すべての中小企業は、特に拡大期や不安定なキャッシュ フローの時期には、柔軟でなければなりません。 ビジネス ライン オブ クレジットは、資本への迅速なアクセスと有利な返済条件の両方を提供する回転型の資金調達源が必要な場合に最適なオプションです。 信用枠の助けを借りて、絶えず変化する中小企業の資金調達ニーズに資金調達戦略を適応させることができます。 将来のある時点でお金が必要になることはわかっているが、正確な時期がわからない事業主にとって便利です。 これは、給与計算や消耗品などの短期的な会社のニーズに最適な柔軟な資金調達オプションです。 それでも、ビジネスの与信枠を検討する際に、有担保枠と無担保枠のどちらかを選択する必要がある場合があります。 この選択を行うには、違いに関する知識が必要です。 中小企業向けの最高の与信枠について詳しくは、こちらをお読みください。
スモール ビジネス ライン オブ クレジット
中小企業の信用枠は、従業員の給与の支払い、新しい商品の購入、または短期的な財政難への対処など、緊急の財政的要件をカバーするために頻繁に利用されます。 彼らは、高価な機械や不動産の購入など、長期的なビジネス要件のために雇用されていません。
中小企業向けローンと同様に、無担保与信枠により、企業は予期せぬ事業費用をカバーするために使用できる資金にアクセスできます。 ただし、中小企業向けローンとは異なり、その後の毎月の支払いに伴う最初の一括払いはありません。
クレジット カードと同様に、中小企業のクレジット ラインからの資金は、毎年更新するたびに何度でも使用できます。 ローンを組んだ後、利息が発生し始め、元本残高に対して行われた支払いにより、ローンの合計が減り、資金が再び借りられるようになります。 貸し手は、クレジット カードの発行者と同様に、借りられる金額に上限を設けます。
ビジネス ライン オブ クレジットの仕組み
まず、通常、将来の借入に使用できる事業信用枠の与信限度額を受け取ります。 従来のビジネスローンで一度に全額を取得するのとは対照的に、借り手は「ドローターム」と呼ばれる、時間をかけて必要な金額を引き出すオプションを与えられます。
従来のビジネスローンとは対照的に、借り手は、与信限度額全体ではなく、実際に借りた金額に対して利息を支払うだけで済みます。 回収期間は通常 12 ～ 24 か月ですが、最大 XNUMX 年間続く可能性がある抽選期間が終了すると、回収期間が始まります。 期限に達すると、借り手はそれ以上引き出すことができなくなります。 さらに、XNUMX か月から XNUMX 年の間のいずれかの所定の期日までに、借り手は元本全額と該当する利息を返済する必要があります。
中小企業向け融資のように定額で資金を調達するのではなく、事業用与信枠を使用すると、小規模企業の所有者は必要に応じて柔軟にお金を借りることができます。 借り手は、総与信枠ではなく、実際に使用するお金に対してのみ利息を支払う必要があります。
基本的に、企業向けの与信枠には XNUMX つの種類があります。
＃1。 確保。
担保付事業信用枠の資格を得るには、借り手は売掛金や在庫などの貴重な資産を担保として用意する必要があります。これは、借り手がローンの支払いを怠った場合に貸し手が売却できるものです。
＃2。 無担保。
無担保の事業信用枠を取得するために担保を提供する必要はありません。 ただし、貸し手は個人保証を要求する場合があります。この場合、会社が支払いを行うことができない場合、ローンの返済について個人の責任を負うことに同意するものとします。 これにより、個人の信用にも影響が及ぶ可能性があります。
無担保事業信用枠
ビジネス ライン オブ クレジットを確立する主な利点は、運転資金にすぐにアクセスできることです。 一般に、ほとんどの企業は、このお金を従業員への支払いや備品の購入、またはおそらく在庫の拡大に充てています。 オフシーズンには、多くの景気循環型企業は無担保事業信用枠に依存して事業を維持しています。
ただし、ほとんどのビジネス クレジット ラインは、無担保ローンとして中小企業に提供されます。つまり、担保は必要ありません (債務不履行の場合に貸し手が売却できる資産)。 多くの場合、無担保のビジネス クレジット ラインから借りることができる最大額は $100,000 ですが、金利は変動します。
無担保与信枠は、キャッシュフローをより適切に管理する方法を探している中小企業にとって素晴らしい選択肢です。 これは基本的に、多くの中小企業向けローンとは異なり、特定の目的や取引に結び付けられていないためです。 中小企業のクレジット カード、会社の当座預金口座、またはモバイル バンキング アプリを使用して、与信枠からお金を引き出すことができます。
ビジネス ライン オブ クレジットを取得する方法
ビジネス ライン オブ クレジットの申請や取得は簡単です。 あなたの決定に続いて、オンラインまたはビジネスバンカーで申請書を完成させます。 さらに、より安い金利と引き換えに担保を差し入れることに関心がある場合は、商業用不動産などの企業資産が必要になります。
ビジネスの与信枠を取得する準備を整えるには、金融口座、定款、ビジネスおよび個人の税務記録、およびその他の法的文書を収集し、手元に置いておく必要があります。
ただし、ビジネス ライン オブ クレジットの承認を受けるには、各貸し手の特定の条件を満たす必要があります。 ビジネス ライン オブ クレジットの資格を得る手順は、特定の貸し手のニーズによって異なりますが、一般的な要件には次のようなものがあります。
- 600以上の個人信用スコア
- 高水準の流動資産または高水準のキャッシュ フロー。
- あなたの会社の年齢と、それが利益を上げている期間。 つまり、ビジネスを開始してからどれくらいの期間利益を上げているかということです。
- 十分に考え抜かれた事業計画
ビジネス クレジット ラインは、実店舗の銀行と仮想貸し手の両方から利用できます。 ローンに関しては、通常、銀行が最高のレートを提供します。 ただし、より厳しい基準もあり、申請の処理に時間がかかります。 実店舗の銀行からの融資が承認されない場合は、従来の信用履歴がないため、より喜んで貸してくれる可能性のあるオンラインの貸し手を調べてください。
ビジネス ライン オブ クレジットとは何ですか?
