スタートアップ ビジネス ローンは、新しいビジネス スタートアップが通常のビジネス ローンの資格を得る前に立ち上がるのに役立ちます。 このガイドでは、スタートアップ向けの有担保および無担保のビジネス ローンを取得する方法を紹介します。 まず、スタートアップ企業向け融資の仕組みを見てみましょう。
スタートアップビジネスローンとは？
スタートアップ ビジネス ローンは、ビジネスや信用履歴がほとんどまたはまったくないスタートアップが利用できる資金調達の一種です。 ターム ローンと SBA ローンは、最も一般的なスタートアップ ローンです。 ただし、起業家は、会社のクレジットカードまたは資産ベースの資金調達を選択することもできます. 新興企業の所有者は、クラウドファンディングなどの従来とは異なる資金調達方法を使用して、会社の立ち上げと拡大に必要な運転資金を取得することもできます。
スタートアップ向けのビジネスローンの種類
スタートアップ向けのビジネスローンの例を次に示します。
＃1。 オンラインタームローン
従来の銀行とオンラインの貸し手はどちらもターム ローンを提供しています。 ただし、銀行はオンラインの貸し手よりも厳しい資格基準を持っている場合があります。 インターネット金融業者からのタームローンは、多くの場合、250,000 ドルから 500,000 ドルの範囲の最大融資額を持っていますが、新しく設立されたビジネスは、そのような高い額の融資を受ける資格がある可能性は低いです。 さらに、ほとんどのオンライン貸し手は、資格を得る前に少なくとも XNUMX か月から XNUMX 年間事業を運営することを要求しています。
＃2。 SBAマイクロローン
SBA Microloan プログラムは、適格な起業家に最大 50,000 ドルの初回融資を提供します。 期間は最長 8 年間です。 さらに、金利は通常 13% から XNUMX% の間ですが、これは貸し手によって異なります。
ローンは非営利の貸し手やその他の金融機関を通じて利用可能であり、SBA によって保証されているため、最小限の財務記録と信用履歴を持つ企業が利用しやすくなっています。 すべての企業に適用できるわけではありませんが、SBA のマイクロレンダーは、女性やマイノリティが経営するスタートアップだけでなく、十分なサービスを受けていない分野のスタートアップを支援することに力を入れていることがよくあります。
＃3。 アセットベースの資金調達
資産ベースの資金調達は、在庫、機械設備、売掛金、不動産など、企業の貴重な資産によって保証される一種の貸し手の資金調達です。 担保付融資は貸し手にリスクが少ないため、貸付規則は多くの場合、より自由度が高くなります。 これは、標準的なビジネスローンの要件を満たしていない企業にとって素晴らしい選択肢となります。
請求書ファクタリングは、資産ベースの貸付の最も一般的なタイプの 80 つであり、未払いの請求書を第三者に売却して現金の一括払い (通常は合計請求額の 90% から XNUMX% の間) を行う必要があります。 これにより、企業は、堅実な企業信用スコアを取得したり、その他の厳しい借入基準を満たしたりする必要なく、迅速に運転資金を得ることができます。
＃4。 個人向けビジネスローン
標準的なビジネス ローンではなく、個人ローンも、スタートアップの創業者を支援する可能性があります。 特に、個人ローンは、特にビジネスの歴史がほとんどまたはまったくない新興企業の場合、新しいビジネスオーナー向けのビジネスローンよりも資格を得るのが簡単です.
さらに、特定の貸し手の申請および承認プロセスは、商業ローンよりも厳しくない場合があります。 スタートアップの所有者は、一部の商業ローンで提供されるものよりも安い年率 (APR) を取得できる場合もありますが、利用可能な借入限度額は通常より低くなります。
個人ローンを使用してビジネスに資金を提供する借り手は、個別に金額を返済する必要があります。 ただし、ほとんどの貸し手は、スタートアップのビジネス ローンの申請を検討する際に、申請者の個人的な信用スコアを考慮するため、スタートアップの創業者もスタートアップ ローンに対して個人的に責任を負う可能性があります。
ただし、事業活動に個人ローン資金を使用することには、個人資産と商業資産の組み合わせが含まれるため、後で簿記、税金、および/または法的な複雑さが生じる可能性があることに注意してください。 また、個人向けのローン会社によっては、事業目的での資金の使用を禁止している場合もありますので、申し込み前に希望のローン会社に確認してください。
＃5。 ビジネスクレジットカード
ビジネス クレジット カードは、個人のクレジット カードと同様に、オフィスの備品や消耗品から、法務費用、備品、高額な購入品まで、あらゆる用途に使用できるリボルビング キャッシュを提供します。
従来のローンと比較すると、申請と承認の手続きが迅速であり、スタートアップの創業者は自身の信用スコアのみに基づいて承認される可能性が高くなります。 さらに、ビジネス クレジット カードは無担保であるため、新しいビジネス オーナーは貴重な担保を提供する必要がありません。
ビジネス クレジット カードは必要に応じて使用できます。カード所有者は、通常 30 日ごとの請求サイクルの終了時に、未払いの残高に対してのみ利息を支払います。 これにより、利息を避けるために毎月全額を支払う可能性のある毎月の運営費やその他の費用に最適な選択肢となります。 一部のクレジット カードには、顧客が 0 か月から XNUMX 年間無利子で購入できる最初の年利 XNUMX% もあります。
＃6。 友達と家族
