の経過とともに利息として支払われることを意味します。 一方、一部の金融業者は、一括返済で商業用不動産ローンを組んでいます。
商業用不動産のローン金利に影響を与える可能性のある要因
商業用不動産の融資金利に影響を与える主な要素は次のとおりです。
#1. 個人および企業の信用スコア
他のあらゆる種類の中小企業金融と同様に、借り手とそのビジネスの信用力は、商業用不動産のローン金利に大きな影響を与えます。 ご想像のとおり、商業ローン金利が低いほど、信用スコアは高くなります。
#2. 物件の種類
対象となるビジネス ローン金利は、商業用不動産ローンの利用予定によっても影響を受ける可能性があります。 既存の不動産を購入または修繕するために商業用不動産ローンを利用することは、ゼロから建設するために不動産ローンを利用するよりもリスクが高くなります。
#3. 融資額と融資期間
商業用不動産ローンの金利は、ローンの規模と期間によっても影響されます。 これらの金融業者はリスクの高い申込者を相手にしているため、短期のハードマネー ローンは通常、金利が高くなります。 たとえ金利が低くても、長期ローンでは総利息の支払い額が高くなります。
＃4。 料金
商業ローンの金利を年率 (APR) に換算すると、APR が金利よりも高いことに気づく場合があります。 これは、貸し手が商業用不動産ローンに手数料を請求する可能性があり、全体のコストが増加するためです。
商業用不動産のローン金利とは何ですか?
商業用不動産のローン金利は平均 3.5% ～ 20% の範囲です。 これらの金利は、融資対象の不動産、借り手の信用度、および関与するビジネス金融業者の種類によって異なります。
商業用不動産ローンはどこで借りられますか?
バンク・オブ・アメリカは商業用不動産ローンを提供しています。
商業金利は何によって決まるのでしょうか?
銀行は連邦基金の目標金利に基づいて融資金利を設定します。 プライムレートはフェデラルファンドの目標金利にXNUMXを乗じたものに等しい。 連邦準備制度がフェデラルファンドの目標金利を引き上げたり引き下げたりすると、プライムレートも同様に変化します。
商業ローン金利は何に関係していますか?
連邦準備制度によって設定されるフェデラル ファンド レートは、商業用不動産ローンのプライム金利を計算するために使用されます。 この割合は XNUMX 週間ごとに変動することもあれば、何年も一定のままであることもあります。
商業ローンの金利を固定できますか?
ほとんどの貸し手は、貸し手が契約を締結し、第三者レポート用のデポジットが貸し手に提供されると、金利を固定します。
銀行が商業ローンを承認する際に考慮すべき要素は何ですか?
銀行が企業融資を行う前に評価する要素は次のとおりです。
- 信用履歴。
- 現金流量。
- 担保。
- 返済能力。
- 文書。
借り手にとって金利ロックの欠点は何ですか?
レートロックには欠点がある可能性があります。トランザクションに長い時間がかかる場合は、延長にコストがかかる可能性があります。 金利ロックにより、ローンのオファーを受け取った後に金利が下がった場合、より低い金利を受け取ることができなくなる場合もあります。 ローン見積りプロセスの一環として金利を固定する貸し手もあれば、そうでない貸し手もあります。
レートを固定するにはお金がかかりますか?
レートロックは無料ではありませんが、それは、それらに対して項目を支払う必要があることを意味するものではありません。 ほとんどの貸し手は、特定の期間内のレートロックに対して別の手数料を課しません。 ロックのコストは、多くの場合、提供されるレートに組み込まれます。
まとめ
商業用不動産の購入は、起業家として行う最も重要な金融取引の XNUMX つとなるでしょう。 商業用住宅ローン金利が低いと、ローン期間全体にわたって数千ドルを節約することもできます。
このガイドで覚えていることが XNUMX つだけである場合は、次のようにしてください。「あちこち調べてみる」です。 多数の商業用不動産ローンの選択肢を慎重に検討し、比較した後でのみ、利用可能な最高の金利を確実に得られることができます。
- 変動費: 定義、例、計算式、およびその計算方法
- 商業用不動産ローン: 概要と要件
- 固定費と変動費: 違いは何ですか?
- 総コスト: 定義、式、計算方法、無料のヒント
- 商業ローン: 商業ローン、種類、金利を理解する
参考文献
