住宅購入や株式ローンを組む際には、評判の高い住宅ローン業者と協力することが重要です。 このような投資は重要であり、慎重な検討が必要であるためです。 これを達成するには、少なくとも XNUMX つの異なる金融業者が提供する金利を比較します。 住宅ローン金利、クロージングコスト、金利、ローン条件、ローン追跡オプション、顧客サービスを比較することが重要です。 情報に基づいた選択をすることで、ローン期間全体を通じて数千ドルの利息を節約できる可能性があります。 したがって、あなたを助けるために、私たちは信用度の低い個人向けに住宅ローンを提供する最良の金融業者のリストをまとめました。 それでは、早速詳しく見ていきましょう！
信用度の低い住宅ローンに最適な金融業者
信用度の低い住宅ローンの申請者は、利用できる選択肢がたくさんあることを嬉しく思うでしょう。 信用度の低い個人が必要な住宅資金を得るのを支援するために特別に設計されたいくつかのローン プログラムが利用可能です。 以下のサービスは、信用度の低い金融業者に対して住宅ローンを提供しており、財務上の問題があっても不動産の購入を可能にしています。 したがって、信用度の低い住宅ローンに最適な金融業者は次のとおりです。
＃1。 ロケット住宅ローン
これは、顧客への優れたサービスで注目に値する、信用度の低い住宅ローンに最適な金融業者の 50 つです。 3,000 州すべてでオンライン融資処理が可能で、同社の 99 人以上の住宅ローン銀行担当者にアクセスできます。 さらに、業界の標準的な慣行とは異なり、Rocket は作成した住宅ローンの XNUMX% を返済し続けます。 これにより、クライアントは継続的なサービスを受けることが保証されます。
Rocket は融資額において米国最大の個人金融業者の 15 つであり、多くの住宅ローン ソリューションを提供しています。 30 年と 8 年の住宅ローンに加えて、貸し手の革新的な YOURgage プログラムでは 29 年から 3 年の住宅ローンを提供しています。 最後に、Rocket は初めての購入者に 1% の頭金でローンを提供しています。 貸し手の新しい 80% 頭金ローン プログラムである One+ は、地域の収入中央値の XNUMX% 以下の申請者を対象としています。
#2。 アメリカ銀行
こちらも住宅ローンに最適な金融業者のひとつです。 4,300 以上の支店と 2,900 の融資センターを擁するこの金融業者は、特に対面でのやり取りを望む消費者にとって、信用度の低い住宅ローンを当社のリストに載せるのに最適な金融業者の XNUMX つでもあります。 提供される多数の住宅ローン プログラム、低いクロージング コスト、正確な推定金利、幅広い利用可能性により、バンク オブ アメリカは信頼できる金融パートナーとなっています。 すでにバンク・オブ・アメリカと取引がある場合は、低額の組成手数料やその他の特典を受ける資格がある可能性があり、これはさらに魅力的なオプションになります。
ローンを申請して事前承認を受けるために必要なのは、Web 上に存在することだけです。 モバイル アプリを通じて、バンク オブ アメリカの顧客は住宅ローン ナビゲーターにアクセスし、ローン書類に電子的に署名、提出、追跡することができます。
#3. 繁栄の住宅ローン
Prosperity Home Mortgage は、数多くの住宅ローンのオプションと初めての住宅購入者向けのリソースを提供しているため、信用度が低いまたは正常な消費者にとって総合的に最良の金融業者であると考えています。 この組織と協力するために必要な最低信用スコアはオンラインのどこにも公開されていませんが、代表者からは約 600 であると言われました。借り手の収入に対する負債の比率は 45% である可能性があり、これは制限をはるかに上回っています。大多数の貸し手によって設定されます。
貸し手のBorrowSmartプログラムは、他の機関から住宅ローンを借りるのが難しい借り手も助ける可能性がある。 資格がある場合は、住宅ローンの頭金またはクロージングコストに充てるために最大 1,500 ドルを獲得できる可能性があり、必要な頭金の合計は 3% 未満になります。 プロスペリティはファニーメイのHomeReadyプログラムと連携しており、低所得者、少数民族、災害の影響を受けた地域の人々に住宅ローンの選択肢を提供している。
#4. アリー ホーム
住宅ローンの申し込みには通常、申し込み手数料、購入手数料、処理手数料、審査手数料など、貸し手からの手数料がかかり、合計すると高額になる場合があります。 これらは、Ally Bank によって請求される手数料ではありません (ただし、評価手数料、記録手数料、所有権調査、および保険がかかる場合があります)。 オンラインでのローン事前承認プロセスにはわずか XNUMX 分しかかかりません。
低所得から中所得の住宅購入者（初めての購入者かリピート購入者かを問わず）は、わずか 3% の頭金で済む Ally の HomeReady 住宅ローン プログラムを利用できます。 住宅所有者教育コースを修了するには最低 50 人の借り手が必要で、候補者は負債と収入の比率が 80% 以下で、収入が地域の中央値の XNUMX% 以下である必要があります。
