信用度の低い担保ローンとも呼ばれる担保付きローンを取得できます。 担保は、資産を担保として差し入れることにより、金融機関からお金を得ることができます。 不動産担保ローンは、無担保ローンよりも低金利です。 貸し手は、債務不履行の場合の損失軽減として担保を売却する権利を有します。
金融機関が提供するローンには、有担保ローンと無担保ローンの XNUMX 種類があります。 両者の主な違いは、有担保ローンの資格を得るには、借り手は担保を用意しなければならないことです。 担保として知られる資産は、潜在的な借り手の債務不履行から貸し手を保護することにより、貸し手のリスクを軽減します。 貸し手は、損失をカバーするために証券を売却するオプションがあります。
したがって、多くの人々は質屋ローンや信用不良者ローンを確保するために担保を使用することを決定します。
担保ローン
有担保ローンと無担保ローンは、銀行やノンバンク金融機関 (NBFC) が通常行う XNUMX つの主要なローンです。 担保ローンと呼ばれる有担保ローンでは、借り手はローンを申し込む前に資産を差し入れる必要があります。 借り手がローンの債務不履行に陥った場合、貸し手は担保または資産を売却します。 逆に、無担保ローンは借り手に担保を要求しません。
金融機関にとって、担保はローンの安全性を高めます。 信用度が高い人でも、ローンの返済が滞ることがよくあります。 担保を持つことで、貸し手の利益を守ることができます。なぜなら、貸付金がアイテムを売却することによって返済されない場合、貸し手は損失を取り戻すことができるからです。
有担保ローンを債務不履行にすると、貸し手は担保として差し入れた資産を差し押さえる可能性があります。 これにより、借り手であるあなたはより危険にさらされ、貸し手はより危険にさらされなくなります。 このため、担保付きローンは、より手頃な価格で、承認を受けるのが簡単になる場合があります。
担保として差し入れられるものは何ですか？
担保ローンの担保として、次の項目を使用できます。
＃1。 車両
動産には、機械や車両が含まれます。 ローンは、再販価値の高い動産によって担保される場合があります。 借り手は、貸し手から担保ローンを得るために、動産の物理的所有を放棄するよう求められることがあります。
＃2。 金およびその他の貴重品
その価値により、金はローンの担保として使用できます。 したがって、担保として金貨、延べ棒、宝石を使用することが可能です。 金に加えて、骨董品や美術品などの他の貴重品もローンの担保として使用できます。
＃3。 土地または財産
担保は、不動産の形をとることが最も多い。 金融機関は、その価値を利用して、あなたの家や広大な土地をローンの担保として使用することができます。
＃4。 個人投資
さらに、資産を担保として差し入れることもできます。 債券、投資信託、株式はすべてその一部です。 たとえば、企業が銀行融資を求める場合、不動産や設備などの貴重な資産を融資の担保として使用することがあります。
一般的な担保ローンの種類
これらは、担保ローンの大部分が属するグループです。
＃1。 モーゲージ。
あなたが融資している不動産は、不動産の担保ローンの担保として機能します。 支払いを怠ると、ローンがデフォルトする可能性があり、その場合、貸し手は損失を取り戻すために家を差し押さえて売却する可能性があります.
＃2。 ホーム エクイティ ローン。
ホーム エクイティ ローンは住宅ローンと似ていますが、住宅ローンの残りの残高の合計から現在の住宅の価値を差し引いた資産の資産によって担保される点が異なります。 「セカンドモーゲージ」とも呼ばれるこの種のローンでは、自宅の株式を使用してお金を借りることができます。
＃3。 車両ローン。
車両は、車、トラック、ボート、オートバイ、さらには自家用飛行機を購入するためのローンの担保となります。 ローンの返済に失敗すると、住宅ローンと同じように、車両が差し押さえられる可能性があります。
＃4。 担保付個人ローン。
個人ローンは、大きな買い物の支払いやクレジット カードの借金の合算など、さまざまな用途に使用できます。 貸し手は、有担保および無担保の個人ローンを提供しています。 担保を事前に設定することで、担保付きの個人ローンの条件と金利が向上します。 現金、車、株、債券、宝石、収集品、その他のアイテムは、個人ローンを確保するための担保として使用できる資産のほんの一部です。
担保ローンの申請方法
担保ローンがあなたにとって最良の選択であると判断した場合は、次の重要な手順に従って承認を確実にしてください。
＃1。 あなたのクレジットを確認してください。
信用度が高くなくても、担保を使用してローンを確保すると、承認を受けるのに役立つ場合があります。 最良の返済条件と最低の担保ローン率を得るには、優れた信用を維持することが依然として有益です。 支払いの遅れなど、ローン申請書を提出する前に削除する必要がある間違いや否定的なマークがないか確認してください。
＃2。 担保を選択してください。
住宅ローンや自動車ローンを申し込む場合、融資対象の資産がローンの担保となります。 ただし、担保付きの個人ローンを取得している場合は、選択肢があります。 ローンを確保するためにどの資産を使用できるかを決定し、銀行口座のお金のように、流動的で簡単に手に入れることができるものを選ぶようにしてください.
