借り換えは、より低い金利で固定したい場合でも、自動車ローンの期間を短縮したい場合でも、毎月の支払いを節約するのに役立ちます。 この記事では、自動車の借り換えローンと金利に最適な会社について説明します。
自動借り換えローン
自動車ローンの借り換えを行うと、金利、毎月の支払額、およびローンの全期間にわたって支払う利息の額を引き下げることができます。 ただし、より多くのお金を使いたい、またはローンをより早く返済したい人は、自動車ローンの借り換えを行うことができます。
車の借り換えに最適なローンは、低金利、最低ローン額、柔軟な信用スコア要件、および柔軟な支払い計画を備えています。 顧客満足度が高く、申し込みプロセスが簡単な貸し手を探す必要があります。
車の借り換えはどのように機能しますか？
自動借り換えとは、すでに借りているローンを完済するために新しいローンを取得するプロセスです。 人が自分の車の借り換えのためにローンを申請して取得した場合、そのお金は通常、古いローンの返済に使用されます。 借り換えを通じて新しい自動車ローンを取得した後、借り手は、借金が全額返済されるまで、自動車の定期的な支払いを続けます。
あなたが持っている選択肢について考えるとき、なぜ自動車ローンの借り換えをしたいのか疑問に思うかもしれません. 借り換えは、より低い金利やより低い月々の支払いなど、自動車ローンでより良い取引を得ることができる場合に適しています。 しかし、より早く返済したい場合、自動車ローンの借り換えを考える人もいます。
自動借り換え率
借り換えローンの自動金利は通常 3% から 10% です。 借り換えのオンライン市場である RateGenius によると、2022 年の平均利率は 6.8% で、過去 50 年間で最高の利率でした。 それでも、調査に参加した人のほとんどは、借り換え後に毎月 XNUMX ドル以上節約したと述べています。
バンク・オブ・アメリカで消費者向け自動車ローンを担当するティム・オーウェンズ氏は、これは良い金利だと言います。 信用スコアが高く、ローン期間が短い人は、金利が低くなることがよくありますが、これは貸し手、ローン期間などによって異なります。
2022 年 1.25 月、自動車ローンの借り換えの年率 (APR) は 29.99% から 2023% の範囲でした。 クレジット スコアが十分に高い場合は、より低い金利を取得できる可能性があります。 ただし、信用度が高く、36 年 4.67 月の時点で車の借り換えを希望する場合、48 か月のローンの平均金利は 5.55%、60 か月のローンの平均金利は 5.68%、 72 か月のローンの平均利率は 6.15% で、XNUMX か月のローンの平均利率は XNUMX% です。
自動車の借り換えに最適な会社
自動車ローンの借り換えに最適なサービスでは、古いローンを新しいローンに交換できます。 金利が低い場合、または現在余裕のある金額に合わせて毎月の支払いを抑えたい場合は、新しい自動車ローンを取得することが役立ちます。 以下は、以下の自動車の借り換えに最適な会社の一部です。
＃1。 PenFed 連邦信用組合
最高の入門 APR のいくつかは、PenFed Credit Union で見つけることができます。 ただし、そのサービスを利用するには、PenFed 信用組合に加入する必要があります。 連邦政府または軍隊での仕事、または少数の承認された組織のXNUMXつへの寄付が必要です。
PenFed の最低信用スコア要件は、このリストの他の貸し手よりも高く、610 です。 これにより、多くの人にとって、貸し手が提供する低金利を利用することが難しくなる可能性があります。 原則として、信用組合は、支払いが遅れたり行われなかったりした場合に非常に高い手数料を請求します。
PenFed 信用組合が BBB から A+ の評価を得ているという事実は、金融サービス業界で高い評価を得ていることを示しています。 しかし、それは顧客がサイトで貸し手に与えた1.2つ星のうちほぼ5つ星に反しています. 一方、PenFed は、他の場所の顧客に良い名前を持っています。 Trustpilot では、4.6 件以上のレビューに基づいて、5 つ星中 XNUMX の平均評価を得ています。
＃2。 LightStream
Lightstream は、車の借り換えが必要な場合に役立つ直接貸し手です。 この会社は 5,000 ドルから 100,000 ドルまでのローンを提供しているため、ほぼすべての価格帯の車の借り換えが可能です。 信用度の高い人は、自動車ローンの返済にかかる期間を 84 か月に延長することができます。
LightStream で車の借り換えを行うと、車検や年式、走行距離の制限について心配する必要がなくなります。 この会社は、自動車ローンの借り換えをしたいが、多くのトラブルに対処したくない場合に最適です。 レートを確認してもクレジット スコアが損なわれないことは大きなプラスです。
＃3。 LendingTree
「銀行が競争するとき、あなたは勝つ」というスローガンで、LendingTree はローン オプションを比較する人気の場所になりました。 ここでは、住宅ローン、個人ローン、自動車ローンの金利をすばやく簡単に確認できます。 この会社の最も優れた点の XNUMX つは、車の借り換えを行うさまざまな会社の料金を XNUMX か所で比較できることです。
LendingTree は、非常に低金利で、24 か月から 84 か月の柔軟な支払いプランで自動車ローンを提供しています。 選択した貸し手によって、車の借り換えのレートと条件が異なる場合があります。 車の借り換えを行うさまざまな会社が、ローンを提供するためのさまざまな要件を持っている可能性があることを覚えておくことが重要です。
あなたが必要とする借り換えに最適な車を手に入れる方法
以下は、あなたの車の借り換え会社に最適な自動車ローンを選択するためのヒントです。
＃1。 いつあなたの車のために新しいローンを取得する必要がありますか?
