中小企業が XNUMX 枚のクレジット カードで提供できる以上の無担保融資枠を必要とする場合、正確な順序で多数のカードを申請するクレジット カード スタッキング戦略を採用することがあります。 お金が必要だが従来の中小企業融資を受けられない、新しく意欲的な事業主にとっては良い選択肢です。 この記事では、クレジットカードのスタッキングとは何か、およびその戦略の使用方法について説明します。 今すぐに飛び込んで有益な情報を入手してみませんか?
クレジットカードのスタッキングとは何ですか?
事業主が XNUMX 枚のクレジット カードの与信限度額では会社の当面の財務ニーズを満たすのに不十分な場合、「クレジット カードのスタッキング」戦略に頼ることがあります。 クレジット カードのスタッキングは、賢く実行すれば、会社の資本を確保する便利な方法となります。 無担保信用枠と同様に機能します。 合計スタック制限は、複数回の引き出しが可能なリボルビングの無担保クレジット枠も示します。 クレジット カード スタッキングは、独自に行うことも、クレジット カード スタッキング会社の支援を受けて行うこともできます。
クレジットカードのスタッキングはどのように機能しますか?
この方法は、企業向けの従来の融資や信用枠に代わる実行可能な手段であり、担保がない場合には理想的な選択肢となります。 ただし、ほとんどのカード発行会社は、ビジネス クレジット カードの資格を得るには少なくとも 680 のクレジット スコアを必要とします。これは、無担保のクレジット ラインを使用するため、この行為はリスクが高いと見なされているためです。
クレジット カードのスタッキングについては、留意すべき重要なポイントがいくつかあります。
- あなたのクレジット限度額は継続的に適用されます。 クレジットカードを使用すると、カード発行会社に対して借金が発生し、借金が全額支払われるまで毎月支払わなければなりません。 借りたものをすべて返済し終えると、再び利用限度額を全額利用できるようになります。
- 利息がかかるのは、 すべての延滞アカウント: 会社のクレジット カードと同様に、各月次明細の未払い金額に利息が請求されます。 また、クレジットカード会社が独自の金利を設定している場合もあります。
- 個人保証を提供する必要があります。 会社が借金を返済できなくなった場合、貸し手はあなたの個人財産を奪い取る可能性があります。 ただし、個人保証のないクレジット カードも検討する価値があります。
- 利息と手数料を含むクレジット カード残高は、次の期限までに全額支払う必要があります。 ビジネス用クレジット カードを責任を持って使用することで、将来的にはより柔軟な資金調達の選択肢が得られる可能性があります。 クレジットカードの支払いを期限までに支払わないと、信用スコアが低下し、将来的にビジネスローンを受けるのが難しくなる可能性があります。
- 資格を得るために、担保を提供する必要はありません。 無担保クレジット カードの承認を受けるために、担保を差し入れる必要はありません。
スタッキングに最適なビジネス クレジット カード
スタックに最適なビジネス クレジット カードは、年会費が無料または低額で、導入年率 0% の長い期間、継続的な年利率が低く、会社にとって価値のある特典を備えているカードです。 また、サインアップ時にインセンティブや景品を引き換えるさまざまな機会など、カードの追加の利点も考慮してください。 カード スタッキング戦略を使用する場合、スタッキングに最適なビジネス クレジット カードは次のとおりです。
＃1。 US Bank Business Triple Cash Rewards World Elite Mastercard®
このカードの特徴は以下の通りです。
- 最初の 0 請求サイクルについては、購入と残高移行の両方で 15% の年利が適用されます。
- アカウント開設後最初の 500 日以内に対象の購入に $4,500 を費やすと、$150 のボーナス キャッシュ バックが提供されます。
- 無制限の継続特典あり: トラベル リワード センターで直接予約した前払いのホテルとレンタカーに対して 5% のキャッシュ バック。 ガソリンおよび電気自動車 (EV) の充電ステーション、事務用品店、携帯電話サービス プロバイダー、レストランでの対象商品の購入に対して 3% のキャッシュバック。 その他すべての純購入に対して 1% のキャッシュバック。
- FreshBooks や QuickBooks などの定期的なソフトウェア サブスクリプション費用に対して 100 ドルの明細クレジットを獲得できます。
- 年会費はかかりません。
＃2。 アメリカン エキスプレスの Blue Business® Plus クレジット カード
このカードの特徴は次のとおりです。
- 最初の 0 か月間は購入年率 12% が適用されます
- メンバーシップ開始から最初の 15,000 か月以内に対象商品を 3,000 ドルお支払いいただくと、XNUMX Membership Rewards® ポイントを獲得できます
