個人ローンが必要であるが、信用度が完全ではない場合、手頃な価格のオプションを見つけるのは難しいかもしれません. 個人ローンは、家の改築、債務救済、その他の重要な支出など、幅広いニーズに使用できる適応可能な資金源です。 いくつかの銀行は、資格のある顧客に個人ローンを提供しています。 銀行によっては、1,000 ドルから 100,000 ドルの範囲で、金利が 6% から始まる個人ローンを利用できる場合があります。
個人ローンの銀行
個人ローンは、従来の銀行、信用組合、オンラインの貸し手など、複数の貸し手から取得できる 6 回限りの支払いです。 設定された毎月の分割払いで、利息を付けてローンを返済します。 個人ローンの大部分は無担保であるため、銀行口座や車の所有権など、担保を提供する必要はありません。 個人ローンの APR は貸し手によって異なり、通常は 36 ～ XNUMX% です。 信用格付けと負債対収入 (DTI) 比率は、資格がある場合に受け取る金利に影響を与える多くの変数のうちの XNUMX つにすぎません。
銀行ローンはどのように機能しますか?
銀行ローンは、時間の経過とともに返済する前払いの一時金を提供します。 通常、1,000 年から 50,000 年の返済期間で 10 ドルから XNUMX ドル以上のローンを組むことができます。 一部の銀行では、XNUMX 年間の返済条件を提供しています。
金利は通常 6% から 36% の間です。 信用度の高い借り手は、より手頃な料金で利用できますが、信用度の低い借り手は、より多くを支払うことになります。
一部の銀行では、お金を借りる前に当座預金口座を開設し、最小限の預金をするよう要求しています。 ただし、すべての銀行が、個人ローンを申し込む前に顧客登録を要求するわけではありません。
既存のお客様は、金利の引き下げなどの追加特典を受ける資格がある場合があります。
ただし、いくつかの異なるローンのオファーを比較することで、最も有利な金利と条件の個人ローンを見つけることができます。
銀行の個人ローンを比較するときは、次のローンの特徴を考慮してください。
＃1。 金利
ローンの場合、金利が低いほど、支払われる利息が少なくなります。 いくつかの異なる銀行の金利を比較することは良い考えです。最良のローンは借入コストが最も低くなるからです。 金利と手数料の両方を考慮した年率 (APR) には、各ローンについて特に注意を払う必要があります。
＃2。 料金
オリジネーション、管理、および支払いの手数料を含む追加のローン手数料に注意してください。 一部の貸し手はまったく請求しませんが、他の貸し手は、ローン金額の 1% から 8% の間のどこにでもあるオリジネーション手数料を請求します。
＃3。 返済条件
毎月の支払いと全体的な利息費用に直接関係するため、ローンの期間の長さを調べてください。 銀行によって異なりますが、個人ローンの期間は XNUMX 年から XNUMX 年です。
＃4。 ローン金額
最低借入限度額と最高借入限度額を比較して、必要な資金を提供できる銀行を見つけてください。 銀行によって個人ローンの上限は異なります。 $50,000 に達するものもあれば、$100,000 を超えないものもあります。
＃5。 ローンの利用制限
ローンの使用方法に注意すべき制限があるかどうかは、銀行にお問い合わせください。 たとえば、銀行は、借り手が高等教育に関連する費用に個人ローンを使用することを思いとどまらせることがよくあります。
＃6。 カスタマー サポートのオプション
親切なカスタマー サービス スタッフは、借入プロセスをより簡単にすることができます。 ローンを申し込む前に、貸し手の連絡先情報を確認して、電話、電子メール、または Web チャットで担当者と話せることを確認してください。
個人ローンに最適な銀行
＃1。 USバンク
US Bank によると、申請者はすでに銀行の顧客である必要があります。 現在のクライアントの場合、個人ローンの承認を受けるには、クレジット スコアが 660 以上である必要があります。 ただし、クレジット スコアが 660 以下の人は、最低金利の対象にはなりません。 US Bank の既存の顧客は、1,000 ドルから 50,000 ドルの無担保個人ローンを申請できます。 クライアント以外は、1,000 ～ 25,000 ドルのローンを申し込むことができます。 クライアントの場合、ローン期間は最大 84 か月、非クライアントの場合は 12 ～ 60 か月です。
US Bank からのローンは、信用力に応じて 8.74% から 21.24% の範囲の低金利で提供されます。 US Bank では、開始手数料と前払いの違約金がないため、いつでも自由にローンの前払いを行うことができます。
