信用度の低い人は、費用がかかる可能性がありますが、スタートアップのビジネス ローンを受け取ることができます。 信用度が低く、この道を進みたい場合は、ビジネスが請求を処理できることを確認してください。 ここでは、信用度が低くてもスタートアップ ビジネス ローンの資格を得る方法と、信頼できるトップの貸し手について説明します。
ビジネスのスタートアップは、信用度の低いローンを取得できますか?
信用度の低いスタートアップ ビジネス ローンを申し込む際の難しさは、最終的にはクレジット スコアによって決まります。 スコアが 700 ～ 800 の場合、承認される可能性が高くなります。 クレジット スコアが 680 未満の場合、多くのスタートアップ ビジネス ローンの承認を得るのに問題がある可能性があります。 それにもかかわらず、請求書ファクタリングなど、利用可能な代替選択肢があります。
他の基準を満たすことで、信用スコアが低くても、新しいビジネス ローンの承認を受けるのに有利な立場に立つことができます。 たとえば、担保（不動産、設備、自動車など）を提供できる場合は、チャンスを増やすことができます。 また、自分の請負会社を立ち上げた建設作業員など、ビジネスの分野での経験があれば、承認される可能性が高くなります。
クレジット スコアが極端に低い場合は、ローンの申し込みを必要としない別の資金調達方法を検討する必要があります。 多くのビジネスは、個人の貯蓄、家族や友人からの投資、および Kickstarter などのクラウドファンディング プラットフォームを通じて資金提供されています。
信用度が低くてもスタートアップ向けのビジネスローンを取得する方法
クレジット スコアが 680 以上の場合、資格の最低スコアを満たしていることを確認して、スタートアップ ビジネス ローンの申請プロセスを進めることができます。 ただし、少なくとも 6 か月間ビジネスを行っているなど、その他のアプリケーション要件をすべて満たしていることを確認することをお勧めします。 担保として使用できる資産を検討してください。 次に、優れたビジネス プランを作成します。これは貸し手にとって有益ですが、会社の将来をナビゲートするのにも役立ちます。
スタートアップ ローンに必要なクレジット スコアがない場合は、検索範囲を広げて、より高いクレジット スコアを必要としない資金調達オプションを見つけてください。 重要なことに、多くのローン申し込みは、あなたのクレジットに対してハード ドローを実行します。つまり、貸し手はあなたのクレジット履歴のコピーを要求します。 この動きは通常、クレジットスコアにマイナスの影響を与えるため、資金をリクエストするときは注意してください。特に、資格があると思わない場合は注意してください.
スタートアップビジネスローンにはどのクレジットスコアが必要ですか?
適格要件は貸し手によって異なりますが、スタートアップ ビジネス ローンには通常、最低 600 のクレジット スコア、少なくとも XNUMX か月の運用、および一貫した収益が必要です。
信用不良者のスタートアップのビジネスローンをどこで受け取るか
銀行やその他の伝統的な貸し手は、スタートアップ、特に信用度の低いスタートアップへの融資を拒否することがよくあります。これらの企業には、債務を返済する能力を証明するための確立された財務履歴がないためです。 通常、オンラインの貸し手は XNUMX 年間の営業期間を必要としますが、銀行は XNUMX 年以上の営業期間を必要とすることがよくあります。
信用度が低い場合、新しいビジネスローンを取得することは可能ですが、選択肢は限られ、おそらく高価になります. 考えるべきいくつかのオプションがあります。
＃1。 オンライン貸し手
オンライン貸し手が提供する場合があります スタートアップへのビジネスローン XNUMX 年未満の所有者または所有者の信用度が低いもの。 一般に、これらのローンの年率は高くなります。信用度の低いスタートアップの申請者は、貸し手からリスクが高いと見なされるためです。
資格を得るには、スタートアップがすでに収益を上げている必要があります。 たとえば、Fundbox の信用枠には、月収が少なくとも 8,333 ドル必要です。 これらのローンは多くの場合、担保を必要としませんが、貸し手は個人保証を要求する場合があります。