- 毎年最初の 2 ドルの購入で 50,000 倍のポイントを提供し、その後はすべての購入で 1 倍のポイントを提供します
- 年会費はかかりません
＃3。 US Bank ビジネス プラチナ カード
このカードの特徴は次のとおりです。
- 購入および残高移行の最初の 0 請求サイクルについては、年利 18% が適用されます
- 年会費はかかりません
#4。 Ink Business Unlimited® クレジット カード
このカードの特徴は以下の通りです。
- 最初の 0 か月間は購入年率 12% が適用されます
- 年会費はかかりません
- ビジネス関連のすべての購入で無制限の 1.5% キャッシュバックを獲得できます
- アカウント開設後最初の 750 か月間で購入に 6,000 ドルを費やした場合、XNUMX ドルのボーナス キャッシュ バックを提供
#5. PNC Cash Rewards® Visa Signature® ビジネス クレジット カード
このカードの特徴は次のとおりです。
- アカウント開設後の最初の 0 請求サイクルの購入には XNUMX% の年利が適用されます
- アカウント開設後の最初の 400 請求サイクル以内に対象となる購入で $3,000 を使用すると、$XNUMX の現金ボーナスを提供します
- 対象となるすべてのネット購入で無制限の 1.5% キャッシュバックを獲得できます
- 年会費はかかりません
- 他のほとんどのビジネス クレジット カードと比較して継続年利が比較的低い
クレジットカードのスタッキングに最適なのは誰ですか?
誰もがこの種の金融商品を必要としているわけではありません。 ただし、あなたの会社がこれらのカテゴリのいずれかに該当する場合は、クレジット カードのスタッキングが経済的に合理的であり、経営と成長を続けるために必要なリソースにアクセスできるようになります。 クレジット カード スタッキング戦略の対象となる人は次のとおりです。
＃1。 スタートアップ
銀行や信用組合は、リスクが高いため、新興企業への投資を躊躇しています。 ほとんどの企業が数年以内に倒産するという事実を考えると、この見方は合理的ですが、スタートアップの創業者が成功するビジネスを立ち上げるのを妨げる可能性があります。 クレジット カード スタッキングの助けを借りて、起業家は必要な運転資金に迅速かつ簡単にアクセスできます。 概念実証が検証され、スケールアップによって利益が増加した後は、従来のビジネスローンがより容易に得られるようになります。 クレジット カード スタッキングは、従来の形式の資金にアクセスできなくても、始めるのに役立ちます。
#2. 低収益ビジネス
ほとんどの金融機関には最低年収基準が設けられています。 これらの基準は、ビジネスオーナーが月々の支払いを期日通りに支払う余裕があるかどうかを判断するために使用されます。 この基準により、収益がそれほど高くない企業が融資を受けることがより困難になりますが、一部の金融機関は参入障壁が低くなります。 借りたお金を実際に使用しない限り、支払いをする必要がないため、あまり手間をかけずに融資枠を受け取ることができます。 自分のペースで借りることができるため、休憩が必要な場合や借入戦略を再評価したい場合に速度を落とすことができます。
#3. 従来の融資の対象とならない企業
すべての企業が標準融資を承認されるわけではないという事実にもかかわらず、資本の継続的な要件は依然として残ります。 クレジット カードのスタッキングにより、標準的な中小企業ローンよりも資金の確保が簡単になります。
#4. 早急な資金調達が必要な企業
通常のローンの返済にはしばらくお待ちいただく場合があります。 米国中小企業庁 (SBA) の融資資金が銀行口座に振り込まれるまでに最大 XNUMX か月かかる場合があります。 承認を得るまでに最大でそのくらいの時間がかかる場合があります。 従来の銀行ローンの代わりにオンライン金融業者が利用でき、最短数日で融資額を口座に入金できます。 数か月待つのではなく、すぐに資金にアクセスする必要がある場合は、クレジット カード スタッキングが有力な選択肢となります。
#5. 資産/担保なし
通常、一部のローンプロバイダーでは担保が必要です。 借り手がローンの支払いを怠った場合、貸し手はこの契約によって保護されます。 従来の資金調達オプションは担保のない企業には制限される場合がありますが、クレジット カード スタッキング サービスはそのような制約なしで利用できます。 クレジット カード スタッキング サービスを利用すると、頭金や担保なしで複数の無担保クレジット カードの承認を得ることができます。
クレジットカードのスタッキングにかかるコスト
