信用度の低い住宅ローンの履歴がある場合、融資を受ける可能性は低いかもしれませんが、だからといって、あなたを検討してくれる貸し手が存在しないというわけではありません。 金融業者ごとにお金の貸し方も異なることを覚えておいてください。 この記事では、ローンを組む方法、信用度の低い住宅ローンに最適な貸し手、信用度の低い保証付きローンについてすべてを調査して明らかにするため、信用度の低い住宅ローンを抱えている場合は、この記事が最適です。 ドライブしましょう！
不良信用住宅ローンとは何ですか?
不良信用住宅ローンとは何かをさらに理解するには、「不良信用」という用語が何を意味するのかを明確に理解する必要があります。 個人または組織が適切な時期に請求書やローンを支払わないことが知られている場合、その個人または組織は信用度が低いと見なされます。 信用スコアが低い人は、クレジット カードを利用することが非常に困難になります。
本質的に、信用不良は、個人または借り手が指定された時期に請求書を返済できないという良好な記録を保持します。 一方、住宅ローンは、社会、組織、または銀行が指定された利息でお金を貸し、適切な時期に支払わなければならない法的契約です。
簡単に言えば、信用度の低い住宅ローンは、貸し手と借り手が合意した指定された時期に請求書を支払うことができないことです。 また、個人が必要な請求書を適切な時期に支払わない場合も同様です。
不良信用スコアとは何ですか?
まず第一に、信用スコアは、貸し手が借り手がどれほど誠実であるか、そしてお金をどのように返済するかを判断するために使用するスコアです。 630 ～ 300 のスケールで 850 未満のスコアは、悪い信用スコアです。 これにより、あなたが過去に犯した大きな信用上の間違いを理由に、貸し手はあなたに信用を貸したがらなくなります。
不良信用住宅ローンはどのように機能するのでしょうか?
信用度の低い住宅ローンは、他の通常の住宅ローンとまったく同じです。 非常に高い金利が付いています。 また、融資できる金額には下限制限が設けられています。 ただし、要求された物件の XNUMX ～ XNUMX パーセントという低めの金額ではなく、XNUMX ～ XNUMX パーセントという高額な手付金を用意するように言われるかもしれません。
住宅ローンを組むための最低信用スコア
住宅ローンを組むための最低信用スコアは、希望する住宅ローンの種類によって完全に異なります。 また、提携している金融機関によっても異なります。 ただし、一部の貸し手は、他の貸し手よりも信用スコアが低い借り手と積極的に協力することがあります。 本質的に、住宅ローンを組むために所有しなければならない特定の信用スコアはありません。
例は次のとおりです。
- 支払いが遅い。
- クレジット限度額の XNUMX% を超える使用。
- 過去の破産。
- アカウントがコレクションに入るのを許可します。
信用度が低くても住宅ローンを組むことはできますか?
そうですね、信用力の低い人々向けに設計された一連の住宅ローンがあり、一部の貸し手はそのようなサービスの提供と支援に重点を置いています。 したがって、信用度が非常に低い場合でも住宅ローンを組むことができます。 ただし、信用度が非常に悪い場合でも住宅ローンを組む可能性は非常に高いですが、唯一のことは、より高い金利を支払わなければならず、より高い頭金も必要になることです。 さらに、あなたが住宅ローンを申し込むとき、貸し手はあなたの信用履歴を適切にチェックして、あなたがどれだけうまくお金を管理できるかを把握します。 これは、必要な時期に請求書を支払うことができるかどうかを適切に確認するためです。
400クレジットスコアの家を購入できますか.
信用度が最も低くても、貸し手は借り手に住宅ローンを与えることができます。 ただし、貸し手が注目するのはあなたの信用スコアだけではありません。 住宅ローンを融資する前に、貸し手がチェックする他の基準があります。 従来のローンの場合、620 信用スコアが検討の最低条件となります。 一方、政府支援ローンは、信用スコアが低くても、より柔軟な住宅ローンを提供します。 本質的に、住宅ローンを組めなくなる基準となる信用スコアはありませんが、信用スコアが低いほど、貸し手が承認してローンを受け入れる可能性が低くなります。
信用度の低い住宅ローン
信用度の低い住宅ローンを利用できる件数は次のとおりです。 がある
- ペイデイローン
- 信用不良株式ローンに対する融資
- 共同個人ローン
- 無担保ローン
- 担保付ローン
- 銀行契約
- HELOC は信用不良に対する融資を行っています。
信用度の低い住宅ローンを組む方法
人々が尋ねる最も頻繁な質問は、信用度が低い場合でもローンを組むことができるのか、またどのように組むことができるのか、というものです。 ローンに関するいくつかのプログラムと貸し手の助けがあれば、それは非常に可能です。 特に、頭金を十分に用意でき、収入に対する負債の比率が低い場合はなおさらです。 ここでは、不良信用住宅ローンを取得する方法についての詳細なガイドラインを示します。
- どのようなオプションがあるのかを知ってください。 いかなる種類の住宅ローンを組む前にも、締結する契約についてよく理解しておく必要があります。
- 「はい」を得る前に、必ず「いいえ」が得られるでしょう。だから、諦めないでください。
- 住宅ローンブローカーを試してみてください。
- 住宅ローンの申し込みを進める前に、必ず数か月かけて信用度を向上させてください。
- あなたがより多くのスキンを持っていると、貸し手はあなたのリスクが低いと見なします。 したがって、クレジットを申請する前に、少なくとも XNUMX ～ XNUMX パーセントの頭金を貯めてください。
FHAローンとは何ですか?