この金融機関は、連邦住宅局のローン、退役軍人庁のローン、農民および牧場主の家政局のローンを提供していません。 それにもかかわらず、借り手はジャンボローンの資格を得ることができます。 住宅ローンは 15 年、20 年、または 30 年の期間で利用でき、借り手は固定金利または変動金利を選択できます。
#5. Better.com
Better Mortgage は、最も簡単かつ迅速に連携できるオンライン住宅ローンプロバイダーの 620 つであるため、Better Mortgage をお勧めします。 借り手は数秒で金利の見積もりを入手でき、ローンの申し込みを希望する場合は完全にオンラインで行うことができます。 さらに、Better では隠れた組成手数料や手数料は一切かかりません。 Better Mortgage は、従来のローンでは 580、FHA ローンでは 10 という低い信用スコアを持つ借り手を受け入れます。 信用度の低い借り手は、信用スコア要件が低く（500% ダウン）、スコアが XNUMX 程度でも承認される可能性があるため、FHA ローンに興味を持つかもしれません。
業界平均を下回るスコアを持つ Better は顧客サービスで高い評価を得ており、JD パワー US プライマリ住宅ローン組成満足度調査では 16 社中 22 位にランクされています。
USDA ローンは Better Mortgage では利用できません。 頭金なしのローンは一部の消費者にとって魅力的ですが、それを利用するには借り手が第三者の貸し手とやり取りする必要があります。 2014 年に Better Mortgage を導入しました。 あらゆる州の人々にお金を貸しています。
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住宅ローンの種類
住宅の購入に関しては、さまざまなニーズや好みに応じたさまざまな住宅ローンのオプションがあります。 一般的な 203 種類の住宅ローンは、住宅購入者の間で人気を集めています。従来型住宅ローン、ジャンボ住宅ローン、連邦住宅局 (FHA) 住宅ローン、退役軍人省 (VA) 住宅ローン、米国農務省 (USDA) 住宅ローン、および XNUMX(k)住宅ローン。 これらの住宅ローンのオプションはそれぞれ異なる特徴とメリットを提供しており、将来の住宅所有者が独自の状況に基づいて情報に基づいた決定を下すことができます。
#1. 従来のローン
ほとんどの住宅購入者は従来の住宅ローンを選択します。 政府機関はスポンサーではありません。 むしろ、商業銀行、住宅金融会社、協同組合などの機関投資家が融資を行っています。 従来の住宅ローンの資格を得るのは、FHA ローンのような政府支援の住宅ローンよりも難しい場合がありますが、従来の住宅ローンの方が金利が低いことがよくあります。
#2. ジャンボ住宅ローン
連邦住宅金融庁（FHFA）には融資制限があり、ジャンボ住宅ローンはその制限を超えるローンです。 これらは、高価な住宅を購入できるように、優れた財務状況と優れた信用スコアを持つ借り手に与えられます。 ジャンボ ローンでは、多額の頭金が必要になることがよくあります。 国内の多くの地域では、ジャンボ ローンを利用して、2023 年の FHFA の制限額である 726,200 ドルを超える住宅を購入できます。 高コストの場所では、FHFA の上限が 1,089,300 ドルに増加します。
＃3。 FHAローン
連邦住宅局は、これらのプログラムを提供する適格な貸し手からのローンを保証します。 これらは、従来の住宅ローンの資格がない、低所得の初めての住宅所有者向けに設計されています。 FHA ローンは、従来のローンよりも資格を取得しやすいため、推奨されます。 信用スコアが 580 以上の借り手は、わずか 3.5% の頭金を支払う資格があります。 少なくとも 500% の頭金があれば、10 という低いクレジット スコアでも承認を受けることができます。 ただし、住宅ローン保険料は頭金の額に応じて11年間またはローン全期間にわたって必要となります。
＃4。 VAローン
あなたが現在軍に勤務しているか、退役軍人（またはその配偶者）であれば、VA 担保の住宅ローンを利用できる可能性があります。 VA ローンは、資格が良好である限り、頭金は必要ありません。 未使用の給付金を持つ退役軍人は、不動産を購入する際にVAローンの限度額を遵守する必要があります。
VA も FHA も実際にこれらのローンを発行しているわけではありません。 VA ローンを申請するには、VA が承認した金融機関を通じて申請する必要があります。
＃5。 農務省ローン
USDAが承認した農村地域に住む低所得から中所得の購入者は、USDAの融資を受ける資格があります。 頭金や民間住宅ローン保険 (PMI) は必要ありませんが、保証料を前払いし、ローンの元本と利息を維持するために年会費を支払う必要があります。
＃6。 203(k) ローン
連邦住宅局 (FHA) は、購入予定の不動産に大幅な改良を加えたい住宅購入者に 203(k) と呼ばれる融資プログラムを提供しています。 203(k) 住宅ローンは、家と必要な改修の両方に資金を提供します。 このローンはセカンドハウスや投資用不動産の取得には使用できません。
最も借りやすい住宅ローンの種類は何ですか?