認可を受けるためのサポートが必要な場合は、「スタッカー」に料金を支払う必要があります。 お客様に代わってクレジット カードを申請するクレジット カード スタッキング サービスの料金は、承認金額の 9% ～ 11% であることが確認されています。 これが意味するのは、4,500 ドルの回線を申請している場合、クレジット カード スタッキング サービスでは 50,000 ドルの請求が行われる可能性があるということです。
費用はかかるかもしれませんが、支払いと引き換えに、経験豊富なサポートとキャッシュ フローの問題の迅速な解決策が得られます。 多くの経営者は、今後さらに売掛金が増加し、会社は短期的な流動性の問題を乗り切ることができると知っているため、サービス費用を支払う用意があります。 会社の事業が失敗した場合、管理不能なクレジットカード負債を負う可能性も非常に現実的です。 初期レートが低いカードの場合、紹介期間が終了すると、年率 (APR) が大幅に高くなる場合があります。
個人または法人のクレジット カードを申請する場合、すべての主要な発行会社は何らかの形式の個人保証を求めます。 会社が債務不履行をした場合、発行会社は個人保証人に債務の返済を求めることもあります。
クレジット カード スタッキング戦略を使用してビジネスの資金調達を行う
0% の初回金利での迅速な融資が必要だが、従来の融資の資格がない企業は、クレジット スタッキングのコンセプトから大きな恩恵を受けることができます。 ただし、クレジット カードのスタッキングに本格的に取り組む前に、次のことを考慮してください。
#1. 自分が利用できるクレジット カードを知る
多くの場合、クレジット カード会社によって最低限の基準が設定されています。 たとえば、一部の教育機関では、最低限必要な信用スコアやその他の要件を課す場合があります。 たとえクレジットカード会社が銀行や信用組合よりも寛容であっても、承認されないクレジットカードを申請すべきではありません。 また、時間の無駄となり、ハード クレジットに関する問い合わせの総数が増加することになります。
#2. 費用と手数料を理解する
各クレジット カードの利用規約をよく調べて、請求される金額を把握してください。 キャッシングや延滞金の決済にはいくらかかりますか? クレジットカードの使用に年間費用はかかりますか? このような質問を自分自身に問いかければ、過剰な金利のクレジット カードを避けることができます。
#3. 貸し手をチェックして比較する
貸し手によって課される金利、期間、基準は多岐にわたります。 あちこち調べてみると、より良い金利を提供する金融業者を見つけることができます。 忍耐強く行動することで、より低い金利が得られる可能性があります。 特定の金融業者が非常に役立つと思われる場合は、その詳細を常にタブを開いたままにしておきたいと思うかもしれません。
#4. 複数のクレジット カードを管理する方法を学ぶ
最低支払額、金利、年会費などはクレジットカードごとに異なります。 クレジット カードの支払いを XNUMX 回でも忘れると、信用スコアが低下する可能性があります。 把握できる限りのクレジット カードを取得し、定期的に、特に支払い期日の直前に各カードを確認する習慣を付ける必要があります。 メモやスプレッドシートを使用して、さまざまなクレジット カードの残高とそれぞれの期日を追跡できます。
#5. 最高のセールと特典を手に入れましょう
クレジット カードの特典制度は、新しい顧客を引き付け、古い顧客を維持するように設計されています。 導入期間が長く年利 0% で、利用額に応じて特典が充実しているクレジット カードを見つけてください。 次に、顧客に特典を提供する発行会社のカードに申し込み、クレジット カードの特典を最大限に活用してください。
#6. クレジットスコアを監視する
貸し手は信用報告書をチェックして融資を提供するかどうかを判断するため、個人と会社の両方の信用を常に監視しておくことが重要です。 多くのクレジット カードを申請したい場合は、自分のクレジット スコアに細心の注意を払う必要があります。 クレジット スコアの低下の原因は、支払いが遅れた XNUMX 枚のクレジット カード請求にある可能性があります。 すぐに支払えば問題は解決します。 信用スコアの向上に努めれば、将来の資金調達でより良い金利を得ることができ、より従来型のローン オプションにアクセスできるようになります。
＃7。 詐欺や略奪的な行為に注意してください
一部の金融業者は非常に貪欲で、細かな部分に追加料金を記載しています。 キャッシングやクレジット カードの追加残高には、法外な金利が適用される場合があります。 一部の不誠実な個人が、信用履歴に関係なく承認を約束する偽のクレジット カード会社の Web サイトを開設することが知られています。 何かが真実であるには良すぎると思われる場合、多くの場合、それは真実です。 詐欺師はこのようなおとりを使って個人情報を暴露させます。
カードスタッキング会社を使用しないクレジットカードスタッキング
クレジット カード スタッキング金融業者を利用しないことで、総金利に数百ドルから数千ドルが追加される可能性があるスタッキング サービス手数料の支払いを避けることができます。 自分で行う方法を学ぶことで、専用のクレジットカードスタッキング金融業者と連携する手数料と手間を回避できます。 その方法は次のとおりです。
