ホーム エクイティ ローンは、他のすべての財源が家に組み込まれている場合に、大きな命綱となります。 貸し手は通常、主要な住宅ローンと同様に、住宅を担保にしているため、有担保消費者ローンの金利を低く設定しています。 ホーム・エクイティ・ローンの最高の金利、その仕組み、ホーム・エクイティ・ローンと与信枠の違いについて学びましょう。 読み続けます！
ホームエクイティローンとは？
「セカンド モーゲージ」とも呼ばれるホーム エクイティ ローンは、不動産の価値を担保として借り入れられるローンです。 一定の金額を借りて、合意した期間内に返済します。 ローンは通常、一定期間にわたって定期的な月々の支払いで返済されます。 ローンを返済しない場合、家を取り上げられる可能性があります。
さらに、あなたのお金を借りる能力、そのお金の利率、そしてあなたの家の価値はすべて考慮事項です. ほとんどの住宅ローンの貸し手は、住宅価格の 80% までしか借りることができません。
ホームエクイティローンはどのように機能しますか？
多くの場合、「セカンド リーエン」または「セカンド モーゲージ」として知られるホーム エクイティ ローンは、これらの他の名前が示唆するのと同じ目的を果たします。つまり、不動産自体を担保として使用して、住宅の価値の一部を融資します。 住宅所有者として、これには長所と短所の両方が伴います。 そのため、ホーム エクイティ ローンを利用する場合、支払いを怠った場合、貸し手はあなたの財産を差し押さえる権利がありますが、無担保ローンを利用した場合よりも金利が高くなる可能性があります。
ホーム エクイティ ローンを申し込む際の最初のステップは、必要な金額を決定することです。 したがって、ホーム・エクイティ・ライン・オブ・クレジット（HELOC）では、必要なときに資金にアクセスできますが、ホーム・エクイティ・ローンでは、申請する前に必要な金額を正確に知る必要があります. 必要な資金が決まれば、自分の資産にどれだけの資産があるかを知ることができます。 あなたの次の動きは、貸し手を探すことです。 料金と条件を比較し、最も有利なオプションを決定するために多くの人に連絡することは、あなたの最善の利益です.
ホーム エクイティ ローン プロバイダーの推奨リストは、検索を開始するのに適した場所です。 クロージング時にすべてを取得し、一定期間にわたってホーム エクイティ ローン (元金と利息) を返済します。 この XNUMX 回目の住宅ローンの支払いを、既存の住宅ローンや他のすべての定期的な毎月の支出に加えて、快適に管理できることを確認してください。
ホーム・エクイティ・ローン率
最高のホーム エクイティ ローン プロバイダーは、柔軟な返済計画、手頃な金利、および手数料がほとんどまたはまったくないことを提供します。 各貸し手に適格性を判断するための基準があるため、最良の取引を参照する必要があります。 最も信用度の高い借り手は、信用履歴、収入、財産の価値などの要因によって決定される金利で、最良の条件を受け取ります。 ただし、参考までに、2023 年のホーム エクイティ ローンの最高金利のリストをまとめました。
＃1。 発見
この国立銀行は、特典クレジット カードで最もよく知られています。 それは伝統的な銀行サービスの完全な範囲を提供していますが. これらの銀行サービスには、普通預金口座、住宅ローン、学生ローンが含まれます。 銀行の全国的な存在感と競争力のある金利により、それらを私たちのトップピックにしました.
＃2。 キーバンク
一部の州では、借り手は自宅の価値の最大 90% まで、2.32 月 30% という低金利でローンを組むことができます。 つまり、KeyBank は、XNUMX 年にも及ぶ適応可能な条件のため、信頼できるオプションです。
＃3。 USバンク
US Bank は、米国で 47 番目に大きな銀行です。 彼らは、XNUMX の州で利用可能なホーム エクイティ ローンと HELOC を持っています。 HELOC アプリケーションは、オンライン、電話、または対面で記入できます。 完全な申請書に記入したくない場合は、銀行員が電話でホームエクイティローンの見積もりを出すことができます.
