失業やその他の予期せぬ出来事のために支払いを支払うことができないというのは、困難な状況です。ハードシップローンは、財政を軌道に乗せるためにお金が必要な場合に検討するオプションです。 この記事は、401k からの引き出し方法など、信用不良者と失業者の両方の経済的困難のローンについて知っておく必要があることをすべて伝えることで、出発点として機能します。
ハードシップローンとは何ですか？
ハードシップ ローンの正式な定義はありませんが、いくつかの個人金融会社が独自のバージョンのハードシップ ローンを提供している場合があります。 ハードシップ ローンとは、基本的に、失業者の支援、医療費、介護の責任など、予期しない経済的障害を克服するのに役立つローンです。
ハードシップローンは何に使えますか？
ハードシップ ローンは、個人向けローンの XNUMX つであり、他の種類の個人向けローンと同様に機能します。 借り手は、適切と思われる方法で使用するための一時金を受け取ります。 可能なアプリケーションは次のとおりです。
- 住宅ローンや家賃の支払い
- 期日を過ぎた請求書
- 食料品や交通費などの日々の費用
- 医療要件
それでも、ハードシップ ローンは、すでに逼迫している財政に負担をかける可能性があります。 困難な借金の場合でも、どんな種類の借金でも、利子をつけて最終的に返済しなければなりません。
ハードシップローンにはどのような種類がありますか?
さまざまなニーズに合わせて、さまざまな種類のハードシップ ローンがあります。 以下にそのような例をいくつか示します。
＃1。 401k苦難撤退ローン.
差し迫った重大な財政的ニーズがある場合は、自分の 401k ハードシップ ローンから資産を引き出す資格があるかもしれません。 これは、会社が提供する場合にのみ使用できます。 彼らがそうし、あなたの経済的必要性が適格である場合、あなたはこのお金を返済する必要はありません. 必要以上にお金を取らない、別の資金源からお金を借りられないなど、いくつかの制限があります。
IRS は、401k 財政難撤退ローンの使用方法に制限を設けています。
- いくつかの一次住宅の取得と修理の費用、および立ち退きや差し押さえを避けるために発生した費用
- 多少の医療費
- あなたまたは資格のある家族または受益者の授業料、諸費用、宿泊費および食費 (最長 12 か月)
- 葬儀・埋葬費用
引き出した金額に対して所得税を支払う必要があり、引き出し後 401 か月間は XNUMX(k) に拠出できません。
401k ハードシップ撤退ローンは、401k ハードシップ ローン (k) と同じではありません。 雇用主が 401k の財政難ローンを受け入れる場合、ローンを速やかに返済することで 10% のペナルティを回避できます。 401k ハードシップ ローンが税引き後の資金で返済されると、借りた金額に対する税制上の優遇措置は失われます。
＃2。 給料日ローン
ペイデイ ローンは、短期間のみ利用できるキャッシングの一種です。 大部分は、次の給与で銀行口座から自動的に払い戻されるように設定されています。 ペイデイ ローンは「略奪的」と見なされます。 これは、ローン条件が、借り手であるあなたにとって虐待的で不公平であることを意味します。 従来のペイデイ ローンは、法外な金利で迅速な現金を提供します (ただし、ローンを利用するときに、その高さに気付かない場合があります)。
ほとんどのペイデイ ローンの借り手は、期日までにローンとすべての費用を返済することが非常に困難になる可能性があるため、借金サイクルに閉じ込められます。 ローンを完済したとしても、翌月の資金が不足し、別のローンを組まざるを得なくなる可能性があります。 Pew Charitable Trusts によると、平均的な借り手は、520 ドルを何度も借りるために 375 ドルの手数料を支払うことになります。 サイクルを開始すると、抜け出すのが難しい場合があります。
給料日ローンは高額であり、唯一の選択肢となることはめったにないため、避けるべきです。 別の方法として、信用組合やキャッシュ アドバンス アプリを試すこともできます。
＃3。 緊急住宅修理ローン
家を持つことは投資です。 住宅ローン、保険、税金、および住宅所有者協会 (HOA) の手数料に加えて、長期にわたるメンテナンスと修理の費用を支払う必要があります。 給湯器が故障した場合、交換に数千ドルかかる場合があります。 冷たいシャワーを浴びているので、すぐに移動する必要があります。
緊急住宅修理オプションには次のものがあります。
- ホーム エクイティ ローンまたはホーム エクイティの信用枠: 借りるためのエクイティが必要です。
- クレジット カードまたはクレジット カード キャッシュ アドバンス: 十分なクレジットが必要です。
- 個人ローン: 個人ローンの資格が必要です。 個人ローンを確保する方法を説明するガイドを作成しました。
＃4。 医療ローンまたは獣医ケアローン
予期しない医療費は、経済的ストレスの主な原因です。 最初にすべきことは、医療提供者に連絡して、残高の割引をリクエストすることです。 彼らはまた、あなたと協力して、あなたの予算に合った支払い計画を立てる準備ができているかもしれません.