US Bank からのオンライン ローン申請は簡単に完了できますが、すでにその機関のクライアントである必要があります。
＃2。 TD銀行
TD フィット ローンとしても知られる個人ローンは、年利 8.99% から 21.99% の範囲で、TD Bank によって迅速に資金提供され、金額は 2,000 ドルから 50,000 ドルです。 TD Bank に口座がなくても、直接、オンライン、または電話で申し込むことができます。 ローンの資格を得るために必要な最低信用スコアは、TD Bank によって指定されていません。 最良の取引を得るには、他の貸し手と同様に、高いクレジット スコアが必要です。 許容されるほとんどすべての個人的な費用は、TD Bank の個人ローンで賄うことができます。 TD バンクは、個人が検討する個人向けローンに最適な銀行の XNUMX つです。
＃3。 発見
一般に、年利 6.99% ～ 24.99%、期間 2,500 ～ 40,000 年のローンは、660 ～ 750 ドルの範囲で取得できます。 Discover は、延滞手数料を請求し、自動支払い割引を提供しないことで、他のトップの個人ローン プロバイダーと競合しますが、オリジネーション手数料や前払いのペナルティを課すことはありません。 Discover 個人ローンの資格を得るには、申請者は最低 XNUMX のクレジット スコアを持っている必要があります。 ただし、典型的な Discover 借り手のスコアは XNUMX です。
さらに、平均収入は開示されていませんが、候補者は世帯収入で年間最低25,000ドルを稼いでいることを証明する必要があります。 さらに、各申請者の信用履歴、最近の信用活動、およびその他の信用照会が、Discover によって評価されます。 共同署名者または共同申請者の余地はありません。 経済的な緊急事態、医療費、養子縁組と不妊治療の費用、車の修理、ペットの緊急事態など、すべてディスカバーの個人ローンを利用できます。 顧客は、Discover ローンを使用して高等教育に資金を提供したり、担保付き債務を解決したり、違法行為に従事したりすることは禁止されています。
＃4。 ウェルズ・ファーゴ
ウェルズ・ファーゴは、3,000 ～ 100,000 ドルの融資額と 12 ～ 84 か月の返済期間で、固定金利の個人融資を提供しています。 0.25% の関係割引の対象となるクライアントの場合、ウェルズ・ファーゴの個人ローンの金利は 7.49% から 23.24% です。
ウェルズ・ファーゴには最低信用スコアの要件はありませんが、低い個人ローンの金利が承認される可能性を高めるために、スコアを 670 以上に維持することをお勧めします。 住宅費と教育費を除き、あらゆる種類の購入にウェルズ・ファーゴの個人ローンを利用できます。 個人向けローンに最適な銀行をお探しの場合は、ウェル ファーゴをご検討ください。
＃5。 PNC銀行
PNC 銀行は、約 7% から始まり 30% を超えない年率 (APR) で、1,000 ドルから 35,000 ドルの無担保固定金利の個人ローンを提供しています。 料金は郵便番号によって異なる場合があります。 ただし、レートと条件は、所在地と信用力に基づいて変更されることに注意してください。 これは、個人ローンの申請に最適な銀行の XNUMX つです。
PNC Bank は最低信用スコアの要件を指定していませんが、期限内にローンを支払った実績のある申請者を探します。 最低スコア 670 が推奨されます。 法的な個人的費用の大部分は、個人ローンのお金で支払うことができますが、中等教育後の費用も学生ローンの借金もそれらで返済することはできません。
＃6。 シティバンク
シティバンクは、個人向けローンに最適な銀行の 10,500 つです。 シティバンクに XNUMX 年以上預金口座をお持ちのお客様は、少額の個人ローンをご利用いただけます。 ただし、最低年収が XNUMX ドルであることを含む、シティの信用力基準も満たしている必要があります。 シティは、これらのローンに必要な最低信用スコアを開示していません。 ほとんどすべての正当な私的使用にお金を自由に使用できます。 ただし、中等教育以降の教育には使用できません。
銀行から個人ローンを取得する方法
銀行にローンを申し込むときは、多くの場合、オンラインまたは近くの支店で直接行うことができます。 銀行から個人ローンを申し込むには、次の手順に従う必要があります。
＃1。 信用調査を行う