与信枠を使用すると、企業は所定の金額まで借り入れができ、その金額の利息のみを支払うことができます。 これは、現金を一括で受け取り、利息付きの毎月の分割払いで借金を返済する従来のローンとは異なります。
$10000 の信用枠はどのように機能しますか?
したがって、ご利用限度額の上限が $10,000 の場合、必要に応じてそのすべてを自由に使用できます。 5,000 ドルの残高がある場合は、残りの 5,000 ドルをいつでも使用できます。 10,000ドルを完済すれば、5,000ドル全額を取り戻すことができます。
信用枠から現金を引き出すことはできますか?
信用限度額により、組織内のさまざまな目的に使用できる資金の流れにすばやくアクセスできます。 お客様は、お客様のために設定された与信限度額まで、信用枠から無制限に現金を引き出すことができます。
ベスト ビジネス ライン オブ クレジット
＃1。 アメリカン・エキスプレス・ビジネス・ブループリント™
- 融資額：2,000ドルから250,000ドル
- 月々の費用: ローンの期間によって異なります
- クレジットスコア要件: 640
2021 年 XNUMX 月、American Express Business BlueprintTM (以前の Kabbage from American Express および Kabbage FundingTM) は、American Express® Business Line of Credit を導入しました。 アメリカン エキスプレスは、中小企業がキャッシュ フローをより適切に管理できるように、さまざまなサービスを提供しています。
ビジネスの所有者は、2,000 ドルから 250,000 ドルの範囲の与信枠の資格を得ることができます。 返済期間は、XNUMX か月、XNUMX か月、または XNUMX か月です。
利用可能な与信枠 顧客は通常、債務が未払いである限り、毎月のローン手数料を支払います。 2 か月のローンの APR は 9% から 7.5% の間、18 か月のローンの場合は 15.75% から 27% の間、XNUMX か月のローンの場合は XNUMX% から XNUMX% の間です。
信用枠に加えて、American Express Business Blueprint は、中小企業の経営者の成功に役立つさまざまなリソースを提供しています。
PROS
- アメリカン・エキスプレスがそれを後押しします。
- 中途解約手数料なし
コンズ
延滞残高に対する定期的な請求
個人保証は必須です。
＃2。 OnDeck
- 融資額：6,000ドルから100,000ドル
- APR: 29.9% から開始
- クレジットスコア要件: 625
2006 年の創業以来、OnDeck は企業向け融資分野のマーケット リーダーに成長しました。 現在、彼らは中小企業に14億ドルの融資を提供しています。
OnDeck のビジネス ライン オブ クレジットは、$6,000 から $100,000 の間で取得でき、12 か月の返済期間は、引き出しごとに新たに開始されます。
ネバダ州、ノースダコタ州、サウスダコタ州では、OnDeck は企業に融資を提供していません。 700 を超えるさまざまなセクターに融資を提供していますが、すべてのセクターにサービスを提供しているわけではありません。
PROS
- 100,000ドルまでの与信枠
- 素早い資金調達
- 最低限必要なクレジット スコアが低い
コンズ
- 最低年収要件 $100,000
- 少なくとも XNUMX 年間は営業している必要があります。
- ノースダコタ州、サウスダコタ州、ネバダ州の企業への融資は行いません
＃3。 BlueVine
- 融資額：6,000ドルから250,000ドル
- APR：6.2%以下
- クレジットスコア要件: 625
BlueVine は、金融テクノロジーを使用した中小企業向けの融資ソリューションの全国的なプロバイダーです。 ビジネス当座預金口座とクレジットカード口座の大手プロバイダーです。 2021 年末の時点で、BlueVine は請求書ファクタリング サービスを提供しなくなります。
スタートアップ向けの与信枠は通常、6,000 ドルから 250,000 ドルの範囲で取得できます。 BlueVine の Flex 6 支払いプランは、スタートアップへの支払いを 26 週間にわたって分散し、各支払いは毎週支払われます。 また、Flex 45 で 6 日間のタイムリーな支払いが完了すると、与信限度額が引き上げられる可能性があります。 また、BlueVine は Flex 12 構造を採用しており、少なくとも XNUMX 年間の運用が必要なため、スタートアップには理想的ではありません。