医療費の請求が来ることがわかっている場合は、医療ローンや医療用クレジット カードを検討することをお勧めします。 この形式の医療費ローンは、予定どおりにすべてのローンの支払いを行うと無料になる場合があります。 しかし、注意してください。 繰延利息は、医療資金調達で一般的に使用されます。 ローン期間が終了する前に全額を返済しない場合は、すでに返済した部分を含めて、残高全体に対して利息を支払う必要があります。
＃5。 個人ローン
個人的な苦難のローンは、財政難を含むほとんどすべての目的に使用できます。 これが返済ローンです。 ローン期間中、毎月の支払い額と金利は変わりません。
個人ローンの資格を得るには、貸し手の資格基準を満たす必要があります。これには、最低信用スコアが含まれる場合があります。 金利は通常、クレジットスコア、ローン金額、およびローン期間によって決定されます。 返済期間が短いほど、金利が低くなることがよくあります。
オンライン ローンを選択するか、地元の銀行を選択するかに違いはありません。 ただし、金利とコストを比較してください。 あなたのクレジット スコアが不十分または悪い場合、個人ローンの資格を得たり、妥当な金利を取得したりできません。 有担保ローンを利用するには、担保が必要です。
ハードシップローンの申請方法
貸し手によっては、ハードシップ ローンの申請は、通常の個人向けローンの申請とほぼ同じです。 手順には次のものがあります。
＃1。 あなたのクレジットスコアを調べてください
借金を返済する能力の最初の指標は、クレジット スコアとレポートです。 しかし、あなたの信用や収入が影響を受け、現在の困難によって悪いことが証明された場合、ハードシップローンの貸し手はあなたの銀行歴を考慮する準備ができているかもしれません.
＃2。 複数の貸し手で事前資格を取得する
ハードシップ ローンの事前審査は常に可能というわけではありませんが、最も立派な個人向けローンの提供者はそれを行っています。 この方法で、信用を損なうことなく、適格性を検証し、レートの見積もりを取得できます。
＃3。 ローンのオファーを比較する
ローンを選択するときは、比較するために少なくともいくつかの入札が必要です。 APRs は重要ですが、ハードシップ ローンがすべての要求を確実に満たすようにするには、金利や手数料だけではありません。
＃4。 希望する貸し手に正式に申し込む
貸し手が決まったら、情報を確認し、厳しい信用調査に提出する必要があります。これにより、信用スコアが一時的に低下する場合があります。 願わくば、事前資格審査で与えられた承認を維持できることを願っています。
＃5。 クロージング文書に署名する
署名を数回行うだけで、資金を獲得して返済を開始できます。 ローンが信用報告書に悪影響を与えることなく困難を克服するのに役立つように、毎月の義務を果たすための計画が整っていることを確認してください.
信用不良者のためのハードシップローンを比較するためのヒント
問題から抜け出すためにお金を借りる必要がある場合は、次のガイドラインを考慮して、信用度の低いローンを比較してください。
＃1。 資格要件を調べる
多くの貸し手は、ウェブサイトで、ローンの最低信用要件を掲載しています。 この情報を使用して、完全ではない信用にもかかわらず、喜んで受け入れてくれる貸し手の短いリストを作成できます。
＃2。 年率 (APR) を確認する
APR は、金利と手数料を含む、ローンの年間コストです。 いくつかのローンやプロバイダーの金利を比較すると、自分のクレジット プロファイルに最も適したハードシップ ローンを特定するのに役立ちます。
＃3。 手数料を調べる
一部の貸し手は、ローンを完了するためにオリジネーション手数料を請求します。これは、貸し手間で比較する重要なコストです。 前払いの違約金や延滞料など、その他の費用を探します。 ローンを早期に返済するための現金がある場合は、そうすることで罰せられないことを確認する必要があります。
＃4。 資金調達時間の比較
緊急にお金が必要な場合は、アプリケーションの評価手順と貸し手の資金調達の適時性が重要です。 特定の貸し手は数分で承認できる場合があり、必要な書類をすぐに提出すれば、数営業日以内に資金を受け取ることができる場合があります。
＃5。 可能であれば事前審査
ローンの事前審査には通常、厳密な信用調査は必要なく、条件付きのローン オファーが提供されます。 さまざまな貸し手との事前審査を行うことで、スコアに影響を与えずに、どのローンの資格があり、どこで最高のレートを得ることができるかを知ることができます.
2023年の最高の信用不良者および失業中のハードシップローン
＃1。 アップグレード
アップグレードは、すべての信用格付けをお持ちの方に最適です。 組織は、スコアが 550 という低い人々を支援します。ローンのサイズは、1,000 か月の返済期間で、50,000 ドルから 84 ドルの範囲です。 クレジット スコアが低い場合、APR は 7 ～ 36% で、割高になる可能性があります。 承認後 XNUMX 日以内に資金を受け取ることができます。 申請プロセスに役立つ事前資格オプションを提供します。
メリットには、長期返済計画、担保ローンを取得する能力、および事前資格を取得する能力が含まれます。 不利な点には、多額のオリジネーション手数料、ほとんどの消費者にとって高いAPR、および個人ローンの借り換えの選択肢がないことが含まれます.