＃4。 BMOハリス銀行
BMO は、アリゾナ州、フロリダ州、インディアナ共和国、カンザス準州、ミネソタ州、カンザス州、ウィスコンシン州に 600 を超える物理的な拠点を持ち、50 州すべての消費者にインターネット バンキング サービスを提供しています。 また、必要なローン額が少なく、費用が安く、返済条件が柔軟なホームエクイティローンも提供しています。
＃5。 TD銀行
TD バンクは、15 の州にサービスを提供する大手金融機関であり、ホーム エクイティ ローンとホーム エクイティ クレジット ラインを提供しています。 TD バンクのホーム エクイティ クレジット ライン (HELOC) は、電話、オンライン、または最寄りの TD バンク支店で申し込むことができます。
さらに、ローンの最大額は、オンラインアプリケーションで提供された情報に基づいて自動的に計算されます。 レート、料金、および定期的な支払いはすべて、熟読できるように項目別にまとめられています。 このサービスは、信用調査も必要ありません。
最高のホームエクイティローン
最高のホームエクイティローンには、次のものがあります。
＃1。 第三連邦
サード フェデラル バンクは、フロリダ州とオハイオ州の人々にフィクサーの住宅修理ローンを提供しています。 住宅改修プロジェクトを完了するために $1,000 から $9,900 の控えめな現金注入を必要とする住宅所有者は、このプログラムから最も恩恵を受けます。 ローンの年利は 2.99% で、月々の最低支払い額は $10 です。
住宅購入の資金を調達しようとしている借り手は、VA ローンが必要とする頭金が少ないか、頭金がないという恩恵を受けることができます。 したがって、この貸し手をぴったりとしています。 顧客からのフィードバックは、いくつかのレビュー サイトで肯定的です。
したがって、海軍連邦からローンを取得するには、海軍連邦信用組合のメンバーである必要があります。 資格を得るには、現役の軍人、退役軍人、軍人の近親者、または国防総省の民間職員である必要があります。
＃3。 スプリングEQ
ホーム エクイティ ローンで固定額のローンを取得するか、ホーム エクイティ クレジット ライン (HELOC) でリボルビング クレジット ラインを取得できます。 Spring EQ は、ホーム エクイティ ローンと住宅ローンの両方の申請に使用できるため、優れた選択肢です。
つまり、Spring EQ のホーム エクイティ ローンで最大 500,000 万ドルを借りることができます。 クレジット スコアが 700 以上の借り手は、会社が許可する最大の LTV (95%) を得ることができます。 ホーム エクイティ ローンの返済期間は最大 30 年で、HELOC は最大 20 年の満期を提供します。
＃4。 コネクサス銀行
この信用組合は、競争力のあるホーム エクイティ信用枠 (HELOC) の導入率を 4.50% から 7.99 か月間提供しています。 ホーム エクイティ ローン、ホーム エクイティ クレジット ライン、および利息のみの HELOC は、Connexus が提供する 15 種類のホーム エクイティ商品です。 また、ホーム エクイティ ローンの固定金利は XNUMX% から始まり、最大 XNUMX 年の満期まで提供されます。
#5。 フラッグスター
Flagstar は、米国の住宅ローン市場における主要なプレーヤーです。 したがって、価値の高い家を所有していて、住宅の改善に資金を提供するために使用できるかなりの量の株式がある場合. また、この貸し手からの住宅担保ローンの申請を検討することもできます。
フラッグスター銀行からのホームエクイティローンを通じて利用可能な借入額は、家を修理するか拡張するかを問わず、あらゆる目的に十分なはずです. 融資額は 1,000,000 ドルにもなり、借り手は 10 年、15 年、または 20 年の返済期間から選択できます。 当初の利率は 8.04% です。 Flagstar は、すべての州でホーム エクイティ ローンを提供しているわけではありません。 したがって、貸し手に連絡して、お住まいの地域でローンの資格があるかどうかを判断する必要があります。
ホームエクイティローンとクレジットライン
これらのオプションの両方を使用すると、不動産の価値に逆らって借りることができるため、必要なときにお金を得ることができます。 ホーム エクイティ ラインとローンについて、その定義と主な違いを含め、詳細を確認して、どちらが最適かを判断してください。 ホーム エクイティ ローンとホーム エクイティ クレジット ライン (HELOC) はどちらも同じ目的を果たします。 しかし、それらは異なっており、それぞれの仕組みを学ぶことで、自分に最適なものを選択するのに役立ちます.