#1. 事前資格を取得する
クレジット カードの承認を受けるには、一定の FICO スコア、特定の業種、一定の月収 (会社と個人の両方)、責任ある経営管理の実績が必要です。 最適なパフォーマンスを得るには、680 以上のスコアが推奨されます。 あなたの信用がそれほど優れていない場合、個人保証人があなたの債務不履行の場合に責任を負うことに同意することで、銀行をより安心させることができます。
#2. クレジットカードを選択してください
クレジット カードのスタッキングで最も重要な側面の XNUMX つは、使用するカードの選択です。 会社用クレジット カードの選択は、支出の優先順位と、カードを使用することで得たいメリットに基づいて行う必要があります。 ビジネス用クレジット カードを探すときは、カード年会費と該当する年利を考慮してください。
#4. 申請書を提出する
最適な中小企業向けクレジット カードの申請はすべてオンラインで行うことができ、ほんの数分しかかかりません。 多くのクレジット カードを申し込む場合は、金融履歴を調査されるたびに信用スコアが低下することに留意してください。 信用スコアの低下を避けるには、厳しい抽選を行わない発行会社と取引するのが最善です。 そうしないと、一度にあまりにも多くのカードを申請すると悪影響を及ぼす可能性があります。 中小企業を経営されている場合は、当社が提供する最高のクレジット カードを検討してください。
#5. クレジットカードを受け取る
カードは通常、承認後 7 ～ 10 日以内に発送されます。 会社の財務上の義務を果たすために、これらを無担保融資枠として使用できます。 利息の発生を避けるために、各カードについて、少なくとも請求サイクルごとに最低支払額を支払う必要があります。 毎月請求額を全額返済することで、クレジットカードの借金を避けることができます。
クレジット カードをスタッキングするのが良いのはどのような場合ですか?
クレジット カード スタッキングは、運転資金へのアクセスが必要だが、従来の形式の融資を受ける資格がないビジネス オーナーにとってのオプションです。 中小企業や収益が限られており、担保に入れる資産がない企業も、従来の中小企業融資に代わるこの代替手段から恩恵を受ける可能性があります。 申し込みからカードが届くまで最短で XNUMX ～ XNUMX 営業日かかるため、特定の人にとっては現実的な選択肢です。
クレジット カード スタッキング市場には詐欺や疑わしい戦術が存在するため、この分野の企業と提携する前に調査を行うことが重要です。 クレジット カード スタッキング会社との取引を決定する前に、恥ずかしがらずに質問し、この形式の融資がどのように機能するかを完全に理解していることを確認してください。
クレジットカードのスタッキングは合法ですか?
クレジットカードのスタッキング自体は法律違反ではありません。 法律は、人が一度に多数のクレジット カードを申請することを制限していません。 ただし、一部の企業は、自社が提供するクレジット カードのスタッキング ファイナンスがその資金源であることを顧客に伝えないと、法的措置を受ける危険性があります。
すべてのカードのクレジット カード制限を XNUMX つに統合できますか?
いいえ、重ね合わせたカードを利用してより大きなクレジット限度額にアクセスすることはできますが、すべての限度額を XNUMX つにまとめることはできません。 クレジット カードをスタッキングするには、別の銀行が発行したクレジット カードを使用します。 カードの利用限度額はプロバイダーによって異なる場合があります。 クレジット カードの残高、支払い期日、クレジット制限を把握しておくことが重要です。
XNUMX 枚のカードで限度額全体を使用するか、それとも複数のカードに借金を分散するのが良いでしょうか?
クレジット カードの負債を XNUMX 枚のカードに積みすぎないようにすることができれば、信用スコアは向上します。 利用可能なクレジットのうち実際にどのくらい使用しているかの比率は、クレジット使用率として知られています。 クレジットを大量に使用すると、個人および会社の信用スコアが低下する可能性があります。
最終的な考え
クレジット カード スタッキングという代替資金調達オプションを通じて、無担保融資枠でスタートアップ企業や中小企業に資金を提供することが可能です。 SBA ローンは受けられないが、ビジネスに資金を提供したい場合、これは実行可能な選択肢です。 複数のクレジットカードを管理する手間を望まない場合は、ビジネスローンの代替手段もあります。 クレジットカードのスタッキングに代わる優れた代替品を入手するには、最高のシンプルなビジネスローンを研究してください。
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参考文献