＃2。 アップスタート
Upstart は、他のほとんどの種類のローンやクレジットの資格を得るのに十分な信用履歴を持っていない人に最適です。 この貸し手は、平均よりも低いクレジットスコアを持つ人々にも最適です.
1,000 年または 50,000 年のローンで、5 ～ XNUMX ドルの範囲で借りることができます。 さらに、Upstart はお客様の資金をすぐに分配できる場合があります。 月曜日から金曜日の東部標準時午後 XNUMX 時までにローンを受け入れると、翌営業日にすぐにお金を受け取ることができます。
Upstart のもう XNUMX つの重要な利点は、前払いのペナルティがないことです。 つまり、ローンを早期に返済したい場合は、違約金が課されることはありません。
＃3。 アバント
Avant Personal Loans は、すぐにお金が必要な人に適した代替手段です。 月曜日から金曜日の午後 4 時 30 分 (CT) までに承認された場合は、翌日に資金を受け取ることができます。 もちろん、迅速な資金調達は、必要な情報をすべて時間どおりに提供したかどうかにも依存します.
この貸し手は、クレジットスコアに影響を与えることなく、ローンの事前資格があるかどうかを判断することもできます. Avant ではクレジット スコアと収入の両方が考慮されるため、クレジット スコアが完璧でなくても、ハードシップ ローンの承認を受けることができます。
借入額は 2,000 ドルから 35,000 ドルで、融資期間は 24 か月から 60 か月です。
＃4。 貸出ポイント
LendingPoint は、信用スコアに影響を与えることなく、潜在的なローンの条件を評価できる事前資格を提供します。 LendingPoint の最も魅力的な側面は、申請から数秒以内に承認決定を受け取ることです。 ほとんどの場合、お金は XNUMX 営業日以内に受領されます。
ただし、ローンの資格を得るには最低年収が 35,000 ドルである必要があり、これらのローンはネバダ州またはウェストバージニア州の居住者には利用できません。 LendingPoint は、ローンの適格性を評価する際に、クレジット スコア、ローンの長さ、クレジットの利用状況、ローンの金額、およびその他の特性を評価します。
融資額は 2,000 ドルから 36,500 ドルの範囲で、融資期間は 24 か月から 72 か月です。 オリジネーション手数料は、ローン金額の 0% から 7% の範囲です。
ハードシップローンの資格を得るにはどうすればよいですか?
応募することで、合格となります。 次の手順に従って申請できます。
- クレジットスコアを調べます。
- 複数の貸し手と事前に資格を取得します。
- 貸出オプションを調べます。
- ご希望の貸金業者に正式にお申し込みください。
- クロージング ペーパーに署名します。
ハードシップローンを返済しますか.
ハードシップの引き出しはローンではなく、アカウントから引き出した金額を返済する必要はありません。 困難な出金を行う場合、10 歳になる前に出金する場合は、所得税と 5912% の早期出金のペナルティを支払わなければなりません。
ハードシップローンにグッドクレジットが必要ですか.
信用不良者ローンは、信用度の低い消費者に提供される割賦ローンです。 技術的には、これらのローンは他の種類の個人ローンと同じです。 しかし、ハードシップローンを取得するには、通常、迅速な申請と資金調達プロセスを提供する貸し手を見つける必要があります。
ハードシップローンは良いか悪いか?
これは、大多数の人にとって実行可能な選択肢ではありません。 毎月の金銭的コミットメントを引き上げる多額の料金が発生する代わりに、支払いを行うのに役立つ困難なローンを取得する方がよい場合があります. 住宅ローンのサービサーに連絡して、彼らが提供する可能性のある救済プログラムまたは寛容プランの詳細を確認してください。
承認を取得する最も簡単なローンは何ですか?
給料日ローン、自動車所有権ローン、質屋ローン、信用調査なしの個人ローンは、受け入れられる最も簡単なローンです。 これらのローンは迅速なお金を提供し、基準がほとんどないため、信用度の低い人が利用できます。
ローンが組めない場合、どこでお金を借りますか?
個人ローンで現金を手に入れることができない場合は、クレジット カードを使用するか、信用組合を通じて給料日代替ローンを入手するか、家族や友人から借りることができます。
まとめ
金融危機に直面している間、クレジット スコアが低いと、特定のクレジット カードやその他のハードシップ ローンを利用できない可能性があるため、選択肢が制限されることがよくあります。 しかし、信用度の低い人のためのローンを専門とする個人ローン提供者の中には、助けることができるかもしれません. クレジットスコアが低い場合は、より高い金利に直面する可能性があることに注意してください.
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参考文献