BlueVine が提供する与信枠には、週ごとまたは月ごとの料金もかかります。 クレジットラインからの引き出しには、通常、月あたり 7%、または週あたり 1.7% の費用がかかります。
PROS
- ビジネスを経営している人は、資格を得るために少なくとも 24 か月間そうしている必要があります。
- 250,000ドルまでの与信枠
- クレジット スコアのしきい値が低い
コンズ
- 与信枠のモバイル アプリはありません。
- 必要最低限の月収
- ノースダコタ、サウスダコタ、プエルトリコ、およびその他の米国領では、このサービスを企業に提供していません。
＃4。 ウェルズ・ファーゴ
- 融資額：5,000ドルから100,000ドル
- APR: プライム プラス 1.75% ～ プライム プラス 9.75%
- クレジット スコア要件: ウェルズ ファーゴは、この情報を一般に公開しません。
ウェルズ・ファーゴは、プライム・ライン、スモール・ビジネス・アドバンテージ・ライン、および無担保クレジット・ラインに加えて、商用顧客に XNUMX つのクレジット・オプションを提供しています。 他の XNUMX つのオプションの簡単な要約を含めましたが、ほとんどの中小企業に最適であるため、無担保の信用枠を強調しています。
ウェルズ・ファーゴの無担保事業信用枠は、キャッシュフローを補い、日々の費用を賄い、拡大し、予期せぬビジネスチャンスをつかむために、デジタル銀行よりも実店舗の銀行との取引を好む中小企業の経営者に適したオプションです。 .
Wells Fargo は、ビジネス オーナーに、月々の支払い条件で最大 100,000 ドルの無担保信用枠を提供しています。 ウェルズ・ファーゴの年会費は 95 ドルまたは 175 ドルですが、初年度は免除されるため、リストの中で最も高額な信用枠となっています。 10,000 ～ 25,000 ドルの信用枠の年間手数料は 95 ドルで、25,000 ～ 100,000 ドルの信用枠の年会費は 175 ドルです。
創業から 5,000 年未満の会社の場合、Wells Fargo から Small Business Advantage のクレジット枠を利用できる場合があります (米国中小企業庁が保証)。 ただし、与信枠は通常、50,000 ドルから 100,000 ドルの範囲です。 さらに、500,000 ～ 2 ドルの安全なクレジット ラインであるプライム ライン オブ クレジットは、年間売上高が 5 万ドルから XNUMX 万ドルの確立された企業が利用できます。 残念ながら、これはほとんどの中小企業にとって役に立ちません。
PROS
- 担保は必要ありません
- 利用しやすい低金利
- 特典あり
コンズ
- 初年度以降の年間料金、
- XNUMX年以上の営業経験が必要
＃5。 ファンドボックス
- 融資額：1,000ドルから150,000ドル
- APR: 開始までに 4.66%
- クレジットスコア要件: 600
人工知能の助けを借りて、Fundbox は、申請、承認、および資金調達の段階を合理化するビジネス融資プラットフォームです。 資金は翌営業日に送金可能で、承認にはわずか XNUMX 分しかかかりません。
Fundbox は、潜在的な借り手に、事業資金を調達するための 150,000 つの異なる方法を提供します。 12 週間または 24 週間の返済条件で最大 XNUMX ドルのビジネス クレジット ラインを申請します。 クレジットラインで支払いを行うと、利用可能なクレジットの数が増えます。
PROS
- XNUMX分で結果を取得します。
- 低い最小クレジットスコア要件
- 翌営業日融資
コンズ
- 短期の返済条件しかない
ビジネス ライン オブ クレジットはローンですか?
ビジネス ライン オブ クレジットは、企業向けのクレジット カードと同様に機能する適応型ローンです。 企業は必要に応じて利用可能な与信枠にアクセスでき、実際に引き出された金額に対してのみ利息が支払われます。 借り手がローンを返済すると、アクセス可能なクレジットのプールが拡大します。
ビジネスアカウントは与信枠を取得できますか?
従来のローンとは対照的に、中小企業の信用枠はクレジット カードのように機能します。 企業は、無担保信用枠からの資金を、中小企業向けローンからの資金を使用するのと同じ方法で使用できます。つまり、正当な事業費に使用できます。
まとめ
ビジネスの信用枠は、給与や在庫などの短期的な運用費用を賄うための優れたオプションです。 クレジット カードの限度額を超えない限り、必要なだけ現金を自由に引き出すことができます。 その後、残りの金額を完済するか、必要な最低月額料金を支払うかを選択できます。
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参照