信用履歴と財務記録が限られているため、スタートアップとして事業資金を確保するのは難しい場合があります。 ビジネス オーナーが標準的なビジネス ローンやビジネス クレジット カードなどの別の方法を利用できない場合、または小規模なスタートアップ ビジネス ローンしか利用できない場合は、友人や親戚から借りることを選択できます。
起業家は、お金を借りることを受け入れる前に、基本的に彼らとのビジネス関係を安心して始められることを確認する必要があります。 これには、貸出側との事業計画の分析、事業における彼らの立場 (またはその欠如) の説明、および融資条件の書面による文書化が伴います。 将来の問題を回避するために、すべての関係者がローン金額、返済条件、金利、およびその他の重要な変数について合意していることを確認してください。
＃7。 クラウドファンディング
典型的なローン手段が利用できず、友人や家族からの借り入れが親密すぎると感じる場合は、クラウドファンディングが実行可能な解決策になる可能性があります. 同様に、スタートアップとしてビジネス ローンの資格を得ることができない見込みのある借り手は、Kickstarter や Indiegogo などのクラウドファンディング プラットフォームを使用して、資金にアクセスし、運営費を賄うことができます。
まず、オンライン募金サイトを選択し、口座を開設して、募金する金額を選択します。 クラウドファンディング キャンペーンを開始した後、ユーザーはさまざまな金額を寄付することができ、キャンペーンが終了するとすぐに利用可能になります。
このタイプの事業資金調達は、金融機関による資格を必要とせず、事業主は資金と引き換えに出資者にスタートアップ株式を提供する必要はありません。 同様に、利子やその他の貸し手の費用はスタートアップに課されません。
クラウドファンディングの性質上、この手法は、多額の資金を調達する必要のないスタートアップの所有者や、独自の、または魅力的な製品を提供する企業に最適です。 お礼の品は必須ではありませんが、企業がユニークな製品、サービス、または記念のプレゼントで寄付者を誘惑する場合、キャンペーンはより効果的である可能性があります.
＃8。 中小企業向け助成金
中小企業助成金は、新興企業やその他の企業が起業して成長するのを支援するために、その企業に付与される資金です。 助成金は、州政府、地方自治体、連邦政府、企業など、さまざまな組織によって提供されています。 小規模企業の助成金は、ローンやクレジット カードなどの他の初期資金源とは異なり、返済を要求せず、事業の創設者は手数料や利子を請求されません。
ただし、このタイプの資金調達は非常に競争が激しく、申請には多くの場合、要求が厳しく、時間がかかります。 多くの賞は、女性、マイノリティ、退役軍人、移民など、特定のビジネス カテゴリを対象としています。 その結果、受け入れ可能な公開助成金を見つけ、申請書を準備し、利用可能な時間内に賞を待つのは難しいかもしれません.
スタートアップ向けのビジネスローンを取得する方法
スタートアップ ビジネス ローンの申請プロセスは、選択した融資の種類や、貸し手または金融機関によって異なります。 ただし、一般的には、次の手順に従って、新しいビジネスのローンを取得できます。
＃1。 必要な資金の種類を決定します。
スタートアップとして、より伝統的な種類の事業資金を獲得することはより困難になる可能性があるため、資金調達の種類がニーズに最適かどうかを慎重に検討してください.
どのくらいの資金が必要で、どのように使用するかを検討する必要があります。 また、ローンが常に理想的な選択肢であるとは限らないことにも留意する必要があります。 代わりに、それは中小企業の助成金、クラウドファンディング、または完全に別の種類の資金調達である可能性があります.
＃2。 資格情報を評価する
次に、一般的な資格基準を調べて、申請する前に自分の立ち位置を把握してください。 すでに会社を設立している場合は、ビジネスでの時間、信用度、収益について考える必要があります。
一方、ビジネスを始める予定がある場合は、信用スコアよりも個人の財政を優先する必要があります。
また、利用可能な担保や、財務状況を改善するのに役立つその他の情報も評価する必要があります。
＃3。 貸し手の調査と比較の実施
あなたの新しいベンチャーに最適な貸し手を見つけるために、多数の貸し手を調べる必要があります。 競争力のある金利と条件を提供しながら、必要な融資を提供できる貸し手が必要になります。 また、貸主の適格条件も満たす必要があります。
さまざまな可能性を比較するときは、ローンの種類、金利、返済条件、手数料、申請手続き、資金調達のスピード、貸し手の評判を考慮してください。
＃4。 必要な書類をすべて集めて、申請書を提出してください。
ビジネスローンの申請プロセスは、選択した貸し手とローンの種類によって最終的に異なります。 ただし、通常、次のすべてではないにしても、一部を提供する必要があります。
- あなた自身とあなたの会社に関する基本情報。
- ビジネス許可または形成書類。
- 個人用とビジネス用の両方の銀行取引明細書。
- 個人および企業の納税申告書。
- 貸借対照表と損益計算書は、財務諸表の例です (事業が既に運営されている場合)。
- キャッシュ フロー予測。
- 金融事業計画。
- 副産物として得られる情報。
貸し手はほぼ確実に、個人保証に署名すること、および/または資産に UCC 先取特権を設定することを要求します。
＃5。 あなたの可能性について考えてください。
新しいビジネスで最高の価格を得られるようにするには、さまざまなローンのオファーを比較してください。 決定を下したら、ビジネスローンの契約を注意深く調べて、レート、条件、手数料、および返済計画を確実に理解してください.