オンラインの貸し手は、短期ローン、ビジネス ライン オブ クレジット、インボイス ファイナンスなど、さまざまなビジネス ローンを提供している場合があります。 一部の企業は、マーチャントキャッシュアドバンスも提供しています。 この場合、あなたは多額のお金を手に入れ、クレジット カードの売り上げの一部を使って返します。 ただし、キャッシュ フローへの影響と法外な価格 (APR は 350% に達する可能性がある) を考慮すると、MCA を検討する前に他のすべての選択肢を使い果たす必要があります。
＃2。 コミュニティ開発金融機関
CDFI、またはコミュニティ開発金融機関は、十分なサービスを受けていないコミュニティを支援するための資金を受け取ります。 リソース、機会、または金融アクセスが限られているスタートアップは、信用度が低くても、CDFI からビジネス ローンを取得できる場合があります。
主に銀行と信用組合である CDFI は、特定の基準を満たしていれば、競争力のあるレートを提供することがあります。 ただし、承認には時間がかかる場合があるため、会社は現金を待つ準備をしておく必要があります。
CDFI 基金の Web サイトで、あなたの州のコミュニティ開発機関の完全なリストを入手できます。
＃3。 マイクロレンダー
CDFI のようなマイクロレンダーは、少数派の会社の所有者など、銀行口座が不足していて信用が不足している可能性がある、伝統的に疎外されていた人々に融資を提供することに重点を置いていることがよくあります。 マイクロローンは、資格がある場合、わずかなキャッシュギャップを持つ信用不良企業にとって有用なオプションになる可能性があります. ローンは多くの場合、50,000ドル以下です。
一部のマイクロレンダーは、中小企業庁のマイクロローン プログラムを通じて融資を行うこともできます。これは、特に女性、低所得者、ベテラン、マイノリティの起業家、スタートアップ企業、マイクロ ビジネスを支援することを目的としています。 マイクロレンダーによって価格と期間は異なりますが、このスキームは通常、競争力のある金利と最長 XNUMX 年の期間を提供します。
＃4。 マーチャント ファイナンス会社
マーチャント ファイナンスは、通常、PayPal や Square などのクレジット カードまたはデビット カードによる支払いを受け入れる会社によって提供されます。 多くの場合、会社のローンよりも資格を得るのが簡単です。 たとえば、運転資金のローンを提供する場合、PayPal はクレジット スコアではなく、販売履歴のみを評価します。 ローンが完済されるまで、貸し手はあなたの売上の一定の割合を受け取ります。
収益は安定しているが信用度が低い企業の場合、マーチャント ファイナンスが代替手段となる可能性があります。 ただし、通常、オンラインのビジネスローンやマイクロローンよりもはるかに高価であるため、最初に他の選択肢を検討することをお勧めします.
信用不良者のスタートアップに最適なビジネスローン
クラウドソーシング、設備投資、短期ローン、与信枠、PayPal ローンを含むこれらのオプションは、信用度が低い、または収益のない中小企業のスタートアップが利用できます。
＃1。 国家事業資本
National Business Capital は、Lendio と同様のビジネス戦略で運営されている 75 以上の貸し手を持つオンライン ローン プラットフォームです。 企業融資に関心のある借り手は、典型的な中小企業向け融資、与信枠、設備融資、SBA 融資など、さまざまなオプションから選択できます。 料金は高額になる可能性がありますが、信用度の低いスタートアップであっても、資金調達は迅速かつ簡単に行うことができます。
応募条件
信用度の低いスタートアップは、National Business Capital から小規模企業ローンまたは設備投資ローンを取得する可能性が最も高くなります (LOC および SBA ローンの最低要件はより高くなります)。 National Business Capital は、資金調達のための最小限の信用要件を持っています。 ただし、クレジットスコアが650以上の候補者は、ビジネス経験や売上収益がなくても、資金調達の資格を得ることができます.
