ビジネスが継続または成長するためにお金が必要な場合、ビジネスローンを申請できます。 お金を得る前に、ビジネスは通常、ローンを申請し、特定の信用要件を満たす必要があります。 ローンの条件、金利、利用可能性は、事業主の信用度によって異なります。 この記事では、Va、Paypal、Chase、およびスタートアップのビジネス ローンの要件について説明します。
概要
ビジネスローンは、従業員への支払いから商品の購入まで、ビジネスが困難な時期を乗り越え、キャッシュフローを改善し、成長するのを助けるために、あらゆることに使用できます。 すべての銀行には独自のルールがありますが、ビジネスローンについて知っておくべき一般的な要件がいくつかあります。
中小企業向け融資を取得するには、多くの時間がかかる場合があります。 事業のために融資を受けるための具体的な要件は、融資の種類と、お金を提供している金融機関によって異なります。 SBA の貸し手は、政府機関が定めた規則に従わなければなりませんが、クライアントと融資条件を選択する自由はまだあります。 企業が融資を受けるために必要な手続きは次のとおりです。
＃1。 年間の売上高と利益
ほとんどの貸し手は最低年収要件を定めており、最低月収要件を定めている金融機関もあります。 貸し手は通常、事業が利益を上げていることを確認するために、財務記録と納税申告書を確認したいと考えています。
銀行取引明細書を自分でアップロードするか、貸し手に銀行に接続して自動的に確認する許可を与えることができます。 一部のローン担当者は、ローンを返済するのに十分なお金を稼いでいることを確認するために、財務記録を確認するように依頼する場合もあります。
＃2。 ビジネスが開いている期間
事業を始めてしばらくすると、融資を受ける可能性が高くなります。 ビジネスには誰もが同意する最低期間はありませんが、ほとんどの伝統的な貸し手は、あなたが少なくともXNUMX年間開いていることを確認したいと考えています. 多くのオンライン貸し手は、アプリケーションを見る前に、ビジネスが少なくとも XNUMX か月間開いていることを確認したいと考えています。
ただし、この要件は、求められている事業資金の種類によって異なる場合があります。 未払いの請求書がファクタリング会社に売却される請求書ファクタリングの場合、貸し手は、事業が少なくとも XNUMX か月間開いていることのみを要求する場合があります。
＃3。 負債に対する収入の比率
一部のローンプロバイダーは、ローンを提供する必要があるかどうかを判断するために、あなたの負債と収入の比率 (DTI) を確認する場合があります。 DTI 比率を計算するには、毎月の借金の支払いと毎月の総収入を比較します。 DTI比率が高い場合、貸し手はより多くのリスクを負っています. 貸し手によって最小 DTI 要件は異なりますが、一般的には、DTI 比率を 43% 未満に維持することをお勧めします。
＃4。 所得に対する債務返済比率
債務返済カバー率 (DSCR) は、事業の純営業利益と年間債務を比較します。 年間純営業利益とは、利子、税金、控除、償却を差し引く前の金額 (EBITDA) を意味します。
＃5。 有担保ローンの担保
貸し手は、無担保ローンと担保付きローンの両方を提供しています。 担保ローンを取得するには、借り手は、借り手がローンを返済しない場合に貸し手が売却または回収できる資産 (不動産、売掛金など) を提示する必要があります。 あなたの貸し手は、担保に関するすべてを知る必要があります。 ビジネスの資産とは、借りたお金で購入できる機械、車、建物などのことです。
購入されたものは、担保として使用されます。 これは、商用プリンターまたは別の機器を担保として使用してローンを取得できることを意味します。 ローン会社によっては、ローンの個人保証を求める場合もあります。 これは、会社が返済できない場合、自分のお金でローンを返済する必要があることを意味します。
＃6。 あなたのビジネス情報
融資を受けられる可能性は、事業の種類によっても異なります。 これは、さまざまな企業が貸し手にさまざまなレベルのリスクをもたらすためです。 これが、一部の銀行がアダルト エンターテイメント、ゲーム、またはチャリティー業界の企業と協力しない理由です。 まず、貸し手と話し合って、あなたの仕事が適格かどうかを確認してください。
＃7。 事業計画
あなたが新しいビジネスである場合、一部の貸し手はあなたのビジネスプランを見たいと思うでしょう。 以下が含まれる場合があります。
- 経済に関する予測。
- この資金は、セクターの見通しを改善するために使用されます。
- 競合他社を見てみましょう。
