米国中小企業庁 (SBA) は、退役軍人の事業開始と成長を支援するために 7(a) の融資とリーダーシップ リソースを提供しています。 さらに、退役軍人は従来の金融業者やオンライン金融業者を通じて一般ビジネスローンを申請でき、返済不要の退役軍人専用助成金の対象となる場合もあります。 SBA 退役軍人アドバンテージ保証ローン プログラムは、軍人およびその配偶者を対象に、一部の種類の SBA (7) の保証料を免除または大幅に減額します。
さらに、ベテラン起業家向けの SBA プログラムや中小企業補助金の恩恵を受けたり、融資枠を獲得したりできる場合もあります。 この記事では、さまざまなベテランローンの種類を詳しく見て、要件に最適なものを選択する方法についてのアドバイスを提供します。
ビジネスローンとは？
ビジネスローンは、資格のある企業が従来の銀行、オンライン金融業者、信用組合から取得できる一種の商業融資です。 企業は資金を使用して、運転資金から設備の購入に至るまで、事業の運営と拡大に関連する費用を支払うことができます。
ビジネスローンはどのように機能しますか？
事業主は、一括または融資枠の形でビジネスローンを通じて資金調達を行うことができます。 あなたの会社は、受け取った資金を利息と手数料とともに指定された期間で返済する用意があります。 ビジネスローンの種類に応じて、融資機関は残高が全額返済されるまで毎日、毎週、または毎月の支払いを要求する場合があります。
さらに、企業向けのローンも有担保または無担保にすることができます。 担保付きローンでは、不動産、設備、現金、投資などの担保が要求され、ローンを滞納した場合に貸し手が差し押さえることができます。 逆に、無担保融資の場合は担保は必要ありません。 代わりに、通常は、会社が合意どおりに債務を支払わなかった場合に責任を負うことを誓約する個人保証書に署名する必要があります。
ビジネスローンは何に利用されますか?
ビジネスローンの一般的な用途は次のとおりです。
- スタートアップコスト
- 商業用不動産の購入および/または改装
- 日常支出のキャッシュフロー
- 債務整理や借り換え
- 機器の購入
- 在庫購入
- 事業買収
- 事業拡大
- ビジネスフランチャイズ
- マーケティングや広告
- 借り換え
一般的に、貸し手は個人的または非ビジネスのニーズをカバーするためにビジネスローンを使用することを許可していません。
2023 年の退役軍人向けのベスト ビジネス ローン
#1. SBA退役軍人アドバンテージ保証ローン:
SBA 退役軍人アドバンテージ保証ローン プログラムは、保証料の免除または減額を提供しており、名誉除隊した退役軍人、現役軍人、予備役、州兵、退役軍人または現役軍人のパートナー、死亡したパートナーの未亡人および未亡人が利用できます。サービス中またはサービスに関連した障害。 ビジネスは融資を申請する人が少なくとも 51% 所有している必要があることに注意してください。
#2. SBA 7(a) ローン:
SBA 7(a) ローンは、SBA によって部分的に保証されており、金額は最大 5 万ドルです。 さらに、SBA の退役軍人有利保証ローン プログラムでは、ローンの手数料が免除または減額され、競争力のある金利と最長 30 年の期間が提供されます。 退役軍人の場合、前払い保証料は非退役軍人よりも 50% 低くなり、融資額に応じて異なります。 資格を得るには、退役軍人は強い信用と堅実な事業資金を持っている必要があります。
#3. SBA エクスプレス ローン:
SBA Express ローンは SBA によって部分的に保証されており、退役軍人は前払いの保証料なしで最大 500,000 万ドルを借りることができます。 さらに、納期が短縮され、資格を得るには少なくとも XNUMX 年の事業期間を経て、高い信用力と事業収入が必要となります。
#4. オンラインローン:
オンライン金融業者は、信用枠、設備ローン、請求書ファクタリングなど、SBA ローンよりも柔軟な引受基準を備えた幅広いローン商品を提供しています。 さらに、SBA ローンよりも資金調達までの時間が短く、場合によっては 24 時間程度で融資が完了することもあります。 ただし、オンライン ローンは APR と組成手数料が高くなる可能性がありますが、事業を円滑に運営し続けるために迅速な資金調達が必要な場合には、良い選択肢となる可能性があります。
