過去 28 年間で、信用組合は規模と普及率の両方で成長してきました。顧客は、よりカスタマイズされたバンキング エクスペリエンスを求めて大手銀行に代わるものを探し求めてきました。 信用組合にとって最も急速に拡大しているビジネス分野の XNUMX つは、自動車融資です。 米国では現在、信用組合が自動車ローン全体の XNUMX% を占めています。 銀行が提供する自動車ローンの数が減っているため、融資の必要性を信用組合に求める人が増えています。 もう XNUMX つの理由は、顧客が融資を求める際に、銀行よりも信用組合に関与する方が簡単だと感じるかもしれないことです。 金利、借り換え、さらには信用不良者との連携方法など、信用組合の自動車ローンのキャッチについて詳しく知るために読んでください.
信用組合とは何ですか？
信用組合は、基本的に銀行サービスを提供する組織です。 信用組合の銀行と同じように、預金を作成し、ローンを申請し、現金を引き出すことができます。 しかし、信用組合は利益を上げません。 信用組合を利用するすべての人は、単なる消費者ではありません。 彼らは協同組合の所有者でありメンバーでもあります。
信用組合では、あなたの資金は他のメンバーの資金と合算されます。 信用組合のメンバーは、投資やローンの利息など、組織の金銭的利益の一部を受け取ります。
これは、信用組合が利益を上げようとしていないことを示しており、車の購入を考えている人にとっては朗報です。 その結果、低金利で自動車ローンを取得できることがよくあります。 さらに、銀行を通じて申し込んだ場合はおそらく取得できないローンの資格がある可能性があることを意味します。
オートローン信用組合について
新車の購入を検討している多くの人は、資金調達が進むべき道であると結論付けています。 その決定を下したら、貸し手を選択する必要があります。 信用組合の自動車ローンは、銀行の自動車ローンよりも多くの人にアピールする可能性があります。
信用組合は以前よりも一般的になっていますが、多くのアメリカ人はまだ信用組合に所属していません。 信用組合のメンバーであることは、自動車ローンのための低コストの資金調達を得る絶好の機会として役立つかもしれません. 居住地であろうと、勤務先であろうと、メンバーはしばしば何かを共有します。 さらに良いことに、知らなかった信用組合の会員資格があることに気付くかもしれません。 これにより、素晴らしい自動車ローンの金利を受け取ることができます。
高金利の自動車ローンが必要な場合は、信用組合ローンを検討してください。 実際、信用組合は、銀行や自動車メーカーよりもさらに良い自動車ローンの金利を提供している場合があります。 信用度が低い場合でも、新車のローンを申し込む前に、近所の信用組合が提供しなければならない掘り出し物をチェックしてください。
なぜオートローン信用組合？
企業や株主に回答することなく融資を選択できることは、信用組合と連携する主なメリットの XNUMX つです。 金銭的な合意は現地で行われることが多いため、信用組合は顧客と個別に対応する自由度が高くなります。 ある信用組合員のために意思決定を行う個人は、別の信用組合員である傾向があり、そのメンバーの経済的幸福に既得権益を持っています。
非営利団体である信用組合は、物理的な場所と広告の両方の面で目立たないようにすることで、運用コストを抑えています。 このため、信用組合は、メンバーにより良い自動車ローンの金利を提供できます。 顧客を第一に考える企業として、顧客が購入時にお金を節約するのに役立つ車の購入サービスや、より適応性の高い支払いプランなどの有利な追加機能を提供します.