貸金業者に、キャッシュ フロー、収入、支出の XNUMX 年間の計画を提示して、貸したお金をどのように使用する予定かを示します。 ビジネス プランの作成にサポートが必要な場合は、SBA の Web サイトで例を参照できます。
#8。 商取引及び財務に関する文書
中小企業向けの融資を求めて、銀行などの伝統的な貸し手に行くと、多くの書類を提出する必要があります。 中小企業向けのローンが必要な場合は、次の財務書類と法律書類を提示する必要がある場合があります。
- 個人と企業の両方の税務フォームに記入しました。
- 財政状態および業績報告書。
- 個人および企業の銀行取引の口座明細書。
- 現在の運転免許証のスキャンまたは写真。
- 企業向けの賃貸契約。
- ビジネスを運営するための許可。
- 設立形態。
- 職務に直接関連するビジネスまたは管理の経験。
- ビジネスが長く続いていない場合は、予測を立てる必要があります。
あらゆる種類のビジネス向けのローン
中小企業向けのさまざまな種類のローンがあり、それぞれに独自の一連の要件と資金の使用方法があります。
＃1。 無担保タームローン
無担保タームローンを借りる借り手は、一定の期間内に元本に加えて利息と手数料を返済することに同意します。 ほとんどの場合、毎月均等にローンを返済しますが、タームローンの金利が変わると、それも変わる可能性があります。
ローンを裏付けるものがないため、条件、金利、および承認はすべて、個人およびビジネスの信用度に基づいて行われます。 信用度の低い借り手は、ローンを組める可能性が低く、仮に借りたとしても、より多くの利息や手数料を支払わなければならない可能性があります。
＃2。 担保付タームローン
担保を設定することにより、企業は担保付きタームローンを申請することもできます。 ローンを返済しない場合に貸し手が取ることができる何かを立てれば、より良い金利またはより多くのお金を得ることができるかもしれません. 他の状況では、無担保タームローンのように、借り手はお金を好きなように使うことができます. ただし、有担保ローンの場合は、担保を購入するために資金を使用する必要があります。
VAビジネスローンの要件
退役軍人ビジネス ローンとも呼ばれる退役軍人ビジネス ローンは、現役軍人、退役軍人、およびビジネスを開始または成長させたいと考えている現在の配偶者に関心がある場合があります。
ほとんどの人が考えていることとは反対に、退役軍人局は特に企業に融資を行っていません。 中小企業局と商業銀行は、退役軍人とその家族がお金を稼ぐことができる他の XNUMX つの場所です。
VAスモールビジネスローンを取得する方法
VA ビジネス ローンには、他のビジネス ローンと同じように、良好な信用、安定した財務、および営業時間に関する要件があります。 また、軍に勤務していたことを証明する必要があります。 退役軍人管理局 (VA) は、次の融資要件を満たす事業主に融資を行います。
- 現役軍人は、現在も軍に勤務している者です。
- 名誉をもって手放された退役軍人。
- 戦争で傷ついた退役軍人。
- 勤務中の予備軍と国家警備隊のメンバー。
- 現役、予備軍、または国家警備隊に所属している軍人の配偶者が対象です。
- 兵役中に戦死または身体障害者となった軍人の未亡人および男やもめ。
正当な理由なく除隊した退役軍人は、多くの場合、退役軍人中小企業ローンを取得できません。 これらのグループのいずれかに当てはまり、退役軍人のビジネス ローンが必要な場合は、退役軍人であることを証明するために、軍の ID または DD フォーム 214 などの除隊書類を提示する必要がある場合があります。
障害のある退役軍人は、注意してください: SBA からのローンを希望し、障害のある退役軍人である場合は、彼らが知っていることを確認してください。 障害のある退役軍人は、特別なプログラムと福利厚生を受けることができます。
PayPalビジネスローンの要件
PayPal ビジネス ローンを通じて、現在の PayPal ビジネス顧客は迅速な短期ローンを取得できます。 あなたのビジネスは、無利息の固定金利でこのローンを提供されます。 送金が完了すると、PayPal は毎週自動的にお客様のビジネス アカウントから返済額を引き落とします。
お金は、ビジネスの銀行口座ではなく、PayPal のビジネス アカウントに入金されますが、PayPal サービスの LoanBuilder と同じように機能します。 LoanBuilder と比較して、最低信用スコアの要件が低く、適用できる業種の制限が少なくなります。
それでも、100 つのオプションはどちらも年率の 670% を超える価格であるため、互換性があります。 クレジット スコアが XNUMX を超える場合は、より安価なプランを利用できる可能性があります。
ビジネスで PayPal から融資を受けるには、どのような要件が必要ですか?