スタートアップ向けの無担保ビジネスローン: 担保なしでローンを組むことはできますか?
担保のない創業融資は非常にまれです。 あらゆる種類の企業ローンは、ローンを確保するために担保を要求します。 ただし、ビジネスローン、マーチャントキャッシュアドバンス、およびビジネスクレジットカードの特定の形式は、担保を必要とせずに取得できます。
スタートアップ向けの無担保ビジネスローンについて知っておくべきことは次のとおりです。
中小企業向けの無担保ローン
担保を要求しないローンを見つけることは大きな課題ですが、可能性はあります。 XNUMXつの人気のあるオプションを見てみましょう。
＃1。 無担保事業信用枠
ビジネス ライン オブ クレジットは、利用可能なビジネス ファイナンスの中で最も優れたタイプの XNUMX つです。 彼らは、借り手が必要なときにいつでも柔軟な回転資本を提供します。
より伝統的な貸し手から会社の信用枠を取得した場合、ほぼ間違いなく、それを確保するための担保を提供する必要があります。 ただし、オンラインの代替貸し手の中には、近年、無担保のビジネス信用枠を提供し始めているものがあります。つまり、債務を裏付けるために特定の資産を担保にする必要はありません。
ほとんどの企業がそうであるように、即時の定期的な現金が必要な場合、これは担保要件のない理想的なスタートアップ企業向けローンです。
＃2。 加盟店からのキャッシング
担保を必要とせずにローンを開始する小さな会社を探しているなら、マーチャントのキャッシング アドバンスに出くわすことは間違いありません。
多くの場合、キャッシング ローンとして知られるマーチャント キャッシング アドバンスは、担保を必要とせずに事業資金を調達するための迅速かつ簡単な方法です。
マーチャント キャッシュ アドバンス会社は、ビジネスの構築を支援するために多額の資金を提供することができます。また、毎日のクレジット カード取引の一部を貸主に貸してもらうことで、貸主に返済することができます。
マーチャント キャッシュ アドバンス会社は、必要な担保がなく、信用不良が許容されるため、従来のビジネス ローンの資格がない場合に、資金調達の要求を満たすことができます。 ただし、慎重に進めてください。マーチャント キャッシュ アドバンスは、利用可能なクレジットの中で最も高額なタイプです。
＃3。 商用クレジットカード
始めたばかりで、担保のない小規模なビジネス スタートアップ ローンが必要な場合は、マーチャント キャッシュ アドバンスよりもビジネス クレジット カードをお勧めします。 実際、無担保でビジネス ローンを開始しようとしている場合は、ビジネス クレジット カードが最良の選択肢となります。
会社の初期段階では、どのような料金が発生するかわからないため、多額の資金を要求したくありません。また、処理できる以上の融資を受けたくありません。 この場合、会社のクレジット カードが最適です。
具体的には、年利 0% の入門用ビジネス クレジット カードは、費用を前払いし、一定の月数にわたって無利子で返済するための優れた手段です。 導入期間が終了し、市場と信用力に基づいて変動する APR が有効になる前に、残高を完済できることを確認する必要があることに注意してください。
スタートアップ向けの無担保ビジネスローンはどのように機能しますか?
おそらく、最初のビジネスローンのセキュリティとして提供する担保がないか、資産を危険にさらしたくない. いずれにせよ、あなたはまだあなたの会社のために中小企業ローンを取得することができます.
ただし、貸し手が無担保の企業ローンを行う場合、借り手に対してより高いリスクを負っていることに注意してください。 借り手が債務を返済できない場合、貸し手は、簡単に現金化できる明確な資産を失います。
無担保ビジネスローンは、よりリスクの高いポートフォリオを持つ借り手に行われるため、金利が高くなる傾向があります。
結論は、
スタートアップ ビジネス ローンは、新規企業が設備、在庫、給与、光熱費、保険などのスタートアップ費用をカバーするのに役立ちます。
従来のビジネス ローンは、新興企業が資格を得るのがより難しい場合がありますが、一部のオンライン レンダーは、XNUMX 年以内の営業の起業家に融資を提供しています。 新しい会社の代替資金調達手段には、助成金やビジネスクレジットカードが含まれる場合があります。
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