車のローンを借り換えると、多くの場合、多くのお金を節約できますが、すべてのドライバーがこれを行うべきではありません。 車の借り換えを申請する前に、自分の状況をよく考えて、今がそうするのに適しているかどうかを確認する必要があります。 たとえば、クレジット スコアの改善に取り組んだ場合や金利が下がった場合は、予想よりも有利な条件で交渉できる可能性があります。 自動車ローンの借り換えを行うと、月々の支払いを抑えて予算に合わせることができます。
ほとんどの場合、クレジット スコアが最初に申し込んだときよりも低い場合、または金利がはるかに高い場合、自動車ローンの借り換えはお勧めできません。 新しい条件と金利が古いものより良くない場合、自動車ローンの借り換えはお勧めできません。
＃2。 新車ローンのベストレートを探しましょう
車の借り換えのためにローンを申し込む前に、さまざまな貸し手からいくつかの見積もりを取得する必要があります。 考えるべきことのリストには、次のようなものがあります。
＃1。 支払った金額
ほとんどの貸し手は通常、7,000 ドルから 100,000 ドルの間の融資額を検討します。 ローンの借り換えを希望する場合は、これらのカテゴリのいずれかに該当する必要があります。
＃2。 料金
自動車ローンを借り換える大きな理由は、利息を節約することです。 他の会社の価格を確認して、最良の取引を見つけることができます。
＃3。 将来の支払いに関する規定
ローンをすぐに返済したい場合でも、月々の金利を下げてより長い期間を必要としている場合でも、自分に合った条件で車の借り換えローンを探し回ることが重要です。
＃4。 特定のクレジットスコアが必要
一部の貸し手は、お金を借りたい人に対して最低信用スコア要件を設定している場合があります。 クレジットスコアが必要な場所にない場合は、急いで申請しないでください.
＃6。 車が必要な理由
借り換えローンはすべての車で利用できるわけではなく、すべての貸し手が提供するわけではありません。 あなたの車が、考えている金融機関の要件を満たしているかどうかを確認してください。
自動借り換えの金利はどのように変化しますか?
車の借り換えの料金は、あなたとあなたの車に関する多くの事柄によって異なります。 車の借り換えを行う場合、新しい月々の支払いを計算する際に最も重要なことは次のとおりです。
＃1。 信憑性への配慮
あなたの信用履歴は、あなたが得ることができる金利に大きな影響を与えます. 最高の信用スコアを持つ借り手は、自動車の借り換えで最低の金利を得ることができます。 クレジット スコアが低い場合は、より多くの利息を支払わなければならない場合があります。
＃2。 ローンの期間
ローンの期間の長さと、支払わなければならない利息の額の間には関連があります。 ほとんどの場合、貸し手の最短のローン条件は、最低金利のものです。
＃3。 家の価値と比較して、まだローンが残っている数
LTV (Loan-to-Value) 比率は、車のローンの残りの金額と車の価値の差です。 借りている金額と現在の車の価値の差が大きいほど、金利は高くなります。
＃4。 車両の使用時間
一部の銀行では、古い車の借り換えを許可できない場合があります。 より高い価格を要求する傾向があります。
＃5。 車のガソリン使用量
借り換えの場合、通常、走行距離の多い車ほど金利が高くなります。 ほとんどのローン会社は、ウェブサイトで最高の金利のみを表示しています。 あなたの財政が完璧でない限り、実際に得られる利率はおそらく引用されたものよりも高くなるでしょう.