＃3。 ドキュメントを収集します。
申請書を提出する前に、必要なすべての書類とデータを収集することをお勧めします。 名前、生年月日、社会保障番号、運転免許証は、要求されると予想される情報のほんの一部です。
銀行の明細書、W-2、給与明細、最新の納税申告書など、収入と資産を証明する記録に加えて、政府発行の身分証明書も認められます。 貸し手は、進行中の債務返済、定期的な家賃または住宅ローンの支払い、子供または配偶者の養育費の支払い、およびその他の進行中の費用など、コミットメントのリストを要求することもできます。
＃4。 最高の担保ローン率を求めて買い物をしましょう。
完全な申請プロセスを完了する前に、複数の貸し手から見積もりを取得し、担保ローンの条件と金利を評価することが重要です。 オンライン見積もりは簡単に入手でき、通常はソフト信用調査のみが必要であり、信用に悪影響を与えることはありません。
＃5。 貸主を選択して申し込みます。
要件と価格帯を満たすオファーが見つかったら、申し込みプロセス全体を完了することができます。 正式にローンを申し込むと、あなたの信用報告書は厳格な信用調査の対象となることに注意してください。 ただし、クレジットスコアは一時的かつ最小限の影響を受けるだけです.
担保ローンのメリット
＃1。 承認を得やすくなる
承認される可能性が高くなります。 担保付きのローンを確保することは、おそらく信用問題や簡単な信用履歴のためにローンを取得するのに問題がある場合、借り手としてのリスクを軽減するのに役立ちます.
＃2。 より大きなローンを取得しやすくなります
より大きなローンの対象となる可能性があります。 同様に、担保を設定することで貸し手のリスクを軽減しているため、通常よりも多くのお金を借りることができる場合があります。
＃3。 短期流動性を提供します。
担保ローンは、すべての資金が住宅や貴重品などの売却が困難な資産に保持されている場合に、それらの所有物を売却するという時間のかかるプロセスを経ることなく、お金にアクセスするのに役立ちます。
担保ローンのデメリット
＃1。 資産を失うリスク
ローンを返済できなければ、担保を失うリスクがあります。 担保ローンをデフォルトした場合、最大のリスクは資産を失うことです。 住宅などの非常に価値のある資産を使用してローンを確保するのは特に危険です。
＃2。 貴重な資産を持っている必要があります。
最初は、担保として提供できる価値のあるものを用意する必要がありますが、これは別の問題になる可能性があります。 無担保ローンと引き換えに、クレジットスコア以外は何も提供する必要がないため、無担保ローンからお金を借りることができます。 無担保ローンの資格がない場合、ローンを確保するために必要な担保を見つけるのは難しいかもしれません。
担保ローンはどのように機能しますか?
担保ローンを付与する前に、貸し手は担保の価値を評価するために時間をかけます。 これを行う際、彼らはあなたの所有物の公正な市場価値、または住宅ローンがある場合は家の評価額を考慮に入れます。 担保の価値の一部を受け取ることになり、これによって、受け取るローンの額が決まります。
個人担保ローン
借金の返済、予期せぬ医療費の支払い、学生ローンの返済など、ほぼすべての目的でお金を借りるために、個人ローンを申し込むことができます。 通常は XNUMX 年から XNUMX 年かけて、利息付きの月々の分割払いでローンを返済します。 個人ローンの大部分は無担保です。つまり、それらをサポートする形式のセキュリティはありません。 代わりに、ローンを返済する能力は、FICO スコア、収入、および貸し手が設定したその他の基準を含む財務履歴に依存します。
4種類の担保とは何ですか?