＃2。 レンディオ
Lendio はシンプルなオンライン ローン マッチング ツールで、複数のビジネス ローンを 15 分で比較して申請し、最短 24 時間で融資を受けることができます。 信用度の低い人々と協力する準備ができている貸し手を頻繁に見つけることができますが、正確な借り手の要件を掲載することはなくなりました. このツールを使用して、設備融資、マーチャント キャッシュ アドバンス (MCA)、短期ローン (STL)、与信枠 (LOC)、中小企業局 (SBA) ローンなどの事前資格を得ることができます。
Lendio のネットワークには、Kabbage Funding、OnDeck、Amex、BlueVine などの有名なブランドを含む 75 を超える貸し手が含まれています。 Lendio は、Balboa Capital、B2B Leasing、Simmons Bank などの機器金融業界と協力しています。
応募条件
レンディオはどの企業でも申請できます。 ただし、資金を得る可能性を最大限に高めるために、レンディオは、10以上のクレジットスコアに加えて、550か月間ビジネスを行い、毎月少なくともXNUMXドルを稼ぐことを推奨していました. Lendio はもはやこれらのガイドラインをリストしていませんが、おそらくそう遠くはないでしょう。
＃3。 アップスタート
個人ローンを利用すると、会社の資格がなくても、新しい会社はスタートアップ資金を得ることができます。 銀行と提携して 1,000 ドルから 50,000 ドルの範囲の個人ローンを提供する融資プラットフォームである Upstart は、企業向けの個人ローンの代替手段の XNUMX つです。
新興ローンの満期は 6.5 年または 35.99 年で、月払いです。 Upstart ローンのオファーを受け入れると、通常、資金は翌営業日にアカウントに入金されます。 Upstart APR のレートは、一般的に XNUMX% から XNUMX% の範囲です。
応募条件
Upstart の最小クレジット スコアはわずか 600 です (技術的には公平ですが、それでもサブプライムです)。 特に、Upstart はクレジットのない申請者、つまり FICO スコアを獲得するのに十分な信用履歴がない申請者を審査します。
Upstart の引受プロセスは、教育、雇用、およびその他のさまざまな要因に基づいて融資の決定を行います。 つまり、大卒者や一貫した職歴を持つ人は、応募時に有利になる可能性があります。 唯一の個人所得基準は、年間 12,000 ドルを稼ぐことです。
＃4。 ファンドボックス
Fundbox は、サブプライム クレジットを持つ新しい企業向けの便利な融資手段であるリボルビング クレジット ラインを提供しています。 信用が完全になくなったり、会社がまだお金を生み出していない場合、短期ローンは適切ではないかもしれませんが、Fundbox ローンは、XNUMX か月間営業しており、現在収益を上げている企業にとっては非常に利用しやすいものです。 企業は、申請書を提出してから XNUMX 分以内に資金調達の決定を受け取ることができ、資金は翌営業日に口座に入金されます。
応募条件
Fundbox は、スタートアップとサブプライム クレジットの借り手の両方に適しており、最小クレジット スコアは 600 で、運用期間は 100,000 か月以上です。 あなたの会社は少なくとも年間 XNUMX ドルを稼ぐ必要があり、信用力の低い候補者は拒否されます。
また、オファーに応じて 12 週間または 24 週間でローンを速やかに返済する必要があり、最大ローン額は $150,000 です。
＃5。 確かに
Credily は、最大 400 万ドルのマーチャント キャッシュ アドバンスや運転資金ローン、最大 250 万ドルのビジネス クレジット ラインなど、さまざまな短期ローンを提供しています。 この会社はスタートアップを歓迎しています — ただし、あなたは XNUMX か月間事業を営んでいなければなりません — 信用度が低くても受け入れてくれます。 ウーフー！
信用枠などの Credically の商品の一部は、Credically を通じて直接ではなく、Credically の外部金融パートナーのネットワークを通じて利用できることに注意してください。
応募条件
Credily の運転資金ローンと MCA は、500 のクレジット スコアのみを必要とします。 ただし、個人信用度が 560 以上の候補者は、ビジネス信用枠を利用できます。
Credily の収入要件は商品によって異なりますが、他のオンライン レンダーと比較すると高い水準にあります。 運転資金ローンまたは MCA の資格を得るには、会社は月額 15 ドル (年間 180 ドル) を生成する必要があります。
＃6。 アバント