住宅ローンの申し込みのしやすさは、各個人に固有のさまざまな要因によって決まります。 FHA ローンは、信用スコア要件が緩いことで知られています。 ただし、特定の基準を満たしている場合は、VA ローンまたは USDA ローンの資格を取得しやすくなる可能性があることに注意してください。 これらの代替ローン オプションには、独自の適格性ガイドラインが付属しており、これがお客様に有利に働く可能性があります。 VA ローンの資格を得るには、特定の資格基準を満たす必要があります。 これらの要件には通常、軍の現役または退役軍人であること、あるいは軍の配偶者であることが含まれます。 したがって、これらの資格を満たすことで、個人はVAローンによって提供される利点と機会を利用することができます。
住宅ローンは金融業者と銀行のどちらから借りたほうが良いのでしょうか?
独自の状況に最適な選択を決定するには、さまざまな要因が影響します。 信用履歴がなかったり、信用度が低いと感じている人にとって、ローンを確保するのは困難な作業であることがよくあります。 しかし、一縷の希望をもたらす可能性のある手段の XNUMX つは、民間金融業者から融資を受ける可能性を検討することです。 優れた信用スコアや金融機関との良好な関係があれば、より有利な融資条件を確保できる可能性が大幅に高まります。
どのタイプのローンが低金利ですか?
お金を借りる場合、有担保ローンがより費用対効果の高い選択肢として浮上することがよくあります。 これは主に、担保による裏付けがあり、貸し手にさらなる安全性を与えているという事実によるものです。 その結果、有担保ローンは一般に無担保ローンと比較して金利が低くなります。 無担保ローンとも呼ばれる無担保ローンは、いかなる担保も必要としません。 ただし、この担保の不足は、金利の上昇などの特定の影響をもたらします。
住宅ローンを組むための最低信用スコアはどれくらいですか?
従来のローンを申し込む場合は、620 以上の信用スコアを取得することを強くお勧めします。 このベンチマークは、ローンを確保する資格と成功の可能性を判断する上で重要な要素として機能します。 信用スコアが 620 を下回ると、貸し手からローンの承認を求める際に問題が生じる可能性があります。 このような場合、貸し手はあなたのローンを承認できないか、より高い金利を提示する必要があるかもしれません。 これにより、ローンの毎月の支払いが増加する可能性があります。
どの住宅ローン業者を利用するかは本当に重要ですか?
住宅ローンのプロセスの基本的な側面はさまざまな貸し手間で一貫していますが、発生する手数料や提供されるサービスの質に影響を与える可能性のある微妙な違いを認識することが重要です。 理想的な住宅ローン提供者の検索を開始する際には、これらのニュアンスを慎重に考慮する必要があります。
なぜ銀行ではなく金融業者を利用するのでしょうか?
多様な借り手にサービスを提供するという同社の取り組みにより、より柔軟な与信要件を採用する傾向があります。 住宅ローン会社は、住宅ローンサービスに特化しているため、従来の銀行機関に比べて明確な利点を持っています。 この専門化により、ローン処理手順を合理化でき、その結果、ローンの承認と実行が迅速化されます。 その結果、借り手は住宅ローン会社のサービスを選択する際に、より効率的かつ迅速な住宅ローン申請プロセスを体験できるようになります。
参考文献
- nerdwallet.com
- badcredit.org
- マネー.com
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