多くのローン会社は、電話またはオンラインで無料で価格の見積もりを提供します。 これにより、最も多くのお金を持っている人だけでなく、どの会社があなたに最適な自動車借り換えレートを提供しているかがわかります。
一部の見積もりを取得するには、ハード クレジット プルが必要になる場合があり、クレジット スコアが低下する可能性があることに注意してください。 見積もりを受け取ったら、それがスコアに悪影響を与えるハード プルか、そうでないソフト プルかを確認してください。 また、ローンの事前資格を取得することで、金利がいくらになるかを知ることもできます。
自動借り換えとは何ですか？
借り換えとは、古い自動車ローンを完済するために新しい自動車ローンを取得することです。 新しいローンは古いローンを全額返済し、毎月新しいローンの支払いを行う必要があります。 借り換え申請書に記入するのに時間はかからず、多くの貸し手は迅速に決定を下すことができます。
自動借り換えに最適な銀行は?
以下のとおりです。
- 信用度が高い場合は、LightStream が最適です。
- クレジット スコアを損なうことなく料金を確認したい場合は、Capital One が最適です。
- バンク オブ アメリカの名前は、世界で最も信頼されています。
- AutoPay は、さまざまな支払い方法が必要な場合に適しています。
- USAA は軍人にとって最高の銀行です。
- ピアツーピアのローンが必要な場合は、LendingClub が最適です。
- お金を得るのに最適な場所は、消費者信用組合です。
車の借り換えは良い考えですか?
新しいローンの金利が古いローンの金利よりもはるかに低い場合、自動車ローンの借り換えは良い考えです。 現状維持または上昇する場合、通常、借り換えは最善の方法ではありません。
車の借り換えはあなたの信用を傷つけますか?
自動ローンの借り換えは、難しい調査が必要であり、平均的なアカウントの年齢が短くなるため、短期的にはクレジットスコアに悪影響を及ぼします.
車の借り換えをするとお金は戻ってきますか.
現在のローンと借り換えの条件をより高い金額に変更すると、借りている金額を超えて自動車ローンを借り換えたときにキャッシュバックを受け取ることができます。
車の借り換えにはいくら必要？
貸し手はわずか 3,000 ドルで融資を行うことができますが、ほとんどの場合、金額が 5,000 ドル以上の場合にのみ融資を行います。 借り換えは新しい自動車ローンを取得するようなものであり、それほど多くのお金を稼ぐことができないため、貸し手は少額を貸したくありません。
まとめ
車の借り換えローンの返済期間については、金融機関によってルールが異なります。 しかし、この市場のほとんどの企業は、顧客が自動車ローンの期間を 24 か月から 84 か月に延長できるようにしています。 車の借り換えローンには、毎月の支払い額、金利、およびローンの返済条件が固定されています。 これらのことはどれも変更できません。 自動借り換えローンは、担保付きローンであるため、他の多くのローンやクレジットオプションよりも優れたレートと条件を備えています。
最高の自動借り換えに関するよくある質問
今、車の借り換えに最適な金利はいくらですか.
2023 年 4.65 月時点で信用度の高い借り手の平均自動車借り換え率は、36 か月のローンで 5.59%、48 か月のローンで 5.65%、60 か月のローンで 6.20%、72% でした。 XNUMXか月の条件でのローン。
自動車ローンの借り換えをする前に、どのくらい待つべきですか?
購入後すぐに車両の借り換えを行うことは可能ですが、通常、XNUMX か月から XNUMX 年が経過するまではお勧めしません。 これにより、最初の自動車ローンの後に信用スコアが改善する時間が与えられ、支払い履歴を確立することができ、車両の価値が購入時から回復することができます。
車で新しいローンを取得するにはどうすればよいですか？
- 新しいローンを取得することが良い考えかどうかを評価することが重要です。
- 新たに借金をすることを考えてください。
- 信用情報をチェックする必要があります。
- あなたの車の価値を推測してみてください。
- 借り換え金利を比較して、あなたに最適な金利を見つけてください。
- あなたの財政準備金を計算します。
- すべての書類が整っていることを確認してください。
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参考文献