PayPal ビジネス ローンを申請する場合、あなたとあなたのビジネスはいくつかの要件を満たす必要があります。 候補者が考慮される前に、次の Paypal ビジネスローン要件を提供する必要がある場合があります。
- 損益計算書または同様の書類。
- 会社を設立するための法的書類。
- 運転するためのライセンス。
- あなたの身元を確認する必要があります。
- 米国の納税者番号
- ビジネス PayPal アカウントの設定。
- 最低でも年間42,000ドルを稼ぐ必要があります。
- 少なくとも XNUMX か月間のビジネスの運営。
- 個々のスケールで少なくとも 550 のスコア。
- 関連する仕事の分野。
ビジネスローンの要件を追跡する
チェースは、2.6 兆 XNUMX 億ドルを超える資産とローンを保有しているため、米国最大の銀行です。 また、チェイスは、他の多くの銀行と同様に、融資要件を公開していません。 ただし、十分な信用があり、しばらくビジネスを行っている場合は、Chase から低金利で返済条件の良い小規模ビジネス ローンを取得できる可能性があります。
申請方法の詳細については、Chase ビジネス ローンの専門家にお問い合わせください。 オンライン マネー サービスなどの代替の貸し手は、より早くローンを提供できる場合があります。 また、ローンが承認された場合は、お金を送金する前にチェース ビジネスの当座預金口座を開設する必要があります。
詳細情報
ビジネス ローンを取得するには、Chase の融資担当者に相談する必要があります。 ローンの資金を調達するには、チェース ビジネス当座預金口座が必要ですが、申請には必要ありません。 Chase は、申請書に記入するために何をする必要があるかについてはあまり語っていませんが、おそらく次のビジネスローン要件を提供する必要があります。
- 事業計画をまとめる。
- ビジネスの名前、住所、電話番号などの識別情報。
- 会社を立ち上げた日。
- ビジネスの所有者とその連邦納税者番号は?
- 政府は、企業からの特定の書類を必要としています。
- 銀行からの書類と銀行からの財務諸表。
- 不動産または機械のローンについては、不動産または機械に関する詳細を知る必要があります。
- また、氏名、住所、連絡先の詳細を入力してください。
- SSN と生年月日が必要です。
- 個人の納税申告書、または 1040s。
- あなたが市民であることの証明。
Chase は、FICO スコアが 700 以上の場合に受け入れられる可能性が最も高いですが、銀行の Web サイトには最低スコアが記載されていません。
チェイス以外のビジネスローン要件
この会社には、ビジネスローンに必要なものがすべて揃っています。
＃1。 バンク・ウェルズ・ファーゴ
ウェルズ・ファーゴは、国立銀行からの SBA ローンが必要な事業主にとって最良の選択です。 銀行は、多くの場合、最高の SBA 貸し手のリストに掲載されます。 Wells Fargo は承認された SBA の貸し手であるため、与信決定を行う前に SBA の承認を待つ必要はありません。 これにより、融資を受けるまでの時間を大幅に短縮できます。 Wells Fargo は、中小企業庁から 7(a) ローン、504 ローン、または信用枠を取得するのに役立ちます。
＃2。 信頼の首都
信用度が高くても現金が待ちきれない場合は、Credibility Capital が Chase ビジネス ローンの代替手段となります。 このオンライン貸し手は、わずか XNUMX 日でターム ローンの資金を提供します。
＃3。 クラウドソーシングのプラットフォーム
Kickstarter や Indiegogo などのサイトでキャンペーンを開始して、新しいビジネスのための資金を集めます。 あなたのキャンペーンへの寄付者は、あなたの会社の株式、報酬、または利息を付けて時間をかけて返済する計画を得ることができます. クラウドソーシングを利用したい場合は、ある程度の費用が必要です。
スタートアップビジネスローンの要件
スタートアップ ビジネス ローンの要件は、新しいビジネスが既存のクレジットや従来の融資源に依存することなく、スタートアップと成長に必要な資金を獲得できるように設計されたタイプのローンです。
お金を稼いだ実績がなければ、新しいビジネス ベンチャーのローンを組むのは難しいかもしれません。 貸し手は、あなたの事業が軌道に乗るまで、ローンを提供した場合にお金が戻ってくるかどうかを知ることができません。 以下は、スタートアップ企業向けのローンの要件です。
#1。 ビジネスの計画を立てる
事業を始める際に融資を申し込む際、金融機関から事業計画書の提出を求められることがよくあります。
＃2。 資格を取得したいローンの種類を選択してください
起業家には、ローンやその他のお金を得る方法に関して、多くの選択肢があります。 新しいビジネスに最適なものを決定できるのは、あなただけです。
＃3。 あなたとあなたの会社の両方の信用格付けを確認してください
信用度が低いと、ビジネスローンを取得できなくなる可能性があります。 あなたのビジネスにまだ信用履歴がない場合、貸し手は代わりにあなたの信用履歴を見るかもしれません.