多くの場合、ローンの種類によって担保の種類が決まります。 住宅ローンを組むと家が担保になります。 車のローンを借りる場合、車は担保として機能します。 多様な資産は、借り手からの担保として受け入れられます。 通常提供される担保の主な形態は次のとおりです。
＃1。 不動産
最も一般的な種類の担保は、財産と土地です。 これは、住宅など、借り手がポートフォリオの一部として所有する不動産またはその他の資産の形をとる場合があります。 貸し手は不動産に対して肯定的な意見を持っています。 さらに、不動産はしばしば数十万ドルの価値があり、借り手であるあなたに追加の資金を得る機会を提供します。
＃2。 在庫融資
在庫融資では、「担保」という用語を使用して、ローンの担保として差し入れられた商品のリストを指します。 ローンを返済するのに十分な合計値を持つ品目の数量は、在庫に含めることができます。 在庫融資を使用している借り手がローンの債務不履行に陥った場合、貸し手は在庫品を差し押さえて売却し、負債を取り戻すことができます。
＃3。 請求書担保
ローンの担保として未払いの請求書を使用する場合、「請求書の担保」というフレーズを使用してそれを表します。 中小企業は、未払いの顧客の請求書を提示してローンを確保する際に、この種の担保を頻繁に使用します。 これらの請求書は、会社がローンの債務不履行に陥った場合の損失を補うために、最終的に貸し手に直接支払われます。
＃4。 ブランケット先取特権
担保として「ブランケット先取特権」を使用すると、貸し手は、借り手がローンを返済できなかった場合に、借り手が所有する財産を所有する法的権利を有することを意味します。 理論的には、ブランケット先取特権は、借り手が所有するすべての資産がすべて担保と見なされるため、貸し手に法的利益を与えます。 繰り返しになりますが、セキュリティとして使用できる資産を多数保有している企業は、この種の担保を提供する可能性が高くなります。
＃5。 現金担保ローン
特に同じ銀行に複数の口座を開設している場合は、現金も担保の選択肢の XNUMX つです。 個人の口座を管理している銀行は、その人に融資を行うことができます。もし支払いを行わない場合、銀行は口座を清算して残高を取り戻すことができます。
ローンの担保の例は何ですか?
＃1。 住宅ローン
この種のローンは、あなたの家の価値を担保として使用します。 一定数の毎月の分割払い (EMI) を逃した場合、貸し手はあなたの財産を取り戻すために訴訟を起こすことがあります。 その後、彼らは借金を取り戻すために家を売るかもしれません。
#2。 ホーム・エクイティ・ローン
エクイティ ローンは、住宅ローンと同じように、不動産のエクイティを現金に変えます。 固定金利の EMI ベースのローンでは、固定金額が提供されます。 貸付期間中、金利は固定です。
現在利用可能な住宅のエクイティに基づいて、ホーム エクイティ クレジット ライン (HELOC) が特定の金額を承認します。 その後、この現金を引き出すことができます。 また、毎月の返済額は借入金額や金利によって異なります。
担保の種類は何ですか？
- 不動産担保
- 在庫担保
- 請求書担保
- ブランケット先取特権
- 現金担保
- 投資担保
担保ローンの危険性は何ですか？
ローンを返済できなければ、担保を失うリスクがあります。 担保ローンをデフォルトした場合、最大のリスクは資産を失うことです。 住宅などの非常に価値のある資産を使用してローンを確保するのは特に危険です。
仕事がなくても担保ローンを取得できますか.
貸し手は、個人ローンを申し込むときに、収入、信用履歴、その他の負債、およびその他の資産を考慮します。 貸し手は、新しいローンの支払いと、借金と収入に関する既存の借金の支払いの両方をカバーするのに十分なお金があることを確認したいと考えています。
宝石、アートワーク、または収集品を担保として使用する場合、貸し手は専門家の鑑定を必要とし、借り手がローンを返済するまでアイテムの物理的な所有を要求する場合もあります。 価格と料金を確認します。 仕事を持っていない場合、あなたの状況は、あなたがより危険な借り手であるように見えるかもしれません. その結果、彼らはより高いレートとコストで割賦ローンを請求する可能性があります. 貸し手が申請を拒否した場合は、ローンの額を減らすか、貸し手と話し合って、資格を得る方法を知ることができます。
まとめ
金融業界では、「担保」とは、借り手がローンの担保として差し入れる貴重なものです。 担保として使用できる貴重な資産がある場合は、ローンを取得する方が簡単かもしれません。 ローン (または貸し手のリスクを軽減するための他の種類の融資) を申請する際には、担保 (資産) を提供する必要があります。 ローンを返済できない場合、貸し手は損失を補うためにあなたが差し出した担保を差し押さえます。 担保は、前述のアイテムのほか、不動産、機械、株式などの形をとることができます。
担保ローンに関するよくある質問
担保ローンとは何ですか？
担保を提供すると、資産を担保として金融機関からお金を受け取ることができます。 不動産担保ローンは無担保ローンより金利が低い
担保ローンの一般的な種類は何ですか
- ホームエクイティローン
- 有担保個人ローン
- モーゲージ
- 車両ローン
担保ローンはどのように機能しますか?
担保ローンを付与する前に、貸し手は担保の価値を評価するために時間をかけます。 これを行う際、彼らはあなたの所有物の公正な市場価値、または住宅ローンがある場合は家の評価額を考慮に入れます。 担保の価値の一部を受け取ることになり、これによって、受け取るローンの額が決まります。
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