不愉快な驚きを避けるために、申請プロセスを開始する前に信用報告書を調べてください。 ローンを申し込めるかどうかを判断するには、クレジット スコアも確認してください。 点数が低い場合は、借金の返済など、点数を改善することを考えてから申し込んでください。
＃2。 借りる必要がある金額を決定する
毎月の推定支払い額と合計利息を決定するには、Forbes Advisor の個人ローン計算機を使用します。 あなたが処理できる以上の借金を負わないでください。
＃3。 可能であれば事前審査
クレジットスコアに悪影響を与えることなく、レートを確認し、一部の銀行で事前資格を得ることができます. この事前資格オプションを使用すると、最も競争力のある料金と条件を簡単に見つけることができます。
＃4。 ローンを選択して正式な申請書を提出する
ローンを継続したい場合は、完全な申請書を提出する必要があります。 収入やその他の情報を確認するには、補足書類をアップロードし、個人情報を提出する必要があります。 貸し手は、あなたのクレジット プロファイルを確認するためにハード クレジット調査を実行します。これにより、一時的にスコアが下がります。
信用不良者の個人ローンに最適な銀行
信用度が低いからといって、個人ローンを借りられない可能性はあります。 信用度の低い消費者 (通常は 550 から 629 の間) は、信用不良者ローンの対象となる場合があります。 もしそうなら、信用度の低い人向けに特別に設計されたローンを提供する貸し手からの個人ローンを受ける資格があるかもしれません. このタイプの貸し手は、多くの場合、迅速な資金調達プロセスと簡単な申請を提供します。
このリストにあるオンラインの貸し手は、承認後すぐにローンを提供し、信用履歴が薄いか悪い借り手を受け入れます。
＃1。 アップグレード
最低融資額は $1,000、最高額は $50,000 で、融資額は柔軟です。 利用可能なローン期間は、1.85 年から 8.99 年です。 自動支払いには割引がなく、アップグレードでは、ローン金額の 10% から 10% の範囲の開始手数料が請求されます。 さらに、借り手には XNUMX ドルの延滞手数料と XNUMX ドルの不払い手数料が課せられます。
アップグレード個人ローンの申請者には、最低 580 のクレジット スコアが必要です。 申請者の最大の負債対収入比率は、住宅ローンの負債を含まず、ローンの前に 45% である必要があります。 アップグレードによるローンは、個人ローンの大部分と同様に、クレジット カードの債務の決済、その他の債務の統合、住宅改修の資金調達、またはその他の重要な購入に使用する必要があります。
＃2。 アップスタート
必要以上のお金を借りる (または利息を支払う) のを防ぐために、Upstart は、わずか 1,000 ドルからのかなり柔軟なローン オプションも提供しています。 さらに、Upstart のローンの上限は 50,000 ドルです。 Upstart のプラットフォームは最低 600 のクレジット スコアを宣伝していますが、XNUMX 年または XNUMX 年の期間のローンしか提供していません。
クレジットカードやその他の資金源からの借金の統合、特別な行事の支払い、引っ越し、医療費や歯科費の支払い、家の改善はすべて、Upstart からの個人ローンの受け入れ可能な用途です。 他の多くの従来のオンライン貸し手とは異なり、Upstart は借り手が個人ローンの資金を使用して教育費を支払うことを許可しています。
＃3。 アバント
プラットフォームには少なくとも 580 のクレジット スコアが必要です。 合理的な最低支払額と柔軟な返済期間 (XNUMX 年から XNUMX 年) は、借り手にとって魅力的な選択肢です。
ローン金額の 4.75% にもなる管理手数料に加えて、Avant の APR 範囲 (9.95% から 35.99%) は、信用度が良好から優良な借り手にとって最高です。 また、自動支払い割引はありません。
その結果、Avant は借り手に最低 580 のクレジット スコアと 600 ～ 700 の平均クレジット スコアを要求します。 債務整理に加えて、Avant ローンは、医療費、車の修理、家の改築、引っ越し、休暇、旅行などの費用の支払いに使用できます。 Avant ローンの借り手は、個人ローンの収益を事業費に充当することを禁じられています。
＃4。 LendingClub
LendingClub は APR が高く、自動支払い割引を提供していませんが、候補者はわずか 1,000 ドルから借りることができます。 したがって、必要以上にお金を借りる必要はなく、利息を支払う必要もありません。 ただし、借入限度額は40,000万円です。 さらに、ローン総額の 2% から 6% がオリジネーション手数料として借り手に請求されます。この手数料は、資金調達時にローンの収益から差し引かれます。