信用組合を通じて自動車ローンを申し込むことは、銀行で申し込むことと目立った違いはありません。 申請者は通常、年収、職歴、SSN、信用履歴、希望する車などの必須データを申請書に記入する必要があります。 信用組合の大半は、新車と中古車の両方に自動車ローンを提供しており、ディーラーを通じて行われた購入に融資するものもあります。 事前承認書により、安心してお車をお探しいただけます。
一部の信用組合は、自動車ローンの支店での申し込みのみを受け付けている場合がありますが、より大きな信用組合の多くは、オンライン機能を強化しています。 ただし、オンラインでローンの承認を得た後、多くの顧客は実際の支店に出向いて事務処理を完了する必要があります。
ベストオートローン信用組合
新車または中古車を探すときは、地元または国の信用組合に確認することを忘れないでください。 信用組合は顧客所有であるため、自動車ローンの金利を銀行より高く設定する余裕があります。 60 か月の支払いがある新車ローンの場合、3.72 年第 3 四半期の信用組合での平均 APR は、銀行での 2022% と比較して 5.15% でした。
ただし、融資を受けるには信用組合の会員である必要があります。 さらに、メンバーとして受け入れられる前に、特定の居住地または雇用基準を満たす必要がある場合があります。 ただし、信用組合に参加するのは思ったより簡単かもしれません。 全国から会員を受け入れているところもあるからです。 そうは言っても、以下は金利の高いオートローン信用組合のトップです。
ネイビー フェデラルの会員になる資格のある人は、協同組合の魅力的な借入金利を利用できます。 ただし、唯一の方法は、何らかの軍歴がある場合です。 要件を満たしていれば、普通預金口座にわずか 5 ドルを入金するだけで海軍連邦に参加できます。
メンバーは、新品または以前に所有していた車両の購入、または現在の債務の統合に向けて利用できるローンを利用できます。 あなたがする必要があるのは、ローンの事前承認を得てから、ディーラーで使用できる小切手を書き出すことだけです。 現役および元軍人は、口座振替に切り替えると貯蓄の対象となります。 自動車保険の保険料をさらに安くすることができ、既存のローンにGAPを追加することで、さらに安心できます。
＃2。 SchoolsFirst 連邦信用組合
カリフォルニア州に本拠を置く SchoolsFirst は、手頃な価格の自動車ローンの信頼できる情報源です。 新品で購入する場合でも、リースで下取りする場合でも、ディーラーまたは個人の売り手から車両の全額のローンを取得できます。 頭金をお支払いいただいた後、最大 XNUMX 日間お支払いがない場合があります。
SchoolsFirst は、教育を専門とする大学生だけでなく、すべての現職および元教職員に門戸を開いています。 最近の給与明細または成績証明書で十分です。 要件を満たしていれば、会員の近親者も入会できます。
＃3。 ペンタゴン連邦信用組合
新品または中古の自動車ローンで高利率を取得したり、現在の自動車ローンを PenFed 信用組合に借り換えたりすることもできます。 申請するために必ずしも会員である必要はありませんが、ローンの収益を受け取るためには必須です。 ありがたいことに、オンラインフォームは、参加とお金の借り入れの両方に利用できます.
PenFed は、国防総省で働く人々のみにサービスを提供するという当初の意図にもかかわらず、現在、あらゆる分野の新しいメンバーを受け入れています。 有効な納税者識別番号 (TIN) または社会保障番号 (SSN) だけが必要です。 すべての信用組合メンバーは、信用組合の「株」を購入する必要があり、「株」の最低購入額は 5 ドルです。
＃4。 ボーイング従業員信用組合 (BECU)
BECU は 1935 年に同じ経済情勢の中で 18 人によって合計 9 ドルで設立されました。 最初の融資額はわずか 2.50 ドルでした。 しかし今では、1.3 万人以上の人々が参加しており、その価値は 30 億ドルを超えています。
この信用組合では、新車および中古の自動車、ボート、RV、オートバイの両方に資金を提供できます。 最終決定を下す前に、購入希望者は BECU の自動車購入記事を読んで、有益な財務情報とサポートを得ることができます。
寄付、仕事、親戚、または住所はすべて、誰がメンバーとして受け入れられるかを決定する際に役割を果たすことができます. シアトルに本拠を置くラジオ局である KEXP に 10 ドル以上の一括払いを行うことで、メンバーになることができます。 ボーイングとその子会社および関連会社の従業員、退職者、ボランティア、およびその近親者は、どの信用組合にも加入する資格があります。 オレゴン州とアイダホ州の一部、およびワシントン州の人々も応募資格があります。
＃5。 ミシガン湖信用組合 (LMCU)
Lake Michigan Credit Union は、特定の州を名前に含む全国規模の協同組合です。 ALS (筋萎縮性側索硬化症) 財団にわずか 5 ドルを寄付するだけで、LMCU のメンバーになることができます。 新品および中古の自動車、トラック、バン、オートバイ、船舶、ATV、RV 車はすべて、この協同組合を通じて融資を受ける資格があります。 LMCU では、ご希望の車を最安値で見つけるお手伝いをする車買取サービスをご紹介しています。
大恐慌時代に教師が始めた LMCU は、現在 11 億ドルを超える資産と 500,000 万を超える顧客を抱えています。
＃6。 ランドルフ・ブルックス連邦信用組合 (RBFCU)
新車および中古車の自動車ローン、および借り換えオプションはすべて、このテキサスの信用組合から利用できます。 オートバイ、ボート、PWC、ATV などの RV 車のリース購入やローンも利用できます。 この信用組合を自動車ローンに使用する場合、金利は、ローン条件、担保価値、資金調達額、およびその他の変数に応じて、0% から 100% の範囲になります。 ここでは、会員でなくてもローンを申し込むことができます。 ただし、取引を成立させるには、優良なメンバーである必要があります。
RBFCU は、オースティン、コーパスクリスティ、ダラス/フォートワース、サンアントニオなど、テキサス州全体に XNUMX 以上の拠点を持っています。 あなたの近親者、またはあなたの勤務先または宗教団体のスタッフが、あなたに RBFCU のメンバー資格を与えます。 メインの普通預金口座に XNUMX ドルを入金することで参加できます。
月額15,000ドルの車の支払いはいくらですか?