#5. 従来の銀行ローン:
長期的な目標に資金を提供するための定期ローンを探している場合、通常は銀行ビジネス ローンが最も金利が低くなりますが、資格を得るのがより困難になる場合があります。 従来の貸し手は、あなたの長い事業歴、信頼できる収益、および少なくとも 700 の個人 FICO 信用スコアの証拠を確認したいと考えるかもしれません。退役軍人およびその家族は、軍人専用の銀行から特別割引を受ける資格がある場合があります。
#6. マイクロローン:
マイクロローンは最大 50,000 ドルまでの小規模融資を提供し、中小企業経営者の起業を支援することを目的としています。 これらは退役軍人だけが利用できるわけではありません。 さらに、SBA はマイクロローンを提供していますが、承認されるためには通常、何らかの形の担保と個人保証が必要です。 SBA は、すべての州の認定金融機関と協力しています。 お住まいの州でその機関を見つけるには、Web サイトにアクセスしてください。
＃7。 予備役経済傷害災害融資プログラム (MREIDL):
予備役経済傷害災害融資プログラムは、主要従業員が予備役として現役に召集されたために満たすことができなかった通常の運営費を支払うために、最大 2 万ドルの融資を提供するニーズベースのプログラムです。
ベテランビジネスローンの資格を得る方法
ビジネスローンを利用するための標準的な要件は次のとおりですが、各金融機関によって要件は異なります。
- クレジットによるスコア。 リクエストされたローンの種類に応じて、オンライン銀行は 500 までの信用スコアを受け入れる場合がありますが、従来の銀行は 700 以上の信用格付けを要求する場合があります。
- 年収。 多くの貸し手は、少なくとも年間収益 100,000 万ドル、または月額約 10,000 万ドルを要求しており、企業の収入が通常の営業費用の 1.25 倍を超えることを要求する場合もあります。 オンライン金融業者は再び寛容になるかもしれない。
- 営業時間。 オンライン金融業者は銀行よりも寛大で、創業 XNUMX 年以内の企業からの申し込みも受け付けます。 銀行は最低 XNUMX 年の業務経験を要求する場合があります。
- ビジネス戦略。 起業したばかりで新しい事業への資金を求めている場合は、ローンの使用方法と返済方法を概説した強力な事業計画がおそらく要求されるでしょう。
- 担保。 多くのビジネス ローンは担保を必要としませんが、設備や不動産などの資産を担保として差し入れると、金利が向上する可能性があります。
- 個人的な約束。 特に創業してから日が浅い場合、銀行によっては経営者の個人保証を求められる場合があります。
政府発行の身分証明書、軍歴、銀行取引明細書が追加の要件となることに注意してください。 さらに、一部のノードキュメント レンダーは電子文書の提出を許可しており、申請プロセスを迅速化します。 ビジネスローンの条件について詳しく見てみましょう。
退役軍人の中小企業向けローンを申し込むにはどうすればよいですか?
#1. 貸し手の比較です。 さまざまな事業資金調達要件を満たすために、さまざまな SBA およびその他の融資プログラムが利用可能です。 貸し手を比較し、要件に最も適したローン プログラムを特定するには、SBA ローン ガイドを参照してください。
#2. 証拠を入手してください。 申請する前に、フォーム DD214、現役からの解放または除隊証明書、または軍人 ID などの軍人身分の証明を収集する必要があります。 さらに、税金や収入の記録、事業計画、場合によっては担保などのビジネス文書も必要になります。
#3. 申請書を送信します。申請書は、金融機関に応じて、直接提出することも、添付書類をアップロードしてオンラインで提出することもできます。 従来の銀行と比較して、オンライン金融業者はより迅速なサービスと所要時間を提供する可能性があります。
#4. 資金提供と承認を待ちます。 ローンが承認されたら、すべての書類を注意深く確認し、署名してください。 資金調達スケジュールは大幅に変更される可能性があります。 オンライン金融業者からのローンの中には、最短で同日に資金調達できるものもありますが、SBA ローンは処理と資金調達に数か月かかる場合があります。
VA はビジネス ローンを提供しますか?