Avant は、初期費用などのビジネス目的に利用できる 2 ドルから 35 ドルの範囲の少額の個人分割払いローンの認定プロバイダーです。 また、他の個人の貸し手によって拒否される信用スコアも取得します。
応募条件
Avant は、信用格付けが 580 と低いクライアントにローンを提供しています。
Avant はサブプライム クレジットの借り手を歓迎しますが (極端に信用度が低いわけではありません)、追加の支払いを満たすための個人収入がないなど、他の理由で資金調達を拒否される場合があります。 ただし、会社の収入基準はありません。
＃7。 Paypalの運転資金
PayPal Working Capital は、加盟店のキャッシュ アドバンスと同じように機能する短期ローンを提供します。 これらのローンはクレジット スコアを必要とせず、既に PayPal と取引を行っている場合に検討すべき素晴らしいオプションです。
PayPal の運転資金は、他のほとんどの短期融資ソリューションと同様に、利息を請求しません。 代わりに、ローンに加えて返済する必要がある XNUMX 回限りの料金が請求されます。 PayPal は、ローンと料金が返済されるまで、毎日の売り上げのごく一部を差し引きます。
応募条件
前述のように、これらのローンにはクレジット スコアの基準はありません。 代わりに、次の基準を満たす必要があります。
- あなたの会社は少なくとも 90 日間 PayPal ビジネスまたはプレミア アカウントを持っている必要があります。
- プレミア アカウントをお持ちの場合は、PayPal の年間売上高が 20,000 ドル以上、ビジネス アカウントをお持ちの場合、PayPal の年間売上高が 15,000 ドル以上である必要があります。
- 以前の PayPal Working Capital ローンをクリアしている必要があります。
#8。 アクション
Accion は非営利の CDFI で、スタートアップ企業と現在の企業に短期および中期の分割払いローンを提供しています。 これらのローン商品は通常、50,000 ドル前後のマイクロ ローンで構成されていますが、最大 1 万ドルのローンも提供されています。
Accion は、慈善活動の一環として、マイノリティ所有および女性所有の企業への資金提供に焦点を当てています。
応募条件
クレジット スコアが 575 (場所によっては 550) で、Accion ローンを返済するのに十分なキャッシュ フローが必要です。 また、スタートアップは、未払いの負債が 3 ドル未満であり、12 か月のキャッシュ フロー予測を含む事業計画があり、パートナー (SCORE や SBDC など) からの紹介が必要です。
＃9。 キバ
Kiva US は、コミュニティ内の中小企業に無利子ローンを提供する非営利団体です。 この組織は、世界中の起業家に少額のクラウドファンディング ローンを提供していますが、Kiva US は特に米国の企業向けです。 個々の貸し手は、貸し手あたり 25 ドルという低額でこれらのローンに資金を提供します。
応募条件
Kiva の利点には、信用調査がなく、申請にビジネス経験や収入が必要ないという事実が含まれます。 さらに良いことに、利息や手数料は課されず、柔軟で手頃な返済プランを使用して返済できます。 とはいえ、誰でも簡単に「無料」で借りられるというわけではありません。
Kiva は、説得力のあるストーリーを持つコミュニティ志向のビジネスを好みます。結局のところ、これは債務クラウドファンディングであるため、サイトを閲覧している人々に、別の会社ではなく自分の会社に融資するよう説得する必要があります。
信用不良者でもビジネスを始めることはできますか?
あなたの新しいビジネスにはまだ独自のクレジット スコアがないため、貸し手はあなたの個人的なクレジット スコアに基づいて決定を下します。 個人の信用が低くても、ビジネスを始めることができます。
500クレジットスコアでビジネスローンを取得できますか.
難しいように思われるかもしれませんが、一部の貸し手は、500 という低いクレジット スコアに対して、信用度の低いビジネス ローンを提供しています。
最低のビジネスクレジットスコアとは.
ビジネスのクレジット スコアは 0 から 100 の範囲で、ほとんどの中小企業向け融資会社は最低 75 を必要とします。
結論は、
結局、信用度の低いビジネスローンを取得することは難しくありませんが、それほど簡単でもありません. この記事では、信用度の低いスタートアップに最適なビジネス ローンとその資格基準を示します。 それらを調べて、どれがあなたに最も適しているかを判断してください。
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参考文献