ホーム エクイティ ローンと与信枠の違い
- ホーム エクイティ クレジット ラインの返済条件は、通常、従来のホーム エクイティ ローンの返済条件よりも寛大です。 ホーム エクイティ ローンの毎月の支払いはローン期間中固定されますが、ホーム エクイティの信用枠を持つ借り手は、元本と利息の支払い方法をより柔軟に選択できます。
- ホーム エクイティ ローンは、ローンの期間中に貸し手に定期的な支払いを行うことと引き換えに、借り手が前払いで一時金を受け取るタイプのローンです。 ホームエクイティローンの金利も固定されています。 一方、信用枠のある借り手は、必要なときにいつでも、自分の信用枠の額まで、資本からの資金を使用できます。 与信枠の金利と支払いスケジュールは、いずれも変更される場合があります。
- 借りる必要がある金額と資金の使途がわかっている場合は、ホーム エクイティ ローンが最適な選択肢となる可能性があります。 融資が認められた場合は、受け入れられた全額を受け取ります。 したがって、ホームエクイティローンは、大学の授業料、主要な住宅の改善、および債務整理に役立ちます。 ただし、必要な金額や時期がわからない場合は、クレジット枠が適切な場合があります。 通常、XNUMX 年間一定の収入が得られます。 したがって、ホーム エクイティ クレジット枠 (HELOC) がある場合は、同じ抽選期間中にお金を借りて、返済し、再度借りることができます。
ホームエクイティローンのマイナス面は何ですか？
ホーム エクイティ ローンは、多くの場合、ホーム エクイティ クレジット ラインよりも金利が高くなります。 したがって、毎月の支払いを怠ると、自宅が担保となり、信用度が低下します。
ホームエクイティから借りるのは良いことですか?
住宅のリフォームや債務整理に低金利でお金を使う予定がある場合は、ホーム エクイティ ローンが優れたソリューションとなる可能性があります。
ホームエクイティローンで借りられる金額はいくらですか?
ホーム・エクイティ・ローンは、担保として自分の家に保有されているエクイティを利用する一種の有担保ローンです。 借りることができる最大額は、住宅に保有されている株式の価値に制限されていることに注意することが重要です。
ホームエクイティローンを返済しますか.
ホーム・エクイティ・ローンを使用すると、不動産の価値に応じてお金を借りることができます。 ローンの収益は一度に全額支払われ、均等な月次分割払いで返済されます。
ホームエクイティローンの返済は何ですか？
ホームエクイティローンを返済するには、貸し手への毎月の支払いが必要です。 その金額は、ローンの元金と毎月発生する利息の両方をカバーします。
本質的に
ホームエクイティローンは、自宅に十分なエクイティがあり、クレジットスコアが高く、クレジットカードの負債が少ない場合に役立ちます. かなりの額を借りることができ、支払いを長期間にわたって分散させることができます。 一方、ホームエクイティローンは固定金利のため、毎月の支払い額が変わらないため、それに応じて計画を立てることができます。
参考文献
- ロケットモーゲージ.com
- Consumer.ftc.gov
- nerdwallet.com
- バンクアメリカ.com
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