15,000% の年率 (APR) で年間 2.89 ドルを借りた場合、毎月次の金額に相当する金額を支払う必要があります。 $1269.25。
$ 40,000の自動車ローンの支払いはいくらですか?
最初の 40,000 年間 (または 2 か月) は 36%、次の 3 年間 (48 か月) は 4%、次は 60% の金利が提示された場合、$5 のローンの毎月の支払いは次のようになります。 72 年間 (1,146 か月)、次の 885 年間 (737 か月) は XNUMX% です。 XNUMX 年間で XNUMX ドル。 費用は XNUMX 年間で XNUMX ドルです。 今後 XNUMX 年間のコストは XNUMX ドルです。
借り換え自動車ローンの提供に加えて、海軍連邦信用組合は、新車および中古車の購入に融資することができます。 法人の代表者は、自動車のローン総額に上限はないと主張している。
オートローンはクレジットに何を使用しますか?
Experian、TransUnion、および Equifax は、XNUMX つの主要な信用調査機関です。 自動車貸し手によって使用される最も人気のある XNUMX つのクレジット スコアリング モデルは、FICO® Auto Score と Vantage です。 FICO®は自動車業界で広く受け入れられているので、検討します。
銀行はどのくらいの自動車ローンを提供してくれますか?
一度にXNUMXつのオートローンを持つことが可能です。 ただし、XNUMX 番目のローンの承認を受けることは、より困難な場合があることに注意してください。 貸し手は、毎月の収入と借金の支払いが新しいローンの支払いをカバーするのに十分な場合、ローンを提供します。 さらに、低い年率 (APR) では、未払いから優良な信用が必要です。
自動車ローンの利息はいくら？
自動車ローンに付随する金利は、いくつかの基準に従って変化します。 これには、借りている金額、ローンの長さ、借りているローンの種類、および借り手の信用履歴が含まれる場合があります。 2022 年第 5.16 四半期に Experian が発行した自動車金融市場の状況に関するレポートによると、新車の平均金利は 9.34%、中古車の平均金利は XNUMX% です。 .
車を購入するにはどのクレジットスコアが必要ですか?
一般的な自動車ローンの資格を得るには、少なくとも 600 のクレジット スコアが必要です。ただし、自動車ローンの資金調達に必要な最低クレジット スコアは、貸し手によって異なります。 クレジット スコアがサブプライム エリアに入るほど低い場合は、信用度の低い人のために自動車ローンを利用することを検討する必要があります。
最終的な思考
信用組合のメンバーにとって、安価な自動車ローンを見つけるのは簡単です。 信用組合は、自動車ローンをどこで借りるべきかを決めようとしている場合に、検索を開始するのに最適な場所です。
信用組合に申し込む場合、自動車ローンの申し込みプロセスは多くの場合簡単です。 通常、申請プロセス全体をオンラインで完了することができるため、支店に行く必要さえありません。 お得なカーローンを手に入れるためにも、ショールームに行く前に申し込んでおきましょう。
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