退役軍人省は退役軍人向けの中小企業向け融資を提供していませんが、ビジネス用クレジット カード、クラウドファンディング、融資ベースのローンなどの他のオプションが利用可能です。 資金を求める退役軍人にとって、ビジネス用クレジット カード、クラウドファンディング、寄付者ベースの資金調達、マイクロローン、オンライン ローンはすべて選択肢となります。 寄付ベースの資金提供は軍に勤務した人にとって魅力的ですが、少額融資は CDFI または非営利団体を通じて取得できることに注意してください。
退役軍人はビジネスローンでいくら借りることができますか?
企業が受けられるビジネスローンの件数に制限はありません。 パートナーと共同で総額 350,000 ドルを申請できます。 退役軍人のビジネスローンは、すべての家族、現役および退役軍人が利用できます。
VA ビジネスローンにはどのような信用スコアが必要ですか?
従来のVAビジネスローンの場合、銀行は通常680以上の信用スコアを必要とします。 一方、オンライン販売業者は、VA ローン要件がより緩やかであるにもかかわらず、依然として 600 以上の信用スコアを必要とする場合があります。
退役軍人向けの SBA レートとは何ですか?
- 150,000ドルまでのローンの場合、前払いの保証料はかかりません。
- SBA エクスプレス ローンの場合、前払いの保証料はかかりません。
- 非 SBA エクスプレス ローンでは、退役軍人経営の中小企業向けに保証料が低くなり、満期が 1.5 か月を超えるローンの保証部分の 12% が適用されます。
- 退役軍人経営の中小企業向けローン 7(a) の前払い保証料は、融資金額と満期によって異なり、満期が 3 か月を超えるローンの場合は保証部分の 12%、満期以下のローンの場合は 0.25% となります。 12ヶ月。
SBAエクスプレスローンとは何ですか？
SBA エクスプレス ローンは、標準タイプのエクスプレス ローンとして、米国またはその領土で活動する適格な中小企業に利用できます。 さらに、SBA は、ほとんどの SBA ローンにかかる時間よりも短い時間 (通常は 36 時間以内) で申請に応答します。 最大 50 万ドルまでのローンの最大 500,000% が SBA によって支援される場合があります。 最終的にはローンの額、貸し手、借り手の資格によって金利が決まり、プライム レートに 4.5% を加えたものから 6.5% までの範囲となることに注意してください。
地理的表示請求書を使ってビジネスを始めることはできますか?
GI 法案は 1944 年に導入され、資格のある退役軍人とその家族に教育を続けるための経済的手段を提供します。 9/11 以降、GI 法案は教育目的に限定されていますが、起業家精神の訓練にも使用できます。 したがって、中小企業庁は退役軍人が起業する準備を整えるのを支援できます。
退役軍人向け中小企業融資とは何ですか?
従来のローンに加えて、政府は SBA 退役軍人アドバンテージ保証ローンも提供しており、通常は金利と手数料が低くなります。 さらに、退役軍人が所有する企業は、このプログラムを通じて最大 7 ドルの無料 125,000(a) 融資を受ける資格があります。 約 125,001 ドルと 350,000 ドルのローンでは手数料が半額になることに注意してください。
障害のある退役軍人向けの中小企業融資はありますか
SBA は、少なくとも 51% の退役軍人の所有権を持つ企業に退役軍人アドバンテージ ローンを提供しています。 エクスプレス ローンは 150,001 ドルから 350,000 ドルまでご利用いただけ、申請料や前払いの保証料はかかりません。 7(a) ローンも利用可能で、ローン手数料は無料で、ローン期間は最長 10 年です。 SBA は貸し手に 85% の保証を提供します。
テキサス州の退役軍人向けのビジネスローンはありますか
PeopleFund は、テキサスのベテラン起業家とその配偶者を支援するために、PeopleFund Veteran Entrepreneurs of Texas (PeopleVET) プログラムを作成しました。 PeopleFund は、ビジネスを活性化するための関係を持ち、リソースにアクセスできるテキサス州唯一の組織です。 彼らはベテランの経営者に 6 万ドル以上を融資し、ネットワークを構築し、学び、ビジネスを成長させるための教育カリキュラムを提供しています。
退役軍人のためのVAビジネスローン
退役軍人ビジネスローンは退役軍人庁によって提供されていません。 ただし、民間の金融業者、慈善団体、米国中小企業庁から入手できます。
アドバンテージ学生ローン: 知っておくべきすべてと 2023 年のレビュー
担保ローン: 担保ローンとは何ですか? どのように機能しますか?
参照：