FHA ローンは、住宅ローンを提供するのではなく、FHA 認定の最良の金融機関が発行する住宅ローンの保証を支援する住宅ローンです。 個人は、集合住宅と一戸建ての両方のさまざまな不動産に対して FHA ローンを利用します。 言い換えれば、FHA ローンは、多くの収入のある世帯が良好な住宅の所有権を獲得するのに役立ってきました。
500 クレジット スコアでも FHA ローンを利用できますか?
基本的に、FHA ローンは 500 という低いスコアでも承認および受け入れられますが、それより低いスコアの FHA ローンには多くの欠点があります。 FHA ローンを受けるには、資格を得るために XNUMX ～ XNUMX パーセントの頭金を支払う必要があります。 FHAローンの借り方をまとめました。
- XNUMX ～ XNUMX パーセントの頭金。
- 負債と収入の比率。
- 借り手として、有効な社会保障番号を持っている必要があります。
- 安定した収入がなければなりません。
FHA が受け入れる最低信用スコアはどれくらいですか?
FHA 保険付きローンの資格を得るには、頭金 580 ～ 500% のローンで 620 点以上、合計 XNUMX% の頭金で合計最低スコア XNUMX 点が必要です。 ただし、ほとんどの貸し手は合計スコアが少なくとも XNUMX 点の借り手のみを受け入れます。
200の家を買うにはどのくらいのクレジットスコアが必要ですか?
住宅を所有するために必要な信用スコアの総額は、ローンの種類と貸し手によって完全に異なります。 ただし、住宅を購入するプロセスでは、あなたの完全な信用スコアが重要な役割を果たします。 優れた信用スコアを持っていれば、適切な住宅ローン金利を確保できる可能性が高くなります。 最高の金利率を獲得するには、少なくとも 620 ～ 740 のクレジット スコアが必要です。
不良信用はどれくらい続くのか?
信用度の低い個人に関する否定的な情報は、通常、約 XNUMX 年以上持続します。 場合によっては、あなたの悪い信用が話題にされたり、あなたに不利に利用されたりすることはないかもしれませんが、あなたに関するあらゆる情報がファイルに保存され、近い将来、あなたに不利に利用される可能性もあります。
不良信用住宅ローンに最適な貸し手
信用スコアが非常に低い場合に住宅ローンを組むのは通常、簡単なことではありませんが、不可能ではありません。 不良信用住宅ローンに最適な貸し手のリストは次のとおりです。
- Axos Bank Mortgage: Axos Bank Mortgage は、クレジット モーゲージに最適な貸し手の XNUMX つで、既存の顧客には貸し手手数料がかかりません。 Axos 銀行は、最高の投資不動産向けに融資オプションの多様なポートフォリオを多数提供しています。
- AmeriSave 住宅ローン会社: 不良信用住宅ローンに対する最大かつ最良の貸し手でもあります。 XNUMX の州で事業を展開しています。 AmeriSave 住宅ローンを利用すると、無料で専門家とオンラインでチャットできます。
- バンク・オブ・アメリカの住宅ローン: バンク・オブ・アメリカは、不良信用住宅ローンに対する最大かつ最良の貸し手の XNUMX つであり、幅広い種類の金融商品を提供しています。 さらに、当行の銀行口座を持つ個人向けの優遇特典プログラムも提供しています。
- Ally Mortgage: Ally Mortgage は、最高のクレジット モーゲージを提供する最高の貸し手の 500 つです。 競合他社に比べてローンの選択肢が限られているため、効率がすべてです。 住宅ローンの最低信用スコアは 700 ～ XNUMX で、XNUMX% の頭金が必要です。
- 海軍連邦信用組合の住宅ローン: レンダーは、PMI のない住宅ローンに対して非常に高い顧客満足度を持っています。 非常に幅広いローンと金利一致保証を提供しており、信用スコアは 580、頭金は XNUMX% です。
- PennyMac Mortgage: 柔軟性があり、金利の透明性を提供します。 また、FHA ローンや VA などの政府の住宅ローンにも重点を置いています。 ペニーマックの住宅ローンを利用するには、最低 500 ～ 620 の信用スコアがあり、XNUMX% の頭金が必要です。
不良信用住宅ローン保証付き承認
これらは、承認が保証されている不良信用住宅ローンです。 がある：
- PNC 銀行住宅ローン: 彼らは非伝統的な信用履歴を考慮します。 PNC 銀行住宅ローンは、頭金の低い住宅ローンを探している借り手にとって、もう XNUMX つの最良の選択肢の XNUMX つです。 また、すべての借り手に住宅ローンを借りるという確固たる約束も付いています。
- FHA Rate Guild: 彼らは最高の次点です。 また、FHA レート ギルドでは融資も可能です。
- LendingTree: 承認を保証し、全体的に最高の信用度の低い住宅ローンの XNUMX つです。 また、サービスの利用に手数料は不要で、幅広い融資パートナーを提供し、取引やサービスに関するアラートを提供します。
- Wella Fargo Home Mortgage: 承認を保証する不良信用モーゲージ ローンの XNUMX つでもあり、頭金と信用スコアが低い場合に最適です。
- New American Funding: 顧客サービスに最適です。 New American Funding が提供する特定の住宅ローンにはさまざまな種類があり、特定の住宅改修に資金を提供するために借り手に提供される非適格住宅ローンやエネルギー効率の高い住宅ローンもあります。
まとめ
結論として、信用度の低い住宅ローンとは、借り手が貸し手に合意した指定された時期に請求書を支払うことができないことです。 個人が必要な請求書を適切な時期に支払わない場合、その人は信用度の低い住宅ローンを抱えていると言われます。
関連記事
参照