＃4。 お金を貸すさまざまな場所をチェックしてください
ローンのオファーを受けるのはエキサイティングですが、見つけられる最高の取引を探し回る必要があります。
＃5。 必要な書類を入手する
貸し手はさまざまな書類の要件を持っていますが、通常、XNUMX 年分の納税申告書 (事業用および/または個人用)、事業免許と登録の写し、財務諸表、事業用および個人用の銀行口座を確認したいと考えています。
＃6。 送信
ビジネスを始めるためにお金が必要な場合は、おそらくオンラインでローンを申請し、必要な書類を電子メールで送信できます。
通常、ビジネスローンに必要なものは何ですか?
ビジネスローンを取得するには、通常、少なくともXNUMX年間事業を行っている必要があります。 また、毎年一定の金額を稼ぎ、個人およびビジネスの信用度が高い必要があります。 有担保ローンを提供するかどうかを決定する際には、あなたが何を所有しているかが考慮されます。
ほとんどの銀行がビジネスローンに必要なものは何ですか?
所有者の個人的な財政、事業財政、負債、キャッシュ フロー、および利用可能な信用など、考慮される多くの事柄があります。 貸し手は、これらすべてを検討して、所有者にローンを提供できるかどうかを判断します。
初めてのビジネスローンには何が必要ですか?
初めて銀行からビジネス ローンを借りる場合、最も重要な XNUMX つのことは、高い個人信用スコア、強力なビジネス ファイナンシャル (または少なくとも優れたビジネス プラン)、および多くの担保です。 一定期間ビジネスを行っており、安定した年収を証明できる場合は、受け入れられる可能性が高くなります。
ビジネスローンを借りる5つのステップとは？
次のとおりです。
- 事業を軌道に乗せるには融資が必要です。
- ビジネスローンを取得できるかどうかを調べます。
- 中小企業がお金を得ることができるさまざまな方法を見てください。
- 使用する必要があるすべてのものを一緒に置きます。
- ローンを選択して、会社の設立を開始できるようにします。
ビジネスローンを借りる6つのステップとは？
次のとおりです。
- お客様のニーズに最適なローンをお選びください。
- まず、借りる必要がある金額を把握する必要があります。
- 入手できるか調べてください。
- お金を扱うさまざまな場所をチェックしてください。
- 必要な書類を入手してください。
- お金を借りてみてください。
ローンにはどのくらいの担保が必要ですか?
ほとんどの場合、差し入れる担保の価値は、借りたい金額よりも少なくとも 25% 高くなければなりません。 したがって、100 ドルを借りたい場合は、担保として少なくとも 125 ドルを用意する準備をしてください。
まとめ
一部のオンライン貸し手は、ビジネスが必要なローンを取得できるように、事務処理が少なく、より迅速な引受が可能な、よりシンプルなアプリケーション プロセスを備えている場合があります。 貸し手のウェブサイトを確認するか、電話して、申請する前に必要な書類の完全なリストを入手してください。 ビジネスがお金を稼ぐための最も効果的な方法です。
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参考文献