LendingClub ローンの資格を得るには、候補者は少なくとも 600 のクレジット スコアと、少なくとも 40 年の信用履歴を持っている必要があります。 さらに、単一の申請者と共同の申請者は、それぞれ 35% と XNUMX% 未満の負債と収入の比率を持っている必要があります。 LendingClub ローンは、借金やクレジット カードの借金の統合、家の修理、医療費の支払い、特別な機会の資金調達など、より大きな費用に使用できます。
＃5。 LendingPoint
LendingPoint でのジョージアの個人ローンのローン額は、3,500 ドルから 36,500 ドルまでです。 返済期間は7.99年から35.99年です。 通常、XNUMX% から XNUMX% の高率を回避できますが、
APR は、高いクレジット スコアを維持することで削減できます。また、LendingPoint のオリジネーション料金は、住んでいる場所に応じて 0% から 7% の範囲です。
参加している 48 の米国またはワシントン DC のいずれかに住んでいて、クレジット スコアが 600 以上で、LendingPoint からの個人ローンを受ける資格がある必要があります。 ネバダ州とウェストバージニア州の潜在的な借り手は、融資を受ける資格がありません.
承認される最も簡単なローンは何ですか?
承認される最も簡単なローンは、従来の個人ローンとは対照的に、信用調査を必要としません。 たとえば、質屋、ペイデイ レンダー、およびカー タイトル レンダーからのローンの与信要件は通常、はるかに緩いです。
ペイデイ ローンは、次の支払い期間までに、またはローンの支払いから XNUMX 週間以内に返済しなければならない短期ローンです。 給料日貸し手の大部分はあなたの信用をチェックしないため、これらは取得するのが簡単なローンです。
銀行は個人ローンにいくら提供しますか?
金利が約 6% から始まるため、1,000 ドルから 100,000 ドルの範囲の個人ローンを利用できる可能性があります。
なぜ銀行は個人ローンを拒否するのでしょうか?
収入が最低額を下回ったり変動したりすると、個人ローンの資格を得る可能性が低下する可能性があります。 通常、貸し手は、あなたの収入、雇用状況、信用履歴、および現在の負債について知りたいと考えています。 ローンの返済額とその他の毎月の費用は、収入で賄う必要があります。 貸し手は、借り手の収入が設定した最低基準を下回った場合、融資要求を拒否する権利を有します。
あなたが得ることができる最低の銀行ローンは何ですか?
ほとんどの個人ローンプロバイダーから、わずか 1,000 ドルから 5,000 ドルで借りることができます。 ただし、最低融資額は貸し手によって大きく異なる場合があります。
銀行から個人ローンを借りるには？
- あなたがどれだけ欲しいかを把握してください。
- 信用格付けを確認します。
- ローンの種類を決定します。
- さまざまな貸し手の個人ローンの金利を比較します。
- 貸金業者を選択し、申請書を提出してください。
- 必要な書類を提出してください
銀行の個人ローンのデメリットとは？
- 他のオプションよりも高い金利が可能です。
- 追加の前提条件。
- 違約金や手数料が非常に高額になる場合があります。
- 毎月の追加支払い。
- より大きな債務負担。
- クレジットカードよりもお得にお支払いいただけます。
- 信用に傷がつく可能性
個人ローンを組む資格を失う理由は何ですか?
個人ローンの拒否にはさまざまな理由がありますが、収入、信用履歴、およびスコアが最も頻繁に挙げられる要因です。 信用が悪い、破損している、または信用がない場合、将来の借り手が個人ローンを承認されるのは難しい場合があります。
まとめ
特定の状況では借入が必要になる場合がありますが、信用度が低い場合は、借入が困難で費用がかかる可能性があります。 利点の XNUMX つは、クレジット カードよりも金利が低いことが多いため、より手頃なオプションになる場合があることです。 また、信用度の低い個人に個人ローンを提供する銀行がまだあります
個人ローンは、結婚式、借金の整理、家の修理、さらには予期しない費用など、さまざまな費用をカバーするために使用できる分割払いクレジットの一種です。
個人ローンを探すときに最適な金利と返済条件を見つけるには、いくつかの異なるオファーを比較する必要があります。
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参考文献
